metro per metro Proteggi la tua casa metro per metro

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1 metro per metro Proteggi la tua casa metro per metro

2 che cos è Con la polizza metro per metro potrai coprire le esigenze assicurative della tua famiglia, scegliendo liberamente tra 4 garanzie: Incendio e Danni alle Proprie Cose, Furto, Responsabilità Civile e Assistenza. Potrai scegliere le garanzie che più ti interessano, escludendo quelle delle quali non senti l esigenza. quanto costa Il costo della polizza è determinato sulla base delle necessità e delle caratteristiche dell appartamento o della villetta che vuoi assicurare. In caso tali esigenze o caratteristiche cambino, potrai aggiornare la tua copertura, rivolgendoti direttamente al tuo Agente Zurich. quali servizi offre metro per metro mette a tua disposizione una serie di strumenti pensati per aiutarti a capire meglio i servizi offerti e per semplificarti la vita in caso di sinistro. Prima di tutto questo libretto, che contiene una serie di esempi e di risposte alle tue possibili domande, e poi il Check-up dei rischi, un semplice questionario che troverai anche in questo libretto e che ti aiuterà a capire di quali coperture rischi di avere bisogno. Inoltre, in allegato alle condizioni contrattuali troverai già un modulo per la denuncia dei sinistri. Naturalmente speriamo che non ti serva mai, ma, in caso di necessità, lo avrai subito a tua disposizione e non avrai difficoltà a inoltrare la tua richiesta di rimborso. A questo punto, avrai a tua disposizione la rete liquidativa di Zurich che, grazie alla sua affidabilità e capillarità sul territorio, ti garantirà un rimborso in tempi veramente rapidi. Inoltre, il numero verde è a tua disposizione tutti i giorni 24 ore su 24 per garantirti le prestazioni del servizio Assistenza.

3 quali sono i punti di forza di metro per metro metro per metro è una polizza decisamente innovativa e vantaggiosa, per alcune importanti caratteristiche: la facilità di lettura e comprensione dei contenuti; la chiarezza e la trasparenza delle modalità con le quali si calcola il preventivo (basta indicare le dimensioni dell abitazione in metri quadri); la semplicità di accesso ai servizi; la completezza della protezione offerta; la possibilità di scegliere quali e quante garanzie occorrono. incendio e danni cosa fare in caso di sinistro Quando capita di essere vittima di un o di subire un danno, l ultima cosa che si desidera è avere problemi con il rimborso da parte dell assicurazione. Per evitarli, il primo passo è assicurarsi con una compagnia affidabile che garantisca il rimborso o l indennizzo in tempi brevi: con metro per metro della Zurich lo hai già compiuto! Per permetterci di rimborsarti ancora più rapidamente, ti chiediamo di rispettare alcune semplici regole: Inviarci entro 10 giorni dall incidente o dal il Modulo Denuncia Sinistri compilato. Troverai il modulo denuncia sinistri allegato alle condizioni di polizza. Il termine di 10 giorni è valido tanto in caso di quanto in caso di danni subiti alle proprie cose o causati ad altre persone. Se sei stato vittima di un o di un incendio che ritieni essere doloso, la legge ti chiede di fare denuncia all Autorità Giudiziaria entro 48 ore. In questo caso, ti chiediamo di inviarci una copia della denuncia insieme al Modulo Denuncia Sinistri. Il presente libretto ha carattere informativo e non costituisce elemento contrattuale. Per la consultazione di franchigie, scoperti, limiti di risarcimento ed esclusioni rimandiamo alla lettura delle condizioni di polizza. resp. civile assistenza check-up dei rischi

