FOGLIO INFORMATIVO ANALITICO SERVIZIO INCASSO / ACCETTAZIONE EFFETTI / DOCUMENTI / ASSEGNI SULL ITALIA CONDIZIONI STANDARD

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1 FIA SCONTO STANDARD aggiornato al : novembre 2014 (redatto ai sensi della delibera CICR DEL e delle Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia del ) FOGLIO INFORMATIVO ANALITICO SERVIZIO INCASSO / ACCETTAZIONE EFFETTI / DOCUMENTI / ASSEGNI SULL ITALIA CONDIZIONI STANDARD SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale Piazza L. Pianciani Spoleto (PG) Telefono / Fax: 0743 / 2151 Indirizzo info@bpspoleto.it Sito Internet Codice ABI: Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Cod. Fisc., Part. IVA e n. Iscr. al Reg. delle Imprese di Perugia , soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA n Iscritta al n dell Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D.Lgs n. 58/1998, soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d Italia con sede in Via Nazionale, Roma ed appartenente al Gruppo Banco Desio, iscritto all Albo dei gruppi Bancari al n. 3440/5. Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. SEZIONE II CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate ecc.), fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari. Il Salvo Buon Fine (Sbf) è un incasso di effetti / ricevute bancarie. Nel Sbf il cliente che è stato affidato riceve l intero valore nominale dei titoli, meno le commissioni d incasso,e la banca entra in possesso dei titoli. La somma viene accreditata sul C/C del cedente; la Banca alla scadenza incasserà le cambiali. Nell Anticipo Fatture il cliente può ottenere subito dalla Banca una percentuale dell imponibile delle fatture emesse. Vengono così liquidati i crediti commerciali derivanti dall esercizio dell attività economica;validissimo strumento per commercianti ed artigiani che incassano a tot giorni dal ricevimento fattura( ,ecc. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto non venga onorato. SEZIONE III CONDIZIONI ECONOMICHE SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Tassi Tasso nominale annuo Quello del c/c di regolamento max: entro il tasso soglia comunicato trimestralmente ai sensi della legge 108/96 (cfr. USURA dal sito Banca) per il calcolo delle competenze si fa riferimento all anno civile. / spese Commissione addizionale sul totale della presentazione... 1,00 per mille Commissione d incasso effetti... 4,00 Commissione incasso a mezzo PP.TT.... 7,75 Diritti di brevità per effetti con spese - domiciliati c/o sportelli BPS che non pervengono almeno 12 giorni prima della scadenza... 2,84 - domiciliati c/o corrispondenti che non pervengono almeno 20 giorni prima... 2,84 Commissione per il ritorno degli effetti impagati sull Italia - effetti protestati... 1,50% min 6,00 max 15,49 - senza spese effetti cambiari... 6,00 - richiamati... 6,00 + spese 10,33 Commissione per il ritiro effetti sull Italia... 3,10 + le spese di proroga... 4,65 Commissione per richiesta d esito a mezzo rete interbancaria... 13,42 \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA SCONTO STANDARD.doc pag 1 / 5

2 Commissione per cambio domiciliazione... 3,10 oltre le spese Le condizioni suddette non tengono conto dell imposta di bollo e di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi o dovute per legge, che saranno sempre recuperate a parte. Giorni sconto - effetti domiciliati c/o sportelli BPS: data scadenza gg lavorativi - effetti domiciliati c/o corrispondenti: data scadenza gg lavorativi - effetti a vista c/o sportelli BPS: data di carico gg lavorativi - effetti a vista c/o corrispondenti: data di carico gg lavorativi Valuta presentazione: data accredito gg lavorativi - Per effetti a scadenza... giorno scadenza - Per effetti a vista domiciliati c/o sportelli BPS:... data della rimessa della banca corrispondente -7 gg lavorativi data lettera al cliente - Per effetti a vista domiciliati c/o corrispondenti:... data della rimessa della banca corrispondente - 20 gg lavorativi data lettera al cliente EFFETTI AL SALVO BUON FINE Tassi Tasso nominale annuo Quello del c/c di regolamento max: entro il tasso soglia comunicato trimestralmente ai sensi della legge 108/96 (cfr. USURA dal sito Banca) per il calcolo delle competenze si fa riferimento all anno civile. / spese Commissione forfait annuale sulla presentazione di effetti al SBF... 30,00 Commissione d incasso effetti trattabili... 