AEC entra nei Rischi Professionali degli intermediari di assicurazione grazie all accordo di collaborazione con CGPA Europe

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1 Circolare n. 28/2013 del 17 dicembre 2013 Ai nostri gentili Colleghi, Corrispondenti iscritti alla sez. A o B Collaboratori iscritti alla sez. E del Registro Unico degli Intermediari Loro sedi Oggetto: AEC entra nei Rischi Professionali degli intermediari di assicurazione grazie all accordo di collaborazione con CGPA Europe Gentili Colleghi, Corrispondenti e Collaboratori, È con grande soddisfazione che annunciamo l ingresso di AEC Wholesale Group nei rischi professionali degli intermediari di assicurazione ed in particolare della RC Professionale Obbligatoria, Responsabilità Civile verso Terzi e verso i Dipendenti, nonché le garanzie complementari relative alle Perdite patrimoniali conseguenti ad un sinistro di RC Professionale, RC degli Amministratori di società di intermediazione, infedeltà dei dipendenti e dei collaboratori, e l RC dell intermediario che svolge anche l attività di promotore finanziario. Tale novità è la conseguenza di una costante ricerca del nostro Gruppo verso nuove linee di business atte ad implementare la nostra offerta per tutte le categorie professionali cui non poteva mancare proprio la nostra, l intermediazione assicurativa e riassicurativa. A tal proposito, visto l approssimarsi della chiusura dell anno in corso, e vista l obbligatorietà stabilita da legge della polizza Rc professionale, già stabilita dal codice delle Assicurazioni del 2006 (art. 110 comma 3), attuato dal regolamento IVASS n. 5 del 2006 con gli artt. 11, 15 e 23 (sez. A, B ed E), riteniamo utile ricordare a tutti gli Intermediari che ancora non si fossero attivati o che non avessero proceduto al relativo rinnovo, vista l imminente scadenza dell anno in corso, l urgenza di procedere alla sottoscrizione di una copertura RC professionale. Sono numerosi i segnali, infatti, che inducono a ritenere che anche in Italia il contenzioso che coinvolge gli intermediari nell'attività di consulenza prestata ai clienti assicurativi esploderà nei prossimi anni. E perciò prioritario non farsi cogliere impreparati.

2 Tale situazione, infatti, è anzitutto un opportunità: quella cioè di intercettare i benefici che un efficace azione di prevenzione può portare nei confronti dell Intermediario assicurativo che decide di tutelarsi. AEC entra in questo business forte di un accordo di MGA Managing General Agent siglato con CGPA Europe, società assicurativa appartenente al Gruppo CGPA fondato in Francia oltre ottanta anni fa per tutelare gli interessi degli intermediari e la sua attività in Italia e nel mondo. CGPA Europe ha siglato un accordo strategico con SNA (Sindacato Nazionale Agenti) attraverso il quale gli iscritti al Sindacato potranno usufruire di condizioni particolarmente vantaggiose, loro riservate tramite SNAS, per la copertura della RC professionale obbligatoria; ciò nonostante vi segnaliamo che, coloro i quali non intendano aderire al Sindacato, potranno comunque ottenere una copertura a condizioni e tassi diversi che naturalmente non godono dei vantaggi degli aderenti allo SNA. Segnaliamo, tuttavia, che per il 2013 CGPA ha aperto questa linea di business soltanto per gli agenti. Prossimamente, la Compagnia valuterà anche l apertura di un canale dedicato ai broker, e sarà nostra premura darne comunicazione a tutti i nostri Corrispondenti. Cogliamo l occasione offertaci da questa Circolare per soffermarci sugli aspetti salienti del convegno, organizzato da CGPA lo scorso 12 novembre a Milano, dal titolo La responsabilità civile degli Intermediari Assicurativi che potrete rivedere prossimamente sul Canale YouTube di AEC ( L incontro, che ha visto la partecipazione dei vertici delle associazioni di agenti, degli esponenti delle associazioni nazionali di agenti e broker e dei manager delle compagnie assicurative, ha analizzato l evoluzione della normativa europea in materia di responsabilità civile delineando quelle che saranno le tendenze del mercato italiano sulla base di un trend già in atto nel mercato francese. Venendo agli interventi, il primo a prendere la parola è stato Eric Evian - Head of Business Development CGPA Europe il quale ha sottolineato come il processo di revisione della Direttiva europea sull intermediazione assicurativa, denominata IMD2, stia cambiando profondamente lo status giuridico dell intermediario assicurativo, incrementando gli obblighi, rafforzando le misure di protezione dei diritti del consumatore. A seguire, l intervento dell avvocato Nidia Bignotti, partner dello studio legale BdA Bignotti e d Acquarone che ha osservato come anche in Italia il contenzioso cominci ad avere un peso specifico. Dal 2006 la normativa che regola l intermediazione assicurativa è profondamente cambiata e l Istituto di Vigilanza ha adottato decine di nuovi regolamenti, spesso molto complessi. Oggi l intermediario assicurativo ha osservato Bignotti è chiamato perciò ad un ruolo nuovo, quello di fornire al cliente tutte le informazioni necessarie ad una completa comprensione del contratto tenendo una condotta improntata sui principi di correttezza, trasparenza e diligenza nell interesse esclusivo del cliente, abbattendo ove possibile l asimmetria informativa. È proprio

