TERZO SUPPLEMENTO AL PROSPETTO DI BASE (AI SENSI DELL ART. 94 COMMA 7 DEL DECRETO LEGISLATIVO 58/98)
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- Dario Lupi
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1 Credito Valtellinese Società Cooperativa Sede in Sondrio Piazza Quadrivio, 8 Codice fiscale e Registro Imprese di Sondrio n Albo delle Banche n. 489 Capogruppo del Gruppo bancario Credito Valtellinese Albo dei Gruppi Bancari cod. n Indirizzo Internet: creval@creval.it Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia TERZO SUPPLEMENTO AL PROSPETTO DI BASE (AI SENSI DELL ART. 94 COMMA 7 DEL DECRETO LEGISLATIVO 58/98) RELATIVO AL PROGRAMMA DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI DENOMINATO CREDITO VALTELLINESE OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO: FISSO E VARIABILE DEL CREDITO VALTELLINESE S.C. IN QUALITÀ DI EMITTENTE Il presente documento costituisce un supplemento (il Terzo Supplemento o il Supplemento ) al prospetto di base (il Prospetto di Base ), ai sensi e per gli effetti della Direttiva 2003/71/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio (la Direttiva Prospetto ) ed è redatto ai sensi dell articolo 94 comma 7 del d.lgs. 58/98 (TUF) e dell articolo 6 comma 2 del regolamento Emittenti Consob adottato con propria delibera n del 14 maggio 1999, (il Regolamento ), come successivamente modificato ed integrato. Il presente Supplemento è stato pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 11 gennaio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 dicembre Il Prospetto di Base relativo al programma di prestiti obbligazionari denominato Credito Valtellinese s.c. Obbligazioni a Tasso Misto: fisso e variabile (il Programma ), è stato depositato presso la CONSOB in data 3 marzo 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 23 febbraio 2011, aggiornato ed integrato a mezzo di un primo supplemento pubblicato mediante deposito presso la Consob in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 luglio 2011 (il Primo Supplemento ) e da secondo un supplemento pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 24 novembre 2011 (il Secondo Supplemento e, insieme al Primo Supplemento ed al Terzo Supplemento, i Supplementi ). Il presente Terzo Supplemento costituisce parte integrante del Prospetto di Base ed è finalizzato ad aggiornare le informazioni relative ai livelli di rating assegnati all Emittente dall agenzia Fitch per effetto del downgrading avvenuto in data 25 novembre 2011; esso integra, aggiorna e modifica la sezione 3 - Nota di Sintesi, la sezione 5 Documento di Registrazione e la sezione 6 Nota Informativa del Prospetto di Base. Si avvertono gli investitori che l informativa completa sull Emittente e sull offerta degli strumenti finanziari emessi a valere sul Programma può essere ottenuta solo sulla base della consultazione integrale del Prospetto di Base, che incorpora mediante riferimento il Documento di Registrazione, unitamente ad ogni supplemento (ivi incluso il presente Supplemento) e delle Condizioni Definitive relative al singolo Prestito Obbligazionario. Si fa rinvio inoltre al Capitolo Fattori di Rischio contenuto nel Documento di Registrazione e nel Prospetto di Base per l esame dei fattori di rischio relativi all Emittente ed agli strumenti finanziari offerti, che devono essere presi in considerazione prima di procedere all acquisto di una qualunque serie di obbligazioni emesse a valere sul Programma. Il Prospetto di Base, unitamente ai Supplementi, è a disposizione del pubblico presso la sede sociale dell'emittente in Piazza Quadrivio n. 8, Sondrio e, ove previsto, presso la sede sociale del Responsabile del Collocamento e/o presso gli sportelli del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. Tale documentazione è altresì consultabile sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese ( e, ove previsto, sul sito internet del Responsabile del Collocamento incaricato e/o sul sito internet del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. Ai sensi dell art. 95 bis comma 2 del TUF, gli investitori che hanno già concordato di acquistare o sottoscrivere i prodotti finanziari prima della pubblicazione di un supplemento hanno il diritto, esercitabile entro due giorni lavorativi dopo tale pubblicazione, di revocare la loro accettazione. L'adempimento di pubblicazione del presente Documento (il Secondo Supplemento ) non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.
