{Globale_LOGO_CX} FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari CONTO CREDITO PARTNER FACILITY - Clienti non consumatori - INFORMAZIONI SULLA BANCA {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_2 Sede Legale: Piazza F. Meda, Milano. Sede Amministrativa: Piazza Nogara, Verona {Globale_BANCA_3 Telefono Sede Legale: Telefono Sede Amministrativa: {Globale_BANCA_4 Sito Internet: contattaci@bancobpm.it {Globale_BANCA_5 Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d'italia: n CHE COS E IL CONTO CREDITO PARTNER FACILITY Il conto Partner Facility è un contratto strumentale all utilizzo di uno specifico affidamento, nella forma tecnica di apertura di credito, denominata Credito Partner Facility, con il quale la banca si impegna a tenere a disposizione del cliente una somma di denaro per un periodo di tempo determinato. Entrambi, conto ed apertura di credito, sono riservati esclusivamente a persone giuridiche non consumatori. Presupposto essenziale per l'accensione di tale conto é la richiesta, da parte del cliente, di un finanziamento da utilizzarsi sotto forma di apertura di credito in conto corrente, le cui caratteristiche sono più sotto dettagliate. Il conto corrente Partner Facility non prevede la possibilità di versare o trarre assegni, o disporre pagamenti di utenze varie, in quanto è strumentale alla sola regolazione dell operazione di apertura di credito. Le somme a disposizione sul conto Partner Facility, nei limiti dell importo massimo accordato e per tutta la sua durata, potranno essere utilizzate in una o più volte e ne potrà essere ripristinata la disponibilità con versamenti successivi, anche con bonifici o giriconto. Sono previste due modalità di rimborso dell importo utilizzato da parte del Cliente che vanno concordate con la banca: - alla scadenza del contratto; oppure - con piano di ammortamento mensile o trimestrale. In ogni caso, il cliente è tenuto ad eseguire alla scadenza il pagamento di quanto da lui dovuto per capitale, interessi, spese ed ogni altro onere accessorio, anche senza un espressa richiesta della banca, sulla base dell effettivo utilizzo. L apertura di credito connessa al conto Partner Facility è ottenibile mediante: - una richiesta di concessione di affidamento, su apposito modulo, completata con i propri dati nonché di eventuali garanti e comprendente una situazione patrimoniale con indicazione delle attività e passività, aggiornata; - presentazione dell atto costitutivo, dello statuto, dell attribuzione di poteri agli amministratori in carica, nonché degli ultimi bilanci depositati qualora previsto per la specifica forma societaria. In relazione all importo ed ai giorni di utilizzo, il cliente è tenuto a pagare all istituto un corrispettivo calcolato in base alle condizioni economiche previste dal contratto. L apertura di credito è concessa a tempo determinato con durata massima di 24 mesi. ID Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 1 di 9

2 - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, come il rischio dei tassi di interesse dovuto anche a variazioni del mercato di riferimento, o altre commissioni e spese del servizio, a fronte delle quali al cliente viene riservata la facoltà di recesso nei termini previsti dal contratto; - revoca della facilitazione per volontà della Banca a fronte di un uso non corretto del fido concesso, ad esempio utilizzi al di fuori del fido, e/o a seguito di atti che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria, legale od economica del richiedente o dell eventuale garante. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Ipotesi Affidamento di euro con contratto a tempo determinato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base annuale. Accordato Tasso debitore nominale annuo {CALC_CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} Commissione annua per la messa a disposizione di fondi {CO_001_GECO_CCDCG_CDC_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} Spese per operazione di prelievo e di rimborso del credito erogato Interessi Oneri euro % % {CALC_SPESE_TAEG_CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} euro 0,00 9,5520 2,0000 {CALC_INTERESSI_TAEG_DX} 2.388,00 euro {CALC_ONERI_TAEG_DX} 500,00 euro TAEG {CALC_TAEG_DX} 12,06 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all ipotesi di operatività indicata dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi rivolgendosi alle Filiali della Banca. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della sito internet della banca. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Tassi debitori su affidamenti 1 tasso annuo debitore entro fido 2 {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_CD_DX} (euribor a 3 mesi rilevazione puntuale (su base 360) pari a -0, ,550000) 1 Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile di 365 giorni (366 giorni se l anno è bisestile). Il tasso risultante è determinato fino alla concorrenza dei limiti tempo per tempo consentiti dalla legge 07/03/1996, n. 108 (disposizioni in materia di usura). 2 Qualora il parametro assuma un valore negativo, lo stesso parametro sarà convenzionalmente considerato pari a zero; per effetto di ciò la Banca applicherà nei confronti del Cliente un tasso di interesse pari allo spread fino a quando il parametro non tornerà ad assumere un valore superiore a zero. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 2 di 9

