Una previdenza ottimale: risparmio e copertura dei rischi in un pacchetto interessante

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1 PREVIDENZA E PATRIMONIO IL PACCHETTO PREVIDENZIALE PREVIDENZA Una previdenza ottimale: risparmio e copertura dei rischi in un pacchetto interessante generali.ch/pacchettoprevidenziale

2 2 Contenuto Contesto di mercato e rilevanza 3 - L importanza della previdenza privata 3 - I cambiamenti dei mercati finanziari 7 Il pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 10 - I vantaggi a colpo d occhio 11 - I tre profili di risparmio 13 - Panoramica delle prestazioni 14 Il pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 17 - Profilo di risparmio Capital 18 - Profilo di risparmio Control 20 - Profilo di risparmio Profit 26 - Fatti e cifre 29 - Flessibilità nel corso della durata contrattuale 30 Supporto alla vendita 31 - Panoramica della documentazione di vendita 32

3 3 Contesto di mercato e rilevanza L importanza della previdenza privata è in continuo aumento

4 Contesto di mercato e rilevanza 4 La previdenza è individuale quanto le situazioni della vita «Desidero godermi la pensione al massimo. Senza se e ma.» «Che cosa succede se la nostra vita cambia improvvisamente?» «Le lacune previdenziali non si risolvono dall oggi al domani. Meglio essere pronti.»

5 Contesto di mercato e rilevanza 5 La previdenza per la vecchiaia deve affrontare grandi sfide Aumento dell aspettativa di vita + Contesto di interessi bassi e mercati azionari volatili La lacuna previdenziale aumenta ed è a rischio la garanzia del reddito in età avanzata

6 Rendita di vecchiaia in % del salario lordo Contesto di mercato e rilevanza Le prestazioni delle assicurazioni sociali obbligatorie sono in diminuzione. Aumenta l importanza della previdenza privata. 6 La lacuna previdenziale aumenta Crescente importanza della previdenza privata Doppio vantaggio con il 3 pilastro Le prestazioni del primo e secondo pilastro basteranno difficilmente a mantenere l abituale standard di vita. La lacuna previdenziale è in crescente aumento. La previdenza privata diventa sempre più importate per colmare la lacuna previdenziale in crescita. Grazie al 3 pilastro si può raggiungere l obiettivo di risparmio previdenziale personale, assicurando in modo sufficiente i relativi rischi della vita. Una previdenza ottimale significa combinare un risparmio ottimizzato fiscalmente con una copertura dei più importati rischi della vita al fine di condurre la propria vita nel modo più sereno possibile. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Lacuna previdenziale 2 pilastro (Casse pensioni, CP) 1 pilastro (AVS) 0% Reddito lordo in CHF pilastro Previdenza statale AVS 2 pilastro Previdenza professionale CP 3 pilastro Previdenza privata 3a / 3b Previdenza per la vecchiaia Risparmio ottimizzato fiscalmente + Protezione dei rischi Previdenza ottimale

7 Contesto di mercato e rilevanza 7 I mercati dei capitali impazziscono. Ardue sfide nel risparmio previdenziale Quali sono le conseguenze per la previdenza per la vecchiaia? Condizioni quadro La BNS introduce interessi negativi. La FINMA riduce il tasso tecnico di interesse allo 0,75% (premi periodici) dall I mercati azionari continuano a essere molto volatili Titoli di Stato decennali SMI Titoli di Stato decennali Tasso tecn. di interesse max. (FINMA) SMI Sfida A causa del forte aumento dei costi per la sicurezza della garanzia e della mancanza dei contributi dei prodotti fruttiferi è necessario ridurre costantemente le prestazioni alla scadenza garantite. Raggiungere gli obiettivi di risparmio con prodotti di garanzia diventa più difficile a meno che si aumenti notevolmente l importo di risparmio.

