Aggiornato al 01 Gennaio 2015 ANTICIPI ESTERO

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1 Pag. 1 / 3 ANTICIPI ESTERO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde ( e.mail info@mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,08 Riserve ,25 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione COSA SONO GLI ANTICIPI ESTERO Si tratta di operazioni di finanziamento, espresse in euro o in una valuta estera, riservate di norma ad operatori che rivolgono la propria operatività verso il mercato estero. Tali finanziamenti necessitano di un apposita linea di credito concessa dalla Banca previa istruttoria del merito creditizio del cliente. La messa a disposizione dei fondi viene effettuata in unica soluzione e la durata massima degli anticipi normalmente è di sei mesi. I finanziamenti espressi in valuta estera sono soggetti al rischio di cambio nel caso in cui dovessero essere rimborsati in Euro o con valuta diversa da quella regolante il finanziamento stesso. Gli anticipi estero possono essere concessi sottoforma di: - Anticipi Export, ovvero anticipi destinati allo smobilizzo di crediti rinvenienti dalla produzione di merci e servizi resi verso l estero. Tali finanziamenti sono concessi previa acquisizione della documentazione rappresentativa del credito maturato. La messa a disposizione dei fondi viene effettuata in un unica soluzione ed il rimborso deve avvenire con le rimesse effettuate dall estero in conseguenza delle forniture effettuate. - Anticipi Import, ovvero finanziamenti destinati ad anticipare al cliente le somme necessarie per il pagamento dei fornitori esteri. Tali finanziamenti sono attivabili con l acquisizione di idonea documentazione comprensiva di quanto necessario per effettuare tramite Banca i pagamenti delle relative forniture. - Anticipi ordini e flussi futuri esteri, ovvero finanziamenti posti in essere a sostegno dell avvio del ciclo produttivo rivolto verso il mercato estero o attivati per integrare la liquidità aziendale a fronte di flussi commerciali futuri esteri senza il ricorso allo smobilizzo di effetti, titoli di credito, documenti salvo buon fine e a contratti di cessione dei crediti ex art C.C.. Esiste inoltre un altra tipologia di finanziamenti che possono essere erogati in valuta estera, denominati senza vincolo di destinazione, che non sono legati al regolamento di transazioni commerciali internazionali, ma hanno natura puramente finanziaria e possono essere concessi a tutta la clientela. Garanzie Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2 comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell ammissibilità all intervento di garanzia per le linee di credito deliberate con scadenza determinata.

2 INTERESSI / SPESE E CFOMMISSIONI TASSI Pag. 2 / 9 Rischi specifici legati alla tipologia di contratto: I rischi connessi alle operazioni di finanziamento sono legati alla possibilità di variazione delle condizioni di contratto in senso sfavorevole al cliente. Queste attengono in particolare alle condizioni di tasso d interesse che se legate a meccanismi di indicizzazione potrebbero essere soggette a modifiche di valore del parametro utilizzato, in relazione all andamento del mercato di riferimento. In caso di operazioni di finanziamento espresse in valuta estera, ulteriore elemento di rischiosità è connesso alla variazione del tasso di cambio nel caso in cui i fondi utilizzati per l estinzione del finanziamento siano espressi in Euro o in valuta diversa da quelli regolanti il finanziamento. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. ANTICIPI EXPORT/IMPORT/FINANZIARI (anticipi ordini e flussi futuri estero, finanziamenti senza vincolo di destinazione) IN VALUTA ESTERA VOCI COSTI ANTICIPI EXPORT TASSO LETTERA della divisa di riferimento fornito dalla Tesoreria della Banca, rilevato il giorno di accensione del finanziamento, maggiorato di uno spread massimo del 7,75% ANTICIPI IMPORT TASSO LETTERA della divisa di riferimento fornito dalla Tesoreria della Banca, rilevato il giorno di accensione del finanziamento, maggiorato di uno spread massimo del 10,50% ANTICIPI FINANZIARI (anticipi ordini e flussi futuri estero, finanziamenti senza vincolo di destinazione) TASSO LETTERA della divisa di riferimento fornito dalla Tesoreria della Banca, rilevato il giorno di accensione del finanziamento, maggiorato di uno spread massimo del 10,50% ANTICIPI EXPORT/IMPORT/FINANZIARI Incremento spread in caso di proroga 0,50% Calcolati per giorni effettivi Base di calcolo divisore /360 Liquidazione interessi All estinzione, ad ogni rimborso parziale (quando consentito), ad ogni proroga. Accensione Proroga Conversione Estinzione o rimborso parziale 16,50 16,50 16,50 16,50