3 nominale {CALC_CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} % 9,5520 {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DSC} maggiorazione di tasso sugli utilizzi oltre fido 3 {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} 4,0000 % Tassi debitori su scoperti transitori e/o tasso di mora {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4 tasso annuo debitore in assenza di fido-nominale e/o tasso mora _DSC} 4 {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_CD_DX} {CALC_CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} % (euribor a 3 mesi rilevazione puntuale (su base 360) pari a -0, ,550000) 9,5520 COVENANT ECONOMICI E OBIETTIVI PREMIANTI COVENANT ECONOMICI A partire dal secondo periodo di riferimento per il calcolo degli interessi, il tasso applicato per ogni singolo periodo di riferimento potrà subire un aumento in punti percentuali su base annua (spread), stabilito contrattualmente tra banca e cliente, in conseguenza del mancato rispetto degli impegni commerciali pattuiti con la banca (chiamati anche Covenant ) consistenti nella presentazione di flussi commerciali su base trimestrale, derivanti da contratti di fornitura/servizi regolarmente conclusi dal cliente e consistenti in: PORTAFOGLIO: presentazioni per lo sconto, l'accredito s.b.f., l'anticipazione o lo smobilizzo in qualsiasi forma di effetti e disposizioni elettroniche sull'italia (tra cui in via esplicativa cambiali, ricevute bancarie e/o disposizioni di incasso anche in forma elettronica). ANTICIPO FATTURE: presentazioni per l'accredito s.b.f., l'anticipazione o lo smobilizzo in qualsiasi forma di documenti (Fatture) comunque rappresentativi di crediti commerciali sull'italia. OBIETTIVI PREMIANTI Fermo il preliminare rispetto dei Covenant, come sopra descritti, a partire dal secondo periodo di riferimento per il calcolo degli interessi, il tasso applicato per ogni singolo periodo di riferimento potrà beneficiare di una riduzione in punti percentuali su base annua (spread), stabilita contrattualmente tra banca e cliente, a condizione che nel precedente periodo di riferimento il cliente abbia presentato presso la banca flussi commerciali, su base trimestrale, derivanti da contratti di fornitura/servizi regolarmente conclusi dal cliente e consistenti in: PORTAFOGLIO: presentazioni per lo sconto, l'accredito s.b.f., l'anticipazione o lo smobilizzo in qualsiasi forma di effetti e disposizioni elettroniche sull'italia (tra cui in via esplicativa cambiali, ricevute bancarie e/o disposizioni di incasso anche in forma elettronica). ANTICIPO FATTURE: presentazioni per l'accredito s.b.f., l'anticipazione o lo smobilizzo in qualsiasi forma di documenti (Fatture) comunque rappresentativi di crediti commerciali sull'italia. 3 Applicata solo sulle somme utilizzate oltre il limite del fido concesso. Il tasso risultante è determinato fino alla concorrenza dei limiti tempo per tempo consentiti dalla legge 07/03/1996, n. 108 (disposizioni in materia di usura). 4 Qualora il parametro assuma un valore negativo, lo stesso parametro sarà convenzionalmente considerato pari a zero; per effetto di ciò la Banca applicherà nei confronti del Cliente un tasso di interesse pari allo spread fino a quando il parametro non tornerà ad assumere un valore superiore a zero. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 3 di 9

4 PAGAMENTO EFFETTI: presentazioni per il pagamento in conto corrente di effetti/disposizioni elettroniche (Ri.Ba e Conferme d'ordine) domiciliati per l'incasso presso il nostro Istituto. Per determinare il valore di tali flussi commerciali agli effetti dell applicazione della riduzione del tasso, si terrà conto del valore nominale dei documenti accettati. GARANZIE DISPOSTE: emissione di garanzie internazionali (tra cui, a titolo esemplificativo, Bid Bond, Advance Bond, Performance Bond). CREDITI IMPORT: emissione di Lettere di Credito Import. ANTICIPAZIONI EXPORT: concessione di aperture di credito per anticipazioni all esportazione. FINANZIAMENTI IMPORT: concessione di aperture di credito per finanziamenti all importazione. Per determinare il valore di tali flussi commerciali agli effetti dell applicazione della riduzione del tasso, si terrà conto dell entità, per volumi, degli importi utilizzati. SPESE FISSE E VARIABILI DI GESTIONE Costi di gestione del rapporto {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 spese per ogni operazione registrata in conto _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 spese per