Le polizze dormienti e il nuovo termine di prescrizione dei diritti derivanti dal contratto di assicurazione: la legge 266/2005, il D.P.R.

Transcript

1 Le polizze dormienti e il nuovo termine di prescrizione dei diritti derivanti dal contratto di assicurazione: la legge 266/2005, il D.P.R. 116/2007, la legge 166/2008 1

2 Legge 266/2005 Con legge 266/2005 è stato costituito un Fondo finalizzato ad indennizzare i risparmiatori che hanno subito danni da investimenti sul mercato finanziario, che avrebbe dovuto essere alimentato con l importo dei conti correnti e dei rapporti bancari considerati dormienti all interno del sistema: bancario, nonché del comparto assicurativo e finanziario 2

3 D.P.R. 116/2007 In realtà, il regolamento attuativo della citata legge 266/2005 è arrivato solo due anni dopo, con il D.P.R. 116/2007, che qualificava come dormienti quei rapporti contrattuali in relazione ai quali non fosse stata effettuata alcuna operazione o movimentazione per un periodo di tempo di dieci anni, decorrenti dalla data di libera disponibilità delle somme 3

4 Regime della prescrizione assicurativa prima della Legge 166/2008 La disciplina dei conti dormienti non ha potuto in un primo tempo trovare concreta applicazione nei confronti delle imprese di assicurazione in quanto, visto il particolare regime della prescrizione assicurativa tutti i rapporti contrattuali con gli assicurati risultavano giuridicamente estinti trascorso un anno dalla data di libera disponibilità delle relative somme 4

5 Legge 166/2008 Accertata l impossibilità giuridica di applicare ai contratti di assicurazione le disposizioni attuative della legge 266/2005, il Governo ha introdotto alcune modifiche alla disciplina dei c.d. conti dormienti, così da far rientrare anche gli importi relativi ai contratti assicurativi tra le somme destinate ad alimentare il Fondo Dette modifiche, proposte in sede di conversione in legge del D.L. 28 agosto 2008, n. 134 (c.d. decreto Alitalia), sono state approvate con legge 166/2008 e sono in vigore dal 28 ottobre

6 Disciplina dei conti dormienti ad hoc per le imprese di assicurazioni La legge 166/2008 è intervenuta sia sulle disposizioni dettate in materia di prescrizione assicurativa dal Codice Civile sia sulla disciplina di cui alla citata legge 266/2005 con l effetto di introdurre una disciplina ad hoc per le imprese di assicurazioni 6

7 Modificato l art c.c. In primo luogo, è stato modificato l art c.c. nella parte relativa alla prescrizione dei diritti derivanti dal contratto di assicurazione (diversi dal diritto della compagnia a richiedere il pagamento del premio) estendendola da uno a due anni La modifica non è retroattiva ed è pertanto efficace dalla data di entrata in vigore della legge, ossia a partire dal 28 ottobre

8 Entrata in vigore nuovo termine prescrizione Ciò implica che il termine di prescrizione biennale comincia ad operare con riferimento a tutte quelle situazioni contrattuali per le quali il termine di prescrizione annuale precedentemente in vigore non si sia ancora compiuto, e dunque con riferimento a tutti i contratti: che siano scaduti a partire dal 28 ottobre 2007, ovvero in cui il sinistro a cui è collegato il diritto a richiedere la prestazione si sia verificato a partire dalla medesima data 8

9 Disciplina contratti scaduti in data antecedente al 28 ottobre 2007 Per tutti i contratti che siano scaduti in data antecedente al 28 ottobre 2007 e di cui non sia stata richiesta la prestazione alla compagnia il relativo diritto al percepimento delle somme si è invece prescritto decorso un anno dal momento in cui tale diritto è diventato esercitabile 9

10 Devoluzione al Fondo delle prestazioni prescritte Nello stesso tempo, ai sensi di quanto oggi previsto dalla legge 266/2005 come modificata dalla legge 166/2008, le imprese di assicurazione dovranno devolvere al Fondo gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto La nuova disciplina riguarda tutti i contratti dei rami vita, fatta eccezione per le forme previdenziali, escluse in quanto caratterizzate da una propria specifica normativa 10

11 Retroattività della disciplina delle polizze dormienti Le compagnie sono chiamate a comunicare gli importi destinati al Fondo entro il 31 marzo dell anno successivo a quello in cui sono venuti a conoscenza del verificarsi della prescrizione e quindi a provvedere al relativo versamento La normativa prevede che siano devoluti al Fondo anche gli importi relativi ai contratti per i quali gli eventi che determinano la prescrizione si siano verificati dopo il 1 gennaio 2006 e di cui le imprese siano venute a conoscenza dopo la data di entrata in vigore della legge 166/2008, ossia dopo il 28 ottobre

12 Esempio - 1 In caso di decesso avvenuto nel gennaio 2005 e comunicato in ottobre 2008 alla Compagnia, la liquidazione della prestazione non è più esigibile dai beneficiari in quanto il diritto risulta prescritto (dal gennaio 2006) e le relative somme già destinate al fondo di solidarietà 12

13 Esempio - 2 In caso di decesso avvenuto nel marzo 2008, il diritto si prescriverebbe nel marzo 2010, a meno di interruzione di termini 13