Banca Popolare Etica. Roberto Guerra direttore filiale di Bari Banca popolare Etica. L interesse più alto è quello di tutti. Venerdì 1 giugno 2012

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1 Banca Popolare Etica L interesse più alto è quello di tutti Roberto Guerra direttore filiale di Bari Banca popolare Etica Venerdì 1 giugno 2012

2 Banca popolare Etica È punto di incontro tra: risparmiatori che condividono l esigenza di una più consapevole e responsabile gestione del proprio denaro e le iniziative socioeconomiche che si ispirano ai principi di un modello di sviluppo umano e sociale sostenibile. 2

3 I soci fondatori ACLI, AGESCI, ARCI, Associazione Botteghe Commercio Equo e Solidale, AIAB, CGM, Cooperativa Oltremare, Altromercato, Etimos, Emmaus Italia, Fiba-Cisl Brianza, Gruppo Abele, Mag 2 Finance Milano, Mag Venezia, Mani Tese, Overseas, UISP, UST Cisl Brianza. 3

4 La storia (1) Anni 80: prime esperienze di finanza etica in Italia con le cooperative MAG (trasparenza e mutualità). 1994: alcune organizzazioni del non profit fondano L Associazione Verso la Banca Etica. 1995: l associazione è trasformata in Cooperativa Verso la Banca Etica per raccogliere il capitale sociale. 1999: Banca Etica apre il suo primo sportello a Padova. 2000: Aprono le filiali di Milano, Roma, Brescia e Vicenza. 2001: Banca Etica tra i fondatori di FEBEA, Federazione Europea Banche Etiche e Alternative. 4

5 La storia (2) 2003: inizia l operatività di Etica Sgr del Gruppo Banca Popolare Etica; nasce la Fondazione Culturale Responsabilità Etica Onlus. Apre la filiale di Bologna. 2007: inaugurate la nuova sede centrale di Padova e la filiale di Palermo. L Assemblea dei Soci approva il Patto Associativo e le Modalità organizzative dell Organizzazione Territoriale dei Soci 2008: Apre la filiale di Bari. I soci riuniti in Assemblea approvano il Manifesto per una Banca Etica Europea. 2009: Banca Etica festeggia i suoi primi 10 anni di attività 5

6 Forma giuridica Banca Etica è una banca popolare. Questa forma giuridica: permette di operare a livello nazionale, tenendo fede ai principi fondanti della cooperazione e della mutualità; favorisce l azionariato diffuso e l esistenza di processi democratici di decisione e di partecipazione; con il principio una testa, un voto sancisce il valore prioritario del socio in quanto persona, sul capitale finanziario. 6

7 I valori Sono i principi della Finanza Etica, sanciti nell articolo 5 dello Statuto: trasparenza partecipazione efficienza e sobrietà diritto di accesso al credito attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni economiche 7

8 La dimensione etica giovedì 24 maggio 2012

9 Responsabilità sociale d impresa Costruire relazioni fiduciarie con i propri stakeholder (portatori d interessi) è la responsabilità principale di Banca Etica affinché la raccolta e l impiego del denaro siano lo strumento/opportunità per il cambiamento economico e sociale. 9

10 Gli strumenti di garanzia etica Comitato Etico Codice Etico Rendicontazione sociale Certificazione SA8000 Valutazione socio-ambientale dei finanziamenti Altri strumenti 10

11 Comitato Etico È l organismo con funzione consultiva e propositiva che assicura la rispondenza dell attività ai principi espressi dallo Statuto, dal Codice Etico e dal contesto socio-culturale in cui la banca opera. Svolge un ruolo fondamentale rispetto alle scelte di carattere politico e sociale, in particolare rispetto ai finanziamenti concessi. 11

12 Valutazione socio-ambientale dei finanziamenti Processo di raccolta e valutazione di informazioni di natura sociale e ambientale sulle organizzazioni ed enti che richiedono un affidamento. Queste informazioni integrano l analisi economico finanziaria con elementi di conoscenza sul valore sociale dell attività da finanziare, sulla coerenza con i valori della banca e sulla credibilità del soggetto richiedente. 12