3 questa asimmetria informativa la causa potenzialmente scatenante il contenzioso per inosservanza dell obbligo di consiglio. Per questo, ha concluso l avvocato dello studio legale BdA Bignotti e d Acquarone, nel nostro Paese la tendenza prevalente della giurisprudenza è di qualificare questa inosservanza come responsabilità da inadempimento contrattuale, che soggiace a regole più gravose rispetto a quelle da fatto illecito; è quindi facile prevedere un ulteriore aumento del contenzioso e dei relativi costi e, come già accaduto per altre professioni, gli attuali massimali potrebbero rivelarsi insufficienti. Il Presidente di Altroconsumo, Paolo Martinello, ha analogamente posto l accento sulla possibilità di un sostanziale incremento del contenzioso sulla base di alcuni elementi già attualmente presenti nel panorama assicurativo. Infatti, ha quindi proseguito Enea Dallaglio - Managing Director di Innovation Team - non solo la dinamica del quadro normativo, ma anche alcuni rilevanti fenomeni di mercato, quali l evoluzione tecnologica, le modifiche comportamentali dei clienti e l ingresso sul mercato di nuovi operatori stanno attuando una profonda trasformazione del ruolo degli intermediari assicurativi. A seguire i singoli interventi, è stata la tavola rotonda animata da Carlo Marietti Andreani - Presidente AIBA, Jean Francois Mossino e Francesco Saporito - Presidente Associazione Agenti Unipol. Il think tank del convegno, ha così discusso dell opportunità di un creare un tavolo di confronto permanente tra Ivass e operatori di mercato per metter meglio a frutto le normative attualmente esistenti al fine di garantire un vantaggio reale al consumatore, senza creare inutili aggravi all operatore. Per rispondere a questa evoluzione non è sufficiente una buona polizza assicurativa, per questo Jean Francois Mossino, Presidente Gruppo Agenti SAI, ha sottolineato come non possa che essere vista con favore l entrata nel mercato di un operatore compagnia che si preoccupi di limitare rischi e danni di responsabilità degli intermediari assicurati con un attività di formazione specifica e soprattutto di prevenzione. Vista l importanza di questa tematica, AEC ha deciso di dedicare una giornata formativa a questo argomento. Infatti, proprio il 17 dicembre AEC ha organizzato una sessione formativa sulla piattaforma di formazione e-learning, finalizzata ad approfondire proprio l oggetto di questa comunicazione. Relatore della giornata è stato Lorenzo Sapigni, Responsabile Tecnico presso CGPA EUROPE S.A. Rappresentanza Generale per l'italia, che è intervenuto per presentare l attività di CGPA Europe e presentare la polizza multirischi dedicata proprio agli Intermediari assicurativi. Rammentiamo a tutti coloro che fossero interessati a visionare la giornata di aggiornamento, che forniamo gratuitamente a tutti i nostri corrispondenti, con regolare accordo di collaborazione, username e password per accedere alla nostra piattaforma ed effettuare tutti i corsi di formazione a disposizione. Chi non ne fosse ancora in possesso potrà riceverli compilando autonomamente il modulo al link

