Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPO INCASSI COMMERCIALI INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE DI PERGINE Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Piazza Gavazzi PERGINE VALSUGANA (tn) Tel.: 0461/ Fax: 0461/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Trento n Codice fiscale e partita iva nr Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 08178/6 Iscritta all Albo delle società cooperative n. AI57625 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il contratto di apertura di credito in conto corrente per anticipo incassi commerciali, il Cliente creditore presenta alla banca il proprio portafoglio commerciale composto da cambiali, tratte, ricevute con scadenza futura, chiedendone l anticipazione. La banca provvede a presentare i titoli e i documenti all incasso, accreditando il cliente salvo buon fine. L operazione si perfeziona mediante la concessione di un finanziamento con durata pari alla scadenza dei titoli e dei documenti, per un importo massimo pari al valore accreditato s.b.f.. Il rientro del finanziamento avviene con l incasso dei titoli o dei documenti. La Cassa Rurale di Pergine Banca di Credito Cooperativo - Soc. Coop., per favorire l accesso alle fonti finanziarie da parte delle piccole e medie imprese, opera con il Fondo di Garanzia PMI, ai sensi della Legge 662/1996 gestito dalla Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale (reperibile sul sito internet dell Ente gestore Medio Credito Centrale Banca del Mezzogiorno all indirizzo di seguito denominato Fondo, pertanto, su richiesta delle imprese clienti, il finanziamento potrà essere assistito dall intervento del Fondo medesimo mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alla banca, a fronte di finanziamenti concessi per l attività d impresa di durata non superiore a 10 anni. La valutazione della richiesta di garanzia spetterà al Comitato del Fondo, l organo previsto dall art. 15, comma 3, della legge 7 agosto 1997, n. 266, cui è affidata l amministrazione del Fondo ai sensi dell art. 47 del TUB e competente a Per l esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni degli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda alle Disposizioni Operative reperibili sul sito internet del Fondo di Garanzia ( Tra i principali rischi vanno considerati: l obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di insolvenza di un suo debitore, qualora rendesse insoluto il credito vantato; la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 T.A.E.G: 10,01% T.A.E.G: 8,68% Pagina 1 di 7

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Condizione sbf SPESE Spese per operazione conto corrente 1,10 Spese minime 12,00 Commissione annuale per la messa a disposizione di fondi Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) - per evento entro fido: Euribor 3/m/365 media mese pre (Attualmente pari a: - 0,052%) + 8 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 7,948% oltre fido: Euribor 3/m/365 media mese pre (Attualmente pari a: - 0,052%) + 8 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 7,948% fino a 2.000,00: 0% oltre: 1% Minimo: 40,00 Massimo: 5.000,00 fino a 1.000,00: 0,00 oltre: 10,00 Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) - massimo 300,00 trimestrale La commissione di istruttoria veloce, così come deliberato dal Consiglio di Amministrazione, viene applicata nei seguenti casi: - pagamento di assegni, cambiali, titoli ed altri effetti, - esecuzione di bonifici, ordini, altre disposizioni di pagamento utenze, - pagamento di deleghe fiscali, - prelevamento di contante allo sportello e richieste di emissione assegni circolari, - acquisti di strumenti finanziari, - ogni altro addebito avente analoghe caratteristiche. Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta, nei confronti dei Clienti consumatori, per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Spese per liquidazione Spese spedizione estratto conto Trasparenza - stampa elenco condizioni 0,00 Trasparenza - informativa precontrattuale 0,00 Trasparenza - invio doc.periodica tramite posta 0,70 Trasparenza - invio doc.periodica tramite casellario postale interno 0,00 ( 0,00 Trimestrali) 0,35 Trasparenza - invio doc.periodica - casellario elettronico 0,00 Trasparenza - invio documentazione variazioni 0,00 GIORNI Versamento assegni bancari e postali Prelevamento contanti Versamento contanti Versamento assegni circolari Versamento assegni bancari cassa continua Versamento assegni circolari in cassa continua 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo Pagina 2 di 7