13 Gli altri strumenti di garanzia etica Presidio delle Circoscrizioni Locali dei Soci sulle scelte della banca. Trasparenza pubblicazione dei finanziamenti concessi a persone giuridiche; pubblicazione del bilancio sociale; pubblicazione dei fogli informativi analitici dei prodotti. 13

14 La dimensione socio-culturale giovedì 24 maggio 2012

15 La dimensione culturale Il valore dell azione di Banca Etica è rappresentato dalla riformulazione dell attività bancaria alla luce di un progetto socio-culturale di promozione umana. Perciò, nel suo modello organizzativo ha assegnato particolare rilevanza alla partecipazione dei soci. 15

16 I soci I soci rappresentano il principale patrimonio di Banca Etica, perché condividono il progetto culturale assumendosene il rischio imprenditoriale. Si tratta di una concezione nuova e originale all interno del panorama del sistema bancario. Perché coniuga il valore della partecipazione associativa con la responsabilità di una partecipazione societaria. 16

17 Banca Etica e i soci Il rapporto fiduciario e di confronto tra la banca (CdA, sedi operative) e i soci è alla base di una efficace gestione delle attività e di una reale condivisione degli obiettivi. Banca Etica ha riconosciuto fin dall inizio la rete di soci volontari attivi che hanno contribuito alla sua nascita (art. 37 dello Statuto). 17

18 La dimensione locale il GIT Il GIT è costituito da soci volontari attivi, che nominano un Coordinatore. Il coordinatore rappresenta la Circoscrizione nei rapporti con la banca, nel Coordinamento di Area e sul territorio di riferimento. È aperto anche ai rappresentanti locali della società civile e dell economia sociale. Agli incontri possono partecipare, senza diritto di voto, tutti i soci della Circoscrizione. 18

19 La dimensione locale le funzioni del GIT Diffonde la cultura della finanza etica. Esprime un parere sulle richieste di adesione a socio della Banca. Costruisce relazioni con le reti dell economia sociale e solidale a livello locale. Contribuisce alla valutazione socio-ambientale dei fidi, attraverso il Valutatore Sociale. 19

20 Chi è il Valutatore Sociale Il Valutatore Sociale è un socio volontario attivo che riceve mandato dalla propria Circoscrizione di supportare la banca nell istruttoria socio-ambientale delle realtà e dei progetti da finanziare. Visita le realtà finanziate per integrare le informazioni di natura economico-finanziaria con informazioni socioambientali. È accreditato presso un Albo tenuto da Banca Etica, in seguito ad uno specifico percorso di formazione. 20

21 Le Aree Territoriali giovedì 24 maggio 2012

22 Le Aree Territoriali Nell ambito del processo di decentramento, Banca Etica ha individuato 4 Aree Territoriali: Area Nord Est: Trentino Alto Adige, Friuli Venezia Giulia, Veneto, Emilia Romagna (no prov. di Piacenza) e San Marino. Area Nord Ovest: Valle d Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria e provincia di Piacenza. Area Centro: Toscana, Umbria, Marche, Abruzzo, Lazio e Sardegna. Area Sud: Campania, Molise, Basilicata, Puglia, Calabria e Sicilia. 22

23 Il Forum d Area Il decentramento di poteri, compiti e funzioni trova nel Forum d Area il momento di sintesi dei 4 livelli di attività della banca: associativo, formativo, operativo e politico. Il Forum d Area può essere considerato come un ponte di collegamento tra il cuore e le altri parti vitali del Sistema Banca Etica, che permette un interscambio continuo fonte di sempre nuova linfa. 23

24 Il Forum d Area i componenti Presidente del Forum Ha un ruolo politico è un Consigliere del CdA della banca; Responsabile dell Area Territoriale Responsabile della struttura operativa dell Area Referente d Area È il rappresentante eletto dal Coordinamento d Area Responsabile Culturale d Area Promuove e facilita l integrazione fra i vari livelli dell attività della banca nell area 24