2 INDICE 1 PREMESSA-RAGIONI DEL SUPPLEMENTO DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ AGGIORNAMENTO ALLA COPERTINA DEL PROSPETTO DI BASE OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO:FISSO E VARIABILE(*) AGGIORNAMENTO ALLA SEZ. 3 DEL PROSPETTO DI BASE :NOTA DI SINTESI AGGIORNAMENTO ALLA SEZ. 5 DEL PROSPETTO DI BASE : DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE INCORPORATO MEDIANTE RIFERIMENTO NEL PROSPETTO DI BASE (*) AGGIORNAMENTO ALLA SEZ. 6 DEL PROSPETTO DI BASE :NOTA INFORMATIVA (**) AGGIORNAMENTO ALLA COPERTINA DEL MODELLO DI CONDIZIONI DEFINITIVE (*) (*) Le modifiche apportate alle copertine dei documenti sono evidenziate tramite sottolineatura. (**) Tutto ciò che precede o che segue le parti modificate/integrate, viene completamente confermato
3 1 PREMESSA Ragioni del supplemento Il presente Supplemento è stato redatto al fine di aggiornare le informazioni relative ai livelli di rating assegnati all Emittente dall agenzia Fitch per effetto del downgrading avvenuto in data 25 novembre In particolare, l agenzia Fitch ha ridotto il rating a medio-lungo termine attribuito all Emittente rivedendolo da BBB+ (con outlook stabile ) a BBB e contestualmente modificato l outlook da stabile a negativo ed ha inoltre ridotto il rating a breve termine da F2 a F3.. Il presente Supplemento al Prospetto di Base è predisposto dal Credito Valtellinese s.c. ai sensi dell art. 94 comma 7 d.lgs. 58/1998 e dell articolo 6 comma 2 del regolamento Consob. Il supplemento integra, aggiorna e modifica il contenuto del Prospetto di Base come di seguito specificato: il paragrafo a pagina 9 della sezione 3 della Nota di Sintesi che titola: Qualsiasi fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità ; a pagina 23 della sezione 5 Documento di Registrazione incorporato mediante riferimento nel Prospetto di Base ; il paragrafo di pagina 42 della Nota Informativa Rating dell Emittente contenuto nel capitolo 7 (INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI). Gli investitori che hanno già concordato di acquistare o sottoscrivere le obbligazioni per le quali è in corso il periodo di offerta alla data della pubblicazione del presente Supplemento (di seguito sono elencate), potranno esercitare il diritto di revoca, ai sensi dell art 95 bis, comma 2, D.Lgs.n. 58 del 24 febbraio 1998, entro il secondo giorno lavorativo successivo alla pubblicazione del presente Supplemento, con le modalità previste dal paragrafo della Nota Informativa del Prospetto di Base. Obbligazioni con periodo d offerta in corso. Credito Valtellinese s.c. TM:fisso e variabile 03/11/ /11/ ^ - 3 -
4 2 - DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ Indicazione delle persone responsabili Il Credito Valtellinese s.c., con sede legale in Sondrio, Piazza Quadrivio n. 8, legalmente rappresentata dal Presidente del Consiglio di Amministrazione, Dott. Giovanni De Censi, munito dei necessari poteri, si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nel Prospetto di Base relativo al Programma, così come modificato ed integrato dal presente Terzo Supplemento che ne costituisce parte integrante. Dichiarazione di responsabilità Il Credito valtellinese s.c. dichiara che le informazioni contenute nel Prospetto di Base, così come modificato ed integrato dal presente Terzo Supplemento, sono per quanto a propria conoscenza e avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso
5 3 - AGGIORNAMENTO ALLA COPERTINA DEL PROSPETTO DI BASE OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO:FISSO E VARIABILE Credito Valtellinese Società Cooperativa Sede in Sondrio Piazza Quadrivio, 8 Codice fiscale e Registro Imprese di Sondrio n Albo delle Banche n. 489 Capogruppo del Gruppo bancario Credito Valtellinese Albo dei Gruppi Bancari cod. n Indirizzo Internet: creval@creval.it Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI DENOMINATO CREDITO VALTELLINESE S.C. OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO: FISSO E VARIABILE DEL CREDITO VALTELLINESE S.C. IN QUALITÀ DI