3 Negoziazione assegni esteri 7 giorni lavorativi Versamento assegni bancari e postali Versamento assegni circolari Versamento assegni bancari cassa continua Versamento assegni circolari in cassa continua Negoziazione assegni esteri 7 giorni lavorativi MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Periodo applicazione spese liquidazione Periodo applicazione spese fisse Periodo applicazione operazioni omaggio Periodo invio estratto conto Tipo liquidazione avere Per giacenza media Addebito assegni Data emissione Riferimento calcolo interessi Anno civile SPESE Accettazione distinte 0,00 Incasso effetti cartacei fuori piazza 3,00 Incasso Ri.Ba fuori piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso Ri.Ba fuori piazza tramite distinte manuali 5,00 Incasso Ri.Ba fuori piazza tramite supporto magnetico 3,00 Incasso R.i.d. fuori piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso R.i.d. fuori piazza tramite distinte manuali 2,60 Incasso R.i.d. fuori piazza tramite supporto magnetico 1,60 Incasso S.D.D. fuori piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso S.D.D. fuori piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso S.D.D. fuori piazza tramite distinte manuali 2,60 Incasso S.D.D. fuori piazza tramite supporto magnetico 1,60 Incasso Mav fuori piazza tramite In-Bank 3,00 Incasso Mav fuori piazza tramite distinte manuali 3,00 Incasso Mav fuori piazza tramite supporto magnetico 3,00 Incasso effetti cartacei su piazza 3,00 Incasso Ri.Ba su piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso Ri.Ba su piazza tramite distinte manuali 5,00 Incasso Ri.Ba su piazza tramite supporto magnetico 3,00 Incasso R.i.d. su piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso R.i.d. su piazza tramite distinte manuali 2,60 Incasso R.i.d. su piazza tramite supporto magnetico 1,60 Incasso S.D.D. su piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso S.D.D. su piazza tramite In-Bank 2,10 Incasso S.D.D. su piazza tramite distinte manuali 2,60 Incasso S.D.D. su piazza tramite supporto magnetico 1,60 Incasso Mav su piazza tramite In-Bank 3,00 Incasso Mav su piazza tramite distinte manuali 3,00 Incasso Mav su piazza tramite supporto magnetico 3,00 Insoluto effetti cartacei fuori piazza 3,00 Insoluto Ri.Ba fuori piazza 3,00 Pagina 3 di 7

4 Insoluto Rid fuori piazza 0,00 Insoluto Rid fuori piazza 0,00 Insoluto effetti cartacei su piazza 3,00 Insoluto Ri.Ba su piazza 3,00 Insoluto Rid su piazza 0,00 Insoluto Rid su piazza 0,00 Insoluto Mav 0,00 Insoluto protestato effetti cartacei fuori piazza 0,6% Minimo: 3,50 Massimo: 3,50 Insoluto protestato effetti cartacei su piazza 0,6% Minimo: 3,50 Massimo: 3,50 Richiesta esito effetti cartacei fuori piazza 0,00 Richiesta esito effetti cartacei su piazza 0,00 Richiamo effetti cartacei fuori piazza 3,00 Richiamo Ri.ba fuori piazza 3,00 Richiamo effetti cartacei su piazza 3,00 Trasparenza - invio doc.periodica tramite posta 0,70 Richiamo Ri.Ba su piazza 3,00 Trasparenza - invio doc.periodica tramite casellario postale interno 0,35 Stampa elenco condizioni 0,00 Trasparenza - invio doc.periodica - casellario elettronico 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Traspsrenza - invio documenti variazione 0,00 GIORNI Accredito effetti cartacei fuori piazza Accredito Ri.Ba fuori piazza Accredito R.i.d.fuori piazza Accredito S.D.D.fuori piazza Accredito Mav fuori piazza Accredito effetti cartacei vista fuori piazza Accredito effetti cartacei su piazza Accredito Ri.Ba su piazza Accredito R.i.d.su piazza Accredito S.D.D.su piazza Accredito Mav su piazza Accredito effetti cartacei vista su piazza Addebito insoluti effetti cartacei Addebito insoluti Ri.Ba Addebito insoluti R.i.d. Addebito insoluti S.D.D. CORE Addebito insoluti Mav 20 giorni calendario 1 giorno lavorativo 25 giorni calendario 10 giorni calendario 15 giorni calendario RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Pagina 4 di 7

5 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 15 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente salvo casi particolari di giustificato motivo non imputabile alla condotta della Banca. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (P.zza Gavazzi, n Pergine Valsugana (TN) indirizzo di PEC segreteria@pec.cr-pergine.net, indirizzo di posta elettronica reclami@cr-pergine.net ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti LEGENDA BIC Bank Identifier Code Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido SEPA Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385). Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e Pagina 5 di 7

6 Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor Pagina 6 di 7

7 (Euribor Panel Steering Commitee) pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di mora Ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Commissione di istruttoria veloce Commissione determinata in misura fissa per ciascun contratto. Viene applicata solo a fronte di addebiti che determinino uno sconfinamento o che accrescano l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione per la messa a disposizione delle somme (o Commissione sull accordato) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Pagina 7 di 7