Modifica del regolamento della Cassa pensione Novartis

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1 Modifica del regolameto della Cassa pesioe Novartis Agli assicurati della Cassa pesioe Novartis Il Cosiglio di fodazioe della Cassa pesioe Novartis ha emaato importati modifiche del cocetto e delle prestazioi di prevideza. Queste ovità etrerao i vigore il 1 o geaio Il presete documeto ha come scopo di offrirvi ua paoramica sulle modifiche; ulteriori iformazioi seguirao ei prossimi mesi. Importate: le modifiche coceroo solo gli assicurati della classe di età 1956 e più giovai. Gli assicurati della classe di età 1955 e dei ati prima, oché le redite i corso, o soo coivolti da queste modifiche. Il perché della ecessità di queste modifiche Situazioe base A causa degli sviluppi i settori molto differeti, come la carriera professioale, lo sviluppo demografico, il metodo di calcolo e l ambiete d ivestimeto, il settore della prevideza professioale è molto mutato egli ultimi ai. A causa del progresso della medicia, dei migliorameti ell alimetazioe e elle abitudii di vita, le persoe vivoo più a lugo oggi. Ache il modello usuale dell attività lucrativa sta cambiado, dato che sempre meo dipedeti lavorao per tutta la vita presso u solo datore di lavoro. L attuale cocetto di Cassa pesioe è stato itrodotto molto tempo fa ed è servito al suo scopo. I ogi modo per tati motivi o adempie più alle esigeze dei collaboratori Novartis. Per esempio il piao di prevideza o è più abbastaza flessibile e permette poco agli assicurati di adattare i cotributi e le prestazioi future i coformità alle loro circostazepersoali. Ioltre elpiaofiora valevole il pesioameto aticipato è stato fortemete sovvezioato, questo, da u lato, ha reso difficile i proostici sulle spese fiaziarie e dall altro avvataggiava sproporzioatamete coloro che sceglievao veramete questa opzioe. Ua svolta per il futuro Il uovo piao di prevideza cosidera tutti questi sviluppi ed offre u sistema di pesioe modero e flessibile. U vataggio esseziale cosiste el fatto che gli assicurati possoo partecipare, a secoda delle loro esigeze persoali e della loro situazioe di vita idividuale, alla strutturazioe delle loro prestazioi di prevideza. Lo sviluppo dei regolameti della Cassa pesioe La maggior parte delle Casse pesioi svizzere hao già attuato u simile cambiameto di piao, ossia u cambiameto dal primato di prestazioi al primato dei cotributi. Simili sviluppi si possoo osservare ache altrove. Nella maggior parte delle azioi dove la Novartis è rappresetata, è già avveuto, o sta per avveire, il cambiameto dal primato di prestazioi al primato dei cotributi. Il uovo sistema è ioltre più trasparete. Esiste ua relazioe diretta tra i cotributi che vegoo versati dal collaboratore ed il valore dei diritti di prevideza che vegoo costituiti da questi cotributi. Gli assicurati possoo così valutare meglio se il valore di questi futuri diritti è più cofacete al loro piao fiaziario a lugo termie. No da ultimo, il uovo sistema di Cassa pesioe, dovrebbe garatire il fiaziameto persistete della Cassa pesioe. Ciò rappresetava u aspetto importate per il Cosiglio di fodazioe e per la Novartis.