EMITTENTE Il presente documento - composto dal documento di registrazione del Credito Valtellinese s.c. (il "Documento di Registrazione") che si incorpora mediante riferimento, così come pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 luglio 2011 ed aggiornato e integrato a mezzo di un supplemento depositato presso la CONSOB in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 24 novembre 2011 (il Primo Supplemento ) e da un supplemento depositato presso la CONSOB in data 11 gennaio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 dicembre 2011 (il Secondo Supplemento ) e messo a disposizione del pubblico presso la sede legale dell'emittente di seguito indicata, nonché consultabile sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese ( dalla nota di sintesi (la "Nota di Sintesi") e dalla nota informativa sugli strumenti finanziari emessi a valere sul Programma (la "Nota Informativa") nonché da ogni successivo supplemento ai predetti documenti - costituisce un prospetto di base (il "Prospetto di Base") ai sensi e per gli effetti della Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva Prospetto"). Tale Prospetto di Base ha ad oggetto il programma di emissione di prestiti obbligazionari denominato Credito Valtellinese s.c. Obbligazioni a Tasso Misto: fisso e variabile (il "Programma"). Esso è redatto in conformità all'articolo 26 del Regolamento 2004/809/CE (il Regolamento CE 809 ) e all art. 6 Regolamento CONSOB adottato con propria delibera n del 14 maggio 1999, così come successivamente modificato ed integrato (il "Regolamento Emittenti"), è stato pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 3 marzo 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 23 febbraio ed aggiornato ed integrato a mezzo di un supplemento depositato presso la CONSOB in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 luglio 2011 (il Primo Supplemento ), di un supplemento pubblicato mediante deposito in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 24 novembre 2011 (il Secondo Supplemento ) e da un supplemento pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 11 gennaio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 dicembre 2011 ( il Terzo Supplemento ). Nell'ambito dell'attività di raccolta del risparmio per l'esercizio del credito, l'emittente Credito Valtellinese s.c. (in forma abbreviata il "Credito Valtellinese" o anche l Emittente") potrà emettere a valere sul Programma, in una o più serie di emissioni (i "Prestiti" e, ciascuna, un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione") aventi le caratteristiche generiche indicate nella Nota Informativa. In occasione di ciascun Prestito, l' Emittente predisporrà le condizioni definitive della relativa offerta che descriveranno le caratteristiche specifiche delle Obbligazioni (le "Condizioni Definitive") e che saranno pubblicate in forma elettronica sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese e, ove applicabile, sul sito internet del Responsabile del Collocamento e/o su quello del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento in prossimità dell'inizio del Periodo di Offerta di ciascun Prestito. Il Responsabile del Collocamento di ciascun Prestito e il/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento, di volta in volta incaricati dall'emittente, saranno indicati nelle relative Condizioni Definitive. Le Condizioni Definitive relative a ciascun Prestito saranno di volta in volta trasmesse alla CONSOB. L'informativa completa sul Credito Valtellinese s.c. e sulle Obbligazioni può essere ottenuta solo sulla base della consultazione congiunta del Documento di Registrazione (contenente informazioni sull'emittente) incorporato al Prospetto di Base mediante riferimento, della Nota Informativa sugli strumenti finanziari, della Nota di Sintesi (che riassume le caratteristiche dell'emittente e degli strumenti finanziari oggetto di emissione nell'ambito del Programma) e di ogni successivo supplemento nonché delle Condizioni Definitive dell'offerta di ciascun