FOGLIO INFORMATIVO. SERVIZIO DI INCASSO EFFETTI, ASSEGNI ED ALTRI DOCUMENTI (dopo incasso)

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1 SERVIZIO DI INCASSO EFFETTI, ASSEGNI ED ALTRI DOCUMENTI (dopo incasso) (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. in amministrazione straordinaria SEDE LEGALE Via Solari Loreto (An) - Telefono: 071/97481 SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Appartenente al Gruppo Bancario Banca delle Marche codice N. DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS'È IL SERVIZIO INCASSO EFFETTI ED ALTRI DOCUMENTI Struttura e funzione economica Il servizio consente al correntista della banca: - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti/cambiali e titoli similari) domiciliati presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni o degli effetti è accreditato sul conto corrente con la clausola salvo buon fine oppure ad incasso avvenuto ( dopo incasso ): - incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) inviati tramite il sistema bancario al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per il MAV anche presso gli Uffici Postali); I MAV sono accreditati al dopo incasso. - Incassare tramite il servizio RID (Rapporti interbancari diretti) i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore alla propria banca; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione d'incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Si possono distinguere due tipologie di RID: il RID veloce, caratterizzato da termini temporali di esecuzione brevi, e il RID Ordinario utilizzabile nei confronti di società erogatrici di servizi di pubblica utilità, nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni e servizi, ecc... ; - incassare, tramite il servizio Ri.Ba (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di dati in froma elettronica. La banca di appoggio provvederà ad inviare al debitore un avviso di scadenza. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente la scadenza; - Di incassare scadenze e bollettini vari (vedi elenco nella parte III) e, con la procedura RAV (riscossioni mediante avviso), pagare le imposte iscritte a ruolo. - Incassare direttamente le fatture che saranno inoltrate al debitore direttamente dalla Banca PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Versione del: 01/10/2015 Pagina: 1 di 5

2 - Variazione in senso (trasparenza sfavorevole delle delle operazioni condizioni e dei economiche servizi bancari ove e finanziari contrattualmente D.lgs.1/9/93 previsto; n.385 Delibera CICR 4/3/03 - Mancato pagamento dell assegno per mancanza di fondi sul conto corrente del traente, per mancata autorizzazione o revoca di autorizzazione ad emettere assegni, per irregolarità dell assegno o per contraffazione dell assegno; - Rischio di cambio per disposizione di incasso e pagamento da eseguirsi in valuta diversa dell euro; - Rischio di smarrimento, distruzione o sottrazione degli appunti. Gli assegni e ogni altri titolo di credito viaggiano con rischio a carico del cedente. Pertanto in caso di smarrimento, furto o distruzioni degli stessi prima che pervengano al debitore la Banca procederà al riaddebito degli stessi. Successivamente tali titoli potranno essere riaccreditati mediante il rilascio di apposita lettera di manleva da parte del debitore CONDIZIONI ECONOMICHE: VALUTE DI ADDEBITO COMPETENZE data contabilizzazione dell'operazione o scadenza effetto - DOPO INCASSO EFFETTI CARTACEI (calcolate sull importo nominale degli effetti) , su ogni effetto scadente su nostri sportelli importo minimo ,00 euro - su ogni effetto scadente su corrispondenti importo minimo ,00 euro - su ogni effetto scadente su nostri sportelli/corrispondenti importo massimo ,00 euro Maggiorazione per effetti da incassare a mezzo Ufficio Postale /o piazze non bancabili ,30 Oltre ad eventuali spese reclamate dai pubblici ufficiali per il servizio di gesitione titoli, qualora pagati dal debitore presso i medesimi - effetti a scadenza fissa su nostri sporteli gg. 10 fissi - effetti a scadenza fissa su corrispondenti gg. 20 fissi - effetti a scadenza a vista su nostri sportelli (dalla data di presentazione) gg. 15 fissi - effetti a scadenza a vista su corrispondenti (dalla data di presentazione) gg. 25 fissi DIRITTI DI BREVITA' - per ogni effetto scadente su nostri sportelli con scadenza dalla presentazione inferiore a gg ,10 euro - per ogni effetto scadente su nostri sportelli con scadenza dalla presentazione inferiore a gg ,10 euro LIQUIDAZIONE SENZA ESITO - su sportelli Carilo gg. 90 fissi dalla scadenza - su altre Banche gg. 90 fissi dalla scadenza - DOPO INCASSO RI.BA. - su ogni effetto scadente su nostri sportelli ,50 euro - su ogni effetto scadente su corrispondenti ,00 euro Maggiorazione per effetti da incassare a mezzo Ufficio Postale /o piazze non bancabili ,30 euro - effetti a scadenza fissa su nostri sporteli gg. 0 fissi - effetti a scadenza fissa su corrispondenti gg. 1 lavorativi COMMISSIONI DI TRASFORMAZIONE SUPPORTO CARTACEO IN RI.BA ,00 euro - DOPO INCASSO R.I.D. - su ogni effetto scadente su nostri sportelli ,25 euro - su ogni effetto scadente su corrispondenti ,75 euro - effetti a scadenza fissa su nostri sporteli gg. 0 - effetti a scadenza fissa su corrispondenti gg. 0 COMMISSIONI DI TRASFORMAZIONE SUPPORTO CARTACEO IN R.I.D ,00 euro - DOPO INCASSO MAV - su ogni incasso effettuato c/o nostri sportelli ,00 euro - su ogni incasso effettuato c/o corrispondenti ,50 euro - su ogni incasso effettuato c/o Uffici Postali ,50 euro - su ogni incasso effettuato c/o nostri sportelli data di pagamento allo sportello - su ogni incasso effettuato c/o corrispondenti data di accredito da parte della corrispondenza bancaria - su ogni incasso effettuato c/o Uffici Postali data di accredito da parte della corrispondenza bancaria COMMISSIONI DI TRASFORMAZIONE SUPPORTO CARTACEO IN MAV ,00 euro COMMISSIONE EMISSIONE BOLLETTINO/AVVISO ,50 euro COMMISSIONE STAMPA 1 E 2 SOLLECITO MAV ,00 euro Versione del: 01/10/2015 Pagina: 2 di 5