2 Paoramica delle ovità U uovo primato dei cotributi Il uovo piao di prevideza si basa sul cosiddetto primato dei cotributi. Ciò sigifica che i cotributi (i suoi cotributi ed ache quelli del datore di lavoro) vegoo versati su u suo coto di vecchiaia persoale, simile ad u coto bacario. Riceverete regolarmete degli estratti coto, dai quali potrete dedure l avere risparmiato. Il suo avere di prevideza cresce co i cotributi ed il reddito degli iteressi e può essere ridotto dai prelievi aticipati (per es. per il fiaziameto della proprietà d abitazioe per uso proprio). Al mometo del pesioameto l avere di prevideza risparmiato può essere versato sotto forma di redita e/o capitale. Spiegazioi più dettagliate sulla strutturazioe delle sue prestazioi di prevideza le troverà elle pagie segueti. Il uovo piao di primato dei cotributi sostituisce l attuale assicurazioe redite, l Assicurazioe Icetive/Bous e lavoro a turi, oché l assicurazioe LPP dell odiera Cassa pesioe Novartis. La Cassa quadri Novartis (per i redditi e per le persoe co masioi di coduzioe che si trovao oltre i limiti superiori fissati dalla Cassa pesioe) o viee coivolta i queste modifiche. Ua uova cultura di Cassa pesioe Per mettere i atto il uovo piao di prevideza vegoo creati due uovi istituti di prevideza separati: ua Cassa pesioe 1 ed ua Cassa pesioe 2. I futuro ci sarao così due Casse pesioi separate, le quali coprirao ogua u altro segmeto salariale. Ambedue le Casse pesioi si basao sul primato dei cotributi come sopra descritto. Le differeze pricipali tra le due Casse cosisterao, da u lato, sul come si accrediterao sul coto di vecchiaia i redditi derivati dagli ivestimeti e d altra parte, mediate la forma, sul come verrao adempiti i diritti alle prestazioi el mometo del pesioameto. Ciò viee evideziato dalla seguete tavola: Esempio copertura suddivisa Has Huber guadaga CHF e riceve quest ao u pagameto bous del 10%. Così egli sottostà solo alla Cassa pesioe 1. Moika Meier guadaga CHF e riceve u pagameto bous del 15%; il suo guadago totale ammota così a CHF Questo sottostà alla Cassa pesioe 1 per il suo importo massimo (ciò sigifica CHF meo la quota di coordiameto) e sottostà alla Cassa pesioe 2 per CHF Cassa pesioe La Cassa pesioe copre Caratteristiche pricipali della Cassa pesioe 1 Quota parte del salario auo La remuerazioe ad iteressi viee fio a CHF , determiata ogi ao sulla base dei redditi meo la quota di coordiameto coseguiti dagli accatoameti I caso di pesioameto: redita co l opzioe del pagameto i capitale fio al 50% dell avere di vecchiaia Quota parte del salario auo La remuerazioe ad iteressi dipede oltre i CHF , eccezio fatta dalla strategia d ivestimeto scelta 2 per la parte salariale coperta dalla (vegoo offerte differeti strategie) Cassa quadri I caso di pesioameto: pagameto sotto forma di capitale Fao parte del salario auo ache i pagameti Bous/Icetivi, oché gli assegi per turi, che vegoo pagati durate l ao. I collaboratori co u salario base di oltre i CHF p.a. vegoo ioltre assicurati ella Cassa quadri.

3 Come fuzioa il uovo piao Coto per la vecchiaia I suoi diritti al mometo del pesioameto dipedoo dall avere sul suo coto persoale per la vecchiaia. Il coto si sviluppa aualmete come segue: Stato del coto all iizio dell ao + Cotributi, sigifica i versameti regolari effettuati da voi e dalla Novartis + Redditi derivati dalla remuerazioe ad iteressi + Ioltre i cotributi facoltativi effettuati da voi stessi (etro determiati limiti) Prelievi, per es. per la promozioe della proprietà d abitazioe (etro l ambito legale) = Stato del coto per la fie dell ao Se il salario auo oltrepassa i CHF , si dispoe allora di u coto per la vecchiaia sia ella Cassa pesioe 1 che ella Cassa pesioe 2. Accrediti di vecchiaia Gli accrediti di vecchiaia soo i cotributi a risparmio assegati al suo coto per la vecchiaia che risultao dai cotributi pagati regolarmete da parte sua e dalla Novartis. Essi vegoo calcolati i perceto del suo salario assicurato e soo scalati a secoda della classe di età, come può osservare ella seguete tabella. Età Accrediti di vecchiaia (Stadard) % del salario assicurato Assicurato Novartis totale ,50 7,00 10, ,00 8,00 12, ,50 9,00 13, ,00 10,00 15, ,25 12,50 18, ,75 13,50 20, ,25 14,50 21, ,75 15,50 23,25 Ulteriori accrediti: U accredito del 3,50% per tutti gli assicurati a partire dall età di 40 ai viee pagato per u piao a risparmio supplemetare, costituito ell ambito della Cassa pesioe 1 (coto a risparmio). La metà di questo cotributo (ossia 1,75%) viee fiaziata dalla Novartis e l altra metà dagli assicurati. Esempio sviluppo del coto Esempio di u coto per la vecchiaia per Jea Dupot, u uovo dipedete di 30 ai d'età, co u salario assicurato di , che si basa su ua remuerazioe ad iteressi aua del 3%. Ao 1: accrediti di vecchiaia: % = 6000 Oltre i cique ai: Età Accrediti di Ite- Stato alla vecchiaia resse fie dell ao Ulteriori cotributi da parte della Novartis e degli assicurati riguardao le prestazioi rischio. Può scegliere ua scala di cotribuzioe, che è il 2% maggiore («scala Stadard Plus») o il 2% miore («scala Stadard Mius») dei cotributi stadard elecati ella tavola soprastate. Ha così la possibilità di poter ifluezare la crescita del suo avere di vecchiaia e così l ammotare delle sue future prestazioi. I merito al cotributo della Novartis o cambia iete.

