L Europa dei pagamenti negli anni del turmoil SEPA PROGRESS. Le imprese Italiane di fronte alla SEPA

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Olimpia Fiori
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1 L Europa dei pagamenti negli anni del turmoil SEPA PROGRESS Roma, 16 giugno 2009 Le imprese Italiane di fronte alla SEPA Servizi di Amministrazione Ciclo Attivo - Telecom Italia SpA Membro del Consiglio Direttivo AITI

fronte alla SEPA Servizi di Amministrazione Ciclo

2 Premessa: regolamenti monetari e processi aziendali I REGOLAMENTI MONETARI COSTITUISCONO LA FASE TERMINALE DEI RAPPORTI COMMERCIALI E SI INSERSECANO CON CICLI AMMINISTRATIVI, CONTABILI E FINANZIARI DELLE IMPRESE. TRAMITE I PAGAMENTI LE IMPRESE ALLINEANO E SINCRONIZZANO LE PROPRIE POSIZIONI CREDITORIE E DEBITORIE RECIPROCHE LE EVOLUZIONI DEGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO DEVONO CONSIDERARE GLI IMPATTI NEI PROCESSI AMMINSITRATIVI, CONTABILI E FINANZIARI DELLE IMPRESE 2

TRAMITE I PAGAMENTI LE IMPRESE ALLINEANO E SINCRONIZZANO LE PROPRIE POSIZIONI CREDITORIE E DEBITORIE RECIPROCHE LE

3 I regolamenti monetari sono parte integrante della Financial Value Chain Azienda Cliente Azienda Fornitore FLUSSI REGOLAMENTO FLUSSI DOCUMENTALI RILEVAZIONI CONTABILI Partitari allineati e sincronizzati FLUSSI INFORMATIVI Banca Banca CSM 3

FLUSSI REGOLAMENTO FLUSSI DOCUMENTALI RILEVAZIONI CONTABILI

4 La SEPA è quindi parte integrante della Financial Value Chain FONTE: WIEBE RUTTEMBERG HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION BCE AMSTERDAM 28/11/2007 4

5 Quali vantaggi si attendevano le Imprese dalla SEPA? Stessi strumenti di incasso in tutta Europa Maggiore competitività tra banche Maggiore automazione Maggiore standardizzazione E2E Straight Through Processing Migliori servizi d incasso e pagamento Riduzione costi di gestione degli incassi Creazione collection factories paneuropee 5

Maggiore automazione Maggiore standardizzazione E2E Straight Through Processing

6 Qual è la percezione delle Imprese sulla SEPA? Sistema bancario (EPC) focalizzato nella tratta interbancaria dei modelli di business Necessità di implementare gli schemi base Il promesso E2E STP non è raggiungibile dai soli standard interbancari SEPA Strumenti SEPA meno efficaci, flessibili e sicuri degli strumenti domestici Rischio di regressione Necessità di sviluppare Additional Optional Services 6

implementare gli schemi base Il promesso E2E STP non è raggiungibile dai soli standard interbancari

7 Qual è la valutazione delle Imprese sui nuovi strumenti SEPA? CREDIT TRANSFER DIRECT DEBIT 7

8 SCT: carenze secondo l European Associations of Corporate Treasures 1) Certa data esecuzione esecuzione immediata 2) Opzionalità BIC 3) Bank reporting standardizzato 4) Remittance information 5) Unique Entity Identifier 6) Trasmissione data richiesta esecuzione 7) Standardizzazione Richiesta di Pagamento 8

standardizzato 4) Remittance information 5) Unique Entity Identifier 6)

9 SCT: la risoluzione dei 7 punti richiesti dall EACT abilita lo E2E STP Azienda Cliente Azienda Fornitore FLUSSI REGOLAMENTO FLUSSI DOCUMENTALI FLUSSI CONTABILI BANK REPORTING PAYMENT INITIATION NO BIC ACCEPTANCE DATE UEI REMITTANCE INFO BANK REPORTING FLUSSI INFORMATIVI EXECUTION DATE UEI BANK REPORTING Banca CSM Banca BANK REPORTING 9

