COMUNICATO STAMPA. Bilancio d esercizio consolidato e proposta di distribuzione degli utili al 31 dicembre 2014

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1 SOCIETÀ PER AZIONI Sede legale: Cagliari Viale Bonaria 33 Sede amministrativa e Direzione generale: Sassari Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Capitale sociale Euro ,00 i.v. Cod. fisc. e num. iscriz. al Registro delle Imprese di Cagliari n Iscrizione all Albo delle Banche: n Gruppo BPER n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Banca popolare dell Emilia Romagna Società Cooperativa COMUNICATO STAMPA Bilancio d esercizio consolidato e proposta di distribuzione degli utili al 31 dicembre 2014 Utile netto consolidato 2014 a 35,8 milioni, a raffronto con i 17,5 milioni del precedente esercizio (+104,8%) Raccolta diretta da clientela a 10,6 miliardi di euro, stabile rispetto alla consistenza di fine 2013 Raccolta indiretta a 3,8 miliardi, in progressione del 2,5% sul dato di dicembre In questo ambito, in crescita del 14% il risparmio globalmente gestito, che supera gli 1,6 miliardi Impieghi con clientela ordinaria a 8,1 miliardi, in calo del 6,6% su base omogenea 1 in raffronto con fine dicembre 2013 Margine d interesse a 277,4 milioni, in crescita dello 0,5% su base omogenea 2 rispetto all analogo periodo del 2013 Commissioni nette a 146,66 milioni, in calo dell 1,5% su base omogenea 3 rispetto ai 148,9 milioni dell esercizio precedente Risultato delle attività sui mercati finanziari a 48 milioni, in aumento di 30 milioni rispetto al dato di dicembre 2013 Margine d intermediazione a 472 milioni, a raffronto con i 442,,7 milioni dello scorso esercizio, in aumento del 6,6% su base omogenea 4 Costi operativi a 308,5 milioni, stabile rispetto ai 308,2 milioni del 2013 determinati su base omogenea 5 Rettifiche di valore nette su crediti e altre attività finanziarie a 116,6 milioni, in crescita del 10,4% su base omogenea 6 Proposta di distribuzione di dividendi del Banco di Sardegna: 0,27 euro per ogni azione di risparmio, 0,30 euro per ogni azione privilegiata e 0,21 euro alle azioni ordinarie Coefficienti di vigilanza del Banco di Sardegna sempre moltoo elevati: Tier 1 Ratio pari al 19,93% e Total Capital Ratio al 19,96%

2 Il Consiglio di Amministrazione del Banco di Sardegna, riunitosi oggi sotto la Presidenza di Antonio Angelo Arru, ha approvato il bilancio consolidato della Sub Holding (Banco di Sardegna e società controllate) e il progetto di bilancio individuale riferiti al 31 dicembre 2014 confermando i risultati finanziari già presentati il 9 febbraio Con riferimento alla proposta di dividendo, il Consiglio di Amministrazione del Banco di Sardegna S.p.A. ha deliberato di proporre all Assemblea degli Azionisti la distribuzione degli utili nella misura che segue: alle azioni di risparmio un dividendo unitario complessivo di 0,27 euro; alle azioni privilegiate un dividendo unitario di 0,30 euro; alle azioni ordinarie un dividendo unitario di 0,21 euro. Nel caso in cui la descritta proposta di riparto sia approvata saranno assegnati a riserve patrimoniali quasi 21 milioni e distribuiti dividendi per 11,4 milioni con un payout del 35,2%. Al dividendo non compete alcun credito d imposta e, a seconda dei percettori, è soggetto a ritenuta alla fonte a titolo d imposta o concorre limitatamente alla formazione del reddito imponibile. Si precisa che i dividendi assegnati agli azionisti di risparmio sono esposti al lordo della quota destinata al Fondo per le spese necessarie alla tutela dei comuni interessi degli azionisti di risparmio (v. art. 29, co.1, lett..c dello Statuto del Banco e art. 146 co.1 lett.c del D.Lgs. 28 febbraio 1998 n. 58). Come risulta dal Verbale dell assemblea speciale degli azionisti di risparmio del 4 marzo 2014, l ammontare del fondo è stato quantificato in euro , da alimentare con l'eventuale residuo del fondo precedente e per la rimanenza a norma dell art. 146 del D.Lgs. 28 febbraio 1998 n. 58 mediante prelievo dagli utili spettanti agli azionisti di risparmio. Lo stacco della cedola è fissato per l 11 maggio La data di legittimazione a percepire il dividendo, ai sensi dell articolo 83terdecies del TUF, è prevista per il 12 maggio 2015, mentre il relativo pagamento sarà effettuato a partire dal 13 maggio L assemblea ordinaria degli azionisti è stata convocata per il giorno 16 aprile 2015 in prima convocazione e occorrendo il giorno 17 aprile 2015 in seconda convocazione. Principali fatti di rilievo intervenuti successivamente alla chiusura del periodo ed evoluzione prevedibile della gestione In data successiva alla chiusura dell esercizio non sono emersi fatti significativi tali da influire sulla situazione patrimoniale, economica e finanziaria della banca. Nella seduta del 10 febbraio 2015, il Consiglio di Amministrazione della Banca popolare dell Emilia Romagna ha approvato il nuovo Piano Industriale , destinato ad indirizzare l attività del Gruppo nel prossimo triennio.tale Piano avrà, tra gli altri, l obiettivo di ridisegnare ed innovare il modello distributivo di Gruppo e di favorire il raggiungimento di un adeguato livello di redditività nel medio termine attraverso una solida creazione di valore da distribuire stabilmente ai propri soci. 2