4 incendio e danni alle proprie cose cosa assicuriamo La copertura Incendio e Danni alle Proprie Cose serve ad avere un rimborso nel caso in cui eventi come un incendio, un esplosione per una fuga di gas o una perdita d acqua causino un danno alla tua abitazione ed al suo contenuto. Oltre ai danni causati (per es. dal fumo prodotto da un incendio o un corto circuito causa un incendio che distrugge i mobili della cucina) ti verranno rimborsate anche le spese sostenute per rimuovere le macerie e limitare la portata dell incidente. quanto viene risarcito Il risarcimento dei danni all abitazione avviene sulla base del costo di ricostruzione, cioè l assicurazione paga quanto occorre per ripristinare lo stato originario. Per quanto riguarda il contenuto, il risarcimento avviene a primo rischio assoluto, cioè ti verranno ripagati tutti i danni fino ad un importo prestabilito, che è il valore assicurato scelto da te. Inoltre, il risarcimento avviene sulla base del valore a nuovo : questo significa che, se un cortocircuito danneggia la lavastoviglie che avevi comprato due anni fa, ti sarà rimborsato quello che dovrai spendere per comprarne una nuova di pari prestazioni. come calcolare il valore da assicurare Per quanto riguarda il fabbricato, cioè l edificio, dovrai solo indicare i metri quadrati commerciali, specificando se sei proprietario o inquilino. Per quanto riguarda il contenuto, viene utilizzato il criterio del primo rischio assoluto, il che significa che dovrai indicare il valore che intendi assicurare (in genere costituito dalla somma dei valori delle cose che potrebbero venire danneggiate, per esempio i mobili, gli elettrodomestici, gli oggetti preziosi). le diverse forme di garanzia Sono previste due diverse possibilità: la forma standard e quella completa. La principale differenza tra la prima e la seconda, che è un po più costosa, è che quest ultima include non solo i danni causati da incendi, esplosioni, fulmini e cortocircuiti, ma anche quelli causati da allagamenti per fuoriuscite d acqua dai tubi nei muri, da eventi atmosferici, come può essere un forte temporale o da atti di vandalismo (un sasso tirato contro la finestra).

5 le vostre domande Questa copertura mi serve anche se la casa non è di mia proprietà? Anche se la casa non è di tua proprietà, per legge, hai delle responsabilità sia nei confronti del padrone di casa sia nei confronti di terzi. Questo vuol dire che, per esempio, sei responsabile se un incendio scoppiato mentre cucini danneggia il pavimento in legno e causa un cortocircuito all impianto elettrico. Scegliendo l opzione Rischio locativo di metro per metro ti assicuri contro questa evenienza a un prezzo veramente basso: meno di 40 euro per una casa di 100 mq! E se il condominio ha già una polizza, questa copertura mi serve lo stesso? La polizza condominiale copre tutti i danni e i guasti occorsi ai beni di proprietà comune (per es. un forte temporale che rovina il tetto o un problema all impianto fognario condominiale). Ogni proprietario o inquilino può invece essere soggetto a danni non rientranti nelle garanzie condominiali (per es. la rottura di lastre collocate su finestre o danni da allagamento causati al proprio appartamento a seguito di rottura di tubazione ad uso dagli stessi locali). Con metro per metro posso assicurare anche la seconda casa? Sì! E a differenza di molte altre polizze, con metro per metro potrai assicurare anche solo la seconda casa. Spesso, infatti, è consigliabile assicurarla in quanto, non visitandola regolarmente, possono insorgere problemi dei quali ci si accorge troppo tardi (es. la rottura di un tubo del riscaldamento). incendio e danni resp. civile E se mi sbaglio a indicare i metri quadrati commerciali? I metri quadrati commerciali servono a determinare il costo della copertura, quindi è importante indicarli in modo preciso e trasparente. Tuttavia, sapendo che si tratta di misurazioni spesso difficoltose, abbiamo previsto una tolleranza del 20%. Questo significa che, se al momento del sinistro si scoprisse che la superficie dichiarata si differenzia da quella reale fino ad un 20% in più o in meno non ci saranno penalizzazioni (perché presupponiamo sempre la tua buona fede). Se devo fare un mutuo, devo avere questa copertura? E quanto costa? Se stai comprando casa e devi fare un mutuo, la banca ti chiederà di stipulare questo tipo di copertura assicurativa, per garantire che, in caso di danno all edificio, la Compagnia si assuma l onere di ripristinare l abitazione e quindi garantire il valore del bene alla banca, che ha un ipoteca. Il costo della copertura (forma standard) è di 33 euro per un appartamento di 100 mq. assistenza check-up dei rischi

