Risparmio in titoli per conti Risparmio 3 e di libero passaggio

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1 Risparmio in titoli per conti Risparmio 3 e di libero passaggio 08 / 09: Retrospettiva e prospettive future 00% Swiss Made Asset Management

2 Soluzioni previdenziali Swisscanto: un investimento redditizio Impressum Il presente opuscolo è pubblicato in collaborazione con Swisscanto Fondazione d investimento, Zurigo, Swisscanto Direzione di fondi SA e Zürcher Kantonalbank. Le persone fisiche effettuano il loro investimento in titoli per il pilastro 3a tramite un istituto di previdenza professionale esente da tasse e domiciliato in Svizzera (fondazione di libero passaggio o di previdenza Risparmio 3). Questa pubblicazione serve esclusivamente a scopi pubblicitari e non costituisce consulenza finanziaria o altro tipo di raccomandazione. La sola base vincolante per gli investimenti sono gli statuti, i regolamenti, le direttive d investimento e gli eventuali prospetti di Swisscanto Fondazione d investimento o di Swisscanto Fondazione d investimento Avant. Questi documenti sono disponibili gratuitamente presso Swisscanto Fondazioni d investimento, Bahnhofstrasse 9, 800 Zurigo, o presso le sedi svizzere delle banche cantonali e di Banca Cler, Basilea. Le informazioni contenute nel presente documento sono state preparate da Swisscanto con la massima attenzione. Le informazioni e le opinioni provengono da fonti affidabili. Nonostante la professionalità usata, Swisscanto non fornisce garanzia alcuna relativamente alla veridicità, all esaustività e all attualità dei dati. Swisscanto declina qualsivoglia responsabilità per investimenti basati sul presente documento. Investendo il vostro avere di previdenza in una soluzione previdenziale Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank, avete riposto in noi una grande fiducia. Soluzioni previdenziali Swisscanto con buona performance Swisscanto LPP 3 Portfolio 0 RT CHF Swisscanto LPP 3 Portfolio 5 RT CHF Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 RT CHF Swisscanto LPP 3 Portfolio 75 RT CHF Swisscanto LPP 3 Oeko 45 RT CHF Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 RT CHF Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 0 Passiv VT CHF Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv VT CHF Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 75 Passiv VT CHF Conto Risparmio 3 La classe RT è stata lanciata il luglio 04. Tutti i valori antecedenti a tale data si basano sui valori della categoria d'investimento originaria. La performance passata non è un indicatore e non garantisce il successo futuro. I dati delle performance sono stati valutati senza considerare le commissioni e i costi sostenuti con l'emissione e il riscatto delle quote e sulla base del reinvestimento di eventuali distribuzioni. Provvigioni, commissioni e altre spese hanno un'influenza negativa sulle performance. Fonte: Swisscanto Invest Una decisione che ha dato i suoi frutti. Come si può vedere dal grafico seguente, le nostre soluzioni previdenziali sono state in grado di ottenere un interessante sovrarendimento rispetto a un investimento sul conto Risparmio 3 nel confronto di lungo periodo. La performance dettagliata di tutte le soluzioni previdenziali Swisscanto è disponibile da pagina 5 in poi. Nel 08 abbiamo ampliato la nostra offerta con la soluzione previdenziale a gestione attiva Swisscanto LPP 3 Portfolio 75, che risponde all esigenza dei clienti di una maggiore quota azionaria e di una gestione attiva del patrimonio investito in titoli. La quota azionaria strategica è in questo caso circa del 75%. Nel 09 si applicano i seguenti massimali: Per persone occupate con cassa pensione: CHF 6 86 Per persone occupate senza cassa pensione: 0% del reddito da lavoro AVS, tuttavia con un massimo di CHF 34 8 Verifichi la sua situazione previdenziale personale richiedendo un colloquio con il suo consulente presso la sua banca. Per maggiori informazioni in merito alle soluzioni previdenziali può consultare il nostro sito web swisscanto.ch/previdenza. 3