3 Il Piano, che nasce con il forte coinvolgimento di tutto il personale del Gruppo impegnato in un unico e condiviso programma di cambiamento, farà leva, con forza ed equilibrio, su tre macro pilastri: la crescita sostenibile dei ricavi; la semplificazione e l efficienza nella gestione della macchina operativa; l ottimizzazione della gestione del profilo di rischio. Nell'ambito del piano è prevista, con specifico riguardo al polo sardo, la valorizzazione della Banca di Sassari quale società prodotto e centro di eccellenza nazionale a servizio del Gruppo Bper per le attività di consumer finance, mentre tutte le filiali retail in Sardegna saranno concentrate all'interno del Banco di Sardegna. Il piano è disegnato per rispondere alle esigenze e alle istanze degli stakeholders del Gruppo (i Clienti, le Comunità, gli Azionisti, le Autorità di Vigilanza e Controllo, i Regolatori e i Dipendenti) con precise linee di azione fondate sulla qualità e la semplicità. E, peraltro, previsto un utilizzo efficiente e prudente della liquidità e del capitale per garantire la piena sostenibilità dei risultati in un contesto macro economico che, pur mostrando qualche segnale di miglioramento, resta altamente volatile. Inoltre, la realizzazionee di ulteriori azioni di efficientamento del capitale (in primis l adozione di modelli interni per la valutazione del rischio creditizio AIRB), consentirà flessibilità strategiche volte alla creazione di valore per gli azionisti ed un efficace modelloo di business. L esecuzione degli interventi del Piano sarà realizzata attraverso un Programma di Trasformazione articolato in 6 cantieri e 20 progettualità industriali, a cui sarà dedicato uno specifico Team Operativo. L allineamento degli obiettivi ai target industriali sarà quindi graduale, con una previsione di progressiva accelerazione dagli inizi del 2016 e nel L evoluzione prevedibile per il Banco e le altre società della subholding nel corso del 2015 potrebbe beneficiare di un leggero miglioramento del quadro macro a livello regionale. La dinamica degli impieghi è attesa in consolidamento già a partire dai primi mesi dell anno; anche la dinamica della raccolta è prevista in consolidamento pur condizionata dalla lenta ripresa della capacità di risparmio delle famiglie. Sul fronte dei ricavi, il margine d interesse sarà influenzato dai livelli minim raggiunti dai tassi euribor, mentre le commissioni e gli utili finanziari dovrebbero consolidarsi. Il 2015, come illustrato in precedenza, rappresenta il primo anno di applicazione del Piano Industriale durante il quale verranno gradualmente attivati gli investimenti previsti e incideranno i primi oneri non ricorrenti con benefici attesi che verranno rilasciati nel corso del triennio. *** A integrazione delle anzidette informazioni si allegano i prospetti di stato patrimoniale, conto economico, prospetto della redditività complessiva e rendiconto finanziario a livello individuale e consolidato. Si segnala che si tratta di dati non ancora interamente esaminati dalla Società di Revisione e non verificati dal Collegio Sindacale. Il bilancio consolidato della Sub Holding (Banco di Sardegna e società controllate) e il progetto di bilancio individuale riferiti al 31 dicembre 2014 saranno resi disponibili, entro i termini di 3

