Risultati di Gruppo 1H2013

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1 Risultati di Gruppo 1H213 Conference Call Adolfo Bizzocchi 3 Agosto 213

2 Principali evidenze del semestre Margine di Intermediazione, al netto del risultato del Trading, in crescita sia trimestre su trimestre (+,8%) che anno su anno (+4,6%): Margine Finanziario in calo del 2,% sull anno, ma in ripresa del 3,6% rispetto al I trimestre 213 Margine da Servizi, al netto del contributo del Trading, in calo dell 1,9% sul trimestre ma in forte aumento (+11,9%) anno su anno. Il venir meno di alcune componenti eccezionali e non ricorrenti del primo trimestre legate all attività di negoziazione sui mercati finanziali porta il Margine da Servizi in calo del 12,4% nel trimestre I Costi Operativi, all interno della strategia di investimenti intrapresa dal Gruppo, e finalizzata ad incrementare ulteriormente i tassi di crescita, tornano sui valori di fine 212 (+3,1% anno su anno, -2,1% trimestre su trimestre) Rettifiche su Crediti in aumento sia sull anno che nel trimestre (rispettivamente +31,6% e +4,7%), anche a seguito della decisione di aumentare i tempi previsti per il recupero dei crediti, con conseguente incremento di circa un punto percentuale di copertura dei Crediti Problematici rispetto allo stesso periodo del 212 Utile Netto in crescita anno su anno ( 71, milioni; +7,1%) ma in calo su base trimestrale (-32,5%) a causa del minor contributo del trading e all incremento delle coperture dei Crediti Deteriorati Si conferma la capacità del Gruppo di svilupparsi ad un ritmo superiore al sistema con Impieghi in crescita dell 1,3% anno su anno e con la Raccolta Diretta e Obbligazioni Retail in aumento di oltre il 1% rispetto allo stesso periodo del 212 Core Tier 1 al 9,6%, stabile rispetto al trimestre scorso ed incremento rispetto al 9,4% di fine 212 2

3 Conto Economico Milioni di Euro 4Q12 1Q13 2Q13 % vs. 4Q12 % vs. 1Q13 1H12 1H13 % a/a Margine di Intermediazione 261,1 258,4 244,4-6,4-5,4 466, 52,8 7,9 Margine di Intermediazione (netto di trading/ comm. Performance) 231,1 23,8 232,6,6,8 443,1 463,4 4,6 Costi Operativi -154,7-157,8-154,5 -,1-2,1-32,8-312,3 3,1 Ammortamenti -8,8-8,4-8,5-3,4 1,2-15,7-16,9 7,6 Risultato Operativo 97,6 92,2 81,4-16,6-11,7 147,5 173,6 17,7 Rettifiche di valore su crediti -36,3-19,9-28, -22,9 4,7-36,4-47,9 31,6 Accantonamenti per Rischi e Oneri -6,6 -,8-2,1 n.s. n.s. -15, -2,9 n.s. Oneri/ Proventi straordinari -6, -,7-1, n.s. n.s. 16,6-1,7 n.s. Utile prima delle imposte 48,7 7,8 5,3 3,3-29, 112,7 121,1 7,5 Imposte/ Utile di terzi -17,7-28,4-21,7 22,6-23,6-46,4-5,1 8, Utile Netto 31, 42,4 28,6-7,7-32,5 66,3 71, 7,1 In un contesto economico ancora molto difficile, l andamento dei ricavi, al netto della componente più volatile del Trading o delle commissioni di Performance, si conferma in crescita sia nel confronto con gli ultimi due trimestri che con il primo semestre 212 Il trend positivo del Margine di Intermediazione consente di sostenere maggiori rettifiche su crediti, portando ad un utile netto in crescita anno su anno, nonostante il 212 beneficiasse della plusvalenza legata alla cessione di Credemassicurazioni 3

4 Margine Finanziario Milioni di Euro Margine Finanziario 115,1 118,8 117,8 116,6 112,6 116,7 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 Buona performance del Margine Finanziario (+3,6% Q/Q e sostanzialmente stabile sui valori del 4Q12) grazie ai maggiori giorni valuta che avevano penalizzato il primo trimestre dell anno e alla conferma della forbice clientela, in crescita rispetto ai minimi del 212 Inizia ad allentarsi la tensione sul costo della raccolta, grazie al progressivo miglioramento dello spread tra BTP-Bund e al progressivo ritorno delle banche Italiane sul mercato delle emissioni istituzionali 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1,,5, 3,76 2,43 Spread sulla Clientela (Credem SpA dati gestionali) 3,55 3,43 3,31 3,39 3,35 2,27 2,19 2,2 2,11 2,9 1,33 1,28 1,25 1,29 1,29 1,26 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 Euribor e spread BTP/Bund: evoluzione,8%,67% 5,6% ,4% ,4% 2,2%,11%,12%,11% 1,17%,% - 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 bps Differenza tassi Tasso medio impieghi Tasso medio depositi Euribor 1 mese Spread BTP vs. Bund (1 anni) 4

