Sezione I Informazioni chiave per l aderente (in vigore dal 29/03/2019)

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1 Il Melograno Fondo Pensione Aperto a contribuzione definita Istituito da Assimoco Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assimoco (iscritto all Albo Gruppi IVASS al n. 051) e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A. Iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 150 Sezione I Informazioni chiave per l aderente (in vigore dal 29/03/2019) Il presente documento ha lo scopo di presentare le principali caratteristiche del Fondo Pensione Aperto Il Melograno e facilitare il confronto tra il Fondo Pensione Aperto Il Melograno e le altre forme pensionistiche complementari. Pagina 1 di 13

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3 A. PRESENTAZIONE DEL FONDO PENSIONE APERTO IL MELOGRANO Il Melograno (di seguito definito Fondo ) è un fondo pensione aperto gestito da Assimoco Vita S.p.A. (di seguito definita Compagnia ) appartenente al Gruppo Assimoco (iscritto all Albo Gruppi IVASS al n. 051) e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A. Il Fondo è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005 n. 252, e opera in regime di contribuzione definita: l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. Il Fondo è rivolto a tutti coloro che intendono costruire un piano di previdenza complementare su base individuale. Possono inoltre aderire, su base collettiva, i lavoratori nei cui confronti trovano applicazione i contratti, gli accordi o i regolamenti aziendali che ne prevedono l adesione. La partecipazione al Fondo consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. A.1. INFORMAZIONI PRATICHE Sito internet del Fondo: Indirizzo info@assimoco.it Indirizzo di posta elettronica certificata: assimocovita@legalmail.it Numero Verde: Fax: Indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale di Assimoco Vita S.p.A.: Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia Sul sito internet del Fondo sono disponibili il Regolamento e la Nota informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del Fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sull erogazione delle rendite e ogni altra informazione generale utile all iscritto. B. LA CONTRIBUZIONE In caso di adesione su base individuale la misura e la periodicità della contribuzione sono scelte liberamente dall aderente al momento dell adesione. Per i lavoratori dipendenti che aderiscono su base collettiva, la misura della contribuzione, la decorrenza e la periodicità dei versamenti sono fissate dai contratti o accordi collettivi o regolamenti aziendali che dispongono l adesione. In ogni caso l aderente può fissare la contribuzione a proprio carico anche in misura maggiore rispetto a quella minima prevista dalle fonti istitutive. Il contributo del datore di lavoro spetta unicamente nel caso in cui l aderente versi al Fondo almeno il contributo minimo a suo carico. I lavoratori dipendenti possono contribuire al Fondo anche versando esclusivamente i flussi di TFR maturando. In questo caso il versamento avviene per il tramite del datore di lavoro dell aderente. I lavoratori dipendenti iscritti alla previdenza obbligatoria in data antecedente al 29 aprile 1993 possono, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello stesso. I contributi sono definiti in cifra fissa e su base annua. La misura della contribuzione scelta al momento dell adesione può essere successivamente variata. Nel corso dell anno sono inoltre consentiti versamenti aggiuntivi. Pagina 3 di 13