4 legge, presso la sede sociale, la Borsa Italiana e sul sito internet del Banco di Sardegna ( nella sezione Governance, Organi sociali, Assemblee. Sassari, 2 marzo 2015 IL PRESIDENTE Avv. Antonioo Angelo Arru 1 Valore del 2013 ricalcolato a parità di perimetro di consolidamento (intendendo con tale accezione il consolidamento della Sardaleasing Spa con il metodo del patrimonio netto nei trimestri successivi al primo). Il confronto su base non omogenea mostrerebbe un calo dell 11,7%. 2 Il confronto su base non omogenea (v. nota 1) mostrerebbe un calo del 6,7%. 3 Il confronto su base non omogenea (v. nota 1) mostrerebbe un calo dell 1%. 4 Il confronto su base non omogenea (v. nota 1) mostrerebbe un aumento dell 1,9%. 5 Il confronto su base non omogenea (v. nota 1) mostrerebbe un calo dell 1,4%. 6 Il confronto su base non omogenea (v. nota 1) mostrerebbe un calo del 3,1%. 4

5 Dichiarazione del dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Antonello Masia, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza che l informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Il Dirigente prepostoo alla redazione dei documenti contabili societari Dott. Antonelloo Masia Sassari, 2 marzo 2015 Riferimenti societari: Direzione Segreteria Generale e Partecipazioni Tel.: Fax: segreteriagenerale@bancosardegna.it Direzione Amministrazione e Bilancio Tel.: Fax: direzione.amministrativa@bancosardegna.it 5

6 STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO Voci dell'attivo 31dic14 31dic Cassa e disponibilità liquide (7.131) (5,2) 20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione (10.785) (62,5) 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita ,3 60. Crediti verso banche ,0 70. Crediti verso clientela ( ) (11,7) 80. Derivati di copertura Partecipazioni Attività materiali (20.808) (5,9) 130. Attività immateriali di cui: avviamento (1.145) (15,9) 140. Attività fiscali a) correnti b) anticipate b1) di cui alla Legge 214/ (15.627) (3.969) (11.658) (11.027) (7,2) (18,8) (5,9) (7,0) 160. Altre attività Totale dell'attivo (migliaia di euro) Variazione assoluta % (43.120) (18,5) ( ) (3,6) Voci del passivo e del patrimonio netto 31dic14 31dic Debiti verso banche 20. Debiti verso clientela 30. Titoli in circolazione 40. Passività finanziarie di negoziazione ,9 60. Derivati di copertura 80. Passività fiscali a) correnti b) differite 100. Altre passività 110. Trattamento di fine rapportoo del personale , Fondi per rischi e oneri: b) altri fondi 140. Riserve da valutazione 170. Riserve 180. Sovrapprezzi di emissione 190. Capitale 200. Azioni proprie () ( ) (84,0) , ( ) (11,3) , , (1.321) (97,2) , (7.720) (2,9) , , (198) (0,1) , Patrimonio di pertinenza di terzi (+/) (6.561) (11,8) 220. Utile (perdita) dell esercizio (+/) ,8 Totale del passivo e del patrimonio netto ( ) (3,6) (5) (migliaia di euro) Variazione assoluta % (5) 6