6 cosa assicuriamo Questa copertura serve ad avere un rimborso in caso di del contenuto dell abitazione, ovvero il di mobili, oggetti personali, vestiti ed elettrodomestici, ma anche gioielli, pellicce e quadri. quanto viene rimborsato In caso di, ti verrà rimborsato il valore di quanto è stato rubato fino ad una cifra massima, che è quella scelta da te come valore assicurato al momento della stipula del contratto. come calcolare il valore da assicurare Per calcolarlo occorre sapere che il criterio è quello del primo rischio assoluto, cioè sei tu a scegliere il valore che intendi assicurare, considerando quali sono e quanto valgono gli oggetti potenzialmente rubabili che hai in casa (per es. anche se hai in casa, tra mobili, elettrodomestici, quadri ed altro, beni per euro, potrai scegliere di assicurarne solo perché è molto improbabile che ti rubino la lavatrice, un armadio o un letto, mentre è più probabile che i ladri si portino via un tappeto, i gioielli o lo stereo). le diverse forme di garanzia Anche la garanzia Furto prevede due diverse possibilità: la forma standard e quella completa. La principale differenza tra la prima e la seconda, che è un po più costosa, è che quest ultima oltre a coprire il, rimborsa anche i danni causati da atti vandalici compiuti dai ladri (per es. se i ladri rovinano il divano). La forma completa, inoltre, ti assicura anche nel caso in cui il avvenga quando sei in vacanza o ti smarriscano il bagaglio aereo. Il costo indicativo per assicurare a primo rischio assoluto il contenuto dell appartamento dove abiti per un valore di euro va da 131 euro all anno per la forma base a 151 euro all anno per la forma completa.

7 le vostre domande Posso assicurarmi anche se non ho porta blindata e anti? Sì. metro per metro, infatti, ti copre in tutti i casi in cui un ladro entra in casa tua rompendo o forzando la porta, la finestra o i muri. Naturalmente la casa deve essere provvista di normali porte, finestre e tapparelle. Il fatto di non avere una porta blindata o un anti non comporta nessuna limitazione nel rimborso. incendio e danni Ma se mi rubano una macchina fotografica di 2 anni, me la rimborsate o dite che non vale più nulla perché ormai è vecchia? Il criterio che viene utilizzato per i rimborsi è quello del valore di rimpiazzo, ovvero nel caso specifico ti verrà data una somma di denaro sufficiente ad acquistare una macchina fotografica nuova che abbia le stesse caratteristiche di quella rubata. Sono coperto se mi rapinano in casa mia? Sì, in entrambe le forme. Inoltre è stata ricompresa anche la sfortunata circostanza in cui si venga forzatamente costretti a rientrare in casa e poi si venga rapinati. resp. civile Sono previste franchigie? No, non sono previste franchigie né scoperti, ovvero non ci sono somme che rimangono a tuo carico. assistenza Ma se il ladro non riesce a rubare niente ma mi fa solo dei danni (rompe la porta e spacca i mobili), mi rimborsate lo stesso? Se sceglierai la forma completa, sarai indennizzato per tutti i danni causati dai ladri, compresi quelli all impianto di allarme, fino al valore assicurato, e indipendentemente dal fatto che ci sia stato un o solo un tentato. E utile valutare questa copertura, perché spesso il costo della riparazione di una porta blindata o dei divani e materassi sventrati è piuttosto consistente. check-up dei rischi

8 responsabilità civile cosa assicuriamo La legge stabilisce che tutti noi siamo civilmente responsabili per i danni che causiamo ad altre persone, il che significa che siamo tenuti a rimborsarle con il nostro patrimonio. Non solo, chi ha dei bambini o degli animali, risponde anche dei danni causati da loro. La copertura di responsabilità civile serve perché si sostituisce a noi nel rimborsare tali danni. quanto mi viene rimborsato In caso di danno causato alle altre persone o alle loro cose, il danno ti verrà risarcito integralmente, fino al massimale da te prescelto e senza alcuna franchigia, cioè nulla resterà a tuo carico. come calcolare il massimale I danni che si possono causare e quindi le conseguenti richieste di risarcimento possono essere quanto mai variabili. In generale, i danni alle cose sono spesso significativi (per es. una perdita d acqua che causi danni anche all appartamento del piano di sotto può richiedere di ridipingerlo o di ricomprare dei mobili) mentre quelli alle persone possono essere enormi (per es. investire un bambino andando in bicicletta o sugli sci). Per questo motivo, i massimali previsti da metro per metro vanno da euro a euro, ovvero a quasi due miliardi di lire! le diverse forme di garanzia Sono previste due diverse possibilità: l opzione 1 che riguarda esclusivamente i danni causati dalla tua casa (per es. l allagamento del piano di sotto o l intonaco del fabbricato che distaccatosi cade sull auto di terzi posteggiata sotto casa) con costi che partono da 31 euro l anno l opzione 2 che copre anche i danni causati da te stesso, dalla tua famiglia, dagli animali domestici e dagli adetti ai servizi domestici, baby sitter e persone alla pari, in qualsiasi luogo e circostanza (per es. il cane che morde un vicino mandandolo al pronto soccorso o il bambino che sfonda la vetrata di un albergo giocando a pallone o fa male a un amichetto), con costi che partono da 61 euro l anno.