elaborazione ed invio estratto conto in forma cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 spese per elaborazione ed invio trasparenza in forma cartacea _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 spese per elaborazione e stampa estratto conto allo sportello _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0 imposta di bollo nella misura prevista dalla legge (ove dovuta) _DSC} Valute {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 accredito versamento contanti Particolarità {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0 periodicita' di liquidazione delle competenze a debito _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0_DX} annuale {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0 periodicita' di liquidazione e capitalizzazione delle spese _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0_DX} trimestrale {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0 frequenza di invio dell'estratto conto _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0_DX} trimestrale {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0 frequenza di invio del documento di sintesi _DSC} {CO_001_GECO_CC285_CFD_BANCO_BANCO_CC285_ _A0_DX} annuale Corrispettivo per Disponibilità Creditizia 5 - non persone fisiche {CO_001_GECO_CCDCG_CDC_BANCO_BANCO_CC285_ _N4 corrispettivo annuo per fidi di importo oltre _DSC} {CO_001_GECO_CCDCG_CDC_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} 2,0000 % Commissione di istruttoria veloce (CIV) non persone fisiche 5 Applicato sull importo di fido concesso, indipendentemente dall effettivo utilizzo delle somme a disposizione. Per ulteriori informazioni si fa rimando alla legenda. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 4 di 9

5 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 esenzione fino a _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 10 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 per sconfinamento fino a _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 1000 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione di istruttoria veloce _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 10 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 per sconfinamento fino a _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 3000 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione di istruttoria veloce _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 18 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione di istruttoria veloce per sconfinamento oltre _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 22 {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 importo minimo variazione saldo per tariffazione _DSC} {CO_001_GECO_CCIVG_CIV_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 25,00 6 BONIFICI Commissioni per disposizioni di bonifico {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso nostra banca - allo sportello _DSC} 7 {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso altre banche - allo sportello _DSC} 8 {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso nostra banca / gruppo - youweb _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso altre banche - youweb _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso nostra banca / gruppo - youcall _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico verso altre banche - youcall _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico permanente nostra banca _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 bonifico permanente altre banche _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione fissa bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 5,16 {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N4 commissione percentuale aggiuntiva - bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N4_DX} 0,1000 % {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione massima bonifico urgente/istantaneo _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 51,65 {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2 commissione fissa aggiuntiva - bonifico con allegati _DSC} {CO_001_GECO_CCBOE_CCB_BANCO_BANCO_CC285_ _N2_DX} 5,16 Valute {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 accredito bonifico nostra banca {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 accredito bonifico altre banche {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 accredito bonifico con allegato {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 addebito disposizioni di bonifico a banche {CO_001_GECO_CCVAL_CCV_BANCO_BANCO_CC285_ _N0 addebito disposizioni di bonifico a nostre filiali RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Contratto di conto corrente Conto Partner Facility Il recesso dal Conto Partner Facility costituisce recesso dall apertura di credito Credito Partner Facility ; il recesso dall apertura di credito Credito Partner Facility comporta la risoluzione del rapporto di conto corrente Conto Partner Facility ; il saldo risultante a seguito della chiusura definitiva del conto corrente produce interessi di mora. Contratto di apertura di credito "Credito Partner Facility" 6 Rappresenta l'importo minimo di variazione peggiorativa registrata sul saldo sconfinato, a fronte del quale viene previsto l'addebito della Commissione. E' calcolato come differenza tra ciascun nuovo saldo sconfinato rispetto a quello che ha prodotto il conteggio dell'ultima commissione o al saldo negativo che si è generato dopo l'ultima variazione migliorativa. 7 applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/ applicate anche ai bonifici soggetti a Reg. CE 924/2009 Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 5 di 9

