SEPA Single Euro Payments Area. Impatti generali del passaggio alla SEPA
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- Mariana Capasso
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1 SEPA Single Euro Payments Area Impatti generali del passaggio alla SEPA
2 Il passaggio alla SEPA comporta impatti sui processi o sui sistemi della mia azienda? Dal punto di vista dei processi, gli impatti più rilevanti si hanno per le aziende che presentano RID e che devono pertanto passare all SDD (si veda la sezione dedicata). Per quanto riguarda i sistemi informativi, sia le aziende che presentano RID che quelle che presentano bonifici multipli devono intervenire per rendere conformi allo standard tecnico XML ISO i file utilizzati per caricare le distinte su Qui UBI Imprese (o altro Remote Banking). RID SDD standard tecnico XML ISO Non ci sono invece impatti di rilievo sui suoi sistemi per quanto riguarda: - disposizioni di SDD e bonifici digitate manualmente sulla postazione Qui UBI Imprese (o altro Remote Banking); - bonifici multipli presentati allo sportello su supporto cartaceo o magnetico; - bonifici singoli disposti allo sportello; - ricezione di bonifici e SDD. Infine, le ricordiamo che per RiBa e MAV non cambia assolutamente nulla in quanto non sono soggetti al passaggio alla SEPA. RiBa e MAV non cambia Sono obbligato a utilizzare il nuovo formato ISO XML20022 per le mie presentazioni? Si, l utilizzo del nuovo formato è obbligatorio. è obbligatorio Tuttavia, chi non riuscirà ad adeguarsi in tempo, in deroga alla normativa e solo fino al 1 febbraio 2016, potrà continuare ad utilizzare i tracciati attuali, accordandosi però preventivamente con la propria Banca. Pag. 2
3 Come può aiutarmi UBI Banca nella predisposizione dei file nel nuovo formato XML ISO 20022? Fermo restando che la sua azienda dovrà adottare comunque lo standard XML ISO entro il 1 febbraio 2016, fino a quella data UBI Banca le metterà a disposizione dei servizi di conversione dai tracciati attuali a quelli nuovi basati sull'xml, così da minimizzare, nel breve periodo, gli interventi sui sistemi informativi della Sua azienda. servizi di conversione Come funzioneranno e quanto costeranno questi servizi di conversione? Per i titolari di Qui UBI Imprese, UBI Banca metterà a disposizione una nuova funzionalità che consentirà di continuare ad utilizzare gli attuali tracciati di bonifico e RID, convertendo i file in SCT e SDD al momento del caricamento sulla postazione di lavoro quindi ancor prima che vengano inviati alle Banche. Qui UBI Imprese Con un canone aggiuntivo di pochi euro, lei sarà quindi in grado di spedire disposizioni di SCT e SDD a tutte le Banche con cui è collegato senza alcuna modifica ai suoi sistemi. È un bel vantaggio! Se lei utilizza invece il sistema di Remote Banking di un altra Banca, sarà disponibile un servizio che consentirà la conversione delle disposizioni da lei inviate, nel momento in cui queste vengono ricevute da UBI Banca. Remote Banking In questo caso, per quanto riguarda i RID dovrà comunque modificare il tracciato attuale aggiungendo alcune informazioni (es.: IBAN del debitore) indispensabili per convertirli in SDD. Invece, per quanto riguarda i bonifici, potrà utilizzare l attuale tracciato senza alcuna modifica. Per tale servizio, sarà previsto un piccolo costo aggiuntivo per ciascuna disposizione oggetto di conversione. Pag. 3