Prestito. Si fa rinvio inoltre al Capitolo "Fattori di Rischio" contenuto nel Documento di Registrazione, nella Nota Informativa e nelle Condizioni Definitive relative a ciascun Prestito per l'esame dei fattori di rischio relativi all'emittente ed agli strumenti finanziari offerti, che devono essere presi in considerazione prima di procedere all' acquisto delle Obbligazioni. Il Prospetto di Base (ivi incluse le Condizioni Definitive di ciascun Prestito emesso a valere sul Programma) nonché ogni successivo supplemento sono messi a disposizione del pubblico presso le filiali e la sede dell'emittente in Piazza Quadrivio n. 8, Sondrio (SO) e, ove previsto, presso la sede del Responsabile del Collocamento e/o presso gli sportelli del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. Tale documentazione è altresì consultabile sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese ( e, ove previsto, sul sito internet del Responsabile del Collocamento incaricato e/o sul sito internet del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. L'adempimento di pubblicazione del presente Prospetto di Base non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi
6 4 - NOTA DI SINTESI SEZ. 3 DEL PROSPETTO DI BASE In relazione alla Nota di Sintesi, si rende noto che: a pagina 9 della NOTA DI SINTESI il paragrafo Qualsiasi fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità - contenuto nella Sezione 3 del Prospetto di Base, già modificato ed integrato con un Primo Supplemento depositato presso la Consob in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione n del 29 luglio 2011 e da un Secondo Supplemento depositato presso la Consob in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione n del 24 novembre 2011, si intende integralmente sostituito come segue (la parte aggiornata è evidenziata mediante sottolineatura): Qualsiasi fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità Si segnalano alcuni fatti recenti verificatisi nella vita dell Emittente successivi al 31 dicembre 2010: In data 22 febbraio 2011 il Consiglio di Amministrazione ha approvato il Piano Strategico , che delinea le direttrici di sviluppo del Gruppo Credito Valtellinese per il prossimo quadriennio e definisce le azioni preordinate al conseguimento di importanti obiettivi di efficienza, competitività e redditività, in un percorso orientato alla creazione di valore sostenibile nel medio lungo periodo a favore di tutti gli stakeholder. Gli assunti fondamentali, sottesi alla definizione del nuovo Piano Strategico, sono intrinsecamente connaturati alla valorizzazione del modello di banca cooperativa e popolare, profondamente legata al territorio, modello che ha dimostrato un elevata capacità di reazione di fronte all urto della crisi, anche grazie a una base sociale e di clientela diffusa e fidelizzata. Dopo la fase di espansione realizzata negli ultimi anni, risulta ora necessario procedere al consolidamento del modello operativo del Gruppo, nell ottica di aumentare i livelli di efficienza, produttività, redditività e penetrazione nei mercati di riferimento. Il nuovo Piano industriale persegue i seguenti obiettivi: - consolidamento della struttura del Gruppo ed estrazione del valore dal percorso di crescita realizzato nel periodo ; - semplificazione della struttura societaria del Gruppo nell ottica di aumentare l efficienza economica; - piena conformità ai requisiti patrimoniali e di liquidità di Basilea 3. Più in particolare le operazioni previste dal progetto di riorganizzazione societaria, delineato dal Piano Industriale riguardano: - la fusione per incorporazione nella Capogruppo Credito Valtellinese S.c. delle controllate Bancaperta S.p.A., Credito Piemontese S.p.A. e Banca dell Artigianato e dell Industria S.p.A.; la fusione per incorporazione nel Credito Artigiano di Carifano Cassa di Risparmio di Fano S.p.A. e il conferimento di un ramo di azienda, costituito dalla rete sportelli presenti nelle Regioni Marche e Umbria, a beneficio di una banca di nuova costituzione, e