6 La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall affidamento, ancorché concesso a tempo determinato, nonché di ridurlo o di sospenderlo; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente per iscritto, (anche a mezzo telegramma, telefax, ecc.) un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il cliente, con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo sconfinamento che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. L eventuale sconfinamento consentito oltre il limite dell apertura di credito non comporta l aumento di tale limite. Nel caso di esercizio della facoltà di recesso da parte della Banca, così come in ogni altro caso di cessazione del rapporto, il cliente deve senza necessità di ulteriori richieste secondo i casi: - rimborsare alla Banca tutto quanto dovuto per capitale, interessi, spese ed accessori tutti, in dipendenza degli utilizzi per cassa; - versare alla Banca l importo corrispondente all intera sua esposizione in dipendenza degli utilizzi per firma. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 15 giorni lavorativi. Tale tempistica non ha effetto nel caso in cui il titolare del rapporto di conto corrente non provveda a estinguere la propria posizione debitoria. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: - a mezzo lettera con consegna a mano a fronte del rilascio di ricevuta presso una qualsiasi delle Filiali della Banca; - a mezzo lettera con invio tramite raccomandata A/R al seguente indirizzo: {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_AUDIT Gestione Reclami - Via Polenghi Lombardo, Lodi - a mezzo web, attraverso la sezione Contattaci Reclami del sito internet: {Globale_BANCA_INTERNET - a mezzo posta elettronica certificata all indirizzo: {Globale_BANCA_AUDIT_PEC reclami@pec.bancobpmspa.it La Banca è tenuta a rispondere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Nel caso in cui il reclamo sia relativo a servizi di pagamento, la Banca è tenuta a rispondere entro 15 giornate operative dalla data di ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, invierà una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale il cliente otterrà una risposta definitiva. In ogni caso, il cliente otterrà una risposta definitiva entro 35 giornate operative dalla data di ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta entro i termini previsti, potrà: - rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n. 385/1993; per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell'arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria ordinaria; oppure, in alternativa; Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 6 di 9

7 - attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso l'organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul sito Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui lo svolgimento dell'attività di mediazione finalizzata alla conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il procedimento avanti l'arbitro Bancario Finanziario e il ricorso all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolvono, al pari del procedimento di mediazione di cui al D.Lgs. n. 28/2010 avanti al Conciliatore bancario e Finanziario, alla condizione di procedibilità per chi intende esercitare in giudizio una azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari. In relazione alla sopra citata previsione (di cui all'art. 5, comma 1-bis, del D.Lgs. n. 28/2010 e in attuazione del comma 5 del medesimo articolo) si propone di sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal futuro contratto all'organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie - ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale e sempreché il predetto Organismo sia presente nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Fermo restando che è comunque in facoltà del Cliente che rivesta la qualità di "consumatore" presentare la domanda di mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia oppure rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario o all Arbitro per le Controversie Finanziarie qualora la controversia abbia ad oggetto servizi di investimento. LEGENDA {TABELLALEGENDAINIZIO} Bonifico Cliente al dettaglio Cliente consumatore Cliente non consumatore Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi. Oltre ai consumatori, le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro imprese, cioè le imprese che occupano meno di dieci addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro (Sez.I, Cap.3, Provvedimento Banca d'italia del 29 luglio 2009). La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (Sez.I, Cap.3, Provvedimento Banca d'italia del 29 luglio 2009). I soggetti che non rientrano nelle categorie di cui sopra. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 7 di 9