8 Contesto di mercato e rilevanza 8 Bisogna ripensare il concetto di previdenza La nostra nuova generazione tariffaria vincolata a fondi è innovativa La consulenza crea trasparenza Soluzioni per esigenze individuali Nuova generazione tariffaria vincolata a fondi I rendimenti sono necessari per riempire la lacuna previdenziale Le garanzie sono molto costose e limitano fortemente le possibilità di rendimento La sicurezza continua a essere decisiva nella consulenza previdenziale + Soluzioni semplici e flessibili nel settore del risparmio previdenziale e della copertura dei rischi Concetto di investimento innovativo: scelta del profilo di risparmio in base alle aspettative di rendimento individuali e all esigenza di sicurezza Con 3 nuovi profili di risparmio offre soluzioni per esigenze di risparmio individuali: orientato alla garanzia orientato alla sicurezza e al rendimento orientato al rendimento consente un impiego efficiente del contributo di risparmio offre una copertura dei rischi flessibile Presentazione del prodotto PREVIDENZA

9 Contesto di mercato e rilevanza Nuovo concetto di previdenza nuova generazione tariffaria vincolata a fondi Perché le soluzioni vincolate a fondi di Generali sono la decisione giusta? 9 Risparmio previdenziale vincolato a fondi con Generali perché... elevata flessibilità nella struttura dell investimento massima trasparenza nella struttura dell investimento per il cliente concetti di sicurezza innovativi e convenienti nel profilo di risparmio Control Generali è leader di mercato in questo settore con oltre 25 anni di esperienza e una quota di mercato di oltre il 50% da anni Presentazione del prodotto PREVIDENZA

10 10 Panoramica prodotto Il pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi

11 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 11 I vantaggi del pacchetto previdenziale PREVIDENZA a colpo d occhio Previdenza ottimale Risparmio e protezione completa dei rischi in un pacchetto Scelta del profilo di risparmio in base alle esigenze personali Vantaggi di risparmio Interessante bonus pacchetto Vantaggi fiscali risparmiando nel pilastro 3a Garanzia dei premi per l intera durata contrattuale Copertura completa Protezione per i familiari grazie alla copertura di decesso garantita Esonero dal pagamento dei premi Rendita per incapacità di guadagno Prestazione di capitale in caso di malattia grave Modificabile individualmente nel corso della durata contrattuale Prestito (pilastro 3b) Pausa dal pagamento dei premi Promozione della proprietà d abitazioni Garanzia di aumento dell assicurazione in tempi successivi

12 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 12 Il vostro profilo di risparmio adatto Scelta tra 3 profili di risparmio in base alle aspettative di rendimento e all esigenza di sicurezza Capital Control Profit Il profilo di risparmio con prestazione garantita alla scadenza capitale di risparmio di importo garantito investimento a rischio controllato basse oscillazioni di valore limitate prospettive di rendimento Il profilo di risparmio a rischio controllato buone possibilità di rendimento a fronte di una grande sicurezza impiego efficiente dei premi di risparmio Investim. a rischio controllato rinuncia consapevole a una garanzia costosa Il profilo di risparmio focalizzato sul rendimento eccellenti possibilità di rendimento scelta dei fondi flessibile e completa maggiori oscillazioni di valore rinuncia consapevole a una garanzia costosa

13 Solo per uso interno 13 Bonus pacchetto di PREVIDENZA Bonus pacchetto Riduzione del premio r del 10% Risparmio SCALA Capital SCALA Control + Esonero dal pagamento dei premi (i) Prestazione di capitale in caso di malattia grave (ti) + + Incapacità di guadagno (rx*) SCALA Profit * Possibili tutte le rendite per incapacità di guadagno (rx, rkx, rtx, rtkx)

14 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 14 Le prestazioni (1/3) Confronto dei profili di risparmio Capital Control Profit Prestazione garantita in caso di vita 1 Prestazione in caso di vita Intero avere in fondi 3 e di garanzia 4, al minimo la somma assicurata garantita Intero avere in fondi Intero avere in fondi Valore di riscatto garantito Prestazione garantita in caso di decesso 2 Intero avere in fondi e di garanzia, al minimo la somma assicurata garantita Intero avere in fondi, al minimo la somma assicurata garantita Intero avere in fondi, al minimo la somma assicurata garantita 1 Alla fine della durata contrattuale viene versata la prestazione in caso di vita. 2 In caso di decesso nel corso della durata contrattuale ai beneficiari viene versata la prestazione in caso di decesso. 3 I premi di risparmio vengono investiti in base al profilo di risparmio scelto. L avere in fondi si calcola dal valore di tutte le quote di fondi dell investimento valutato al corso del riscatto. 4 L avere di garanzia serve a finanziare la garanzia in caso di vita. Con ogni pagamento dei premi una quota di premio e i redditi derivanti dal processo d investimento confluiscono in questo avere e viene prelevato l importo necessario annualmente per il finanziamento della garanzia. Il saldo viene versato in caso di vita o di decesso.