4 A tal proposito, alleghiamo il Modulo di proposta della Polizza multirischi dell Agente di assicurazione di CGPA. Le CGA, e tutta la modulistica aggiornata, potranno essere scaricate attraverso il sistema di preventivazione AEC OnLine emarketplace all indirizzo I colleghi dell Ufficio Aziende e Professionisti dell Area Economico-Giuridica ( ), ed in particolare il collega Federico Capuzzo (capuzzo@aecunderwriting.it tel ), saranno a Vostra disposizione per qualsiasi delucidazione. Certi dell interesse per l argomento, Vi inviamo cordiali saluti Antonello Polerà Resp. dell'attività di intermediazione assicurativa Mario Casamassima Resp. dell'attività di intermediazione assicurativa

5 Polizza multirischi dell Agente di assicurazione: Responsabilità Civile e Garanzie complementari Modulo di proposta Avviso importante Il Proponente è tenuto a rispondere alle domande di seguito indicate. La quotazione è subordinata all esame da parte della Società Assicuratrice del presente modulo di proposta completo, datato e firmato da persona autorizzata, e che costituirà parte integrante del contratto. Il Proponente dichiara di impegnarsi ad informare immediatamente la Società Assicuratrice di ogni variazione delle informazioni contenute nel presente modulo di proposta e negli eventuali allegati. Qualora il presente modulo di proposta venga sottoscritto più di 30 giorni prima rispetto alla data di decorrenza del contratto, il Proponente dovrà sottoscrivere, pena l inoperatività della garanzia assicurativa, una ulteriore dichiarazione nella quale dichiara che, nel periodo intercorrente tra la data di sottoscrizione del presente modulo di proposta e la data di decorrenza del contratto, le informazioni contenute nel presente modulo di proposta non hanno subito alcuna modifica, che non è stata avanzata nei suoi confronti nessuna richiesta di risarcimento e che non è venuto a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che possano dare luogo a richieste di risarcimento. Qualsiasi reticenza o falsa dichiarazione, omissione o inesattezza nelle dichiarazioni rese dal Proponente sulle circostanze del rischio, comporta l applicazione delle disposizioni contenute negli artt del Codice Civile. PARTE I INFORMAZIONI GENERALI Qualora il Proponente sia una PERSONA FICA compilare le caselle sottostanti dalla n 1 alla n 9 1. Nome e Cognome 2. Codice Fiscale 3. Sede in cui viene svolta l attività agenziale (Indicare l indirizzo completo: via - c.a.p. - Comune - Provincia) 1

6 4. Recapito telefonico 5. Indirizzo 6. E iscritto al Sindacato Nazionale Agenti? 7. Data di iscrizione al Registro Unico degli Intermediari (di seguito RUI) o data di iscrizione all Albo degli Agenti di assicurazione qualora il Proponente abbia iniziato ad esercitare l attività in data antecedente a quella di istituzione del RUI (28/02/2007) 8. Numero di iscrizione al RUI 9. Il Proponente ha mai subito provvedimenti sanzionatori e/o disciplinari ivi comprese eventuali sospensioni o cancellazioni dal RUI? N.B. In caso di risposta affermativa fornire maggiori dettagli su foglio separato Qualora il Proponente sia una PERSONA GIURIDICA (SOCIETA ) compilare le caselle sottostanti dalla n 10 alla n Denominazione sociale 11. P. IVA 12. Sede in cui viene svolta l attività agenziale (Indicare l indirizzo completo: via - c.a.p. - comune - provincia) 13. Recapito telefonico 14. Indirizzo 15. E iscritta al Sindacato Nazionale Agenti? 16. Data di iscrizione al Registro Unico degli Intermediari (di seguito RUI) o data di iscrizione 2