8 Commissione di istruttoria veloce (CIV) Corrispettivo Disponibilità Creditizia (CDC) Covenant Frequenza di invio dell estratto conto Importo minimo variazione saldo per tariffazione Commissione onnicomprensiva spettante alla banca unitamente al tasso debitore previsto nel caso in cui il cliente effettui operazioni da cui derivano sconfinamenti. La CIV è commisurata ai costi sostenuti dalla banca a fronte della necessità di una istruttoria rapida della posizione del cliente in conseguenza dell utilizzo di fondi non disponibili. Presupposto per l applicazione della commissione è il verificarsi di una variazione peggiorativa del saldo disponibile di fine giornata del conto corrente, dovuta a utilizzi in sconfinamento, che ecceda l importo minimo variazione saldo per tariffazione. La CIV è dovuta quando la variazione peggiorativa del saldo disponibile è riconducibile a: - pagamento assegni, titoli, effetti, bollettini bancari, polizze assicurative - operazioni di prelevamento - operazioni di acquisto titoli - emissione di assegni circolari - esecuzione bonifici anche tramite home banking - operazioni estero - R.I.D. / S.D.D. - utilizzo carte di credito senza rischio a carico banca - richiamo effetti - operazioni di tesoreria - pagamento deleghe fiscali - imposta di bollo - ogni altro addebito consentito dalla Banca previa valutazione del personale preposto. La CIV non è dovuta quando la variazione peggiorativa del saldo disponibile ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca (ad esempio in caso di: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al cliente). La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione di disponibilità fondi calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente sul rapporto affidato e alla durata dell affidamento, indipendentemente dall'effettivo utilizzo. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Clausola concordata esplicitamente in fase di definizione contrattuale, pattuizione idonea a definire un impegno dell azienda Cliente. Indica la frequenza dell invio dell estratto conto prodotto in coincidenza con ciascuna liquidazione periodica delle competenze o, se richiesto con frequenza maggiore, di un estratto della lista movimenti del periodo. Rappresenta l'importo minimo di variazione peggiorativa registrata sul saldo sconfinato (saldo disponibile in presenza di sconfinamento) a fronte del quale viene previsto l'addebito della Commissione di Istruttoria Veloce. E' calcolato come differenza tra il saldo scoperto o sconfinato del giorno precedente rispetto al nuovo saldo di fine giornata. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 8 di 9

9 Sconfinamento Sconfinamento extra-fido Sconfinamento in assenza di fido Scoperto Spese per elaborazione ed invio estratto conto Spese per elaborazione ed invio trasparenza Spese per ogni operazione registrata in conto Tasso debitore Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta sui prelievi Valuta sui versamenti {TABELLALEGENDAFINE} Somma che la banca ha accettato di pagare a fronte di un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) impartito dal cliente in assenza di disponibilità sul suo conto corrente (sconfinamento in assenza di fido). Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile (sconfinamento extra-fido). Somma che la banca ha accettato di pagare a fronte di un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) impartito dal cliente quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Somma che la banca ha accettato di pagare a fronte di un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) impartito dal cliente in assenza di disponibilità sul suo conto corrente. Tale tipologia di sconfinamento viene anche definita scoperto. Termine che identifica lo sconfinamento in assenza di fido. Spese per l elaborazione produzione ed invio dell estratto conto periodico, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese per l elaborazione produzione ed invio delle comunicazioni inerenti la trasparenza, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese riferite ad ogni singola operazione contabilizzata sul conto corrente/libretto nel periodo di liquidazione previsto. Tasso utilizzato per il calcolo e l addebito degli interessi che il cliente deve pagare alla banca. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 10/04/2019 Pagina 9 di 9