15 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 15 Le prestazioni (2/3) Confronto dei profili di risparmio Capital Control Profit Esonero dal pagamento dei premi Rendita per incapacità di guadagno Grazie all esonero dal pagamento dei premi, l obiettivo di risparmio viene raggiunto anche in caso di incapacità di guadagno o di perdita delle funzionalità fondamentali. Trascorso il periodo di attesa, Generali continua a pagare i premi. Una rendita per incapacità di guadagno protegge dalle conseguenze di infortunio o malattia. Trascorso il periodo di attesa, Generali versa una rendita regolare. Prestazione di capitale in caso di malattia grave In caso di speranza di vita inferiore a un anno in seguito a malattia o infortunio, la prestazione garantita in caso di decesso viene versata subito. Capitale di decesso supplementare Opzionale Se viene assicurato un capitale di decesso supplementare, Generali versa in caso di decesso una somma più elevata ai superstiti.

16 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA in sintesi 16 Le prestazioni (3/3) Confronto dei profili di risparmio Capital Control Profit Possibilità di investimento Piano di investimento con fondi di investimento a rischio controllato Max. 30% di quota azionaria Piano di investimento con fondi di investimento a rischio controllato Max. 30% di quota azionaria 8 piani di investimento (Best Selection 10 fino a 40 e Fortuna Multi Index Fonds 10 fino a 40) Libera scelta dei fondi Fino al 100% di quota azionaria Fondi di investimento (Portfolio Manager) Fortuna Invest Risk Control 5 e 6 50% Risk Control 5 (Schroders) 50% Risk Control 6 (Generali**) Fortuna Invest Risk Control 3 fino a 6 25% Risk Control 3 (DeAWM*) 25% Risk Control 4 (CS) 25% Risk Control 5 (Schroders) 25% Risk Control 6 (Generali**) Diversi offerenti di fondi Fondi propri e di terzi Processo di riduzione del rischio Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello Mantenimento quote di fondi (a pagamento) *** * Deutsche Asset & Wealth Management ** Generali Investments Europe *** Alla scadenza della durata contrattuale l avere in fondi è costituito al 100% da fondi a basso rischio. La continuazione è dunque non sempre raccomandabile Presentazione del prodotto PREVIDENZA

17 17 Dettagli del prodotto Il pacchetto previdenziale PREVIDENZA Dettagli

18 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Capital il profilo di risparmio con prestazione garantita alla scadenza Capitale di risparmio garantito con possibilità di rendimento limitate 18 Capital Prestazione garantita alla scadenza garantita da Generali Svizzera Limitate prospettive di rendimento a causa di costi di garanzia elevati Piano di investimento «Risk Control 30-2» con due fondi di investimento equilibrati a rischio controllato Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Esempio per altre società Generali nel mondo

19 Solo per uso interno Profilo di risparmio Capital il profilo di risparmio con prestazione garantita alla scadenza Capitale di risparmio garantito con possibilità di rendimento limitate 19 Avere in fondi Copertura in eccesso Somma assicurata Avere di garanzia Avere in fondi In caso di vita o di decesso l avere di garanzia viene versato interamente, a condizione che l avere in fondi sia superiore alla somma assicurata garantita. Copertura insufficiente Avere in fondi < Somma assicurata Avere di garanzia Avere in fondi In caso di copertura insufficiente (ovvero se l avere in fondi è inferiore alla somma assicurata garantita) l avere viene utilizzato anzitutto per finanziare la differenza. La parte in eccesso (rosso) viene versata insieme alla somma assicurata garantita. Copertura insufficiente < Somma assicurata Avere di garanzia Avere di garanzia Se l avere di garanzia non è sufficiente per finanziare la copertura insufficiente, viene versata la somma assicurata garantita. Avere in fondi Avere in fondi Avere in fondi

20 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente Possibilità di rendimento con un concetto di sicurezza unico 20 Control Buone aspettative di rendimento con un rischio controllato Impiego efficiente della somma risparmiata grazie a un concetto di sicurezza conveniente Il concetto di sicurezza: combinazione di un piano di investimento a rischio controllato e di un nuovo processo di riduzione del rischio a due livelli Piano di investimento «Risk Control 30» con quattro fondi di investimento equilibrati a rischio controllato Innovazione di Generali Svizzera Nessuna garanzia alla scadenza del contratto assicurativo