4 Redditi dal suo coto per la vecchiaia I redditi derivati dalla remuerazioe ad iteressi raccolti durate il suo rapporto di lavoro, ifluezao l ammotare del suo avere sul coto per la vecchiaia e così ifluezao ache l ammotare delle prestazioi presumibili. Tasso d iteresse 4% 3% 2% Esempio differeti tassi d iteresse Il grafico mostra l effetto di differeti tassi d iteresse (i caso di salario assicurato costate) sull ammotare dei diritti di redita di Jea Dupot all età di 65 ai. Avere di vecchiaia all età di 65 ai Accrediti di vecchiaia Accrediti d iteressi I redditi derivati da iteressi, accreditati sul coto per la vecchiaia, vegoo determiati i modo differete per le Casse pesioi 1 e 2: Per la Cassa pesioe 1 il tasso d iteresse viee determiato dal Cosiglio di fodazioe i base al risultato degli ivestimeti e della situazioe fiaziaria della Cassa pesioe. Tutti gli assicurati i rapporti simili ricevoo il medesimo accredito d iteresse per il rispettivo ao (come tasso percetuale del coto per la vecchiaia). Per la Cassa pesioe 2 gli assicurati possoo scegliere fio a 5 differeti strategie d ivestimeto, che si distiguoo tra di loro dal rischio e dall aspettativa del reddito. I redditi d ivestimeto delle differeti strategie d ivestimeto possoo risultare, a secoda dal reddito, differeti tra di loro e possoo essere positivi o egativi. Le sue prestazioi al pesioameto Al raggiugimeto del pesioameto (al più presto co i 60 ai di età) i suoi diritti soo i segueti: Cassa pesioe 1: può scegliere u prelievo di capitale fio al 50% del coto per la vecchiaia ed il resto delle prestazioi sotto forma di ua redita vitalizia per la vecchiaia. L ammotare della redita aua risulta dall avere di vecchiaia moltiplicato per l aliquota di coversioe regolametare (attualmete il 6,1% per l età di 65 ai). Può ioltre determiare, al mometo del suo pesioameto, l ammotare delle prestazioi al suo coiuge o parter di vita pagabili dopo la sua morte (redita per superstiti): queste possoo ammotare al 60% o al 100% della sua redita di vecchiaia. Ua redita per superstiti maggiore ha di cosegueza ua redita di vecchiaia iiziale più bassa. Cassa pesioe 2: il suo avere di prevideza viee versato sotto forma di capitale. Esempio all età di pesioameto Avere su coto per la vecchiaia di Lida Li s all età di 65 ai: Cassa pesioe 1: Cassa pesioe 2: Scelta dell assicurata: Prelievo i capitale i % di CP 1: 25% Redita per superstiti: 60% Prestazioi: Cassa pesioe 1, prelievo i capitale: 25% = Cassa pesioe 1, redita: 75% ,1% = p.a. Redita per coiugi: p.a. Cassa pesioe 2 Pagameto di capitale =

5 Prestazioi rischio i caso di morte o di ivalidità prima del pesioameto Accato alle prestazioi di vecchiaia descritte il uovo piao di prevideza offre prestazioi per lei e per la sua famiglia i caso di decesso e di ivalidità. Queste prestazioi corrispodoo a quelle che erao assicurate secodo il vecchio piao di prevideza. Ciò oostate sussistoo certe differeze. Specialmete per alcui assicurati le prestazioi risultao maggiori secodo il uovo piao di prevideza, perché o ci soo più riduzioi per gli ai cotributivi macati. Prestazioi di libero passaggio (PLP) Se termia il suo rapporto di lavoro presso la Novartis e cambia verso u uovo datore di lavoro, prima acora che sia avveuto u caso di prevideza, l avere costituito sul suo coto per la vecchiaia viee versato come prestazioe di uscita (prestazioe di libero passaggio) all istituto di prevideza del suo uovo datore di lavoro. Come può ifluezare i suoi futuri diritti a delle prestazioi La flessibilità è ua caratteristica chiave del uovo piao di prevideza. Può i differeti modi ifluezare l ammotare ed il tipo delle prestazioi presumibili. Tra l altro può strutturare la procedura di risparmio