5 Margine da Servizi Comm. Performance Trading Altri Proventi Comm. Bancarie Marg. Assicur. Vita Comm. Gestione ed Inter. MAS al netto di Trading e comm. di performance Milioni di Euro Margine da Servizi : evoluzione trimestrale ,6 18,5 19,2 7,2 3,7 1 38,3 38,1 144,5 145,8 126,3 127,7 28,2 27,6 18,6 1,8 11,8 4,5 14,5 13,6 13,6 41, ,7 4,1 7,2 6,1 11,4 7,9 1,5 9,9 51,7 5,6 5,7 49,1 52,4 52,3 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 14,4 14,8 17,7 114,5 118,2 Raccolta Gestita , H12 1H Margine da Servizi: comparazione a/a 12,3 +2,3% 14,7 +7,1% 76,4 81,8 +72,1% +58,1% +53,4% 39,4 22,9 13,32,4 27,2 17,2 Il Margine da Servizi, al netto della componente del trading, si conferma sui valori dello scorso trimestre, ed in netto aumento rispetto allo stesso periodo del 212, pur avendo ceduto il business di Banca Depositaria Tutti i singoli aggregati sono in crescita a/a, con particolar evidenza dell assicurativo e degli Altri Proventi 5

6 Costi Operativi Milioni di Euro Costi Operativi: evoluzione trimestrale 154,1 148,7 147, 154,7 157,8 154,5 48,6 47,6 45,6 47,7 48,6 49,4 15,5 11,1 11,4 17, 19,2 15,1 Dipendenti Evoluzione numerica dipendenti/ reti H13 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 Costi del Personale Altri Costi Amm.vi In linea con la strategia di investimento del Gruppo, volta a sostenere la propria crescita nel tempo, i Costi Operativi sono in incremento di circa il 3% anno su anno (il calo del dato trimestrale è legato all assenza di alcune poste straordinarie che avevano impattato il valore di fine marzo) Promotori Finanziari Agenti Creacasa/ Cessione del V H H13 6

7 Impieghi Crediti alla clientela (al netto dei PCT con controparti centrali e dei crediti verso SPV del gruppo) Milioni di Euro H H13 Crediti a Breve Leasing Mutui Residenziali Altri Mutui Gli impieghi si confermano in crescita dell 1,3% anno su anno mentre presentano un leggero calo rispetto al dato di fine 212 (-,7%), dovuto, in parte, alla normale stagionalità e alla recessione in atto Il Gruppo continua a crescere a tassi di 2/ 3 punti percentuali superiori al settore, espandendosi specialmente sui Crediti a Breve, in crescita del 7,1% anno su anno e dell 1% rispetto a fine 212 8,% 6,% 4,% 2,%,% -2,% -4,% Tassi di sviluppo (Totale Impieghi a Clientela: settore privato e PA) 4,2% 7,% 2,2% 5,1% 1,2% 1,3% H13 vs. -1,3% 1H12-2,8% Fonte: ABI Monthly Outlook Settore Credem 7

8 Depositi, obbligazioni e Raccolta Gestita Milioni di Euro H H13 C/C e risparmio CD e altri rapporti PCT Tot. Diretta Bancaria Obbligazioni -Istituzionali -Retail Diretta e Obbl. Retail Ris. Assicur Gestioni patrimoniali Fondi comuni SICAVs Altra e prodotti di terzi Raccolta gestita Analogamente continua la crescita della Raccolta Diretta e Obb. Retail (+464 milioni vs. fine 212) a ritmi decisamente superiori rispetto al settore, avendo ormai anche più che recuperato il calo del 21 quando avevamo deciso di non partecipare alla guerra dei depositi Tale crescita è particolarmente virtuosa se si considera come, contestualmente, siano in incremento sia le Riserve Assicurative che la Raccolta Gestita Tassi di sviluppo (Totale Raccolta da Clientela: settore privato e PA) 15,% 1,% 5,%,% -5,% -1,% 3,3% -7,2% 7,% 6,1% 1,5% 1,2%,7% 1,6% H13 vs. 1H12 Settore Credem Fonte: ABI Monthly Outlook 8

