FINANZIARE LA PROPRIA STRUTTURA COMMERCIALE

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1 FINANZIARE LA PROPRIA STRUTTURA COMMERCIALE Dr. GIANCARLO BIANCHI Trade & Export Finance RELAZIONI INTERNAZIONALI PALAZZO BONIN LONGARE VICENZA marzo 2012

2 PRESENTAZIONE DEL GRUPPO 2

3 Presentazione Banca Popolare di Vicenza è stata fondata nel 1866 a Vicenza. È stata la prima banca ad essere costituita a Vicenza nonché la prima banca popolare del Veneto. Grazie alla costituzione di una Banca sussidiaria in Sicilia (Banca Nuova) ed all'acquisizione della Cassa di Risparmio di Prato, in Toscana, Banca Popolare di Vicenza è presente in tutto il Paese con una rete di oltre 675 filiali. A livello internazionale opera attraverso la controllata irlandese BPV Finance (International) Plc, Dublino e 5 Uffici di Rappresentanza (Hong Kong, Shanghai, New Delhi, San Paolo del Brasile, New York). Inoltre, la Banca è presente con International Desk in nove Banche dell'europa Centro-Orientale.. Palazzo Thiene the historical head office of the Banca Popolare di Vicenza 3

4 678 punti vendita Punti vendita in Italia DICEMBRE NORTH CENTER FILIALI SPORTELLI BANCOMAT PUNTI PRIVATE TOTALE SOUTH ITALY

5 LA RETE INTERNAZIONALE Banca Popolare di Vicenza è stata fondata nel 1866 a Vicenza. È stata la prima banca ad essere costituita a Vicenza nonché la prima banca popolare del Veneto. Grazie alla costituzione di una Banca sussidiaria in Sicilia (Banca Nuova) ed all'acquisizione della Cassa di Risparmio di Prato, in Toscana, Banca Popolare di Vicenza è presente in tutto il Paese con una rete di oltre 675 filiali. A livello internazionale opera attraverso la controllata irlandese BPV Finance (International) Plc, Dublino e 5 Uffici di Rappresentanza (Hong Kong, Shanghai e New Delhi, San Paolo del Brasile, New York ). Inoltre, la Banca è presente con International Desk in nove Banche dell'europa Centro-Orientale. IRLANDA DUBLINO CINA SHANGHAI HONGKONG BELGIO NEW DELHI INDIA REP. CECA SLOVACCHIA SLOVENIA UNGHERIA ROMANIA VICENZA CROAZIA SERBIA ITALIA BOSNIA 5

6 UFFICIO DI RAPPRESENTANZA DI NEW YORK 595 Madison Avenue, Fuller Building 35th Floor New York, New York USA Numero di telefono: Fax: Rappresentante: Mr Gianni Sellers Numero diretto: Cellulare: Assistente: Ms Elisa J. Sansone Numero diretto: Mr Gianni Sellers Paesi seguiti: U.S.A. 6

7 ATTIVITA DELL UFFICIO DI RAPPRESENTANZA Danno informazioni su potenziali clienti e fornitori locali. Ricercano agenti e rappresentanti per le nostre aziende Identificano potenziali investitori locali per acquisizioni o investimenti in aziende italiane. Danno le prime informazioni sulla normative valutarie, legali, fiscali nel Paese. Seguono le concessione di linee di credito delle banche locali corrispondenti a favore di aziende italiane e di aziende che utilizzano tali linee per importare prodotti dall Italia. Contattano direttamente i clienti ed i fornitori locali delle nostre aziende, se da loro richiesto, per problematiche relative a pagamenti, contestazioni, inadempienze, ritardi ecc. Accompagnano i nostri clienti a meetings con le controparti locali Danno informazioni sul trend di prodotti e settori economici nel Paese. 7

8 Accordo di collaborazione con la WELLS FARGO 8

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10 FINANZIAMENTI PER FAVORIRE INTERNAZIONALIZZAZIONE DELLE IMPRESE SIMEST SPA SACE SPA 10

11 Finanziamenti agevolati per programmi inserimento mercati esteri (L.133/08 ex legge 394/81) INIZIATIVE FINANZIABILI: OGGETTO DELL INTERVENTO SONO I BENI E I SERVIZI PRODOTTI IN ITALIA E QUELLI PRODOTTI E DISTRIBUITI CON MARCHIO DI IMPRESA ITALIANA IL PERIODO DI REALIZZAZIONE DEL PROGRAMMA DECORRE DAL MOMENTO DELLA PRESENTAZIONE DELLA DOMANDA E FINO A 24 MESI DALLA DATA DI STIPULA DEL CONTRATTO (in precedenza dalla data di delibera Simest) IMPORTO MASSIMO CONCEDIBILE SULLA BASE DELLE ATTUALI REGOLE DE MINIMIS U.E. E PARI AD EURO = Vicenza ed il suo personale non potrà essere considerato responsabile per alcuna delle informazioni o valutazioni espresse ancorché effettuate con diligenza professionale. 06/03/2012 Il 11