21 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente* Che cosa significa rischio nel mondo finanziario? 21 Confronto di rischi 15.00% 10.00% 5.00% Nel mondo finanziario il rischio è definito solitamente come oscillazione dei corsi intorno al valore medio (volatilità). 0.00% -5.00% % Può presentarsi un elevata volatilità in caso di forti turbolenze sui mercati azionari o in tempi di calo della borsa. Una limitazione della volatilità riduce quindi al minimo il rischio di perdita. Investimento ad alto rischio (azioni) Investimento a basso rischio (obbligazioni) * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital Presentazione del prodotto PREVIDENZA

22 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente* Evitare sviluppi negativi e approfittare di trend positivi 22 I piani di investimento offrono un elevata diversificazione I piani di investimento Risk Control 30 e 30-2 sono composti da più fondi di investimento a volatilità controllata, gestiti da affermati specialisti esterni in investimenti. In questo modo si ottiene una buona ripartizione dei rischi (diversificazione). Budget di rischio Nuovo concetto di investimento Generali Oscillazioni (volatilità) alto Allocazione di mercato alto Approfittare dei mercati positivi Nelle fasi di calma dei mercati si effettuano investimenti più rischiosi per approfittare dei trend di mercato positivi. basso Volatilità di una soluzione di investimento a rischio controllato Allocazione di mercato Periodo di tempo basso Un processo d investimento dinamico riduce al minimo il rischio di perdita Il piano di investimento viene gestito in modo dinamico, in funzione delle condizioni di mercato del momento. Ciò assicura una rapida possibilità di reazione ai mutamenti dei mercati, misurata al contributo di rischio (volatilità) degli investimenti. La volatilità viene misurata quotidianamente in modo da ottimizzare la suddivisione in investimenti ad alto e basso rischio. * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital. Concetto di investimento classico Oscillazioni (volatilità) Allocazione di mercato alto alto basso basso Periodo di tempo Volatilità di investimenti tradizionali Allocazione di mercato Presentazione del prodotto PREVIDENZA

23 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente* La strategia di portafoglio adeguata al contesto di mercato 23 Sviluppo positivo del mercato Contesto di mercato andamento di mercato positivo volatilità di mercato stabile Sviluppo negativo del mercato Contesto di mercato andamento di mercato negativo volatilità di mercato in crescita Strategia del portafoglio Strategia del portafoglio Azioni ad es. investimenti fruttiferi e di denaro quota maggiore di investimenti ad alto rischio maggiori possibilità di rendimento Azioni ad es. investimenti fruttiferi e di denaro quota bassa di investimenti ad alto rischio minore rischio di perdita * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital Presentazione del prodotto PREVIDENZA

24 NAV Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente* La strategia di portafoglio adeguata al contesto di mercato Portafoglio a rischio controllato Portafoglio statico Crisi di Internet Crisi finanziaria Limite di volatilità predefinito del 4% In caso di superamento del limite si effettua un trasferimento a investimenti con minor rischio. Un approccio a volatilità controllata rende meglio in un contesto di mercati al ribasso e ha risultati un po peggiori in mercati fortemente al rialzo rispetto a portafogli statici. 100 Migliore profilo rischio/rendimento rispetto al portafoglio statico Base per un risparmio previdenziale efficiente e orientato alla sicurezza * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital Presentazione del prodotto PREVIDENZA

25 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto di investimento innovativo per un risparmio previdenziale ottimale ed efficiente* Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli 25 Inizio della durata contrattuale Avere in fondi con Risk Control anni prima della scadenza contrattuale Trasferimento unico dell avere in fondi nel Risk Control 20 5 anni prima della scadenza contrattuale** Trasferimento graduale dell avere in fondi in un fondo a basso rischio (attualmente Fortuna Short Term Bond Fund) Scadenza dell assicurazione Categoria di fondo Risk Control 30 Risk Control 20 FORTUNA Short Term Possibile andamento della performance in % possibile performance alla scadenza * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital. **In caso di durata contrattuale inferiore a 25 anni viene applicata solo la fase Presentazione del prodotto PREVIDENZA

26 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 26 Profilo di risparmio Profit risparmio in fondi individuale Possibilità di rendimento ottimizzate basate sulla propensione individuale al rischio Profit Fino al 100% di quota azionaria: elevate possibilità di rendimento con oscillazioni di valore maggiori Scelta ampia e flessibile di possibilità di investimento Oltre agli affermati piani di investimento «Multi Index 10-40» e «Best Selection 10-40» è disponibile un ampia scelta libera di fondi. Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello Nessuna garanzia alla scadenza del contratto assicurativo Presentazione del prodotto PREVIDENZA