4 Cosa devo fare per sottoscrivere i servizi di conversione? La funzionalità aggiuntiva di Qui UBI Imprese per la conversione dei file potrà essere acquistata direttamente dalla sua postazione. Qui UBI Imprese Ed il resto è tutto automatico! Per il servizio di conversione dedicato agli utenti di altri Remote Banking, si dovrà invece rivolgere al suo Gestore UBI Banca per firmare i moduli di adesione. Remote Banking Dove posso trovare la documentazione ufficiale sulla SEPA? La documentazione ufficiale sul funzionamento dei servizi SEPA è disponibile ai seguenti indirizzi internet: Sito dell European Payments Council, dove sono disponibili i Rulebook cioè i documenti con le regole di funzionamento degli schemi SEPA, gli esempi di mandati SDD e altre informazioni utili; sito del Consorzio CBI, dove sono disponibili gli standard tecnici dei tracciati da utilizzare per predisporre i flussi di SCT multipli e di SDD. Per accedere è necessario registrarsi. Pag. 4
5 SEPA Single Euro Payments Area Passaggio da bonifici nazionali a SCT Pag. 5
6 Cosa cambierà nell invio di bonifici? Per gli SCT singoli e multipli, lei dovrà avere cura di: inserire una causale descrittiva con lunghezza massima di 140 caratteri. Tale limitazione è compensata dalla possibilità di valorizzare alcuni ulteriori campi specifici tra cui una causale codificata (c.d. purpose ) per identificare la finalità del bonifico (es. pagamento affitto) e un codice identificativo che può essere concordato tra debitore e creditore per facilitare a quest ultimo la riconciliazione dell operazione. indicare solamente la data di esecuzione del bonifico anziché la Valuta Banca Beneficiario. Tale aspetto è particolarmente rilevante per il rispetto della data di accredito degli stipendi. Ricordiamo a tal proposito che i bonifici diretti verso conti della stessa banca del debitore vengono accreditati nel giorno stesso di esecuzione; i bonifici diretti verso altra banca sono invece accreditati il giorno lavorativo successivo. causale descrittiva data di esecuzione Devo sottoscrivere un nuovo contratto? No, non è necessario: il contratto in essere prevede già la possibilità di effettuare SCT. Pag. 6
7 SEPA Single Euro Payments Area Passaggio da addebiti diretti nazionali (RID) a SDD Pag. 7
8 Riguardo il RID e, quindi, il nuovo SDD, cambierà qualcosa? Sì, se si presentano incassi RID si deve passare all SDD apportando adeguamenti sia ai sistemi che ai processi dell Azienda. Consigliamo di predisporsi a completare tale passaggio entro il 2013: è estremamente rischioso rimandare tale attività a gennaio 2014 perché potrebbe non esserci più tempo per gestire eventuali criticità. passaggio consigliato entro il 2013 Come funziona l SDD e in cosa si differenzia operativamente dal RID? Il servizio di SDD, come il RID, si basa sul rilascio di un autorizzazione all addebito sul conto da parte del debitore. Per l SDD il rilascio di tale autorizzazione, chiamata mandato (così come tutte le comunicazioni di eventuali successive modifiche) deve essere gestito esclusivamente tra creditore e debitore. autorizzazione all addebito tra creditore e debitore Diversamente da come avviene oggi col RID, il debitore non può sottoscrivere il mandato presso la propria Banca. È disponibile in un unica versione? L SDD è disponibile in due versioni: - SDD Core: è la versione base utilizzabile per tutte le tipologie di clienti che prevede, tra l'altro, la possibilità per il debitore di richiedere il rimborso di quanto addebitato entro le 8 settimane successive; - SDD B2B: è la versione utilizzabile solo tra controparti classificate come "diverse da Consumatore" ai sensi della normativa europea sui servizi di pagamento (PSD). SDD Core SDD B2B Questa variante consente termini di presentazione più ristretti rispetto a quelli previsti per il Core: ciò significa che la presentazione può pervenire alla Banca più a ridosso della Pag. 8
