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1 SOMMARIO Prefazione... XI CAPITOLO 1 LA DISCIPLINA DELLE CLAUSOLE VESSATORIE NEI CONTRATTI STIPULATI CON I CONSUMATORI INTRODOTTA DALLA DIRETTIVA 93/13/CEE 1. La tutela del consumatore tra diritto interno e politica comunitaria 1 2. Ratio, caratteri e contenuti della direttiva 93/13/CEE Il recepimento della direttiva nell ordinamento italiano CAPITOLO 2 I PRINCIPI NORMATIVI IN MATERIA DI CLAUSOLE VESSATORIE 1. La nozione di clausola vessatoria Il significativo squilibrio dei diritti e degli obblighi delle parti derivanti dal contratto La locuzione malgrado la buona fede I criteri per l accertamento della vessatorietà Le clausole oggetto di trattativa individuale Forma ed interpretazione delle clausole Segue: la trasparenza CAPITOLO 3 L AZIONE INIBITORIA 1. Introduzione L azione inibitoria nell originaria previsione codicistica e nel codice del consumo Caratteristiche generali dell azione inibitoria Segue: Legittimazione attiva Segue: Interesse ad agire Segue: Legittimazione passiva V

2 4. Oggetto dell azione inibitoria L azione inibitoria cautelare CAPITOLO 4 LE CLAUSOLE PIÙ RICORRENTI NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE 1. Introduzione Le clausole di tacita proroga del contratto Le clausole relative alle modalità di comunicazione tra assicurato ed assicuratore Clausole che determinano la perdita totale o parziale dell indennizzo in conseguenza di dichiarazioni inesatte o della reticenza dell assicurato Clausole relative all aggravamento del rischio Le clausole relative alla comunicazione dell esistenza di altre polizze stipulate per il medesimo rischio (art c.c.) Le clausole che, in caso di coassicurazione, escludono l obbligo della società delegataria di rispondere dell eventuale inadempimento delle altre coassicuratrici Le clausole di recesso in caso di sinistro Clausole che sanciscono il divieto di assicurare presso altre imprese assicuratrici scoperti o franchigie Clausole compromissorie Clausole che invertono l onere della prova Le clausole che derogano alla competenza territoriale Le clausole relative all adeguamento o regolazione del premio Le clausole che delimitano il rischio garantito Le clausole di indicizzazione del premio La clausola claims made Segue: vantaggi e svantaggi per l assicurato Altre clausole, non aventi carattere vessatorio, ricorrenti nei contratti di assicurazione in abbonamento CAPITOLO 5 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI SEZIONE 1 CLAUSOLE GENERALI 1. La clausola di recesso in caso di sinistro VI

3 2. Le clausole relative alla pluralità di polizze stipulate per il medesimo rischio (art c.c.) Le clausole di proroga tacita del contratto Le clausole che prevedono scoperti o franchigie Le clausole peritali Le clausole di aggravamento del rischio Le clausole relative all obbligo di avviso del sinistro Le clausole di indicizzazione dei premi (rinvio) Le clausole che prevedono decadenze improprie dal diritto all indennizzo Le clausole tipiche delle polizze incendio e furto SEZIONE 2 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE PER INFORTUNIO E MALATTIA 1. Premessa Le clausole di recesso in caso di sinistro Le clausole relative alla pluralità di polizze stipulate per il medesimo rischio (art c.c.) Le clausole che limitano l operatività della garanzia assicurativa Le clausole che prevedono la personalità del diritto all indennità e l intrasmissibilità del credito agli eredi dell assicurato Le clausole peritali Le clausole che delimitano il rischio assicurato Le clausole che delimitano l età assicurabile Variazione delle condizioni contrattuali nelle assicurazioni malattia (rinvio) CAPITOLO 6 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE SEZIONE 1 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE AUTO (RCA) 1. Introduzione La clausola relativa all adeguamento o regolazione del premio Le clausole di tacita proroga del contratto VII