7 CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO Voci 10. Interessi attivi e proventi assimilati (33.620) (8,3) 20. Interessi passivi e oneri assimilati (92.174) ( ) (13.768) (13,0) 30. Margine di interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell attività di negoziazione (1.084) (50,7) 90. Risultato netto dell'attività di copertura 102 (104) Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) passività finanziarie (373) (1) ,5 195, Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value 1 (1) 120. Margine di intermediazione , Rettifiche di valore nette per deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) altre operazioni finanziarie ( ) ( ) (81) ( ) ( ) (61) (7.605) (3.748) (3,1) 5,0 32, Risultato netto della gestionee finanziaria , Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 190. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (7.530) (8.825) (1.295) (14,7) 200. Rettifiche di valore nette su attività materiali (11.371) (11.100) 271 2, Rettifiche di valore nette su attività immateriali (556) (998) (442) (44,3) 220. Altri oneri/proventi di gestione 230. Costi operativi 240. Utili (perdite) delle partecipazioni 441 Esercizio 2014 Esercizio 2013 Variazione (migliaia di euro) assoluta % (19.852) (6,7) (528) (0,3) (28.217) (27.242) 975 3, (1.503) (1,0) ,3 ( ) ( ) (9.873) (2,9) ( ) ( ) (8.597) (4,5) ( ) ( ) (1.276) (0,8) (6.872) (13,8) ( ) ( ) (4.467) (1,4) Rettifiche di valore dell avviamento (112) (112) 270. Utili (perdite) da cessione di investimenti (201) (72,0) 280. Utile (perdita) dell operatività corrente al lordo delle imposte , Imposte sul reddito dell esercizio dell operatività corrente (10.801) (11.661) (860) (7,4) 300. Utile (perdita) dell operatività corrente al netto delle imposte , Utile (perdita) dell esercizio , Utile (perdita) dell esercizio di pertinenza di terzi (156) (16,4) 340. Utile (perdita) dell esercizio di pertinenza della capogruppo ,8 7

8 PROSPETTO DELLA REDDITIVITÀ CONSOLIDATA COMPLESSIVA Voci 10. Utile (Perdita) d'esercizio Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico 40. Piani a benefici definiti 60. Quota della riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico 100. Attività finanziarie disponibili per la vendita 130. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte 140. Redditività complessiva (Voce ) 150. Redditività consolidata complessiva di pertinenza di terzi 160. Redditività consolidata complessiva di pertinenza della capogruppo (migliaia di euro) Esercizio Esercizio (3.763) 3 (460) (906)

9 RENDICONTO FINANZIARIO CONSOLIDATO Metodo indiretto A: ATTIVITÀ OPERATIVA 1. Gestione risultato d esercizio (+/) plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e su attività/passività valutate al fair value(/+) plus/minusvalenze su attività di copertura (/+) rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento (+/) rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/) accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/) premi netti non incassati () altri proventi/oneri assicurativi non incassati (/+ +) imposte, tasse e crediti d imposta non liquidati (+/) rettifiche/riprese di valore nette dei gruppi di attività in via di dismissione al netto dell effetto fiscale (/+) altri aggiustamenti (+/) 2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie attività finanziarie detenute per la negoziazione attività finanziarie valutate al fair value attività finanziarie disponibili per la vendita crediti verso banche: a vista crediti verso banche: altri crediti crediti verso clientela altre attività 3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie debiti verso banche: a vista debiti verso banche: altri debiti debiti verso clientela titoli in circolazione passività finanziarie di negoziazione passività finanziarie valutate al fair value altre passività Liquidità netta generata/assorbita dall attività operativa B. ATTIVITÀ DI INVESTIMENTO 1. Liquidità generata da vendite di partecipazioni dividendi incassati su partecipazioni vendite di attività finanziarie detenute sino alla scadenza vendite di attività materiali vendite di attività immateriali vendite di società controllate e di rami d aziendaa 2. Liquidità assorbita da acquisti di partecipazioni acquisti di attività finanziarie detenute sino alla scadenza acquisti di attività materiali acquisti di attività immateriali acquisti di società controllate e di rami d aziendaa Liquidità netta generata/assorbita dall attività d investimento C. ATTIVITÀ DI PROVVISTA emissioni/acquisti di azioni proprie emissioni/acquisti di strumenti di capitale distribuzione dividendi e altre finalità Liquidità netta generata/assorbita dall attività di provvista LIQUIDITÀ NETTA GENERATA/ASSORBITA NELL ESERCIZIO ( migliaia di euro) 31dic14 31dic (44) (727) (102) (16.253) (26.993) ( ) ( ) (76.039) ( ) ( ) ( ) ( ) (37.696) (31.389) (16.762) (6.012) (74.952) ( ) (92.745) (1.317) (3.571) (3.954) (91.447) (9.550) (11.846) (9.113) (10.339) (437) (1.507) (4.793) (9.209) (4.404) (4.404) (7.131) RICONCILIAZIONE Voci di Bilancio Cassa e disponibilità liquide all inizio dell esercizio Liquidità totale netta generata/assorbita nell esercizio Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell esercizio LEGENDA: (+) generata () assorbita 31dic14 31dic (7.131)