7 all Albo degli Agenti di assicurazione qualora la Società Proponente abbia iniziato ad esercitare l attività in data antecedente a quella di istituzione del RUI (28/02/2007) 17. Numero di iscrizione al RUI 18. La Società Proponente ha mai subito provvedimenti sanzionatori e/o disciplinari ivi comprese eventuali sospensioni o cancellazioni dal RUI? N.B. In caso di risposta affermativa fornire maggiori dettagli su foglio separato 3

8 PARTE II - GARANZIA SEMPRE OPERANTE RESPONSABILITA CIVILE PROFESONALE 1. Modalità di esercizio dell attività professionale AGENTE MOMANDATARIO AGENTE PLURIMANDATARIO Elenco dei principali Mandati in essere Richiesta copertura Compagnia 1) Compagnia 2) Compagnia 3) Compagnia 4) Compagnia 5) Compagnia 6) In caso di ulteriori mandati fornire l indicazione su foglio separato. 2. Indicare l ammontare degli introiti lordi* (vedi definizione sotto riportata) contabilizzati dal 31/12/2011 al 31/12/2012. Per le Agenzie di nuova costituzione, indicare l ammontare degli introiti lordi previsti per il periodo compreso tra la data di costituzione e il 31/12/2013. Ammontare introiti lordi * Definizione di introiti lordi: l ammontare complessivo delle provvigioni, sopraprovvigioni, rappel, premi di produzione e altri corrispettivi di intermediazione assicurativa, più qualunque altra spettanza per consulenze o altre prestazioni inerenti all Attività Esercitata, il tutto al lordo delle provvigioni passive e al lordo di ogni altro onere o spesa. 4

9 3. Indicare le percentuali dei rischi trattati in relazione al totale degli introiti lordi contabilizzati dal 31/12/2011 al 31/12/2012. Per le Agenzie di nuova costituzione, indicare le percentuali previste per il periodo compreso tra la data di costituzione e il 31/12/2013. Attività (%) Ramo Vita RCAuto + ARD Cauzioni Altri rami Danni Altro - specificare: TOTALE 100% 4. Il Proponente intermedia anche rischi al di fuori dell Italia, dalla Repubblica di S. Marino e dalla Città del Vaticano? Se si, indicare in quali Paesi opera (in ordine di importanza in termini di introiti lordi percepiti): 5. Indicare i riferimenti della polizza in corso a copertura del rischio di RC Professionale Massimale per sinistro e per Compagnia Scoperto/Franchigia anno 6. Relativamente alla polizza RC Professionale indicata al punto 5, o ad altre polizze precedentemente stipulate, si sono mai verificate talune di queste circostanze? a) Recesso per sinistro b) Disdetta alla scadenza c) Rifiuto di rinnovo In caso affermativo dare maggiori dettagli su foglio separato. 5

10 7. Il Proponente conferma di essere stato assicurato con continuità dall entrata in vigore dell obbligo di stipulare una polizza di RC Professionale, ossia dal 28/02/2007 data di entrata in vigore delle Norme contenute nel Regolamento ISVAP n. 5 del 16/10/ Massimale richiesto per sinistro e per anno assicurativo: Opzione A) per sinistro col limite di per anno assicurativo (minimi di legge) Opzione B) per sinistro e per anno assicurativo Opzione C) per sinistro e per anno assicurativo N.B. Barrare solo l opzione scelta A) B) C) Qualora si intenda dotarsi di un massimale più elevato, indicarne l ammontare 9. Sinistri precedenti A - Il Proponente, o taluno dei suoi Dipendenti/Collaboratori, è a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che potrebbero dare luogo ad un sinistro risarcibile ai termini della garanzia RC Professionale? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato B - Il Proponente, o taluno dei suoi Dipendenti/Collaboratori, ha mai avuto sinistri per responsabilità civile professionale nei passati 5 anni? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato 6