12 Finanziamenti agevolati per programmi inserimento mercati esteri (L.133/08 Ex legge 394/81) SONO ACCETTATE SPESE NON DOCUMENTATE FINO AD UN MASSIMO DEL 25% DEL TOTALE DELLE SPESE LE SPESE PER L ACQUISTO DI UN IMMOBILE SONO AMMESSE FINO AL 50% DEL VALORE IMMOBILE LA GARANZIA DA PRESTARE PUO ESSERE RIDOTTA FINO AL 50% DELL IMPORTO DEL FINANZIAMENTO (in precedenza 40%) PUO ESSERE RICHIESTO UN ANTICIPO FINO AL 30% DELL IMPORTO TOTALE (in precedenza 10%) 12

13 Finanziamenti per studi di prefattibilità, fattibilità e assistenza tecnica (L. 133/08 ex D.M.136/2000) Periodo di realizzazione del programma: le spese che possono essere inserite per il finanziamento sono quelle effettuate dal momento della presentazione della domanda, e fino a 6 mesi (studi di fattibilità) o 12 mesi (assistenza tecnica) dopo la data di stipula L importo del finanziamento agevolato non può essere superiore a: euro per studi collegati a investimenti commerciali euro per investimenti produttivi euro per assistenza tecnica Il periodo di preammortamento ha la durata di 24 mesi decorrenti dalla data di stipula del contratto di finanziamento. Il periodo di ammortamento ha la durata di 3 anni. Il tasso d interesse del finanziamento è pari al 15% del tasso di riferimento (pubblicato sul sito internet) con un minimo del 0,5% annuo La garanzia da prestare può essere ridotta fino al 50% dell importo del finanziamento 13

14 Finanziamenti per aumento della competitività sui mercati internazionali (L.133/08 ex D.M.136/2000) Le PMI beneficiarie devono avere realizzato nei tre esercizi precedenti un fatturato estero almeno del 20% del fatturato totale Al momento dell erogazione la PMI deve avere forma di Spa Il finanziamento può avere un valore massimo di euro, con limite del 25% del patrimonio netto dell azienda risultante dall ultimo bilancio approvato prima della richiesta di intervento Il riferimento principale per definire le modalità di finanziamento è l indice di solidità patrimoniale (patrimonio netto / attività immobilizzate nette), considerando un livello di riferimento di 0,65 (livello di soglia) Il finanziamento si compone di: - una fase di erogazione e preammortamento che decorre dalla data di erogazione del finanziamento fino alla fine del secondo esercizio successivo a tale data - una fase di rimborso della durata di 5 anni a partire dalla fine della fase precedente. Nella fase di erogazione il finanziamento è concesso ad un tasso del 15% del tasso di riferimento (con minimo 0,5%). 14

15 Le aziende che presentano un indice di solidità patrimoniale uguale o superiore al livello di soglia (0,65) NON devono prestare alcuna garanzia per tale finanziamento. In caso contrario va prestata garanzia per il 100% del valore del finanziamento Nella fase di rimborso, le aziende che hanno raggiunto o superato il livello di soglia, e che comunque non hanno peggiorato il livello dell indice rispetto alla fine della fase di erogazione, restituiscono il finanziamento in 5 anni, con rate semestrali posticipate, ad un tasso del 15% del valore di riferimento (minimo 0,5%), senza prestare alcuna garanzia. In caso contrario, il finanziamento va restituito entro 3 mesi, al tasso di riferimento. Sono possibili alcune deroghe, sotto specifiche condizioni e per limitati periodi, per consentire all azienda di migliorare il valore dell indice e recuperare la possibilità di conservare il finanziamento nella fase di rimborso. Vicenza ed il suo personale non potrà essere considerato responsabile per alcuna delle informazioni o valutazioni espresse ancorché effettuate con diligenza professionale. 06/03/2012 Il 15

16 Investimenti all estero: partecipazione SIMEST SPA e agevolazioni (Legge 100/90) PARTECIPAZIONE DI SIMEST SPA ALL INVESTIMENTO fino al 25% del capitale della società estera (JV o società 100% italiana) fino ad un massimo di 8 anni modalità di partecipazione differenziate e flessibili 16

17 Investimenti all estero partecipazione SIMEST SPA e agevolazioni (L. 100/90 ) AGEVOLAZIONE contributo agli interessi su rifinanziamento di società italiana da parte di una banca per una durata massima di anni 8 (di cui massimo 3 anni di preammortamento) sul 90% della quota di partecipazione dell impresa italiana (fino al 51% del capitale sociale dell impresa estera) Importo massimo del finanziamento per impresa e per anno solare: 40 milioni 17

18 Legge 133/08 (*) TASSI DI INTERESSE MESE di MARZO 2012 VALIDITA' DAL 01/03/2012 AL 31/03/ tasso di riferimento UE 3,07% - tasso agevolato 0,50% (*) il tasso di interesse applicabile è pari al 15% del tasso di riferimento U.E. con un minino dell 0,50% annuo. Legge 100/90 art. 4 (**) 3,34% (**) Tasso di contribuzione 18

