Polizza Collettiva Incendio Mutui Gruppo Banca Popolare di Bari Manuale di formazione. Milano - Ed. GIUGNO 2014

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1 Polizza Collettiva Incendio Mutui Gruppo Banca Popolare di Bari Manuale di formazione Milano - Ed. GIUGNO 2014

2 SOMMARIO. LE PARTI CONTRATTUALI. FABBRICATI ASSICURABILI. GARANZIE. SOMMA ASSICURATA. DECORRENZA - SCADENZA - DURATA. INDENNIZZO. INDENNIZZO - PAGAMENTO. PREMIO - TASSI DI PREMIO. PREMIO - COMPOSIZIONE. ESTINZIONE ANTICIPATA - SURROGA. CALCOLO DEL RIMBORSO DEL PREMIO. RECESSO. FAQ - DOMANDE FREQUENTI. RIFERIMENTI NORMATIVI ISVAP - PRINCIPI GENERALI. ITER OPERATIVO 2

3 LE PARTI CONTRATTUALI Società Allianz S.p.A. Contraente Assicurato Della Polizza n è Banca Popolare di Bari S.p.A. Della Polizza n è Cassa di Risparmio di Orvieto Il soggetto, intestatario o cointestatario di un mutuo ipotecario erogato dalla Banca, che aderisce alla polizza Intermediario Della Polizza n è Banca Popolare di Bari iscritta alla sezione D del RUI Della Polizza n è Cassa di Risparmio di Orvieto iscritta alla sezione D del RUI 3

4 FABBRICATI ASSICURABILI Tipologie Sono assicurabili fabbricati adibiti a: A) civili abitazioni, uffici e studi professionali B) attività commerciali per la vendita al dettaglio e all ingrosso C) attività artigianali, attività industriali. Sono comunque esclusi i fabbricati in cui siano ubicati sale da giochi, discoteche, cinema, teatri, ipermercati, centri commerciali. Non sono assicurabili fabbricati adibiti ad altri usi. Caratteristiche costruttive I fabbricati devono essere costruiti in materiali incombustibili. Sono tollerate le strutture portanti del tetto ed i solai anche in materiali combustibili. 4

5 GARANZIE Garanzie base Incendio Fulmine Esplosione e scoppio non causati da ordigni esplosivi Caduta di aeromobili, loro parti o cose trasportate Sviluppo di fumi, gas vapori Guasti causati allo scopo di impedire o di arrestare l Incendio Spese di demolizione e sgombero dei residui del sinistro (max 10% indennizzo) Eventi speciali Caduta di aeromobili, satelliti, meteoriti o scorie Fumo Onda sonica Eventi atmosferici e sovraccarico neve (scoperto 10% minimo 250 Euro) 5

6 SOMMA ASSICURATA Somma assicurata Valore a nuovo La somma assicurata per ciascun Fabbricato è costante nel tempo e corrisponde al relativo valore di stima determinato dalla Banca al fine dell'erogazione del Mutuo di cui il Fabbricato medesimo costituisce garanzia ipotecaria. La massima somma assicurabile per un singolo fabbricato è pari a Valore intero Regola proporzionale Art.1907 C.C. La garanzia è prestata nella formulazione a valore intero. Se la somma assicurata (ferma una tolleranza del 20%) risulta inferiore al valore a nuovo stimato al momento del sinistro, l indennizzo viene ridotto nella proporzione esistente tra la somma assicurata ed il valore a nuovo. 6

7 DECORRENZA - SCADENZA - DURATA Decorrenza garanzia La garanzia decorre dalla data di stipula del mutuo, a condizione che sia stato pagato il premio. Scadenza garanzia La garanzia cessa alla data di scadenza originaria del mutuo. Tale data corrisponde alla data prevista per il pagamento dell ultima rata nel piano di ammortamento originario. Durata garanzia La durata della garanzia, espressa in mesi interi, corrisponde alla durata originaria del mutuo così come prevista nel piano di ammortamento originario. La garanzia non è concedibile nel caso di mutui con durata originaria maggiore di 360 mesi. 7

8 INDENNIZZO Determinazione Assicurazione parziale Regola proporzionale Art.1907 C.C. In caso di sinistro l indennizzo è pari al costo di ricostruzione a nuovo delle parti del fabbricato danneggiate o distrutte (con il massimo comunque della somma assicurata). Se la somma assicurata (ferma una tolleranza del 20%) risulta inferiore al valore a nuovo stimato al momento del sinistro, l indennizzo viene ridotto nella proporzione esistente tra la somma assicurata ed il valore a nuovo. Pagamento A seguito dell entrata in vigore del Provvedimento ISVAP N 2946, il nuovo testo della Polizza in commercio dal 2 aprile 2012 prevede che l indennizzo venga corrisposto direttamente all Assicurato. 8

9 INDENNIZZO PAGAMENTO PROVVEDIMENTO ISVAP N 2946 DISPOSIZIONI IN TEMA DI CONFLITTO DI INTERESSE DEGLI INTERMEDIARI ASSICURATIVI Gli intermediari comunque si astengono dall assumere, direttamente o indirettamente,, la contemporanea qualifica di beneficiario o di vincolatario delle prestazioni assicurative e quella di intermediario del relativo contratto in forma individuali o collettiva. Stante il divieto per le Banche di essere al contempo intermediari e beneficiari delle prestazioni assicurative, il pagamento dell indennizzo verrà effettuato direttamente nei confronti dell Assicurato. 9