4 C. LA PRESTAZIONE PENSIONISTICA COMPLEMENTARE La prestazione del Fondo può essere erogata sia in forma di rendita (pensione complementare) sia in capitale. Sarà possibile ottenere la prestazione in forma di capitale fino a un importo pari al 50% di quanto accumulato. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari in data antecedente al 28 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l'intero ammontare. Al momento dell adesione è consegnato all aderente il documento La mia pensione complementare, versione standardizzata, contenente una stima della prestazione pensionistica. Il documento costituisce uno strumento utile per aiutare l aderente nelle scelte relative alla partecipazione come, ad esempio, il livello di contribuzione e le scelte di investimento. Per maggiori informazioni sulle tipologie di rendita e sulle relative condizioni di erogazione attualmente in corso, si rinvia al Documento sull erogazione delle rendite, disponibile sul sito internet In caso di cessazione dell'attività lavorativa nei cinque anni antecedenti la maturazione dall'età anagrafica per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza, avendo un requisito contributivo complessivo di almeno venti anni nei regimi obbligatori di appartenenza e cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari, l aderente potrà chiedere che le prestazioni pensionistiche complementari siano erogate, in tutto o in parte, in forma di Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA). La rendita anticipata sarà riconosciuta all aderente anche se, nei dieci anni antecedenti il compimento dell età prevista per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza, risulterà inoccupato per un periodo di tempo superiore a ventiquattro mesi, avendo maturato cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari. Per maggiori informazioni si rinvia al Documento sulla Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA), disponibile sul sito internet L aderente, anche prima del pensionamento, può far affidamento sulle somme accumulate nel Fondo richiedendo un anticipazione della propria posizione individuale laddove ricorrano situazioni di particolare rilievo. In qualsiasi momento l aderente può infatti richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. È necessario invece attendere almeno otto anni per poter richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto maturato, per l acquisto della prima casa di abitazione, per sé o per i figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un anticipazione, fino al 30% di quanto maturato, per altre esigenze di carattere personale. Si ricorda che le somme percepite a titolo di anticipazione riducono la posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno essere erogate successivamente. L aderente ha tuttavia la possibilità successivamente di reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione, effettuando versamenti aggiuntivi al Fondo. Dettagliate informazioni sulle condizioni di accesso, limiti e modalità di erogazione delle anticipazioni sono indicate nel Documento sulle anticipazioni disponibile sul sito internet L aderente può trasferire liberamente la propria posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare a condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione al Fondo. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di modifiche complessivamente peggiorative delle condizioni economiche, o di modifiche che interessano in modo sostanziale le caratteristiche del Fondo. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare risulta in ogni caso consentito anche prima del periodo minimo di permanenza, qualora l aderente vi possa accedere in relazione alla sua nuova attività lavorativa. Pagina 4 di 13

5 È da evidenziare inoltre la possibilità per l aderente, in presenza di situazioni oggettive attinenti la propria attività lavorativa, di riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Se, trovandosi nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, l aderente intende effettuare tale scelta, deve tener presente che a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto con il Fondo, ed in tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrà alcun diritto nei confronti del Fondo stesso. Per maggiori informazioni sulle condizioni di partecipazione, nonché sulla contribuzione e sulle prestazioni pensionistiche complementari, si rimanda alla Nota informativa e al Regolamento del Fondo disponibili sul sito internet D. PROPOSTE DI INVESTIMENTO Il Fondo propone una pluralità di linee di investimento, ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento: - Linea Prudente - Linea Equilibrata - Linea Dinamica - Linea Garantita I flussi di TFR maturando conferiti tacitamente sono destinati alla Linea Garantita. In caso di Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA) la porzione di posizione individuale di cui si chiede il frazionamento verrà fatta confluire nella Linea Garantita, salvo diversa scelta dell aderente; questi può successivamente variare la propria scelta nel rispetto del periodo minimo di permanenza. La scelta della linea di investimento deve essere effettuata dall aderente a seguito di opportune valutazioni sulla propria situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine, vengono poste all aderente alcune domande in fase di adesione al Fondo. È importante che l aderente conosca le caratteristiche dell opzione di investimento che sceglie perché a questa sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento. Si tenga presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato non sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. È pertanto necessario valutare i risultati in un ottica di lungo periodo. Se l aderente sceglie un opzione di investimento azionaria, può aspettarsi rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazioni del valore dell investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi). Se l aderente sceglie invece un opzione di investimento obbligazionaria, può aspettarsi una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo. Si tenga tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi. È possibile trovare maggiori informazioni sulle caratteristiche e sulla politica di investimento di ciascuna linea di investimento nella Nota informativa, disponibile sul sito internet Pagina 5 di 13