3 VALUTE Pag. 3 / 9 Commissioni di servizio (senza negoziazione della divisa): - Accensione - Estinzione 0,18% Min. 12,75 0,18% Min. 12,75 Commissioni di negoziazione (in caso di negoziazione / conversione della divisa): - Accensione - Estinzione 0,18% - Min. 12,75 0,18% - Min. 12,75 Commissioni di Istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull'ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria - revisione - nuove concessioni A debito del conto anticipi all accensione del finanziamento A credito del conto anticipi all estinzione del finanziamento Giorno dell' operazione 0,150% min 75,00 max 400,00 0,125% min 60,00 max 300,00 0,100% min 50,00 max 200,00 Quella trattata sul mercato internazionale (di norma 2 gg lavorativi successivi alla data dell operazione) N.B.: Le operazioni effettuate sui conti anticipi in valuta, quando comportano negoziazioni di divisa, arbitraggi, trasferimenti da e verso l'estero sotto qualsiasi forma, sono assoggettate alle commissioni e spese previste per singola fattispecie di operazioni. ANTICIPI EXPORT IN EURO QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPO 13,32% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un accordato di ,00, interamente utilizzato per una durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell 10,00% e con l applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, delle commissioni di pratica di 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria di 75,00. QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPO 13,25% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un fido accordato di ,00 con utilizzato di ,00 per la durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell 10,00% con l applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, della commissioni di pratica pari ad 51,65 e della commissione di mancato utilizzo dello 0,50% trimestrale calcolata su ,00 non utilizzati.

4 SPESE E CFOMMISSIONI TASSI E INTERESSI Pag. 4 / 9 VOCI COSTI T.A.N - Tasso Nominale Annuo : - fino a ,600%. da a ,800%. oltre ,650% Tasso di proroga fino a ,600%. da a ,800% oltre ,650% Tasso di mora Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al finanziamento non rimborsato Liquidazione interessi Periodica (trimestrale) o a scadenza/proroga dell anticipo. In caso di mora, la liquidazione interesssi è solo periodica. Calcolo interessi A scelta anno commerciale (360) o anno civile (365) 0,50% calcolata sull importo dell anticipazione con durata superiore a 20 giorni. Commissione di utilizzo Commissione di mancato utilizzo Commissione di pratica Con la modalità di liquidazione competenze a scadenza/proroga, la commissione sarà percepita ad ogni proroga ed al rimborso totale dell anticipazione. Con la modalità di liquidazione competenze a liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in essere o effettuate nel periodo di riferimento, sulla base rispettivamente dell importo di inizio periodo o di quello d accensione delle stesse anticipazioni. In caso di estinzione delle medesime durante il periodo di riferimento per la liquidazione, questa sarà effettuata in contestualità all estinzione. 0,50% trimestrale, calcolata sulla parte dell importo della linea di credito accordata ed operativa, ma non utilizzata, nel corso del trimestre. La commissione viene corrisposta in via posticipata ad ogni liquidazione trimestrale e alla estinzione del rapporto sul quale è operativa la stessa linea di credito. Tale commissione non si applica agli affidamenti utilizzabili promiscuamente in forma di anticipazione e apertura di credito in conto corrente, con facoltà di utilizzo pieno in entrambe le forme tecniche. 51,65 percepite ad ogni singola presentazione Spese di proroga 15,00

5 Pag. 5 / 9 Spese di certificazione interessi 8,00 Spese per l invio delle comunicazioni periodiche Periodicità rendiconto Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata sul sito internet della medesima ( e disponibile anche presso le filiali della banca. Inoltro tramite canale elettronico: esente. Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali condizioni operative e finanziarie. Commissioni di Istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull'ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria - revisione ordinaria (ogni 12 mesi) - nuove concessioni Le commissioni di istruttoria vengono applicate a clienti non assoggettati alla commissione di mancato utilizzo. 0,150% min 75,00 max 400,00 0,125% min 60,00 max 300,00 0,100% min 50,00 max 200,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni appartenenti alla categoria anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet ANTICIPI IMPORT/ ORDINI E FLUSSI FUTURI ESTERO IN EURO QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPO 17,07% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un fido accordato di ,00, interamente utilizzato per una durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell 13,40% e con l applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, delle commissioni di pratica di 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria di 75,00. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO? 17,06% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un fido accordato di ,00 di cui utilizzati ,00 per la durata di 90 gg, al tasso nominale annuo del 13,40%, con l applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, della commissione di pratica pari ad 51,65 e della commissione di mancato utilizzo dello 0,50% trimestrale calcolata sui ,00 non utilizzati.