3 (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 n.385 Delibera CICR 4/3/03 ALTRE VOCI DI SPESE/VALUTE LEGATE AI SERVIZI MAV GIORNI PER RADIAZIONE DISPOSIZIONI MAV gg. 80 GIORNI PER RADIAZIONE DISPOSIZIONI BOLLETTINO BANCARIO gg. 60 FREQUENZA RENDICONTAZIONE mensile RENDICONTAZIONE PRESENTAZIONI giornaliera SUPPORTO RENDICONTAZIONE cartaceo - INSOLUTI E ALTRE DISPOSIZIONI SU EFFETTI CARTACEI - effetti scaduti su nostri sportelli ,30 euro - effetti scaduti su altre Banche ,30 euro COMMISSIONI SU PROTESTI EFFETTI SBF (al netto delle spese reclamate dalla Banca corrispondente e dal Notaio incaricato per il servizio di gestione titoli) - effetti e assegni scaduti su nostri sportelli ,5000 % - effetti e assegni scaduti su altre Banche ,5000 % RECUPERO DELLE SPESE POSTALI E VARIE ,05 euro DIRITTI PER RICHIESTA ESITO (presso altre banche) ,15 euro DIRITTI PER RICHIAMO EFFETTI - per ogni effetto in scadenza su nostri sportelli ,30 euro - per ogni effetto in scadenza su altre banche ,30 euro - per ogni effetto in caveau banca ,30 euro RECUPERO SPESE PER TITOLI IN SCADENZA SU CORRISPONDENTI DIRETTI (oltre alle eventuali spese reclamate dal corrispondente) ,45 euro RECUPERO SPESE PER TITOLI IN SCADENZA SU CORRISPONDENTI INDIRETTI (oltre alle eventuali spese reclamate dal corrispondente) ,00 euro - INSOLUTI E ALTRE DISPOSIZIONI SU RI.BA. - su nostri sportelli ,30 euro - su corrispondenti ,30 euro RECUPERO DELLE SPESE POSTALI E VARIE ,05 euro DIRITTI PER RICHIAMO EFFETTI ,30 euro DIRITTI PER RICHIESTA ESITO - su nostri sportelli ,15 euro - su nostri altre banche ,15 euro - INSOLUTI E ALTRE DISPOSIZIONI SU R.I.D. - su nostri sportelli ,30 euro - su corrispondenti ,30 euro DIRITTI PER RICHIAMO EFFETTI ,30 euro DIRITTI PER RICHIESTA ESITO - su nostri sportelli ,15 euro - su nostri altre banche ,77 euro - RADIAZIONE E DISPOSIZIONI VARIE SU MAV COMMISSIONE DI RADIAZIONE ,58 euro DIRITTI PER RICHIAMO ,00 euro VALUTE DI ADDEBITO PER INSOLUTI/RICHIAMATI (per tutte le tipologie di presentazione) - effetti cartacei - a scadenza data scadenza - a vista su nostri sportelli gg.15 fissi antecedenti la lettera di ritorno - a vista su altre banche gg.25 fissi antecedenti la lettera di ritorno - effetti a scadenza - R.I.D data scadenza* - RI.BA su nostri sportelli data scadenza* - RI.BA. su altre Banche data scadenza* + 1gg.lavorativo * Qualora la scadenza cada in un giorno festivo per data scadenza si intende il primo giorno lavorativo successivo. - DOPO INCASSO ASSEGNI (calcolate sull importo nominale del titolo) ,70 % Versione del: 01/10/2015 Pagina: 3 di 5