9 scadenza. Inoltre, il debitore non ha il diritto di rimborso, dando quindi maggiori certezza sull incasso. Ogni Azienda, in funzione delle sue esigenze, delle caratteristiche e del costo delle diverse tipologie di SDD, può scegliere quello più adatto al caso specifico. Cosa si deve fare per cominciare a incassare con SDD? Innanzitutto, si deve prendere appuntamento al più presto con il proprio Gestore UBI Banca, che illustrerà le caratteristiche del servizio fornendo la modulistica necessaria per l attivazione e comunicherà l ID Creditor dell azienda, cioè l identificativo che sostituisce il codice SIA utilizzato attualmente per i RID. ID Creator Si dovrà quindi: - raccogliere le nuove autorizzazioni permanenti di addebito SDD utilizzando uno specifico modulo (c.d. mandato SDD) contenente tutte le informazioni e le clausole previste per il nuovo servizio. I mandati e tutte le successive variazioni devono essere conservati per i 10 anni successivi all ultima disposizione di incasso effettuata; - definire un processo per l invio ai debitori di un preavviso contenente l importo e la data di scadenza di ciascuna disposizione di incasso SDD. Tale preavviso deve essere inviato almeno 14 giorni prima della data scadenza o con tempistiche diverse, da concordare direttamente col debitore. Anche in questo caso UBI Banca ha delle soluzioni di supporto! - adeguare i sistemi gestionali dell azienda per supportare il nuovo formato XML ISO (vedere le risposte sull uso dell'xml e delle conversioni). nuove autorizzazioni permanenti Invio preavviso al debitore supportare formato XML ISO Ai debitori che già pagano tramite RID, si deve chiedere la sottoscrizione di un mandato SDD? No, in quanto la normativa ha previsto che le deleghe RID in essere sono valide anche come mandati SDD. Pag. 9
10 Cosa si deve fare per incassare SDD utilizzando le deleghe RID attualmente in essere? Per incassare SDD a valere sulle attuali deleghe RID, si dovranno effettuare alcune attività preliminari: - recuperare, se non già disponibili, le informazioni necessarie per presentare incassi SDD: l IBAN del debitore, la facoltà di rimborso e la classificazione del debitore ai sensi PSD. A tal fine si può utilizzare un nuovo messaggio di Allineamento Elettronico Archivi RID (c.d. AEA) appositamente creato per ottenere velocemente tutte le informazioni necessarie sulle deleghe; - comunicare ai debitori la data del passaggio dal RID all SDD con almeno 30 giorni di anticipo (e comunque entro il 31 dicembre 2013). messaggio di Allineamento Elettronico Archivi RID data del passaggio Successivamente, si dovranno seguire alcune particolari regole nella valorizzazione dei parametri della prima disposizione di incasso SDD a valere sulle deleghe RID es. utilizzo della tripletta RID (codice azienda, tipo codice, codice individuale) quale identificativo univoco del mandato. A chi ha già presentato RID con scadenza oltre il 31 gennaio 2014 cosa succede? Questi incassi dovranno essere richiamati e ripresentati come SDD. Anche in questo caso UBI Banca è pronta a fornire supporto! Se ne parli con il proprio Gestore UBI Banca che potrà fornire il dettaglio di tali incassi e illustrare le modalità per effettuare questa attività. Pag. 10
11 Le comode modalità di gestione RID, per l SDD non sono più disponibili? Le funzionalità del RID (ad esempio il debitore può sottoscrivere l autorizzazione direttamente presso la sua Banca e, le eventuali modifiche come ad esempio quelle del conto di addebito, vengono comunicate direttamente dalla Banca) erano garantite dall Allineamento Elettronico Archivi (AEA) del RID. Nell SDD non è previsto un servizio analogo. Per venire incontro alle esigenze dei clienti che ritengono indispensabile disporre di tale funzionalità, l Associazione Bancaria Italiana ha lavorato alla creazione di un servizio facoltativo a pagamento, denominato SEDA, che replicherà le funzionalità di Allineamento Elettronico Archivi sul servizio SDD, disponibile dal 14 ottobre Allineamento Elettronico Archivi sul servizio SDD Pag. 11
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