integralmente controllata dal Credito Artigiano, che conserverà il marchio Carifano e manterrà il presidio territoriale di quelle regioni; - la riorganizzazione complessiva della rete commerciale con l istituzione di Aree Territoriali, con l obiettivo di accrescere ulteriormente la prossimità alle zone di radicamento. In data 14 aprile 2011, in ambito di suddetto progetto, i Consigli di Amministrazione di Credito Artigiano S.p.A., Banca Cattolica S.p.A. e Credito del Lazio S.p.A hanno oggi approvato il progetto di fusione per incorporazione di Banca Cattolica e Credito del Lazio nel Credito Artigiano redatto ai sensi dell art ter codice civile. In data 7 giugno 2011 Consigli di Amministrazione di Credito Valtellinese S.c., Bancaperta S.p.A., Banca dell Artigianato e dell Industria S.p.A. e Credito Piemontese S.p.A. hanno approvato il progetto di fusione per incorporazione di Bancaperta, BAI e Credito Piemontese società controllate dalla capogruppo, in Credito Valtellinese. In data 15 marzo 2011 il Credito Valtellinese ha assunto la decisione di promuovere un offerta pubblica di acquisto volontaria ai sensi dell art. 102 Testo Unico, finalizzata all acquisto di tutte le n azioni ordinarie della sua controllata Banca Cattolica S.p.A. non già di sua titolarità. In data 16 maggio 2011 si è chiuso il periodo di adesione all OPA. Risultano essere state portate in adesione all Offerta n Azioni BC, pari a circa il 96,12% del totale delle Azioni BC oggetto dell offerta e pari a circa il 16,04% del capitale sociale di Banca Cattolica. Il controvalore delle azioni BC apportate all OPA è pari a Euro ,00. Il Credito Valtellinese, per effetto delle adesioni raccolte, possiede n azioni BC, pari al 99,35% del capitale sociale di BC. E stato sottoscritto in data 22 marzo 2011 tra il Credito Valtellinese e la Banca Popolare di Cividale un accordo volto a modificare, in parte, gli accordi di collaborazione strategica sottoscritti nel maggio 2004, anche in vista dalle o- perazioni straordinarie di riorganizzazione della struttura di gruppo. In particolare, tra dette operazioni, è prevista la fusione per incorporazione di Banca dell Artigianato e dell Industria S.p.A. nella capogruppo Credito Valtellinese, entro il corrente anno. In virtù degli accordi raggiunti, la Banca Popolare di Cividale ha ceduto nel mese di marzo al Credito Valtellinese tutte le n azioni ordinarie BAI dalla stessa detenute, pari al 10% del capitale sociale, ad un prez
7 zo di 8,68 euro per azione e, pertanto, per un ammontare complessivo di euro ,80. A seguito della cessione sono quindi decaduti gli accordi parasociali sottoscritti dal Credito Valtellinese e Credito Artigiano banca del Gruppo Creval da un lato, e la Banca Popolare di Cividale, dall altro, relativi alle rispettive partecipazioni in BAI. Ancora in base ai medesimi accordi il Credito Valtellinese ha ceduto alla Banca Popolare di Cividale azioni ordinarie di Banca di Cividale S.p.A., banca controllata dalla Popolare di Cividale, pari al 5% del relativo capitale sociale, detenute dal Creval, ad un prezzo di 32,50 euro per azione e, pertanto, per un ammontare complessivo di euro Per effetto di tale operazione, la partecipazione residua detenuta dal Creval in Banca di Cividale si attesta al 20% del capitale sociale di quest ultima. In data 12 aprile 2011 il Credito Valtellinese ha sottoscritto con Equita Sim SpA un accordo avente ad oggetto il conferimento dell incarico per il sostegno alla liquidità delle proprie azioni ordinarie in virtù di quanto previsto dalla delibera Consob n del 19 marzo L attività del nuovo intermediario incaricato è iniziato in data 18 aprile 2011, subordinatamente all approvazione dell autorizzazione al Consiglio di Amministrazione ad operare su azioni proprie da parte dell Assemblea dei Soci del Credito Valtellinese del 16 Aprile In data 9 giugno 2011 è stato firmato a Londra l aggiornamento del Programma Euro Medium Term Note che permetterà al Gruppo Credito Valtellinese l emissione di strumenti finanziari destinati ad investitori