6 LINEA PRUDENTE CATEGORIA DELLA LINEA DI INVESTIMENTO ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO FINALITÀ DELLA GESTIONE IN RELAZIONE AI POTENZIALI ADERENTI GARANZIE DI RISULTATO DATA DI AVVIO DELL OPERATIVITÀ DELLA LINEA DI INVESTIMENTO PATRIMONIO NETTO AL 31/12/2018 (IN EURO) RENDIMENTO DELL ESERCIZIO 2018 (AL NETTO DEI COSTI E DELLA FISCALITÀ) Obbligazionario puro. Medio (tra 5 e 10 anni). La linea è finalizzata a soddisfare le esigenze degli aderenti che hanno come obiettivo un incremento graduale dei capitali investiti su un orizzonte temporale di medio periodo. È più adatta per coloro che sono vicini all accesso alla prestazione pensionistica complementare o che hanno una propensione medio-bassa al rischio. Non previste. 18/09/ ,34-0,90% Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio della linea di investimento e non contabilizzati nell andamento del benchmark. Pagina 6 di 13

7 LINEA EQUILIBRATA CATEGORIA DELLA LINEA DI INVESTIMENTO ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO FINALITÀ DELLA GESTIONE IN RELAZIONE AI POTENZIALI ADERENTI GARANZIE DI RISULTATO DATA DI AVVIO DELL OPERATIVITÀ DELLA LINEA DI INVESTIMENTO PATRIMONIO NETTO AL 31/12/2018 (IN EURO) RENDIMENTO DELL ESERCIZIO 2018 (AL NETTO DEI COSTI E DELLA FISCALITÀ) Bilanciato. Medio/lungo (tra 10 e 15 anni). La Linea è finalizzata a soddisfare le esigenze degli aderenti che hanno come obiettivo un incremento dei capitali investiti in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. È più adatta per coloro che non sono prossimi all accesso alla prestazione pensionistica complementare e che, pur volendo mantenere una parte del capitale a reddito, sono disposti ad accettare un grado di rischio medio al fine di cogliere le opportunità offerte dai mercati azionari internazionali. Non previste. 18/09/ ,43-4,92% Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio della linea di investimento e non contabilizzati nell andamento del benchmark. Pagina 7 di 13

8 LINEA DINAMICA CATEGORIA DELLA LINEA DI INVESTIMENTO ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO FINALITÀ DELLA GESTIONE IN RELAZIONE AI POTENZIALI ADERENTI GARANZIE DI RISULTATO DATA DI AVVIO DELL OPERATIVITÀ DELLA LINEA DI INVESTIMENTO PATRIMONIO NETTO AL 31/12/2018 (IN EURO) RENDIMENTO DELL ESERCIZIO 2018 (AL NETTO DEI COSTI E DELLA FISCALITÀ) Azionario. Lungo (oltre 15 anni). La Linea è finalizzata a soddisfare le esigenze degli aderenti che hanno come obiettivo un incremento dei capitali investiti in un orizzonte temporale di lungo periodo. È più adatta per coloro che non sono prossimi all accesso alla prestazione pensionistica complementare e che sono disposti ad accettare un grado di rischio alto al fine di cogliere le opportunità di investimento offerte dai mercati azionari internazionali. Non previste. 18/09/ ,00-7,12% Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio della linea di investimento e non contabilizzati nell andamento del benchmark. Pagina 8 di 13

9 LINEA GARANTITA CATEGORIA DELLA LINEA DI INVESTIMENTO ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO FINALITÀ DELLA GESTIONE IN RELAZIONE AI POTENZIALI ADERENTI CARATTERISTICHE DELLA GARANZIA DATA DI AVVIO DELL OPERATIVITÀ DELLA LINEA DI INVESTIMENTO PATRIMONIO NETTO AL 31/12/2018 (IN EURO) RENDIMENTO DELL ESERCIZIO 2018 (AL NETTO DEI COSTI E DELLA FISCALITÀ) Garantito. Medio (tra 5 e 10 anni). La Linea è finalizzata a soddisfare le esigenze degli aderenti che hanno come obiettivo un incremento dei capitali investiti in un orizzonte temporale di medio periodo. È più adatta per coloro che sono prossimi all accesso alla prestazione pensionistica complementare e che prediligono un comparto con garanzia di risultato al fine di consolidare il proprio patrimonio. L adesione alla Linea attribuisce all aderente, al verificarsi degli eventi successivamente indicati, il diritto alla corresponsione di un importo minimo garantito a prescindere dai risultati di gestione. L importo minimo garantito è pari alla somma dei contributi netti versati alla Linea, inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altra Linea di investimento o da altra forma pensionistica e i versamenti versati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ridotto da eventuali riscatti parziali e anticipazioni. Il diritto alla garanzia è riconosciuto nei seguenti casi: esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; riscatto per decesso; riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi. In tali casi, qualora l importo minimo garantito risulti superiore alla posizione individuale maturata, la stessa viene integrata a tale maggior valore. L integrazione viene corrisposta dalla Compagnia. L invalidità permanente dell aderente deve risultare riconosciuta dall Ente di previdenza obbligatoria di appartenenza. 11/07/ ,51-2,25% Pagina 9 di 13