25 L operatività: fare Banca Etica giovedì 24 maggio 2012

26 La rete operativa di Banca Etica Banca Etica è presente in tutta Italia con: Sede Centrale: Padova 16 filiali: Trieste, Treviso, Padova, Vicenza, Brescia, Milano, Torino, Genova, Bologna, Firenze, Perugia, Ancona, Roma, Napoli, Palermo, Bari 21 banchieri ambulanti 26

27 Chi è il banchiere ambulante È un promotore finanziario; coniuga attività finanziaria e promozione culturale della finanza etica in sinergia con i soci sul territorio; raccoglie risparmio (conti correnti, certificati di deposito, fondi comuni etici); segue gli impieghi, insieme ai Valutatori Sociali e alle strutture interne della banca. 27

28 Banca Etica... una banca di riferimento per le persone e le organizzazioni che vogliano praticare scelte responsabili anche in campo finanziario: trasparenza nel rapporto banca-cliente/socio tracciabilità del denaro 28

29 La finanza etica - una finanza a servizio dell'economia civile e solidale - nata per sostenere iniziative responsabili sotto il profilo sociale ed ambientale - attenta alle conseguenze non economiche delle azioni economiche - trasparente e partecipata

30 Prodotti e servizi

31 Trem Bond Dal 17 maggio Banca Etica colloca i bond a sostegno delle imprese sociali del Mezzogiorno. Durate da 5 o 7 anni fiscalità agevolata 5% anziché 20% Banca Etica utilizzerà il risparmio raccolto con i TREM BOND per finanziare le piccole e medie imprese e le cooperative sociali del Mezzogiorno per lo sviluppo di progetti di economia sociale e green

32 I finanziamenti Banca Etica concede credito prevalentemente alle realtà dell economia sociale e solidale. Si tratta di organizzazioni, di solito costituite sotto forma di Cooperative, Associazioni, Enti, Circoli e, più in generale, di quelle imprese che hanno una valenza sociale e che dimostrano, nelle loro attività, di produrre un beneficio per l intera comunità. 32

33 Settori di finanziamento 4 settori principali: cooperazione sociale; ambiente; cooperazione internazionale; cultura e società civile. NB. Dal 2003 finanzia anche imprese profit con caratteristiche di responsabilità socio-ambientale operanti nel settore dell efficienza energetica, delle fonti energetiche rinnovabili e dell agricoltura biologica. 33

34 L erogazione del credito L erogazione del credito per Banca Etica è una delle attività più delicate, perché va a verificare contemporaneamente se: chi riceverà il finanziamento sarà in grado di gestirlo correttamente (istruttoria economica); se il richiedente e la sua attività rispondono a criteri di responsabilità sociale (valutazione socio-ambientale). 34

35 La valutazione socio-ambientale Processo di raccolta e valutazione di informazioni di natura sociale e ambientale su organizzazioni ed enti che hanno fatto richiesta di affidamento a Banca Etica. L elemento cardine di tale valutazione è l Istruttoria Socio- Ambientale, l indagine svolta dal Valutatore Sociale attraverso la metodologia VA.R.I. (Valori Requisiti Indicatori). 35

36 I nostri numeri giovedì 24 maggio 2012

37 Capitale sociale e Soci ITALIA Capitale sociale Numero Soci di cui persone fisiche persone giuridiche dati aggiornati al 31/12/

38 Raccolta e impieghi ITALIA Raccolta risparmio Finanziamenti deliberati importo n. finanziamenti 5309 dati aggiornati al 31/12/

39 Raccolta e impieghi - Puglia, Basilicata, Molise Capitale sociale ,00 (2.86% su Italia) Finanziamenti erogati dal 2008 Oltre 1000 In essere in questo momento: circa 720 Utilizzati per totali: ,00 ( 8.36% su Italia)

40 Suddivisione finanziamenti

41 Il sistema Banca Etica giovedì 24 maggio 2012

42 Il Sistema Banca Etica (1) In Italia: Etica SGR Fondazione Culturale Responsabilità Etica In Europa: Febea Sefea Fiare 42

43 Ed ora tocca a voi..

44 L interesse più alto è quello di tutti giovedì 24 maggio 2012