3 Retrospettiva / previsione Soluzioni previdenziali a gestione attiva Retrospettiva 08 Non sorprende che l anno borsistico 08 sia stato nettamente più volatile rispetto all anno precedente molto positivo. Le questioni geopolitiche come il conflitto commerciale tra gli Stati Uniti e diversi partner commerciali, le elezioni italiane e l imminente Brexit hanno condizionato gli investitori e pesato sui rendimenti di varie classi d investimento. Le azioni, in particolare, hanno subito perdite a seguito di importanti correzioni nei mesi di febbraio e ottobre. Oltre ai rischi geopolitici, anche i timori relativi ai tassi d interesse hanno creato incertezza. Se l economia statunitense ha presentato un andamento molto più solido rispetto a quello di altre regioni, l economia mondiale non è cresciuta in modo così sincrono come nei forti anni precedenti. Nel 08 la Fed statunitense è stata in grado di procedere a diversi rialzi dei tassi d interesse, mentre i tassi guida in Europa e in Svizzera sono rimasti invariati. Il predominio dell economia statunitense si è riflesso anche nei rendimenti dei mercati finanziari. Il dollaro USA si è notevolmente apprezzato e le classi d investimento come le azioni o le obbligazioni ad alto rendimento statunitensi sono state gli investimenti con i migliori rendimenti. Gli investimenti nei paesi emergenti e nell oro, invece, si sono notevolmente indeboliti, soprattutto a causa dell aumento dei tassi d interesse statunitensi e del forte dollaro USA. Previsione 09 Le sfide maggiori (conflitto commerciale, Italia e Brexit) continueranno probabilmente a creare incertezza e volatilità nei mercati finanziari nel 09. Ci attendiamo inoltre che la crescita economica globale e quella degli utili aziendali si indeboliranno leggermente. Prevediamo tuttavia che l economia mondiale e gli utili delle imprese continueranno a crescere anche nel 09 e che i mercati finanziari frutteranno ancora rendimenti positivi. Riteniamo che gli attuali timori di recessione siano esagerati, motivo per cui abbiamo acquistato ulteriori azioni nei nostri portafogli dopo la correzione dell ottobre 08. Nel 09 gli investitori dovrebbero prestare particolare attenzione ai negoziati della Brexit nel primo trimestre, alle elezioni europee nel secondo trimestre e ai primi aumenti dei tassi d interesse della Banca centrale europea e della Banca nazionale svizzera attesi verso la fine dell anno. Stefano Zoffoli, Responsabile Portafoglio Multi-Asset Swisscanto LPP 3 Portfolio 0 quota azionaria strategica ammonta al 0%. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) Performance Anno in corso,0% anno 0,88% 3 anni 4,36% ø dal lancio, p.a.,% Swisscanto LPP 3 Portfolio 5 quota azionaria strategica ammonta al 6%. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) Performance Anno in corso 0,77% anno 0,8% 3 anni 7,95% ø dal lancio, p.a. 3,% Obbligazioni CHF 5,65 Obbligazioni moneta estera 4,7 Azioni Svizzera 8,60 Azioni estero,80 Immobili 9,73 Merc. monet.,95 Obbligazioni CHF 37,08 Obbligazioni moneta estera 5,05 Azioni Svizzera 9,07 Azioni estero 7,64 Immobili 8,68 Merc. monet.,48 4 5

4 Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 quota azionaria strategica ammonta al 45%. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) Performance Anno in corso 0,65% anno 0,5% 3 anni,75% 3 ø dal lancio, p.a. 4,5% Obbligazioni CHF 4, Obbligazioni moneta estera 8,98 Azioni Svizzera 7,79 Azioni estero 6,69 Immobili 9,49 Merc. monet.,94 Swisscanto LPP 3 Oeko 45 Il gruppo d investimento investe in azioni e obbligazioni. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Vengono prese in considerazione esclusivamente aziende ed emittenti di obbligazioni che rispettano i principi della sostenibilità ecologica e sociale. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) Performance Anno in corso,% anno 0,89% 3 anni 9,07% ø dal lancio, p.a. 3,64% Obbligazioni CHF 4,7 Obbligazioni moneta estera 5,0 Azioni Svizzera 9,7 Azioni estero 6,56 Merc. monet. 6,54 Swisscanto LPP 3 Portfolio 75 quota azionaria strategica ammonta al 75%. Dati di riferimento Numero di valore Lancio Patrimonio (in milioni CHF).5 Performance Anno in corso,09% anno n/a 3 anni n/a ø dal lancio, p.a. n/a Obbligazioni CHF 4,67 Obbligazioni moneta estera 8,94 Azioni Svizzera 8,0 Azioni estero 45,57 Immobili 7,39 Merc. monet. 5,3 Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 Il gruppo d investimento investe entro fasce di fluttuazione fisse in azioni e obbligazioni e gestisce i rischi attivamente. In base alla situazione del mercato la quota azionaria può variare dallo 0% al 50%. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) 36.0 Performance Anno in corso,50% anno,75% 3 anni 8,00% ø dal lancio, p.a.,84% Obbligazioni CHF 37,0 Obbligazioni moneta estera 9,07 Azioni Svizzera 6,70 Azioni estero,05 Immobili 3,96 Merc. monet., La quota azionaria ai sensi dell Art. 55 OPP viene superata ed è maggiore rispetto a quella delle soluzioni previdenziali tradizionali