9 Evoluzione della base clientela Retail Sviluppo Netto Clienti con CC (tassi di crescita) 6,% 5,% 4,% 3,% 2,% 1,%,% Milioni di Euro ,2% 2,6% 1,21% 4,43% 1,61% Campione ABI Credem Raccolta clienti Retail e Corporate (Credem SpA dati gestionali) ,59% Q13 Raccolta & Obbl. Retail Raccolta Corporate La crescita della Raccolta Diretta, supportata da un maggior ampliamento della base clienti rispetto al sistema, è ancora più virtuosa poiché deriva esclusivamente dallo sviluppo della componente Retail (a fronte di un Corporate in calo), ovvero dall aggregato più stabile nel tempo Contestualmente si è progressivamente ridotto anche il Loan to Deposit Ratio, segno che il Gruppo potrebbe supportare una crescita anche maggiore degli impieghi senza necessità di ricorrere ad emissioni istituzionali Loan to Deposit Ratio (Crediti alla clientela* su Diretta e Obbl. Retail) 1,3 1,25 1,2 1,15 1,1 1,5 1, 1,28 1,26 1,2 1, H13 Fonte: ABI * Al netto di impieghi alla Cassa di Compensazione e Garanzia e Monte Titoli 9

10 Qualità del Credito (1/2) Crediti Problematici Lordi 1H12 9M Q13 1H13 Millioni di Euro ,1 587,6 61,1 622,1 66,1 329,5 37,3 383,2 412,6 423,9 141,7 143,5 115,7 18,6 119,7 Sofferenze Lorde Incagli/ Ristrutturati Lordi Scaduti Lordi % su Impieghi (Credem) 2,8 2,8 2,9 3,1 3,3 1,6 1,8 1,8 2, 2,1,7,7,5,5,6 % su Impieghi (Settore) 5,7 5,9 6,2 6,5 6,9* 4, 4,2 4,5 4,8 1,1 1,2 1, 1,1 12,% 1,% 8,% 6,% 4,% 2,%,% Incidenza dei Crediti Problematici Lordi,5% 2,% 3,1% 12,4% 1,1% 4,8% 5,6% 5,9% 6,5%,6% 2,1% 3,3% 6,9% 1Q13 Credem 1Q13 Settore 1H13 Credem 1H13 Settore Scaduti Lordi su Impieghi Incagli/ Ristrutturati Lordi su Impieghi Sofferenze Lorde su Impieghi Coerentemente con l intensificarsi della recessione Italiana, non è possibile registrare un rallentamento del trend di crescita dei crediti problematici, specialmente a livello di sofferenze Ciononostante la dinamica, specialmente se paragonata al settore bancario, rimane sotto controllo Fonte: ABI; Banca di Italia * Dati a fine maggio 213 Disponibile solo stima Sofferenze da fonte ABI 1

11 Qualità del Credito (2/2) Qualità degli impieghi alla clientela Corporate (Credem SpA dati gestionali) 9% 8% 7% 6% 5% 67,5% 76,8% 77,4% 78,4% 8,% Q13 1H13 % di impieghi corporate nelle prime 4 classi di rating Con l obiettivo di preservare l elevata qualità del credito del Gruppo nel tempo, continua l attività di revisione del portafoglio clienti corporate, con un progressivo miglioramento del rating medio della clientela Con riferimento alla clientela core, al netto cioè delle società finanziarie, gli effetti di tale attività, così come l evidenza di un presidio del credito superiore rispetto al sistema, sono particolarmente evidenti a livello di QdM, dove, a fronte di una dinamica positiva degli impieghi, si registra una sostanziale stabilità/ declino a livello di sofferenze Quote di mercato su Aziende, Famiglie Produttrici e Consumatrici (al netto di società finanziarie) (Credem SpA dati gestionali) 1,4% 1,2% 1,%,8%,6%,4%,2%,% 1,68%,548% 1,155% 1,156% 1,198% 1,23%,453%,457%,443%,436% QdM imp.vivi QdM soff lorde Fonte: dati Bankit. Flusso di ritorno della Matrice dei Conti Bankit (Bastra1) da Dicembre 211. Base Informativa Pubblica Bankit (Bollettino Bankit) fino a novembre

12 Costo del credito Costo del credito (bps) Q12 1H12 9M Q13 1H13 Costo del credito: evoluzione storica (bps) L incremento dei crediti problematici porta ad una crescita del costo del credito annualizzato a 47 bps rispetto ai 37 bps del primo semestre 212 e più in linea con il dato di chiusura del 212 Il dato è influenzato anche dalla decisione di aumentare i tempi stimati di recupero credito di 1/ 2 anni, portandosi in linea con le evidenze attuali Il tutto si traduce in un incremento della Copertura dei Crediti Problematici pari a circa 1 punto percentuale rispetto ad un anno fa Copertura Totale Crediti Problematici (%) Crack Parmalat ,5% 36,% 35,5% 35,% 34,5% 34,% 35,8% 34,7% 35,% 34,3% 35,% 35,4% 35,9% ,5% 211 1Q12 1H12 9M Q13 1H13 12