istituzionali internazionali sino ad un ammontare massimo di 3 miliardi di euro. Il 23 giugno 2011 l Agenzia Moody s ha confermato il rating (A3) assegnati al Credito Valtellinese e contestualmente modificato l outlook da stabile a negativo. Nel periodo dal 24 maggio al 22 giugno 2011 per i possessori delle obbligazioni Credito Valtellinese 2009/2013 a tasso fisso convertibile con facoltà di rimborso in azioni è stato possibile esercitare il diritto di conversione previsto dal Regolamento del Prestito Obbligazionario Convertibile. Nel coincidente periodo, ai sensi dell art bis del codice civile, visto il progetto di fusione in corso, gli obbligazionisti hanno potuto esercitare altresì la facoltà di conversione integrale del valore nominale residuo. Al termine del periodo di conversione sono state complessivamente sottoscritte n azioni ordinarie Credito Valtellinese, del valore nominale unitario di 3,5 euro, di nuova emissione, corrispondenti ad un aumento del capitale sociale di nominali ,50 euro, con un incremento patrimoniale netto pari a ,45 milioni euro. Più in particolare, sono state emesse: - n azioni di compendio, pari al 41,1% circa del relativo quantitativo massimo, a seguito dell esercizio della facoltà di Conversione del valore nominale in scadenza prevista dal Regolamento del POC, - n azioni di compendio, pari al 9,1% circa del relativo quantitativo massimo, a seguito dell esercizio della facoltà di conversione anticipata del POC ai sensi dell art bis, comma 2, del codice civile. In conseguenza, pertanto, dell emissione di complessive n azioni ordinarie Creval il capitale sociale del Credito Valtellinese risulta pari a Euro ,00 ed è suddiviso in n azioni ordinarie del valore nominale di Euro 3,5 ciascuna. Il 15 luglio 2011 Fitch ha modificato il rating a lungo termine del Credito Valtellinese da A- (con outlook negativo) BBB+ e contestualmente modificato l outlook da negativo a stabile. Il 5 ottobre 2011 Moody s ha modificato il rating al lungo termine del Credito Valtellinese da A3 (con outlook negativo) a Baa1 e contestualmente modificato l outlook da negativo a stabile. Il 25 novembre 2011 Fitch ha modificato il rating a lungo termine del Credito Valtellinese da BBB+ (con outlook stabile) a BBB e contestualmente modificato l outlook da stabile a negativo ed ha inoltre ridotto il rating a breve termine da F2 a F3. Oltre a quanto descritto nel presente Paragrafo, non si sono verificati eventi sostanzialmente rilevanti per la valutazione della solvibilità dell Emittente
8 5 AGGIORNAMENTO ALLA SEZ. 5 DEL PROSPETTO DI BASE : DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE INCORPORATO MEDIANTE RIFERIMENTO NEL PROSPETTO DI BASE Sezione 5 DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE LA PRESENTE SEZIONE INCORPORA MEDIANTE RIFERIMENTO LE INFORMAZIONI CONTENUTE NEL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE SULL EMITTENTE, DEPOSITATO PRESSO LA CONSOB IN DATA 4 AGOSTO 2011 A SEGUITO DI APPROVAZIONE COMUNICATA CON NOTA N DEL 29 LUGLIO 2011 ED AGGIORNATO CON SUPPLEMENTO DEPOSITATO PRESSO LA CONSOB IN DATA 1 DICEMBRE 2011 A SEGUITO DI APPROVAZIONE N DEL 24 NOVEMBRE 2011 (IL PRIMO SUPPLEMENTO ) E CON CON SUPPLEMENTO DEPOSITATO PRESSO LA CONSOB IN DATA 11 GENNAIO 2012 SEGUITO DI APPROVAZIONE N DEL 29 DICEMBRE 2011 (IL SECONDO SUPPLEMENTO )
9 6 AGGIORNAMENTO ALLA SEZ. 6 DEL PROSPETTO DI BASE: NOTA INFORMATIVA In relazione alla Nota Informativa, si rende noto che: a pagina 42 il paragrafo Rating dell Emittente CONTENUTO NEL CAPITOLO 7 (INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI) è così sostituito: Rating dell Emittente Alla data di pubblicazione del Prospetto di Base come modificato ed integrato dal presente Tarzo Supplemento, i livelli di rating assegnati all Emittente dalle principali agenzie di rating sono i seguenti Agenzia di Rating Medio-Lungo Termine Breve Termine Outlook Data Ultimo Report Moody s 1 Baa1* P-2** stabile 5 ottobre 2011 Fitch 2 BBB* F3** negativo 25 novembre 2011 Recenti modifiche di rating Il 23 giugno 