10 Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio della linea di investimento e non contabilizzati nell andamento del benchmark. Pagina 10 di 13

11 Il Melograno Fondo Pensione Aperto a contribuzione definita Istituito da Assimoco Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assimoco (iscritto all Albo Gruppi IVASS al n. 051) e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A. Iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 150 SCHEDA DEI COSTI (in vigore dal 29/03/2019) La presente scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull aderente al Fondo Pensione Aperto Il Melograno nella fase di accumulo della prestazione previdenziale. La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire al Fondo Pensione Aperto Il Melograno, è importante confrontare i costi del Fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche. Pagina 11 di 13

12 SINGOLE VOCI DI COSTO Costi nella fase di accumulo TIPOLOGIA DI COSTO IMPORTO E CARATTERISTICHE Spese di adesione Commissione una tantum a carico dell aderente pari a 25,00 Euro, da versare in unica soluzione all atto dell adesione; detta commissione non è dovuta in caso di adesione su base collettiva Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Commissione pari allo 0,50% dei contributi Direttamente a carico dell aderente dell aderente, dei contributi del datore di lavoro e del flusso TFR, prelevata dai contributi stessi all atto del versamento Linee di Commissioni di gestione in % investimento del patrimonio su base annua Indirettamente a carico dell aderente (prelevate Prudente 0,80% trimestralmente dal patrimonio di ciascuna linea Equilibrata 1,10% di investimento con calcolo settimanale dei ratei) Dinamica 1,40% Garantita 1,20% Spese da sostenere per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) (*): Anticipazione Non previste Trasferimento 25,00 Euro Riscatto Non previste Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA) 5,00 Euro per l erogazione di ogni singola rata Riallocazione della posizione individuale 15,00 Euro Riallocazione del flusso contributivo Non previste (*) Oltre alle commissioni indicate, sul patrimonio delle linee di investimento del Fondo possono gravare unicamente le seguenti altre spese: spese legali e giudiziarie, spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell incarico del Responsabile e dell Organismo di Sorveglianza, imposte e tasse, oneri di negoziazione e contributo di vigilanza, per la parte di competenza della linea di investimento. INDICATORE SINTETICO DEI COSTI (ISC) Al fine di fornire un indicazione sintetica dell onerosità delle linee di investimento del Fondo Pensione Aperto Il Melograno, è riportato per ciascuna linea di investimento l ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di Euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. L ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP. Per le adesioni su base collettiva, gli importi ripotati nella seguente tabella devono intendersi come massimi applicabili. Indicatore sintetico dei costi Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Linea Prudente 1,85% 1,13% 0,96% 0,86% Linea Equilibrata 2,16% 1,45% 1,27% 1,17% Linea Dinamica 2,47% 1,76% 1,58% 1,48% Linea Garantita 2,26% 1,55% 1,37% 1,28% Attenzione: per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Pagina 12 di 13

13 È importante prestare attenzione all indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascuna linea di investimento. Un ISC del 2% invece che dell 1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da Euro a Euro). Per consentire all aderente di comprendere l onerosità delle linee di investimento, nel grafico seguente, l ISC di ciascuna linea di investimento del Fondo Pensione Aperto Il Melograno è confrontato con l ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare. L onerosità del Fondo Pensione Aperto Il Melograno è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento. Il confronto prende a riferimento i valori di ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni. Onerosità del Fondo Pensione Aperto Il Melograno rispetto alle altre forme pensionistiche (periodo di permanenza 10 anni) Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP ( Pagina 13 di 13

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