secodo i mezzi fiaziari e la sua situazioe persoale. Cotributi regolari: può scegliere tra tre scale cotributive differeti (i perceto del salario assicurato). U cambio tra queste scale cotributive è possibile. Acquisti facoltativi: può i qualsiasi mometo effettuare dei versameti facoltativi (acquisti), premesso il fatto che o abbia acora raggiuto il limite massimo previsto dal regolameto. Strategia d ivestimeto: fi quado ua parte del suo salario è coperto dalla Cassa pesioe 2, ha la possibilità di scegliere tra differeti strategie d ivestimeto. Tipo delle prestazioi al mometo del pesioameto: ella Cassa pesioe 1 può, etro dei limiti prestabiliti, determiare da sè quale quota parte dei suoi diritti a prestazioe desidera ricevere sotto forma di ua redita vitalizia e quale parte sotto forma di capitale i cotati. Ammotare delle prestazioi per i familiari: al mometo del pesioameto può determiare ella Cassa pesioe 1 l ammotare della redita che il suo parter riceverà dopo la sua morte (della persoa assicurata), come redita per i superstiti. Pesioameto aticipato: può lasciarsi pesioare prima dell età di pesioameto regolare di 65 ai, ma al più presto però all età di 60 ai. Se si pesioa, prima acora di ricevere le prestazioi delle assicurazioi sociali (AVS), allora può percepire ua parte del suo avere di prevideza sotto forma di ua redita trasitoria. Scala cotributiva Stadard plus Stadard Stadard mius Avere di vecchiaia all età di 65 ai Esempio Differeti scale cotributive Da questo grafico si può trarre l effetto che il cambio tra i tassi cotributivi può causare sulle prestazioi di vecchiaia di Jea Dupot all età di 65 ai. Accrediti di vecchiaia Accrediti d iteressi

6 Disposizioe trasitoria Trattameto dei suoi diritti a prestazioe acquisiti i base al vecchio piao di prevideza L avere di prevideza, che ha acquisito i base al piao di prevideza precedete, viee calcolato per il 31 dicembre Il relativo capitale corrispode all avere iiziale del suo coto per la vecchiaia el uovo cocetto di prevideza. Accredito trasitorio Dato che la costituzioe di capitale tra il vecchio e il uovo piao decorre differetemete, per alcui assicurati ciò può causare delle prestazioi presumibili più basse. U altro motivo cosiste el fatto che el piao fiora valido, il pesioameto aticipato veiva sovvezioato, ciò sigifica che la redita o veiva ridotta el modo i cui sarebbe stato ecessario al fie di teer coto della durata più luga della redita. Come compesazioe alcui assicurati ricevoo ulteriori accrediti sul loro coto per la vecchiaia, che vegoo deomiati «accrediti trasitori». L accredito trasitorio massimo per u assicurato si calcola co la differeza di redita calcolata all età di 62 ai. L accredito trasitorio massimo viee sottoposto ad u fattore di adattameto. Questo fattore di adattameto si calcola come segue: Addizioi la sua età al 1 o geaio 2011 co il umero dei suoi ai di servizio el rapporto di servizio sussistete. Dal risultato di questo calcolo risultao i suoi «puti». A partire da u umero di 60 puti o avviee più u adattameto dell accredito trasitorio massimo. I caso di u puteggio miore di 60 avviee ua riduzioe del 5% per ogi puto sotto i 60. I caso di u umero di puti sotto i 40 o riceve pertato u accredito trasitorio. Il versameto dell accredito trasitorio sul suo coto per la vecchiaia viee frazioato su ua durata di 10 ai, premesso il fatto che il rapporto di lavoro rimaga attivo. Esempio Passaggio Situazioe al 31 dicembre 2010 per Luca Rossi: Età: 45 ai Ai di servizio presso la Novartis: 9 ai Puti: = 54 Riduzioe sull'accredito trasitorio massimo = (60 54) 5% = 30% Fattore di adattameto = 100% 30% = 70% Pertato l accredito trasitorio ammota al 70% dell accredito trasitorio massimo possibile.