2011 l Agenzia Moody s ha confermato il rating (A3) assegnati al Credito Valtellinese e contestualmente modificato l outlook da stabile a negativo. Il 15 luglio 2011 Fitch ha modificato il rating a lungo termine del Credito Valtellinese da A- (con outlook negativo) a BBB+ e contestualmente modificato l outlook da negativo a stabile. Il 5 ottobre 2011 Moody s ha modificato il rating al lungo termine del Credito Valtellinese da A3 (con outlook negativo) a Baa1 e contestualmente modificato l outlook da negativo a stabile. Il 25 novembre 2011 Fitch ha modificato il rating a lungo termine del Credito Valtellinese da BBB+ (con outlook stabile) a BBB e contestualmente modificato l outlook da stabile a negativo ed ha inoltre ridotto il rating a breve termine da F2 a F3. Si evidenzia che in occasione di ogni singola offerta, nelle relative Condizioni Definitive verrà indicato il rating dell Emittente aggiornato. Resta fermo che, in caso di ulteriori downgrade in corso d offerta, l emittente provvederà a redigere un apposito supplemento. Spiegazione del significato dei rating: AGENZIA MOODY S Rating Medio-Lungo Termine *Rating Baa1 Obbligazioni di qualità media. Il segno 1 serve a precisare la posizione all interno della classe di rating (1 rappresenta la qualità migliore e 3 la peggiore).il pagamento di interessi e capitale appare attualmente garantito in maniera sufficiente ma non altrettanto in futuro. Tali obbligazioni hanno caratteristiche sia speculative sia di investimento. 1 Scala rating Moody s categoria investment grade : Aaa (rischio minimo), Aa1, Aa2, Aa3 (rischio modesto), A1, A2 e A3 (rischio medio basso); categoria investment grade inferiore:baa1, Baa2 e Baa3 (rischio accettabile); categoria non investment grade: Ba1, Ba2 e Ba3 (rischio accettabile con attenzione); categoria non investment grade inferiore:b1 (grado di rischio attenzione), B2, B3, Caa1 (grado di rischio specifica con monitoraggio continuo), Caa2, Caa3, Ca e C (grado di rischio sotto stretta osservazione). 2 Scala rating Fitch categoria investment grade: AAA (rischio minimo), AA+, AA, AA- (rischio modesto), A+, A e A- (rischio medio basso); categoria investment grade inferiore: BBB+, BBB e BBB- (rischio accettabile); categoria non investment grade: BB+, BB e BB- (rischio accettabile con attenzione); categoria non investment grade inferiore: B+ (grado di rischio attenzione), B, B-, CCC (grado di rischio specifica con monitoraggio continuo), CC, C, e DDD (grado di rischio sotto stretta osservazione)
10 Rating a Breve termine ** il rating a breve termine P-2 indica che l Emittente ha una capacità forte di pagamento delle obbligazioni nel breve periodo. Il grado di sicurezza è tuttavia meno elevato rispetto ai titoli valutati Prime-1. Ulteriori informazioni sulle scale dei rating assegnati da Moody s sono reperibili sul sito s.com. AGENZIA FITCH Rating Medio-Lungo Termine *Il rating a lungo termine assegnato all'emittente è BBB. Esso indica credito di buona qualità e denota un aspettativa di basso rischio default. La capacità di far fronte agli impegni finanziari assunti è considerata adeguata. Questa capacità, tuttavia, può essere più influenzabile, in presenza di avverse condizioni economiche o di mercato, rispetto ai rating più alti. Rating a Breve termine **Il rating a breve termine assegnato all'emittente è "F3" ed indica un credito di qualità soddisfacente e una adeguata capacità di assolvere puntualmente gli impegni finanziari assunti (buona qualità dei titoli di debito a breve emessi). Ulteriori informazioni sulle scale dei rating assegnati da Fitch Ratings sono reperibili sul sito