9 le vostre domande Vivo in affitto: se allago il piano di sotto e devono rifare tutta la casa, chi deve pagare? Io o il mio padrone di casa? La legge tutela comunque il terzo, cioè l inquilino del piano di sotto che ha diritto a un risarcimento. Nel caso in cui il danno sia stato causato da te (per es. perché hai lasciato aperto un rubinetto), sarai tu a doverne rispondere, cioè Zurich se sei assicurato con metro per metro. Diversamente, nel caso in cui il danno sia dovuto, ad esempio, a un tubo interno alla casa, ne risponderà il condominio o il padrone di casa. incendio e danni Ma la polizza vale anche all estero? Certamente! La copertura di responsabilità civile per la famiglia vale per tutti i piccoli e grandi disastri causati in tutto il mondo. E questo è un motivo in più per avere questa copertura, in particolare se si viaggia molto all estero: infatti in molti paesi, soprattutto nei paesi anglosassoni, è molto consolidata l abitudine di richiedere risarcimenti in caso di danni. Vado spesso in bicicletta o in motorino: la copertura di Responsabilità Civile mi copre se faccio male a qualcuno? Tutti i veicoli a motore (dal motorino, all auto, al gommone) devono avere, per legge, una propria polizza di Responsabilità Civile. La Polizza di Responsabilità Civile Famiglia (cioè l opzione 2 di metro per metro) non comprende quindi i veicoli a motore, ma copre i danni causati da te e dai tuoi familiari mentre andate in bicicletta o in monopattino, o quando sciate. E poi ti tutela anche nel caso in cui il tuo cane causi un incidente stradale, ad es. attraversando la strada all improvviso, o in caso di danni a cose e persone. resp. civile assistenza Abbiamo un bambino e conviviamo, ma non siamo sposati. metro per metro ci copre comunque? No, non Certo. metro per metro è infatti una polizza davvero moderna, che considera membri della stessa famiglia tutti i conviventi, gli animali domestici, i bambini in affido del tribunale, la baby sitter e il personale domestico. In quest ultimo caso, dovrete comunque dimostrare che esiste un rapporto di collaborazione (per es. alla baby sitter è stata fatta una delega da 6 mesi per ritirare il bambino all asilo). previste franchigie né scoperti, ovvero non ci sono somme che rimangono a tuo carico. check-up dei rischi

10 assistenza cosa assicuriamo Con il servizio Assistenza avrai a tua disposizione un numero verde in funzione 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, per assisterti in caso di guasti o incidenti accaduti nella tua casa. Al numero verde risponde la Centrale operativa di Europ Assistance e le prestazioni offerte riguardano la segnalazione di idraulici, fabbri, sorveglianti (per es. se i ladri hanno sfondato la porta), o anche di baby sitter. Inoltre, viene fornito anche un servizio di informazioni burocratiche e legali riguardanti la casa (fiscali, contratti di locazione, diritti e doveri dell inquilino). numero verde come si accede al servizio Per accedere al servizio, ti sarà sufficiente telefonare al numero verde e fornire i tuoi dati anagrafici e il numero della polizza, preceduto dal codice ZINT. Potrai accedere al servizio anche dall estero (per es. se, mentre sei via, scopri che si è rotto un tubo e vuoi mandare qualcuno a ripararlo). quanto costa Il servizio Assistenza viene offerto ai clienti metro per metro al prezzo simbolico di 5 euro l anno.