7 Per capirci meglio Differeze pricipali i cofroto al piao di prevideza precedete Ora che vi siete fatti u quadro della situazioe, eccovi u riassuto delle differeze i cofroto al piao di prevideza sussistete. Struttura della Cassa pesioe Ora ci soo due Casse pesioi separate ivece di ua sola. Prestazioi per la vecchiaia Nel vecchio piao di prevideza la prestazioe veiva defiita fissa quale percetuale del salario assicurato. Nel uovo piao questa varia a secoda del decorso cotributivo e dei redditi derivati da ivestimeti. Salario assicurato La defiizioe della quota di coordiameto è stata modificata. Nel piao precedete la quota di coordiameto massima ammotava a CHF , metre per il uovo piao la deduzioe massima è di CHF e viee adattata regolarmete. Pesioameto aticipato Questo o viee più sovvezioato. Ma i collaboratori si possoo lasciar pesioare a partire dall età di 60 ai e possoo strutturare i loro cotributi adeguatamete, al fie di poter fiaziare questo obiettivo di prestazioi. Ciò viee agevolato mediate l itroduzioe di u ulteriore piao a risparmio a partire dall età di 40 ai, che completa sesatamete le prestazioi i caso di u eveto assicurativo. Prestazioi rischio per decesso ed ivalidità Queste soo molto simili a quelle del piao precedete ed i certi casi soo ache migliori. Fiaziameto I pagameti regolari dei cotributi tramite Novartis ed i suoi collaboratori avvegoo el rapporto di 2:1, come già avuto i precedeza; soo però ella maggior parte dei casi più alti del piao precedete e variao a secoda della classe di età. Domade frequeti (FAQ) 1. Qual è la differeza vera e propria tra il primato delle prestazioi ed il primato dei cotributi? I u primato delle prestazioi le prestazioi di vecchiaia vegoo determiate i perceto del (l ultimo) salario assicurato. I u primato dei cotributi i cotributi soo defiiti fissi; le prestazioi si basao sull avere di vecchiaia sussistete al mometo del pesioameto (iclusi gli iteressi). 2. Perché determiati collaboratori restao el vecchio piao di prevideza? I collaboratori che soo più vicii al pesioameto hao già strutturato il loro piao fiaziario i base al piao di prevideza esistete ed hao meo tempo per potersi adattare ad u cambiameto del sistema di pesioe. 3. Perché o tutti i collaboratori ricevoo delle prestazioi trasitorie? Come già mezioato, il decorso differete tra il vecchio e il uovo piao può codurre per alcui assicurati ad ua riduzioe delle prestazioi future. Le prestazioi trasitorie servoo da compesazioe. Per i collaboratori più giovai, se poi vegoo assicurati per tutta la loro carriera secodo il uovo sistema, questo o cota. 4. Che cosa posso fare co i pagameti i capitale che riceverò? Questi importi li può ivestire a libero piacere oppure cocludere u assicurazioe sulla vita presso ua società di assicurazioi sulla vita. La Cassa pesioe Novartis si impegerà a ricercare degli offereti prescelti che potrao offrire i loro prodotti a codizioi favorevoli.

8 Uo sguardo al futuro Si cotiua così Riceverà u certificato idividuale di assicurazioe provvisorio per il 1 o geaio 2011, al fie di poter valutare meglio gli effetti presumibili dei cambiameti della sua situazioe persoale. Questo certificato provvisorio le verrà iviato per posta al suo idirizzo privato (verso la fie di giugo 2010). Cotemporaeamete riceve l accesso al tool di simulazioe olie per il calcolo delle prestazioi future presumedo diverse supposizioi ed opzioi. Questo tool sarà dispoibile sulla homepage della Cassa pesioe Novartis all idirizzo (verso la fie di giugo 2010). Presso le ubicazioi svizzere della Novartis avrao luogo degli eveti iformativi i diverse ligue (tedesco, fracese, italiao e iglese, el periodo tra agosto ed ottobre; i termii esatti sarao pubblicati più tardi). U set dei uovi regolameti di prevideza, u opuscolo iformativo ed il suo certificato di assicurazioe persoale co le idicazioi sulle prestazioi e sui cotributi futuri li riceverà verso la fie di geaio 2011 al suo idirizzo privato. Dovesse aver altre domade o ecessità di ulteriori chiarimeti, può sez altro accordare u termie di cosuleza persoale. Speriamo che queste iformazioi le siao state utili e di averle potuto offrire ua paoramica sui più importati cambiameti dei regolameti delle Casse pesioi i Svizzera. I caso di domade o esiti a chiamarci sul umero Distiti saluti Cassa pesioe Novartis Importate: Le iformazioi i questo documeto servoo per offrire all assicurato ua paoramica sulle ovità più importati del sistema di Cassa pesioe. È vicolate però solo il regolameto ufficiale. Tutti i omi usati i questo documeto soo fittizi.