BANK REPORTING PAYMENT INITIATION NO BIC ACCEPTANCE DATE UEI REMITTANCE INFO BANK

10 SDD: carenze secondo l Associazione Italiana Tesorieri d Impresa 1) Mancanza schema raccolta mandato presso banca 2) Mancanza Allineamento Elettronico Archivi 3) Mancanza controllo preventivo sottoscrittore 4) Mancanza clausole speciali 5) Parziale fungibilità con RIBA 6) Modalità di gestione dell e-mandate 10

Archivi 3) Mancanza controllo preventivo sottoscrittore 4) Mancanza clausole

11 SDD: impatti per le Imprese 1) Revisione modelli di business 2) Incertezza sugli incassi 3) Interventi su sistemi fatturazione e CRM 4) Aumento rischi frode 5) Aumento rischi operativi 6) Necessità nuove linee di credito 7) Mancati allineamento e sicronizzazione informativa 11

4) Aumento rischi frode 5) Aumento rischi operativi 6) Necessità

12 SDD: evoluzione o regressione? R.I.D. R.I.D. + A.E.A. DIRECT DEBIT 12

13 SDD: possibili soluzioni MODIFICHE AI RULEBOOKS ADDITIONAL OPTIONAL SERVICES UEI CLAUSOLE SPECIALI DMF SEPA COMPLIANT ELECTRONIC DATABASE ALIGNEMENT (SEDA) SMART SEPA DD MANTENIMENTO BUSINESS MODELS INCREMENTO SICUREZZA INCREMENTO CERTEZZA INCREMENTO SICUREZZA INCREMENTO AUTOMAZIONE MANTENIMENTO BUSINESS MODELS 13

SMART SEPA DD MANTENIMENTO BUSINESS MODELS INCREMENTO SICUREZZA INCREMENTO

14 Ha senso per le imprese investire su questa SEPA? Livelli di automazione dei processi di incasso/pagamento, amministrativi e contabili inferiori a quelli attuali Schemi SEPA che non soddisfano i requisiti minimi Non è pensabile che le imprese possano avviare il ciclo degli investimenti Deterioramento dei profili di rischio operativo e di controparte delle operazioni di pagamento 14

a quelli attuali Schemi SEPA che non soddisfano i requisiti minimi Non è pensabile che le

15 Le vie verso la migrazione Un processo forzato MANTENIMENTO SCHEMI BASE VALUTAZIONE NEGATIVA DI MERCATO SPINTA ALLA MIGRAZIONE IMPOSTA DAL REGOLATORE MIGRAZIONE FORZATA IN PRESENZA DI REGRESSIONE od un processo guidato dal mercato ARRICCHIMENTO SCHEMI BASE SODDISFAZIONE DELLE ESIGENZE DEGLI UTILIZZATORI SPINTA PER MIGRAZIONE PROVENIENTE DAL MERCATO MIGRAZIONE GUIDATA DALL INNOVAZIONE 15

REGRESSIONE od un processo guidato dal mercato ARRICCHIMENTO SCHEMI BASE SODDISFAZIONE DELLE

16 Il tema dell End Date La definizione della data entro la quale deve compiersi la migrazione dagli strumenti nazionali a quelli SEPA - end date è anche nell interesse delle Imprese, ma solo dopo l implementazione delle funzionalità necessarie per non regredire CREDIT TRANSFER 18 mesi dopo solution date DIRECT DEBIT 24 mesi dopo solution date 16

delle Imprese, ma solo dopo l implementazione delle funzionalità necessarie per non

17 Conclusione: per le Imprese la SEPA non è mero adeguamento NUOVI STANDARD XML MAGGIORE CONTENUTO INFORMATIVO INFRASTRUTTURE COMUNI STRUMENTI DI PAGAMENTO SEPA E-INVOICING (UBL 2.0) E-RECONCILIATION (ISO 20022) UEI REMITTANCE INFORMATION STRUCTORED CREDITOR REFERENCE INTER-OPERABILITA CROSS INDUSTRY RENDONO FINALMENTE POSSIBILE L INTEGRAZIONE DEI REGOLAMENTI MONETARI CON I CICLI ATTIVI E PASSIVI SECONDO LE LOGICHE DELLO STRAIGHT THROUGH PROCESSING 17

0) E-RECONCILIATION (ISO 20022) UEI REMITTANCE INFORMATION STRUCTORED CREDITOR REFERENCE INTER-OPERABILITA CROSS

18 Massimo Battistella Mobile

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