11 PARTE III - GARANZIE COMPLEMENTARI Avviso importante Da compilare solo se è richiesta l attivazione della sotto indicata garanzia complementare. A) RESPONSABILITA CIVILE VERSO TERZI E VERSO I DIPENDENTI 1. Massimale richiesto per sinistro e per anno assicurativo: Garanzia standard (Euro ) Qualora si intenda dotarsi di un massimale più elevato, indicarne l ammontare 9. Sinistri precedenti A - Il Proponente, o taluno dei suoi Dipendenti/Collaboratori, è a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che potrebbero dare luogo ad un sinistro riguardante la garanzia Malattie Professionali? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato B - Il Proponente, o taluno dei suoi Dipendenti/Collaboratori, ha mai avuto sinistri per responsabilità civile verso terzi e verso i dipendenti nei passati 5 anni? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato 7

12 PARTE III - GARANZIE COMPLEMENTARI Avviso importante Da compilare solo se è richiesta l attivazione della sotto indicata garanzia complementare. B) RESPONSABILITA CIVILE DEGLI AMMINISTRATORI RICHIEDE ALLA PROPONENTE DI ALLEGARE COPIA DELL ULTIMO BILANCIO D ESERCIZIO APPROVATO 1. Il Proponente ha in corso altra polizza di questo tipo? In caso affermativo specificare: Compagnia Massimale di polizza Scadenza 2. Relativamente alla polizza indicata al punto 1, o ad altre polizze precedentemente stipulate, si sono mai verificate talune di queste circostanze? a) Recesso per sinistro b) Disdetta alla scadenza c) Rifiuto di rinnovo In caso affermativo dare maggiori dettagli su foglio separato. 3. Massimale richiesto per sinistro e per anno assicurativo: Garanzia standard ( ) Qualora si intenda dotarsi di un massimale più elevato, indicarne l ammontare 4. Sinistri precedenti N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli A - Il Proponente o taluno dei suoi Amministratori, Sindaci o Dirigenti, è a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che potrebbero dare luogo a richieste di risarcimento ai sensi della presente copertura? 8

13 su foglio separato B - Sono mai state avanzate richieste di risarcimento nei confronti del Proponente o di taluno dei suoi Amministratori, Sindaci, o Dirigenti nei passati 5 anni? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato $ 9

14 PARTE III - GARANZIE COMPLEMENTARI Avviso importante Da compilare solo se è richiesta l attivazione della sotto indicata garanzia complementare. C) INFEDELTA 1. In relazione alla gestione contabile dell Agenzia, indicare quali sono i soggetti, con relativa qualifica, che sono autorizzati a disporre pagamenti di denaro in nome e per conto della stessa: a) Qualifica b) Qualifica c) Qualifica d) Qualifica 2. Con che cadenza temporale i sub-agenti, ed in generale tutti coloro che sono autorizzati ad incassare per conto dell Agenzia, rimettono i premi incassati sul conto corrente della stessa? 3. Con che cadenza temporale l Agenzia rimette alla propria mandante i premi incassati ed entro quanto tempo la mandante rileva eventuali ammanchi/difformità? 4. Somma assicurata richiesta per sinistro e per anno assicurativo: Opzione A) per sinistro con il limite di per anno assicurativo - Franchigia per sinistro Opzione B) per sinistro con il limite di per anno assicurativo - Franchigia per sinistro Opzione C) per sinistro con il limite di per anno assicurativo - Franchigia per sinistro Opzione D) per sinistro con il limite di per anno assicurativo - Franchigia per sinistro N.B. Barrare solo l opzione scelta A) B) C) D) 10

15 5. Sono mai avvenuti degli eventi dannosi indennizzabili a termini della copertura Infedeltà? (ad esempio truffe, appropriazioni indebite, furti ecc. perpetrati ad opera di Vostri sub-agenti, dipendenti, altri collaboratori ecc.) a) Sub-agenti N sinistri b) Dipendenti N sinistri c) Altri collaboratori N sinistri In caso di risposta affermativa fornire su foglio a parte, una breve descrizione degli eventi dannosi avvenuti 6. Sinistri precedenti Il Proponente, o taluno dei suoi Amministratori o Soci, sono a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che potrebbero dare luogo a sinistri indennizzabili ai sensi della presente copertura? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli e date su foglio separato 11