5,00 Commissione incasso a mezzo PP.TT ,50 Diritti di brevità per effetti con spese che non pervengono almeno 12 giorni prima della scadenza... 3,50 se c/o sportelli BPS Diritti di brevità per effetti con spese che non pervengono almeno 20 giorni prima della scadenza... 3,50 se c/o corrispondenti Commissione per il ritorno degli effetti impagati sull Italia - effetti protestati... 2,00% (min 10,0 max 20,0) - senza spese effetti cambiari... 10,00 - richiamati... 10,00 + spese 10,33 Commissione per il ritiro effetti sull Italia - effetti domiciliati c/o corrispondenti... 3,10 + le spese di proroga... 4,65 Commissione richiesta d esito a mezzo rete interbancaria... 13,42 Commissione per cambio domiciliazione... 3,10 oltre le spese Attestazione di deposito infruttifero vincolato al portatore (ex DPR 3 giugno 1975 n. 290, Legge 77/1955) - per effetto protestato... 10,33 oltre l importo del bollo Giorni sconto - effetti domiciliati c/o sportelli BPS: data scadenza gg lavorativi - effetti domiciliati c/o corrispondenti: data scadenza gg lavorativi - effetti a vista domiciliati c/o sportelli BPS: data di carico gg lavorativi - effetti a vista domiciliati c/o corrispondenti: data di carico gg lavorativi - Per effetti a scadenza... giorno scadenza - Per effetti a vista domiciliati c/o sportelli BPS:... data della rimessa della banca corrispondente -7 gg lavorativi data lettera al cliente - Per effetti a vista domiciliati c/o corrispondenti:... data della rimessa della banca corrispondente -20 gg lavorativi data lettera al cliente INCASSO EFFETTI DOCUMENTI EFFETTI AL DOPO INCASSO / spese Commissione d incasso... 4,00 maggiorazione effetti non trattabili... 0,52 Commissione incasso a mezzo PP.TT ,50 Commissione per il ritorno degli effetti impagati sull Italia - effetti protestati... 1,50% (min 5,16-max 15,49) - senza spese effetti cambiari... 5,16 - richiamati... 5,16 + spese 10,33 Commissione per il ritiro effetti sull Italia - effetti domiciliati c/o corrispondenti... 3,10 + le spese Commissione richiesta d esito a mezzo rete interbancaria (*) - richiesta d esito in ogni caso... 6,00 Commissione per cambio domiciliazione... nessuna commissione Attestazione di deposito infruttifero vincolato al portatore (ex DPR 3 giugno 1975 n. 290, Legge 77/1955) - per effetto protestato... 10,33 oltre l importo del bollo \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA SCONTO STANDARD.doc pag 2 / 5

3 (*) Per ogni effetto di importo maggiore di 516,46, presentato al Dopo Incasso e pagabile presso altri Istituti, decorsi 30 gg. dalla scadenza viene inviata automaticamente la richiesta di esito in ogni caso. Valuta sugli accrediti - effetti domiciliati c/o sportelli BPS: data scadenza gg lavorativi - effetti domiciliati c/o corrispondenti: data scadenza gg lavorativi - effetti a vista domiciliati c/o sportelli BPS: data di carico gg lavorativi - effetti a vista domiciliati c/o corrispondenti: data di carico gg lavorativi - Per effetti a scadenza... giorno scadenza - Per effetti a vista domiciliati c/o sportelli BPS... data della rimessa della banca corrispondente - 8 gg lavorativi data lettera al cliente - Per effetti a vista domiciliati c/o corrispondenti:... data della rimessa della banca corrispondente 20 gg lavorativi data lettera al cliente INCASSI COMMERCIALI INCASSI Ri.BA. Commissione di accettazione per ogni RI.Ba.: con supporto cartaceo... Euro 4,00 tramite flusso telematico... Euro 3,24 con supporto magnetico compatibile... Euro 4,00 Commissione richiamo... Euro 4,12 Commissione storno... Euro 4,12 Commissione insoluto... Euro 4,12 ritiro c/o corrispondenti... Euro 4,12 + spese (Euro 10,33) Commiss. su variazione data per disposizioni elettroniche non ancora spedite all incasso... Euro 4,12 Ritardato pagamento (dopo tre giorni) ogni Ri.Ba... Euro 2,58 Commissione forfait annuale sulla presentazione di effetti al SBF... Euro 30,00 Valute Incassi domiciliati su sportelli BPS... data scadenza Incassi domiciliati su altri istituti... data scadenza + 1 giorno lavorativo Data limite mantenimento RiBa pagate per cassa... data scadenza La banca trattaria, emittente o domiciliataria, scaduti i predetti termini, mantiene il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di agire direttamente nei confronti del cliente per il recupero dell importo dei titoli e/o dei crediti indebitamente pagati. L addebito in conto dell insoluto da parte della banca, anche senza la materiale restituzione del titolo, interrompe i termini predetti. La Banca si riserva di prorogare i termini ora indicati solo in presenza di cause di forza maggiore ivi compresi gli scioperi di personale verificatesi presso questa Banca e/o presso corrispondenti, anche non bancari. NOTA: I servizi REMOTE BANKING e HOME BANKING della Banca Popolare di Spoleto SpA, consentono, tra le altre funzioni, la presentazione di disposizioni di incasso elettroniche (SDD e RI.Ba.) potendo anche richiederne i relativi esiti Per maggior informazioni rivolgersi allo sportello. INCASSI MAV Incassi M.A.V.... 4,00 - con supporto magnetico compatibile... 3,70 - tramite canale telematico... 2,97 pagamento movimenti su filiali... 1,60 pagamento movimenti su corrispondenti... 1,60 pagamento movimenti su corrispondenti tramite canale telematico... gratuito Insoluto... 4,00 Storno... 4,00 Richiamo... 4,00 emissione avviso... 1,00 INCASSI RID (*) Incasso per ogni R.I.D. - con supporto magnetico compatibile... 2,80 - con supporto cartaceo... 3,10 - tramite canale telematico... 2,07 Insoluto... 4,00 Storno... 4,00 Richiamo... 4,00 Commissione su variazione data per disposizioni elettroniche non ancora spedite... 4,12 (*) Si evidenzia che gli incassi RID dal potranno essere utilizzati esclusivamente per le operazioni di addebito diretto fuori dall Area SEPA \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA SCONTO STANDARD.doc pag 3 / 5

4 INCASSI SEPA DIRECT CORE (SDD / CORE) (dal 1 febbraio 2014 gli SDD sostituiscono gli incassi RID in tutti i Paesi dell Area SEPA) Incasso per ogni Sepa Direct Core tramite canale telematico... 2,07 Commissione su variazione data per disposizioni elettroniche non ancora spedite... 4,12 INCASSI SEPA DIRECT BUSINESS TO BUSINESS (SDD/B2B) (dal 1 febbraio 2014 gli SDD sostituiscono gli incassi RID in tutti i Paesi dell Area SEPA) Incasso per ogni Sepa Direct Business to Business tramite canale telematico... 2,07 Commissione su variazione data per disposizioni elettroniche non ancora spedite... 4,12 per R Transaction valide per SDD/CORE e SDD/B2B) Richiamo (Revocation)... 5,00 richiamo delle disposizione d incasso dal parte del creditore (beneficiario) prima dell invio alla Banca del debitore. Rifiuto (Reject)... 5,00 Rifiuto (storno tecnico) all esecuzione dell operazione Storno (Return)... 5,00 storno della richiesta d incasso da parte della Banca del debitore, entro 5 giorni dalla data di addebito (es, conto estinto, IBAN invalido) Cancellazione (RFC)... 5,00 richiesta di cancellazione, da parte della Banca del creditore, di una richiesta di incasso, dopo l invio al CSM e prima del regolamento dell operazione Rimborso (Reversal)... 5,00 rimborso al debitore (pagatore) da parte del creditore (beneficiario) dell intero importo pagato entro 5 giorni interbancari lavorativi dalla data di richiesta d incasso Rimborso (Refund solo per operazioni di tipo SDD/CORE)... 5,00 rimborso al debitore (pagatore) da parte del creditore (beneficiario) dell intero importo pagato entro 8 settimane dalla data di richiesta d incasso Revoca (Refusal)... 