4 4. Il trasferimento della proprietà del veicolo e la cessione del contratto assicurativo all acquirente La clausola che prevede la sospensione della garanzia assicurativa La clausola di risoluzione del contratto assicurativo in caso di furto del veicolo Segue: lapossibilitàperl assicurato di usufruire della classe di merito maturata per altro veicolo di sua proprietà Le clausole di esclusione della garanzia assicurativa e di rivalsa nei confronti dell assicurato La clausola che prevede la riduzione del valore assicurato per vetustà del veicolo La clausola disciplinante la restituzione del premio dopo la distruzione, demolizione o esportazione definitiva del veicolo assicurato La clausola relativa al foro competente SEZIONE 2 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE RISCHI DIVERSI 1. Le clausole che prevedono l arbitrato irrituale Le clausole relative al diritto di recesso Le clausole relative all adeguamento automatico del premio e del valore assicurato Le clausole di adesione a condizioni contrattuali contenute in moduli separati SEZIONE 3 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DELLA TUTELA GIUDIZIARIA E DI ASSISTENZA 1. La menzione, nelle condizioni contrattuali, del diritto alla libera scelta dell avvocato da parte dell assicurato Altre clausole ricorrenti nelle polizze di tutela giudiziaria e di assistenza Segue: nell assicurazione di assistenza, le clausole che prevedono la possibilità per la società assicuratrice di fornire prestazioni o indennizzi in alternativa a quelli offerti CAPITOLO 7 LE CLAUSOLE NEI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE SULLA VITA 1. Il contratto di assicurazione sulla vita VIII

5 2. Le novità introdotte, nei contratti di assicurazione sulla vita, dalla Direttiva comunitaria n. 92/96/CEE e recepite nel Codice delle Assicurazioni Segue: il diritto di recesso Segue: larevocabilitàdella proposta Le clausole caratteristiche dei contratti di assicurazione sulla vita: la clausola c.d. di carenza La clausola di riscatto La clausola di entrata in vigore dell assicurazione La clausola di riduzione della polizza Le clausole concernenti la liquidazione delle somme assicurate La clausola di incontestabilità Altre clausole CAPITOLO 8 RUOLO DELL ISVAP NEL MIGLIORAMENTO DELLO STANDARD CONTRATTUALE 1. Premessa Brevi cenni sul decreto legislativo n. 174/1995 e circolare n. 249/ 1995 ISVAP Circolare ISVAP n. 317 del 15 gennaio 1998 e successive modifiche introdotte con la circolare ISVAP n. 474/2002: polizze unit linked Polizze index linked e circolare ISVAP n. 451/D/2001 e successiva modifica a seguito del Regolamento ISVAP N. 32 dell 11 giugno Circolare n. 551/D/2005 ISVAP e informativa precontrattuale Copertura del rischio malattia: qualità del servizio e trasparenza contrattuale L informativa precontrattuale nelle assicurazioni contro i danni alla luce della circolare n. 303/1997 e della circolare 505 del 25 marzo Informativa precontrattuale nel caso di vendita di prodotti assicurativi tramite Internet ai sensi della circolare n. 393/D/ Regolamento n. 35 del 26 maggio 2010 attuativo dell art. 185 del Nuovo Codice delle Assicurazioni CAPITOLO 9 LA CONTRATTAZIONE FRA IMPRESE ASSICURA- TRICI E ASSICURATI 1. Introduzione IX

6 2. Le clausole che invertono l onere della prova nelle assicurazioni danni La clausola di recesso in caso di sinistro nelle assicurazioni danni Limite di età assicurabile nelle assicurazioni infortuni e malattia Le clausole che sanciscono la decadenza dal diritto all indennità per inosservanza di obblighi a carico degli assicurati nelle assicurazioni danni La clausola che vieta di assicurare presso altri assicuratori scoperti o franchigie Il foro competente Le clausole dubbie (lista grigia) Variazione delle condizioni contrattuali nelle assicurazioni malattia Le clausole peritali Riduzione delle somme assicurate Le clausole non vessatorie Le raccomandazioni della Commissione agli assicuratori Procedura di confronto Indice analitico X