11 le vostre domande Se mentre sono in vacanza mi telefona una vicina per dirmi che in casa mia c è una perdita d acqua, cosa posso fare? Il servizio Assistenza può essere attivato da qualsiasi luogo, tutti i giorni e 24 ore su 24. Telefonando al numero verde potrai far intervenire un idraulico per riparare la perdita e limitarne le conseguenze, anche a Ferragosto! Per questo ti suggeriamo di portare sempre con te il numero verde dedicato. incendio e danni Una mia conoscente, tornando a casa, ha trovato la porta sfondata e ha dovuto dormire con la porta aperta. Cosa prevede il servizio di Assistenza in questi casi? Anche in questo caso il servizio Assistenza di metro per metro interviene in tuo aiuto, segnalandoti un sorvegliante appartenente a una Compagnia di Vigilanza. Questo servizio viene erogato a tutti gli assicurati metro per metro, anche se non hanno la copertura Furto. resp. civile E previsto anche un servizio di assistenza legale sulla casa? Certo! L Assistenza di metro per metro prevede anche la possibilità di accedere a una serie di informazioni burocratiche e legali su normative di locazione, diritto del lavoro, rifacimento documenti, informazioni fiscali E sufficiente chiamare il numero verde. assistenza check-up dei rischi

12 il Check-up dei rischi di casa tua Ognuno di noi, che abbia una casa di proprietà o sia in affitto, che viva solo o in famiglia, si trova tutti i giorni a dover affrontare dei rischi, dei quali spesso non è neanche consapevole. Per questo ti proponiamo il Check-up dei rischi : uno strumento semplice e utile che ti aiuterà a capire se puoi dormire sonni tranquilli, o se invece è il caso di prendere qualche precauzione e di che tipo. Dopo aver risposto alle domande che troverai voltando pagina, segna una croce o un pallino nella casella corrispondente, come riportato nell esempio qui sotto. Unisci poi con una riga tutte le croci o i pallini: avrai così un semplice grafico che ti darà l immagine immediata dei tuoi rischi potenziali. esempio +3 fattore critico risposte alto rischio medio rischio basso rischio domande La zona bianca (basso rischio) corrisponde ad una situazione di rischio estremamente limitato. Man mano che ti sposti nella zona rossa il rischio corrispondente aumenta, fino a situazioni che potrebbero crearti dei problemi senza un adeguata copertura assicurativa. Parlane con il tuo Agente Zurich: con lui potrai approfondire meglio il check-up e i potenziali rischi che ti riguardano, senza alcun impegno da parte tua o costi aggiuntivi. La sicurezza in casa e in famiglia è un argomento importante: pensaci subito.

13 note tecniche La normale attività di conduzione di una casa e la vita di famiglia comportano inevitabilmente dei rischi, che possono essere di diversa entità. Il Check-up tende ad evidenziare, caso per caso, quelli più pericolosi, che possono determinare un maggior danno economico. Alcune delle domande del Check-up, che troverai nella prossima pagina, potranno sembrarti sorprendenti, ma hanno una loro logica. incendio e danni per esempio: incendio e danni alle proprie cose Non avere una planimetria dell impianto elettrico comporta difficoltà nell individuare la causa di un danno e nel determinarne l estensione. Rende difficile intervenire in emergenza senza creare altri disastri (domanda 2). Prese elettriche numerose e ben distribuite evitano il sempre pericoloso utilizzo di prolunghe e doppie spine (domande 4 e 5). Le lampade alogene sono sature di un gas speciale. Con usi prolungati possono esplodere (domanda 7). L ultimo piano di un palazzo è statisticamente pericoloso quasi quanto il primo (domanda 2). Una zona con molti uffici è praticamente presidiata di notte, durante i week end e nei periodi festivi (domanda 5). responsabilitá civile Se investi qualcuno mentre vai in bicicletta, sei responsabile per i danni causati (domanda 3). Avere una presenza costante in casa significa rilevare subito eventuali problemi (per es. il rubinetto lasciato aperto) (domanda 6). All estero è molto più diffusa l abitudine di chiedere risarcimenti se si subiscono dei danni (domanda 10). E adesso... volta pagina e valuta la tua situazione! resp. civile assistenza check-up dei rischi