10 PREMIO Tassi per tipologia di fabbricato Tipologia A) 0,14 promille annuo finito Tipologia B) - C) 0,50 promille annuo finito Pagamento del Premio Esempio di calcolo Il premio è unico anticipato per tutta la durata della garanzia ed è determinato applicando sulla somma assicurata il tasso di premio, frazionato in dodicesimi, moltiplicato per la durata in mesi della garanzia. Somma assicurata (valore di stima del fabbricato assicurato rilevabile da perizia) Durata della garanzia 360 mesi (durata del mutuo). Fabbricato civile Premio = *0,14/1000/12*360 = 630,00. 10

11 PREMIO - COMPOSIZIONE PREVISIONE DEL REGOLAMENTO ISVAP N. 35: OBBLIGO DI ESPORRE NELLA DOCUMENTAZIONE PRECONTRATTUALE E CONTRATTUALE TUTTI I COSTI A CARICO DELL ASSICURATO, CON RAPPRESENTAZIONE DELLA QUOTA PERCEPITA DALLA BANCA. Il premio imponibile (al netto delle imposte di legge) è composto da: Premio Puro - nella misura del 78,00% del premio imponibile Provvigioni di intermediazione - nella misura del 12,00% del premio imponibile Spese di amministrazione - nella misura del 10,00% del premio imponibile Esempio: Premio unico anticipato finito = 1.222,50 Premio unico anticipato imponibile = 1.000,00 (al netto dell imposta 22,25%) Premio Puro = 780,00 Provvigioni di intermediazione = 120,00 Spese di amministrazione = 100,00 11

12 ESTINZIONE ANTICIPATA - SURROGA Cessazione garanzia Nel caso di estinzione anticipata del mutuo rispetto la data di scadenza originaria o di trasferimento ad altro istituto di credito a seguito di surroga da parte di quest ultimo, la garanzia cessa a decorrere dalla data di estinzione o di surroga Rimborso premio pagato e non goduto Esempio di calcolo L Assicurato ha diritto ad ottenere il rimborso della quota parte di premio imponibile corrispondente al periodo di garanzia non goduto Premio unico anticipato pagato 630,00 ( 515,34 imponibile + 114,66 imposte 22,25%) Durata originaria della garanzia 360 mesi (durata del mutuo) Estinzione anticipata al mese 147 Rimborso = 515,34/360*( ) = 304,91 12

13 CALCOLO DEL RIMBORSO DEL PREMIO PREVISIONE DEL REGOLAMENTO ISVAP N. 35 Il calcolo del premio da rimborsare sarà effettuato utilizzando la seguente formula: dove: R= Ppu ( N K) N (N K) + (Pin+ Sam) N R importo da rimborsare P Premio unico anticipato finito, inclusivo di imposte Pim Premio unico anticipato imponibile = P / 1,2225 Ppu Premio unico anticipato puro = Pim Pin Sam Pin provvigioni di intermediazione Sam spese di amministrazione N Durata del Mutuo espressa in mesi interi K durata del periodo di garanzia goduto espressa in mesi interi (dato arrotondato per eccesso) 13

14 RECESSO FACOLTA DI RECESSO ANNUALE PER L ASSICURATO Al primo comma dell articolo 1899 del codice civile, il secondo periodo è sostituito dai seguenti: «L assicuratore, in alternativa ad una copertura di durata annuale, può proporre una copertura di durata poliennale a fronte di una riduzione del premio rispetto a quello previsto per la stessa copertura dal contratto annuale. A fronte del disposto della suddetta norma, risultando le Polizze Collettive nn / di durata poliennale, all assicurato, è concessa la facoltà di recedere annualmente dal contratto con preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale la facoltà di recesso è stata esercitata». In tal caso, l Assicurato avrà diritto ad ottenere il rimborso della quota parte di premio corrispondente al periodo di garanzia non goduto. 14

15 FAQ - DOMANDE RICORRENTI 4. - Cosa devo fare in caso di sinistro? L Assicurato deve fare denuncia ad Allianz, nel più breve tempo possibile da quando ne ha conoscenza, contattando il numero verde (dall estero: ) 5. - A chi viene corrisposto l indennizzo? A seguito dell entrata in vigore del Provv. Isvap 2946, l indennizzo viene corrisposto all Assicurato In caso di estinzione anticipata del mutuo, ho diritto a qualche rimborso? Si, verrà rimborsata la quota parte di premio imponibile (al netto quindi delle imposte governative 22,25%) pagata e non goduta relativa al periodo di garanzia non corso. 15

16 RIFERIMENTI NORMATIVI ISVAP PRINCIPI GENERALI Regolamento ISVAP n. 5/2006 Disciplina dell attività di intermediazione e regole di comportamento Gli addetti all offerta di prodotti assicurativi - sia presso le sedi degli intermediari ( in sede ) che al di fuori delle stesse ( fuori sede [1] ) - devono: comportarsi con diligenza, correttezza, trasparenza e professionalità nei confronti dei contraenti e degli assicurati; attenersi alle disposizioni legislative e regolamentari delle imprese per le quali operano; acquisire le informazioni necessarie a valutare le esigenze assicurative dei contraenti operando in modo che questi ultimi siano sempre adeguatamente informati; agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti e degli assicurati; garantire la riservatezza delle informazioni acquisite. 1] Per offerta fuori sede si intende l offerta di polizze assicurative effettuata al di fuori dei locali della Banca. 16

17 ITER OPERATIVO La gestione delle operazioni post-vendita (estinzione o recesso annuale) dovrà invece avvenire attraverso l utilizzo della nuova piattaforma informatica della Compagnia denominata Sicurbank per il tramite del Back Office Assicurativo. Per comprovare l adempimento dei obblighi normativi, la Banca deve conservare copia dei documenti firmati dagli assicurati. 17