13 Attività & Passività Att. fin. per la negoziazione (banking book)* Att. fin. valutate al fair value (banking book)* Attività (Milioni di Euro) Att. fin. per la vendita (banking book)* Attività fin. (società assicurative)* Crediti verso le banche Crediti alla clientela 1Q13 1H13 A fronte dell attuale stabilità degli impieghi, legata al negativo contesto economico, aumenta leggermente, di circa 4 milioni, il portafoglio titoli del gruppo bancario di cui circa 2 milioni su titoli di stato italiani e altri 1 milioni su titoli di stato di paesi europei «core» Passività (Milioni di Euro) Racc. Istituzionale Racc. da Clientela Patrimonio Q13 1H13 Dal lato del passivo, il progressivo aumento della Diretta Bancaria consente ulteriore riduzione della raccolta istituzionale, nonostante il maggior investimento in titoli (*) Elaborazione interna gestionale sui dati a 1Q13 13

14 Profilo di liquidità 13% 12% 11% 1% 9% 8% 7% 6% 5% NSFR 16% 212 La posizione di liquidità del Gruppo è particolarmente tranquilla, con tutti i ratio previsti da Basilea superiori ai valori regolamentari «soglia» che saranno vincolanti solo a partire dal 218 (NSFR) o 219 (LCR) Nell ottica di una progressiva uscita dal finanziamento del LTRO, è stato inoltre emesso a Luglio un Covered Bond a 7 anni da 5 milioni, prezzato 4 bps sotto la curva governativa Italiana: vista la già positiva posizione di liquidità del Gruppo è stato anche anticipato il percorso di rimborso del funding BCE, riducendo l esposizione di 5 milioni a partire da metà Agosto LCR 13% 12% 11% 1% 9% 8% 7% 6% 5% 122% 113% 212 1Q13 14

15 Coefficienti Patrimoniali Coefficienti Patrimoniali Milioni di Euro ,1% ,1% 1.941, 541 8,6% ,3% 1.88, ,7% ,6% 1.94, 596 9,4% ,6% 2.276, ,6% ,2% 2.212, H13 Core Tier I/ Tier I Capital Tier Total Capital Eccedenza Patrimoniale Si conferma la solidità del Gruppo con un Core Tier 1 stabile sui valori massimi raggiunti nel precedente trimestre ed in aumento di 2 bps rispetto al dato di fine 212 Significativa è la capacità di generazione di capitale mostrata negli ultimi tre anni e mezzo: pur avendo aumentato gli impieghi del 13% nel periodo e nonostante sia stato corrisposto un dividendo ai nostri azionisti ogni anno, il Gruppo è riuscito ad incrementare il proprio Core Tier 1 di 15 bps Il Tier 1 è tutto Core: non sono inclusi nel patrimonio di base strumenti ibridi di capitale 15

16 Disclaimer e Contatti Il Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari dichiara ai sensi del comma 2 dell articolo 154 bis del Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria, che l informativa contabile contenuta nel presente documento corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. *** Questa presentazione contiene previsioni, obiettivi e stime che riflettono le attuali opinioni del management Credito Emiliano in merito ad eventi futuri. Previsioni, obiettivi e stime sono in genere identificate da espressioni come è possibile, si dovrebbe, si prevede, ci si attende, si stima, si ritiene, si intende, si progetta, obiettivo oppure dall uso negativo di queste espressioni o da altre varianti di tali espressioni oppure dall uso di terminologia comparabile. Queste previsioni, obiettivi e stime comprendono, ma non si limitano a, tutte le informazioni diverse dai dati di fatto, incluse, senza limitazione, quelle relative alla posizione finanziaria futura di Credito Emiliano e ai risultati operativi, la strategia, i piani, gli obiettivi e gli sviluppi futuri nei mercati in cui Credito Emiliano opera o intende operare. A seguito di tali incertezze e rischi, si avvisano i lettori che non devono fare eccessivo affidamento su tali informazioni di carattere previsionale come previsione di risultati effettivi. La capacità del Gruppo Credito Emiliano di raggiungere i risultati o obiettivi previsti dipende da molti fattori al di fuori del controllo del management. I risultati effettivi possono differire significativamente (ed essere più negativi di) da quelli previsti o impliciti nei dati previsionali. Tali previsioni e stime comportano rischi ed incertezze che potrebbero avere un impatto significativo sui risultati attesi e si fondano su assunti di base. Le previsioni, gli obiettivi e le stime ivi formulate si basano su informazioni a disposizione di Credito Emiliano alla data odierna. Credito Emiliano non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente e di rivedere previsioni e stime a seguito della disponibilità di nuove informazioni, di eventi futuri o di altro, fatta salva l osservanza delle leggi applicabili. Tutte le previsioni e le stime successive, scritte ed orali, attribuibili a Credito Emiliano o a persone che agiscono per conto della stessa sono espressamente qualificate, nella loro interezza, da queste dichiarazioni cautelative. Investor Relations Team Daniele Morlini Head of IR Paolo Pratissoli

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