6 SPESE E CFOMMISSIONI TASSI E INTERESSI Pag. 6 / 9 VOCI COSTI T.A.N - Tasso Nominale Annuo : 15,050% Tasso di proroga 15,050% Tasso di mora Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al finanziamento non rimborsato Liquidazione interessi Periodica (trimestrale) o a scadenza/proroga dell anticipo. In caso di mora, la liquidazione interesssi è solo periodica. Calcolo interessi A scelta anno commerciale (360) o anno civile (365) 0,50% calcolata sull importo dell anticipazione con durata superiore a 20 giorni. Commissione di utilizzo Commissione di mancato utilizzo Commissione di pratica Con la modalità di liquidazione competenze a scadenza/proroga, la commissione sarà percepita ad ogni proroga ed al rimborso totale dell anticipazione. Con la modalità di liquidazione competenze a liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in essere o effettuate nel periodo di riferimento, sulla base rispettivamente dell importo di inizio periodo o di quello d accensione delle stesse anticipazioni. In caso di estinzione delle medesime durante il periodo di riferimento per la liquidazione, questa sarà effettuata in contestualità all estinzione. 0,50% trimestrale, calcolata sulla parte dell importo della linea di credito accordata ed operativa, ma non utilizzata, nel corso del trimestre. La commissione viene corrisposta in via posticipata ad ogni liquidazione trimestrale e alla estinzione del rapporto sul quale è operativa la stessa linea di credito. Tale commissione non si applica agli affidamenti utilizzabili promiscuamente in forma di anticipazione e apertura di credito in conto corrente, con facoltà di utilizzo pieno in entrambe le forme tecniche. 51,65 percepite ad ogni singola presentazione Spese di proroga 15,00

7 Pag. 7 / 9 Spese di certificazione interessi 8,00 Spese per l invio delle comunicazioni periodiche Periodicità rendiconto Commissioni di Istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull'ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria - revisione ordinaria (ogni 12 mesi) - nuove concessioni Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata sul sito internet della medesima ( e disponibile anche presso le filiali della banca. Inoltro tramite canale elettronico: esente. Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali condizioni operative e finanziarie. 0,150% min 75,00 max 400,00 0,125% min 60,00 max 300,00 0,100% min 50,00 max 200,00 Le commissioni di istruttoria vengono applicate a clienti non assoggettati alla commissione di mancato utilizzo. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni appartenenti alla categoria altri finanziamenti alle famiglie ed alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI Contratto di acquisto/vendita in divisa per eliminare il rischio di cambio RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca con comunicazione scritta potrà recedere in qualunque momento dal contratto di finanziamento/anticipazione (anche se a tempo determinato) e dai singoli finanziamenti/anticipi in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al cliente, nonché ridurre o sospendere la linea di credito stessa. In tal caso il cliente dovrà rimborsare, entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento, tutto quanto dovuto alla Banca, per capitale, interessi e spese, a seguito delle operazioni di finanziamento/anticipo in essere. Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento senza oneri e spese di chiusura, comunicando il recesso alla Banca in forma scritta. In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto dovuto in conseguenza dei finanziamenti/anticipi concessi a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza degli anticipi/finanziamenti concessi. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs.

8 Pag. 8 / 9 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Cambio Cessione di credito Divise o divise estere Tasso Lettera Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso di mora Tasso di proroga Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta applicata Valuta estera Prezzo di una moneta estera espresso nella moneta di un altro Paese. La cessione del credito consiste in un accordo bilaterale mediante il quale la parte creditrice, trasferisce ad un terzo (cessionario) il proprio creditio vantato verso la parte debitrice (debitore ceduto). Strumenti di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc.) espressi in valuta estera. E il tasso nominale annuo pagato dalla banca sul mercato interbancario a fronte dei depositi richiesti alle proprie corrispondenti a copertura dei finanziamenti concessi alla clientela. E il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento all anno. Indica il costo effettivo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa. Maggiorazione interessi da applicare all anticipo/finanziamento in caso di mancato rimborso dell operazione a scadenza. E il tasso che viene applicato sugli anticipi/finanziamenti in caso di proroga della scadenza originaria. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). E la data da cui decorre la maturazione degli interessi. Moneta avente corso legale diverso, rispetto a quello del paese dove si effettua la negoziazione.

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