11 5 AGGIORNAMENTO ALLA COPERTINA DEL MODELLO DI CONDIZIONI DEFINITIVE Credito Valtellinese Società Cooperativa Sede in Sondrio Piazza Quadrivio, 8 Codice fiscale e Registro Imprese di Sondrio n Albo delle Banche n. 489 Capogruppo del Gruppo bancario Credito Valtellinese Albo dei Gruppi Bancari cod. n Indirizzo Internet: creval@creval.it Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE SUL PROGRAMMA CREDITO VALTELLINESE S.C. OBBLIGAZIONI ATASSO MISTO: FISSO E VARIABILE CREDITO VALTELLINESE S.C. TM[ ] ISIN IT000[ ] Le presenti Condizioni Definitive redatte in conformità al Regolamento CONSOB adottato con delibera n del 14 maggio 1999, così come successivamente modificato ed integrato (il Regolamento Emittenti ), nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) e al Regolamento 2004/809/CE ( il Regolamento CE 809 ) si riferiscono all offerta del prestito obbligazionario denominato «[INSERIRE DENOMINAZIONE DEL PRESTITO]» (il Prestito ). Le Condizioni Definitive costituiscono, unitamente al prospetto di base del Programma (il Prospetto di Base ) composto dal Documento di Registrazione relativo all emittente Credito Valtellinese s.c. (l Emittente ), incorporato mediante riferimento e pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 luglio 2011 ed aggiornato e integrato a mezzo di un supplemento depositato presso la CONSOB in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 24 novembre 2011 (il Primo Supplemento ) e da un supplemento depositato presso la CONSOB in data 11 gennaio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 dicembre 2011 (il Secondo Supplemento ), dalla Nota Informativa e dalla Nota di Sintesi nonché da ogni successivo supplemento, il prospetto informativo relativo al Prestito emesso a valere sul programma denominato Credito Valtellinese s.c. Obbligazioni a Tasso Misto: fisso e variabile (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione") in una o più serie di emissioni (un Prestito Obbligazionario o un Prestito ). Il Prospetto di Base a cui le presenti Condizioni Definitive si riferiscono è stato pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 3 marzo 2011 seguito di approvazione comunicata con nota n del 23 febbraio 2011 ed aggiornato ed integrato a mezzo di un primo supplemento depositato presso la CONSOB in data 4 agosto 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 luglio 2011(il Primo Supplemento ), di un secondo supplemento pubblicato mediante deposito in data 1 dicembre 2011 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 24 novembre 2011 (il Secondo Supplemento ) e da un terzo supplemento pubblicato mediante deposito presso la CONSOB in data 11 gennaio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 29 dicembre 2011 (il Terzo Supplemento e insieme al Primo Supplemento ed al Secondo Supplemento i Supplementi ). L informativa completa sull Emittente e sull offerta dei titoli oggetto del Prestito può essere ottenuta solo sulla base della consultazione congiunta del Prospetto di Base, dei documenti incorporati mediante riferimento allo stesso, delle presenti Condizioni Definitive nonché di ogni successivo supplemento a tale documentazione. Si fa inoltre rinvio al Capitolo Fattori di Rischio contenuto nel Documento di Registrazione, nel Prospetto di Base e nelle presenti Condizioni Definitive per l esame dei fattori di rischio relativi all Emittente ed alle Obbligazioni offerte, che devono essere presi in considerazione prima di procedere all acquisto delle stesse. Le presenti Condizioni Definitive in data [ ] sono state trasmesse alla CONSOB e pubblicate in forma elettronica sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese Il Prospetto di Base ed i relativi Supplementi, nonché il Documento di Registrazione e le Condizioni Definitive relative al Prestito sono messi a disposizione del pubblico presso le filiali e la sede legale dell'emittente in Piazza Quadrivio n.8, Sondrio e, ove previsto, presso la sede legale del Responsabile del Collocamento e/o presso gli sportelli del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. Tale documentazione è altresì consultabile sul sito internet del Gruppo bancario Credito Valtellinese ( e, ove previsto, sul sito internet del Responsabile del Collocamento incaricato e/o sul sito internet del/i Soggetto/i Incaricato/i del Collocamento. L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi
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