16 PARTE III - GARANZIE COMPLEMENTARI Avviso importante Da compilare solo se è richiesta l attivazione della sotto indicata garanzia complementare. D) PERDITE PATRIMONIALI CONSEGUENTI AD UN NISTRO DI RESPONSABILITA CIVILE PROFESONALE 1. Si richiede al Proponente di indicare l ammontare degli introiti lordi annui (vedi definizione a pag. 3 della presente Proposta-questionario) generati dal cliente più rappresentativo presente all interno del proprio portafoglio agenziale: Ammontare introiti lordi 2. Il Proponente ha mai perso un cliente importante perché si riteneva danneggiato da asserite negligenze nel vostro operato professionale? In caso di risposta affermativa, la perdita di quel cliente ha causato la successiva perdita di altri clienti? 3. Somma assicurata richiesta per sinistro e per anno assicurativo: Garanzia standard ( ) Qualora si intenda dotarsi di una somma assicurata più elevata, indicarne l ammontare.. 12

17 Avviso importante PARTE III - GARANZIE COMPLEMENTARI Da compilare solo se è richiesta l attivazione della sotto indicata garanzia complementare. E) RESPONSABILITA CIVILE PROFESONALE DEL PROMOTORE FINANZIARIO 1. Indicare quanti sono i soggetti operanti all interno dell Agenzia aventi i requisiti previsti dalle leggi e dai regolamenti in vigore per l esercizio dell attività di Promotore Finanziario 2. Il Proponente ha in corso altra polizza di questo tipo? In caso affermativo specificare: Compagnia Massimale di polizza Scadenza 3. Relativamente alla polizza indicata al punto 2, o ad altre polizze precedentemente stipulate, si sono mai verificate talune di queste circostanze? a) Recesso per sinistro b) Disdetta alla scadenza c) Rifiuto di rinnovo In caso affermativo dare maggiori dettagli su foglio separato. 4. Massimale richiesto per sinistro e per anno assicurativo: Garanzia standard ( ) Qualora si intenda dotarsi di un massimale più elevato, indicarne l ammontare 13

18 5. Sinistri precedenti A - Il Proponente, anche per conto degli eventuali altri soggetti che svolgono l attività di promotore finanziario, è a conoscenza di fatti, situazioni o circostanze che potrebbero dare luogo a richieste di risarcimento ai sensi della presente copertura? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato B - Sono mai state avanzate richieste di risarcimento nei confronti del Proponente nei passati 5 anni? N.B. In caso di risposta affermativa fornire dettagli su foglio separato 14

19 Ai sensi dell'art. 13 del d.lgs. 196/2003, CGPA Europe informa che tratterà i dati personali contenuti nel presente modulo di proposta con le modalità e procedure (effettuate anche con l ausilio di strumenti elettronici) strettamente necessarie per fornire al Proponente i servizi assicurativi richiesti anche qualora, a tal fine o per obbligo di legge, comunicasse alcuni di questi dati ad altri soggetti connessi al settore assicurativo e riassicurativo, in Italia o all estero. Tali dati possono essere conosciuti dai nostri collaboratori in qualità di Responsabili o di Incaricati dei trattamenti suddetti; per taluni servizi utilizziamo Società del Gruppo ed altre Società di nostra fiducia, che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica, organizzativa e operativa in qualità di Responsabili o di Titolari autonomi di trattamenti. I dati del Proponente non sono soggetti a diffusione. Ai sensi dell art. 7 D.Lgs. 196/2003 il Proponente ha diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso CGPA Europe e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, rettificare, integrare o cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento. Titolare del trattamento è CGPA Europe che si avvale di Responsabili; Responsabile designato per il riscontro all Interessato in caso di esercizio dei diritti ex art. 7 del D.Lgs. 196/2003 è il sig. Giuliano Ranieri Ricci Lotteringi del Riccio nella sua qualità di Rappresentante Generale per l Italia. Ogni informazione in merito ai soggetti cui vengono comunicati i dati o che possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o Incaricati preposti ai trattamenti sopra indicati può essere richiesta al Sig. Giuliano Ranieri Ricci Lotteringi del Riccio nella sua qualità di Rappresentante Generale per l Italia Via Sistina Roma. Data Timbro e Firma del Proponente 15