19 FINANZIAMENTO SACE PRE - SHIPMENT PLAFOND EUR BENEFICIARI: Piccole e Medie Imprese aventi le seguenti caratteristiche: siano società di capitali o redigano il bilancio secondo la direttiva 78/660/CEE siano qualificabili come PMI, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino ad Euro (Euro duecentocinquantamilioni) risultante sulla base dell ultimo bilancio approvato relativo all ultimo esercizio chiuso non anteriormente al 31 dicembre 2010; abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia; presentino, in base al modello di rating adottato dalla Banca, un rating massimo di 6. DESITNAZIONE: Finanziamento dei costi sostenuti dall Impresa e relativi all acquisto di beni strumentali, materie prime o semilavorati necessari all approntamento di beni e/o servizi o all esecuzione di lavori all estero. 19

20 Il Finanziamento all'esportazione sarà commisurato al valore del Contratto d'esportazione fino ad un massimo dell'85%. GARANZIA: Ciascun Finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE non superiore al 70% di quanto dovuto per capitale e interessi. GARANZIE ACCESSORIE: Possono essere richieste alle imprese da affidare delle garanzie accessorie (personali o reali) a discrezione della Banca - con il consenso di SACE- o anche su richiesta diretta di SACE. DURATA: Sono previste tre durate: 6 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza 12 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza 18 mesi con rimborso interessi trimestrale e capitale alla scadenza IMPORTO SINGOLO FINANZIAMENTO: Minimo Massimo TASSO APPLICATO: EURIBOR - Euro Interbank Offered Rate - a tre mesi + spread differenziato per fasce di merito legate al rating interno e alla durata dell'operazione 20

21 FINANZIAMENTO SACE PER INVESTIMENTI PLAFOND EUR BENEFICIARI: Piccole e Medio Imprese aventi le seguenti caratteristiche: siano società di capitali o redigano il bilancio secondo la direttiva 78/660/CEE siano qualificabili come PMI, ovvero abbiano un fatturato complessivo fino ad Euro (Euro duecentocinquantamilioni) risultante sulla base dell ultimo bilancio approvato relativo all ultimo esercizio chiuso non anteriormente al 31 dicembre 2010; svolgano una rilevante attività con l estero. Tale requisito si riterrà soddisfatto ove il rapporto tra il fatturato export e il fatturato complessivo dell impresa, risultanti dall ultimo bilancio approvato disponibile, sia superiore al 10%; abbiano sede legale, le proprie attività di ricerca, sviluppo, direzione commerciale, nonché una parte sostanziale delle attività produttive in Italia; presentino, in base al modello di rating adottato dalla Banca, un rating massimo di 6; 21

22 DESTINAZIONE: Sono finanziabili le seguenti attività di investimento in Italia ed all estero: a) Costi di impianto ed ampliamento; b) Costi promozionali e pubblicitari; c) Costi di ricerca e sviluppo capitalizzati in bilancio d) Diritti di Brevetto industriali e diritto per l utilizzo delle opere dell ingegno; e) Spese per tutelare il Made in Italy (marchi e brevetti applicazione della Denominazione ed Origine Controllata); f) Concessione, licenze, marchi e diritti simili; g) Acquisto o ristrutturazione di beni immobili anche ad uso ufficio; h) Costi relativi all acquisto di terreni; i) Costi relativi all acquisto, riqualificazione o rinnovo di impianti e macchinari; j) Costi relativi all acquisto o rinnovo di attrezzature industriali e commerciali k) Spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia; l) Spese per partecipare a fiere e mostre all estero; 22

23 m) Spese per investimenti ed acquisizione di partecipazioni non finanziarie in imprese estere; n) Spese relative a consulenze specialistiche per la predisposizione di accordi di cooperazione e Joint Venture con imprese estere, con particolare riferimento alla valutazione fiscale, legale, contrattuale, economico-finanziaria di progettazione ed engineering; o) Attivo circolante (materie prime, semilavorate, scorte di magazzino ecc.). L importo di tale voce non potrà eccedere il 20% dell importo totale del mutuo. GARANZIA: Ciascun Finanziamento sarà assistito dalla garanzia prestata da SACE non superiore al 70% di quanto dovuto per capitale e interessi. GARANZIE ACCESSORIE: Eventuali garanzie personali o reali da richiedersi all impresa da affidare a discrezione della Banca erogante con il consenso di SACE - o a richiesta diretta di SACE che potrebbe chiederlo proprio al fine di concedere la copertura SACE. 23

24 DURATA: Durata minima e massima compresa tra 3 anni e 8 anni con rimborso capitale ed interessi trimestrali in relazione al progetto presentato ed al merito di credito del Cliente. IMPORTO SINGOLO FINANZIAMENTO: Minimo Massimo TASSO APPLICATO: EURIBOR - Euro Interbank Offered Rate - a tre mesi + spread differenziato per fasce di merito legate al rating interno e alla durata dell'operazione. 24

25 GRAZIE PER L ATTENZIONE ***** Giancarlo Bianchi Telefono : Mail : Giancarlo.Bianchi@popvi.it