5,00 revoca esercitata dal debitore, per bloccare una richiesta di incasso, dalla data di prenotifica fino alla data di incasso per l adesione del servizio opzionale aggiuntivo SEPA compliant Electronic Dtatabase Alignment (SEDA) Commissione per l adesione al servizio SEDA... non prevista (Cfr Poposta di contratto per l offerta del Servizio Opzionale Aggiuntivo (AOS) denominato SEPA compliant Electronic Database Alignment (SEDA) Costo di gestione di ciascun mandato riferito a conti di addebito intrattenuti presso la Banca... 0,10 Costo di gestione di ciascun mandato riferito a conti di addebito intrattenuti presso altre Banche... quelli pubblicati nella tabella consultabile al seguente indirizzo (sezione Area AOS/AOS SEDA ) recante le informazioni relative ai PSP tempo per tempo aderenti al servizio SEDA. Valute Incassi domiciliati su sportelli BPS (RID)... data scadenza Incassi domiciliati su corrispondenti (RID)... data scadenza Incassi domiciliati su sportelli BPS (SDD)... data scadenza Incassi domiciliati su corrispondenti (SDD Direct Core)... data scadenza Incassi domiciliati su sportelli BPS (SDD Business To Business)... data scadenza Incassi domiciliati su corrispondenti (SDD Business To Business)... data scadenza Incassi domiciliati su sportelli BPS (MAV)... data pagamento Incassi domiciliati su corrispondenti (MAV)... data pagamento + 1gg lavorativo La Banca trattaria, emittente o domiciliataria, scaduti i predetti termini, mantiene il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di agire direttamente nei confronti del cliente per il recupero dell importo dei titoli e/o dei crediti indebitamente pagati. L addebito in conto dell insoluto da parte della banca, anche senza la materiale restituzione del titolo, interrompe i termini predetti. La Banca si riserva di prorogare i termini ora indicati solo in presenza di cause di forza maggiore ivi compresi gli scioperi di personale verificatesi presso questa Banca e/o presso corrispondenti, anche non bancari. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Cessione di credito Cessione pro solvendo Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA SCONTO STANDARD.doc pag 4 / 5

5 RECESSO RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente e la banca hanno diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata a.r., ovvero senza preavviso in caso di giustificato motivo o giusta causa. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l'accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un'altra banca. Per saperne di più: Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione di tutti i rapporti collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto S.p.A. - Ufficio Reclami - Piazza Pianciani Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alle caselle reclami@bpspoleto.it o reclami@pec.bpspoleto.it o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'ufficio reclami corredato di eventuale documentazione. La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni. In entrambi i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al Giudice, il Cliente può rivolgersi a: All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. (per sapere come rivolgersi all'arbitro, si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla banca) al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca. Foro Competente Per ogni controversia che potesse sorgere tra Cliente e la Banca in dipendenza di qualsiasi rapporto già acceso o che dovesse essere costituito in futuro, il Foro competente per le azioni cui la Banca è convenuta è quello previsto dal codice di procedura civile o comunque dalle leggi tempo per tempo vigenti. DA COMPILARE PER L OFFERTA FUORI SEDE OFFERTA FUORI SEDE: per la Banca Popolare di Spoleto SpA Cognome nome del Soggetto Dipendente Banca Promotore finanziario Estremi dell iscrizione all Albo dei Promotori Finanziari Oneri aggiuntivi derivanti dalla modalità di offerta fuori sede : nessuno Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Per il cliente Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato Data. Firma \\S01FS019\Dipxxx\Dip139\trasparenza\FIA SCONTO STANDARD.doc pag 5 / 5