14 il compila Check-up il tuo dei Check-up rischi di casa tua incendio e danni alle proprie cose 1) L impianto elettrico è a norma di legge? (sì 0; no +3) 2) Hai la planimetria dell impianto elettrico di casa? (sì 0; no +2) 3) Ti capita di utilizzare tanti elettrodomestici contemporaneamente? (sì +2; no 0) 4) In casa ci sono tante prese elettriche? (sì +1; no +3) 5) Le prese elettriche sono ben distribuite? (sì 0; no +2) 6) Utilizzi stufette elettriche? (sì +3; no 0) 7) Utilizzi lampade alogene? (sì +1; no 0) 8) In casa c è il salvavita? (sì +1; no +3) 9) Fai revisionare la tua caldaia regolarmente? (sì +1; no +3) 10) In casa c è un allarme contro le perdite di gas? (sì +1; no +3) 1) Abiti in un appartamento o in una villetta? (villetta +3; appartamento +1) 2) Abiti al piano rialzato o al primo o ultimo piano? (sì +3; no +1) 3) Durante il giorno c è sempre qualcuno in casa? (sì +1; no +3) 4) La casa ha un custode che vive nello stabile? (sì +1; no +2) 5) L edificio è prevalentemente residenziale o ci sono molti uffici? (uffici +2; residenziale +1) 6) Andate spesso via per il fine settimana o fate ferie molto lunghe? (sì +2; no 0) 7) Ci sono già stati furti nel vostro stabile nell ultimo anno? (sì +2; no 0; non saprei +1) 8) In casa hai beni di valore facilmente trasportabili? (es. tappeti, gioielli, quadri, pc portatili) (sì +3; no +1) 9) La casa è dotata di anti? (sì +1; no +2) 10) La casa ha la porta blindata o le grate, se al piano terra o al primo piano? (sì +1; no +3) responsabilitá civile 1) Hai figli minorenni? (uno +2; più d uno +3; nessuno 0) 2) Hai un cane o un altro animale domestico? (uno +2; più d uno +3; nessuno 0) 3) In famiglia andate spesso in bicicletta? (sì +2; no 0) 4) Qualcuno in famiglia pratica sport come sci, tennis o windsurf? (sì +3; no 0) 5) Hai collaboratori domestici, baby sitter o persone alla pari? (sì +2; no 0) 6) Durante il giorno c è sempre qualcuno in casa? (nessuno +2; qualcuno +1) 7) Hai una seconda casa? (sì +2; no 0). 8) Hai piante in giardino o sul balcone? (sì +2; no 0) 9) Hai spesso ospiti? (sì +2; no 0) 10) La tua è una famiglia dinamica, e che viaggia molto? (sì +2; no 0)

15 incendio e danni alle proprie cose risposte fattore critico alto rischio medio rischio incendio e danni 0 basso rischio domande +3 fattore critico risposte alto rischio medio rischio basso rischio resp. civile domande +3 responsabilitá civile fattore critico assistenza risposte alto rischio medio rischio domande basso rischio check-up dei rischi

16 Il gruppo Zurich Italia rappresenta Zurich Financial Services Group (Zurich) che fornisce servizi finanziari a nucleo assicurativo e dispone di una rete globale di sedi e filiali situate in Nord America e in Europa nonché nell Area asiatica del Pacifico, in America Latina e in altri mercati. Fondato nel 1872, il Gruppo ha la propria sede centrale a Zurigo in Svizzera. Si avvale di circa collaboratori dedicati ad una clientela dislocata in oltre 170 Paesi P.1624 Zurich Insurance plc Sede a Zurich House, Ballsbridge Park, Dublino 4, Irlanda Capitale sociale EUR i.v. Registro del Commercio di Dublino n Sottoposta alla vigilanza dell'autorità Irlandese preposta alla regolamentazione dei servizi finanziari Rappresentanza Generale per l Italia: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Iscritta all'albo Imprese ISVAP (Elenco I) al n in data 3/1/08 C.F./P.IVA/R.I. Milano Rappresentante Generale per l Italia: C. Candia