FOGLIO INFORMATIVO 1/2010 aggiornamento 019/2017

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1 FOGLIO INFORMATIVO 1/2010 aggiornamento 019/2017 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (D.Lgs. 385/1993, Delibera C.I.C.R. del 04/03/2003 e Istruzioni di Vigilanza Banca d Italia del 29/07/2009) FINANZIAMENTI Chirografari INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Viterbo Credito Cooperativo Soc. Coop. Per Azioni Sede legale e Direzione Generale: Via Alessandro Polidori, Viterbo - Codice ABI Iscritta all albo delle Banche presso la Banca d Italia al n Codice fiscale, partita Iva e numero di iscrizione al registro delle imprese di Viterbo Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative a mutualità prevalente A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore BancarioFinanziario, all Arbitro Bancario Finanziario - Capitale sociale e Riserve al 31/12/2016: ,52 Sito Internet: contatti: info@bancadiviterbo.it; bancadiviterbo1@legalmail.it; telefono 0761/ La Banca non appartiene a nessun Gruppo Bancario. CHE COS È IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Caratteristiche generali e particolari ll finanziamento chirografario comporta l erogazione di una somma al cliente persona fisica o persona giuridica per scopi strettamente inerenti l attività societaria, i quali si impegnano a restituirla mediante il pagamento periodico di rate costanti, comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento a tasso variabile a scadenze concordate. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. In caso di estinzione anticipata può essere richiesto se previsto in contratto e comunque nel rispetto di quanto stabilito dalla legge un compenso omnicomprensivo. Principali rischi (generici e specifici) - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto - Rischio tasso: il mutuatario si assume il rischio di vedersi aumentare l ammontare degli interessi pagati sul debito residuo (servizio del debito) come conseguenza di un rialzo dei tassi. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUO COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato per importo di ,00 (importo totale del credito) Ipotesi a tasso Variabile con Parametro Euribor 6mesi Durata TAEG Costo totale del credito Importo totale dovuto dal cliente 12 mesi 8,51% 451, ,40 24 mesi 5,48% 600, ,26 36 mesi 5,74% 860, ,64 48 mesi 5,80% 1.153, ,34 60 mesi 5,97% 1.481, ,82 72 mesi 6,51% 1.946, ,94 84 mesi 6,68% 2.341, ,56 Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l applicazione di un imposta sostitutiva pari allo 0,25%. 1/5

2 VOCI COSTI Durata Tasso di interesse nominale annuo * Massimo 84 mesi compreso il periodo di preammortamento di durata massima 6 mesi Tasso Variabile con parametro Euribor 6mesi: Il tasso di interesse è fissato nella misura pari Euribor/365 a 6 mesi (Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula), oltre allo spread, con applicazione di un tasso minimo come sotto riportato, entro i limiti stabiliti dalla legge 108/96 sull usura tempo per tempo vigenti: Durata Tasso Minimo 12 mesi 1,60% 1,60% 24 mesi 1,90% 1,90% 36 mesi 2,70% 2,70% 48 mesi 3,25% 3,25% 60 mesi 3,70% 3,70% 72 mesi 4,40% 4,40% 84 mesi 4,70% 4,70% TASSI Parametro di indicizzazione Euribor/365 a 6 mesi (rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (EuriborPanel Steering Committee) e indicato dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/365 del secondo mese antecedente l inizio di maturazione della rata di applicazione. Il tasso variabile indicizzato di cui al presente contratto, nel caso in cui per eventi anche eccezionali scenda al di sotto dello zero, si intenderà comunque pari a zero, a cui sarà poi sommato lo spread indicato e, pertanto, il tasso sarà pari allo spread ovvero al tasso minimo contrattualmente previsto, se uguale o maggiore dello spread. Esempio: tasso parametrato pari a -0,26% + spread pari a 3%, tasso finale pari al 3%. Ultima rilevazione Euribor/365 a 6 mesi: -0,269% Spread Tasso Variabile con parametro Euribor 6mesi Durata Spread 12 mesi 1,60% 24 mesi 1,90% 36 mesi 2,70% 48 mesi 3,25% 60 mesi 3,70% 72 mesi 4,40% 84 mesi 4,70% Tasso di interesse di preammortamento Stesso tasso previsto per l ammortamento Spese per la stipula del contratto Istruttoria Importo pari allo 0,60% del mutuo concesso con un minimo di uro 300,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Gratuita Commissione incasso rata 3,00 (per singola rata) Sospensione pagamento rate Gratuito Spese conteggio estinzione anticipata 30,00 2/5

3 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Progressivo Francese Costante Mensile, trimestrale, o semestrale Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Ipotesi a tasso Variabile con Parametro Euribor 6mesi Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 24 mesi 1,60% ,57 n/a 1,90% ,96 n/a 2,70% ,49 292,62 3,25% ,44 227,06 3,70% ,81 188,38 4,40% ,28 164,61 4,70% ,93 146,85 ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG Tasso di mora Penale estinzione anticipata Sospensione pagamento rate 2 punti in più del tasso concordato Massimo 2% del debito residuo (esempio: per rimborso di un debito residuo di 1.000,00; 1.000,00x2:100= 20,00) Gratuito TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Valuta di accredito In base alla complessità della pratica Di norma 30 giorni (dalla stipula del contratto) Data stipula contratto Condizioni per la concessione del prestito: Titolarità di un conto corrente acceso presso la banca sul quale, con gestione automatica, verranno addebitate le rate 3/5

4 RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente ed alla banca Il Cliente e la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento. Qualora il Cliente intendesse recedere, dovrà corrispondere oltre al debito residuo ed al rateo di interesse maturato, anche una penale di estinzione anticipata apri al 2% del debito residuo. Tempi massimi per la chiusura del rapporto Entro 30 giorni dalla richiesta del cliente. Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca di Viterbo Credito Cooperativo Ufficio reclami Direzione Generale Via Alessandro Polidori, Viterbo, o inviata sia per posta elettronica alla casella e- mail reclami@bancadiviterbo.it che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella bancadiviterbo1@legalmail.it, o a mezzo fax al numero 0761/ ovvero attraverso consegna allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto, che ne rilascerà ricevuta. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento se il reclamo è relativo a prodotti e servizi bancari o finanziario entro 60 giorni dal ricevimento se il reclamo è relativo a servizi e attività di investimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini sopraindicati, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) in materia di operazioni e servizi bancari. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure presso le Filiali della Banca; Arbitro delle Controversie Finanziarie (ACF) per la violazione degli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza nello svolgimento delle attività di investimento. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito oppure chiedere presso le Filiali della Banca. Conciliatore Bancario Finanziario (ADR) Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, Tel. 06/674821, sito oppure ad altro organismo specializzato iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito LEGENDA Ammortamento Spese istruttoria pratica E il piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. Spese per le pratiche e le formalità necessarie all erogazione del finanziamento Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2,00% (seconda casa) della somma erogata (rif DPR 601/73 art. 15) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Rata Tasso per il calcolo degli interessi, percepiti in via anticipata, relativi al periodo che va dalla data di erogazione alla data di decorrenza degli interessi per la prima rata di ammortamento Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - Una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato) - Una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Preammortamento Ammortamento Parametro di indicizzazione Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a conoscenza, escluse le spese notarili. 4/5

5 Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto TEGM (tasso effettivo globale medio) dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo Tasso fisso Tasso di mora Il tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Mutuatario Prime Rate Banca Soggetto intestatario del mutuo E il tasso di interesse che viene applicato dalle banche ai clienti primari prenditori di fondi al di fuori del mercato interbancario. 5/5