4 (calcolate sull importo nominale del titolo) ,70 % (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari D.lgs.1/9/93 con un minimo n.385 Delibera di 6,00 euro CICR ed 4/3/03 un massimo di 25,00 euro MAGGIORAZIONE COMMISSIONE DI INCASSO Istruzioni PER di ASSEGNI Vigilanza TRATTE della Banca SU POSTE d Italia ITALIANE 29/7/2009) S.P.A ,30 euro PER ASSEGNI TRATTI SU NOSTRI SPORTELLI gg. 15 fissi dalla data di scadenza dell assegno PER ASSEGNI TRATTI SU ALTRE BANCHE gg. 25 fissi dalla data di scadenza dell assegno RECUPERO DELLE SPESE POSTALI E VARIE ,05 euro fisse per assegno ASSEGNI INSOLUTI E PROTESTATI (oltre a quanto sopra indicato e alle spese reclamate dai corrispondenti) COMMISSIONI PER INSOLUTO PER ASSEGNI TRATTI SU NOSTRI SPORTELLI ,00 euro COMMISSIONI PER INSOLUTO PER ASSEGNI TRATTI SU ALTRE BANCHE ,00 euro COMMISSIONI SU PROTESTO ASSEGNI (calcolate sull importo nominale del titolo) ,50 % INTERESSI DI MORA SU ASSEGNI REGOLATI PER CASSA ,2120% Interessi calcolati sull'importo del titolo ritornato insoluto maggiorato di diritti e commissioni per i giorni intercorrenti dalla scadenza del titolo al giorno della regolazione aumentati di 4 giorni lavorativi VALUTA ADDEBITO IN C/C PER ASSEGNI TRATTI SU NOSTRI SPORTELLI gg. 15 fissi antecedenti la lettera di ritorno VALUTA ADDEBITO IN C/C PER ASSEGNI TRATTI SU ALTRE BANCHE gg. 25 fissi antecedenti la lettera di ritorno SERVIZIO INCASSO SDD COMMISSIONE INCASSO SDD CORE - sui nostri sportelli ,00 euro - su altre banche ,00 euro COMMISSIONE INCASSO SDD B2B - sui nostri sportelli ,00 euro - su altre banche ,00 euro Per tutte le altre informazioni relative al Servizio di Incasso SDD si rimanda al Foglio Informativo Scheda I131B "Anticipo SBF di portafoglio commerciale - Servizio Incasso SDD". RECLAMI Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. in amministrazione straordinaria, Segreteria Generale, Via Solari 21, Loreto (AN) o all indirizzo reclami@carilo.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Dopo Incasso MAV (Pagamento mediante avviso) RAV (Riscossione mediante avviso) Bollettino Bancario FRECCIA RID (Rapporti Interbancari Diretti) Ordinario Veloce Modalità di accredito degli appunti (Assegni, Effetti cartacei, RiBa, RID): gli appunti vengono accreditati solamente ad incasso avvenuto. In caso di insoluti la Banca addebiterà al cliente cedente unicamente le spese previste. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o ufficio postale, utilizzando lo stesso modulo dell invito. La spedizione del modulo di invito è effettuata dalla banca del creditore. L accredito avviene ad incasso avvenuto (Dopo incasso) Incasso di imposte a ruolo (simile al MAV) Simile al MAV dal quale differisce per: commissione a carico del debitore definita da ciascuna banca possibilità di pagamento unicamente presso gli sportelli bancari Incasso di crediti sulla base di un ordine di addebito in precedenza rilasciato dal debitore sul conto presso la propria banca. L Incasso di crediti avviene mediate la presentazione di un memorandum elettronico da parte del creditore alla propria Banca(Banca assuntrice) che provvede ad inoltrare le disposizioni alla banca del debitore (Banca domiciliataria). Se vengono presentate disposizioni cartacee verrà applicata al creditore una maggiorazione di spese per la trasformazione in elettronico del supporto cartaceo. L accredito al creditore può essere effettuato o con la clausola SBF (Salvo Buon fine) o con la clausola al D.I. (Dopo Incasso) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) Incasso di crediti mediate la presentazione di un memorandum elettronico da parte del Versione del: 01/10/2015 Pagina: 4 di 5

5 Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) Incasso di crediti mediate la presentazione di un memorandum elettronico da parte del (trasparenza delle operazioni creditore e alla dei servizi propria bancari Banca. e Se finanziari vengono D.lgs.1/9/93 presentate n.385 disposizioni Delibera cartacee CICR verrà 4/3/03 applicata una maggiorazione Istruzioni di Vigilanza spese per della la trasformazione Banca d Italia 29/7/2009) in elettronico del supporto cartaceo. La Banca del creditore (banca assuntrice) inoltrerà le disposizioni elettroniche alla banca del debitore (banca domiciliataria). Quest ultima provvederà ad inoltrare al debitore gli avvisi di scadenza. La ricevuta bancaria presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente la scadenza L accredito al creditore può essere effettuato o con la clausola SBF (Salvo Buon fine) o con la clausola al D.I. (Dopo Incasso Versione del: 01/10/2015 Pagina: 5 di 5