27 Libera scelta dei fondi Piani di investimento Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 27 Profilo di risparmio Profit risparmio in fondi individuale Ottimizzazione delle possibilità di rendimento in base alla propensione al rischio dell investitore Multi Index 10, 20, 30 e 40 Piani di investimento Multi Index con il 100% di fondo di fondi FORTUNA Fondi gestiti Investimento in ETF convenienti e/o fondi indicizzati Si tengono in considerazione i grandi indici di borsa Allocazione consolidata con bande strette e con rebalancing mensile Best Selection 10, 20, 30 e 40 Piani di investimento Best Selection secondo un approccio core/satellite Il nucleo (che garantisce la stabilità all investimento) investito in fondi solidi I satelliti sono fondi gestiti attivamente (che generano il rendimento) Allocazione statica con rebalancing mensile Grande scelta di fondi, varietà di classi di investimento e temi Fondi di rinomate società di fondi (ad es. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock, ZKB, Schroders ecc.) Analisi approfondita dei fondi da parte di specialisti in investimenti del Gruppo Generali Presentazione del prodotto PREVIDENZA

28 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 28 Profilo di risparmio Profit Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello 3-5 anni prima della scadenza contrattuale Trasferimento graduale dell avere in fondi in un fondo a basso rischio (attualmente Fortuna Short Term Bond Fund) Scadenza dell assicurazione Categoria di fondo Investimento individuale FORTUNA Short Term Possibile performance alla scadenza Possibile andamento della performance in % Presentazione del prodotto PREVIDENZA

29 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 29 Fatti e cifre più importanti Capital Control Profit Durata del contratto anni anni anni Agevolazioni Pilastro 3a: clausola beneficiaria prevista dalla legge Pilastro 3b: libera scelta dei beneficiari Pilastro 3a: clausola beneficiaria prevista dalla legge Pilastro 3b: libera scelta dei beneficiari Pilastro 3a: clausola beneficiaria prevista dalla legge Pilastro 3b: libera scelta dei beneficiari Riscatto / Esonero dal pagamento dei premi / Accensione di un prestito Possibile dopo 3 anni Vanno osservate le disposizioni del pilastro 3a Possibile dopo 3 anni Vanno osservate le disposizioni del pilastro 3a Possibile dopo 3 anni Vanno osservate le disposizioni del pilastro 3a Età d entrata pilastro 3a e 3b Donna: anni Uomo: anni Donna: anni Uomo: anni Donna: anni Uomo: anni Età finale pilastro 3a Età finale pilastro 3b Donna: 64 anni Uomo: 65 anni o fino a 69/70 anni se la persona assicurata continua a esercitare un attività lucrativa Donna: 64 anni Uomo: 65 anni o fino a 69/70 anni se la persona assicurata continua a esercitare un attività lucrativa Donna: 64 anni Uomo: 65 anni o fino a 69/70 anni se la persona assicurata continua a esercitare un attività lucrativa Donna / uomo: 75 anni Donna / uomo: 75 anni Donna / uomo: 75 anni

30 Pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel dettaglio 30 Flessibilità nel corso della durata contrattuale Modificabile individualmente opzioni del pacchetto previdenziale PREVIDENZA nel corso della durata contrattuale Prestito Possibilità di accensione di un prestito (pilastro 3b) Pausa dal pagamento dei premi Prelievo anticipato privilegiato in caso di promozione della proprietà d abitazioni Soluzione previdenziale combinata Garanzia di aumento dell assicurazione in tempi successivi Aumento automatico 3a Interruzione del pagamento del premio fino a 2 anni con copertura a scelta Prelievo anticipato del capitale a condizioni agevolate per il finanziamento di una proprietà d abitazioni Versamento flessibile nel pilastro 3a e 3b Aumento delle prestazioni o inclusione di prestazioni supplementari senza esame dello stato di salute Adeguamento automatico del premio all importo massimo in vigore deducibile fiscalmente per il pilastro 3a

31 31 Supporto alla vendita La documentazione di vendita per il pacchetto previdenziale PREVIDENZA

32 Solo per uso interno 32 Documentazione di vendita per il pacchetto previdenziale PREVIDENZA Product Flyer Fonte di riferimento Shop Intranet