5 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 05 quota azionaria strategica originariamente del 45% è stata sistematicamente ridotta fino al raggiungimento della data prevista a fine ottobre 05 e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) 4.87 Performance Anno in corso 0,39% anno 0,3% 3 anni 3,5% ø dal lancio, p.a.,93% Obbligazioni CHF 6,43 Obbligazioni moneta estera 8,46 Immobili 8,68 Merc. monet.,43 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 05 quota azionaria strategica è del 45% fino a dieci anni prima della data prevista (05). La quota azionaria verrà quindi sistematicamente ridotta e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) 33.4 Performance Anno in corso 0,8% anno 0,4% 3 anni 0,94% ø dal lancio, p.a. 4,07% Obbligazioni CHF 8,33 Obbligazioni moneta estera 9,35 Azioni Svizzera 4,93 Azioni estero 4,74 Immobili 9,7 Merc. monet. 3,38 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 00 quota azionaria strategica originariamente del 45% verrà sistematicamente ridotta fino al raggiungimento della data prevista (00) e ridistribuita in investimenti obbligazionari e immobiliari. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) 7.75 Performance Anno in corso 0,7% anno 0,43% 3 anni 6,98% ø dal lancio, p.a. 3,% Obbligazioni CHF 44, Obbligazioni moneta estera 8,4 Azioni Svizzera 9,5 Azioni estero 8,39 Immobili 7,4 Merc. monet.,39 8 9

6 Soluzioni previdenziali a gestione indicizzata Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 0 Passiv Il fondo previdenziale investe in azioni, obbligazioni, immobili, materie prime e metalli preziosi. La quota azionaria strategica ammonta al 0%. Dati di riferimento Numero di valore Lancio Patrimonio (in milioni CHF) 9.75 Performance Anno in corso,59% anno,00% 3 anni 3,7% 5 anni 0,58% ø dal lancio, p.a.,8% Obbligazioni CHF 4,56 Obbligazioni moneta estera 5,04 Azioni Svizzera 8,89 Azioni estero 0,57 Immobili 4,98 Merc. monet. 0,60 Materie prime 7,36 Swisscanto LPP 3 Index 45 Il gruppo d investimento investe in azioni e obbligazioni. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Dati di riferimento Numero di valore Patrimonio (in milioni CHF) 46,54 Performance Anno in corso 0,75% anno 0,8% 3 anni 8,85% 3 ø dal lancio, p.a. 3,78% Obbligazioni CHF 49,79 Obbligazioni moneta estera 3,95 Azioni Svizzera,07 Azioni estero,44 Merc. monet.,75 Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv Il fondo previdenziale investe in azioni, obbligazioni, immobili, materie prime e metalli preziosi. La quota azionaria strategica ammonta al 45%. Dati di riferimento Numero di valore Lancio Patrimonio (in milioni CHF) Performance Anno in corso,65% anno,75% 3 anni 9,59% 5 anni 9,6% ø dal lancio, p.a. 5,5% Obbligazioni CHF 5,09 Obbligazioni moneta estera 7,47 Azioni Svizzera 0,36 Azioni estero 4, Immobili 4,98 Merc. monet. 0,59 Materie prime 7,39 Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 75 Passiv Il fondo previdenziale investe in azioni, obbligazioni, immobili, materie prime e metalli preziosi. La quota azionaria strategica ammonta al 75%. Dati di riferimento Numero di valore Lancio Patrimonio (in milioni CHF) 8.74 Performance Anno in corso 3,9% anno,83% 3 anni n/a ø dal lancio, p.a. 3,0% Obbligazioni CHF 6,48 Obbligazioni moneta estera 6,0 Azioni Svizzera 7,30 Azioni estero 47,5 Immobili 5,04 Merc. monet. 0,63 Materie prime 7,9 La quota azionaria ai sensi dell Art. 55 OPP viene superata ed è maggiore rispetto a quella delle soluzioni previdenziali tradizionali. 3 0

7 /8 R_IT Stampato in Svizzera su carta riciclata al 00%.