10 STATO PATRIMONIALE INDIVIDUALE Voci dell attivo (unità di euro) 31dic dic Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie disponibili per la vendita Crediti verso banche Crediti verso clientela Derivati di copertura Partecipazioni 110. Attività materiali 120. Attività immateriali di cui: avviamento 130. Attività fiscali a) correnti b) anticipate di cui alla L. 214/ Altre attività Totale dell'attivo Voci del passivo e del patrimonio netto (unità di euro) 31dic dic Debiti verso banche Debiti verso clientela Titoli in circolazione Passività finanziarie di negoziazione Derivati di copertura Passività fiscali a) correnti b) differite Altre passività Trattamento di fine rapporto del personale Fondi per rischi e oneri: b) altri fondi Riserve da valutazione Riserve Sovrapprezzi di emissione Capitale Utile (perdita) d'esercizio (+/) Totale del passivo e del patrimonio netto

11 CONTO ECONOMICO INDIVIDUALE Voci (unità di euro) 10. Interessi attivi e proventi assimilati Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) 30. Margine di interesse Commissioni attive Commissioni passive ( ) ( ) 60. Commissioni nette Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione Risultato netto dell'attività di copertura ( ) 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) passività finanziarie ( ) (3) (979) 120. Margine di intermediazione Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita d) altre operazioni finanziarie ( ) ( ) (80.706) ( ) ( ) (60.668) ( ) 140. Risultato netto della gestione finanziaria Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri ( ) ( ) 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali ( ) ( ) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali ( ) ( ) 190. Altri oneri/proventi di gestione Costi operativi ( ) ( ) 230. Rettifiche di valore dell'avviamento ( ) 240. Utili (perdite) da cessione di investimenti Utile (perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente ( ) ( ) 270. Utile (perdita) della operatività corrente al netto delle imposte Utile (perdita) d'esercizio

12 PROSPETTO DELLA REDDITIVITÀ COMPLESSIVA INDIVIDUALE Voci (unità di euro) 10. Utile (Perdita) d esercizio Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico Piani a benefici definiti Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico ( ) Attività finanziarie disponibili per la vendita Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte Redditività complessiva (Voce )

13 RENDICONTO FINANZIARIO INDIVIDUALE Metodo indiretto (unità di euro) A. ATTIVITA' OPERATIVA 1. Gestione risultato d esercizio (+/) plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e su attività/passività finanziarie valutate al fair value (/+) plus/minusvalenze su attività di copertura (/+) rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento (+/) rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/) accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/) imposte, tasse e crediti d imposta non liquidati (+/) rettifiche/riprese di valore nette dei gruppi di attività in via di dismissione al netto dell effetto fiscale (+/) altri aggiustamenti (+/) 2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie attività finanziarie detenute per la negoziazione attività finanziarie valutate al fair value attività finanziarie disponibili per la vendita crediti verso banche: a vista crediti verso banche: altri crediti crediti verso clientela altre attività (+/) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) 3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie debiti verso banche: a vista debiti verso banche: altri debiti debiti verso clientela titoli in circolazione passività finanziarie di negoziazione passività finanziarie valutate al fair value altre passività Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa (+/) A (+/) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) B. ATTIVITA' DI INVESTIMENTO 1. Liquidità generata da: vendite di partecipazioni dividendi incassati su partecipazioni vendite di attività finanziarie detenute sino alla scadenza vendite di attività materiali vendite di attività immateriali vendite di rami d'azienda (+) Liquidità assorbita da: acquisti di partecipazioni acquisti di attività finanziarie detenute sino alla scadenza acquisti di attività materiali acquisti di attività immateriali acquisiti di rami d'azienda Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d'investimento () B (+/) C. ATTIVITA' DI PROVVISTA emissioni/acquisti di azioni proprie emissioni/acquisti di strumenti di capitale distribuzione dividendi e altre finalità Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista C (+/) LIQUIDITA' NETTA GENERATA/ASSORBITA NELL ESERCIZIO Legenda (+) generata () assorbita RICONCILIAZIONE D=A+/B+/C (+/) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Voci di bilancio Cassa e disponibilità liquide all'inizio dell esercizio Liquidità totale netta generata/assorbita nell esercizio Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell esercizio E D F G = E +/ D +/ F ( )