Offerta pubblica di sottoscrizione di Veneto Global Profile unit linked, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked

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1 Skandia Vita S.p.A. Impresa di assicurazione appartenente al Gruppo Skandia Il presente prodotto è distribuito da Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali ed Artigiane del Veneto Offerta pubblica di sottoscrizione di Veneto Global Profile unit linked, prodotto -assicurativo di tipo unit linked Il presente Prospetto informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi Parte III Altre informazioni L Offerta di cui al presente Prospetto è stata depositata in CONSOB in data 30 aprile 2009 ed è valida dal 30 aprile Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione del modulo di proposta. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell investitore-contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.

2 Skandia Vita S.p.A. Impresa di assicurazione appartenente al Gruppo Skandia La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB il 30 aprile 2009 ed è valida dal 30 aprile 2009 Scheda sintetica relativa a Veneto Global Profile unit linked, prodotto -assicurativo di tipo unit linked offerto da Skandia Vita S.p.A., impresa di assicurazione appartenente al Gruppo Skandia La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo.

3 Le caratteristiche del prodotto Struttura Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi nei fondi interni collegabili al contratto, secondo le percentuali dallo stesso definite. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni, si rinvia alla corrispondente sezione L investimento della presente Scheda sintetica nonché alla sezione B.1) della Parte I. Oltre all investimento, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato. La tutela economica consiste in una maggiorazione pari ad una percentuale del capitale maturato al momento della notifica del decesso all Impresa, variabile dal 5% allo 0,01% in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. L investitore-contraente può richiedere, in qualsiasi momento, purché l Assicurato abbia compiuto 50 anni di età e siano trascorsi almeno cinque anni dalla data di conclusione e decorrenza del contratto, la conversione del valore di riscatto in forma di rendita previdenziale, offerta secondo diverse tipologie a scelta dell investitore-contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni e poi vitalizia). Durata Premio ll contratto è a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto prevede il pagamento di un premio unico di importo minimo pari a Euro E facoltà dell investitore-contraente effettuare: - dei versamenti aggiuntivi una tantum di importo minimo pari a Euro 500; - dei versamenti aggiuntivi in modo ricorrente, definiti Premi Aggiuntivi Costanti, con cadenza trimestrale, semestrale o annuale a propria scelta, non inferiori ai seguenti importi minimi: trimestrale: Euro 250 semestrale: Euro 500 annuale: Euro Nel solo caso di contestuale sottoscrizione della formula di pagamento di Premi Aggiuntivi Costanti l importo minimo del premio unico iniziale viene ridotto a Euro Scheda sintetica - 2/15

4 L investimento Soluzione Market Timing - Classe A, di seguito (A) (SOMKT1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo flessibile. Il fondo investe, al fine di una efficiente composizione del portafoglio, principalmente o residualmente in OICR azionari, obbligazionari e monetari. Il fondo mira ad ottenere una crescita del capitale investito mediante una esposizione ai mercati obbligazionari/monetari e azionari e, per quanto concerne gli investimenti in divisa diversa dall Euro, una esposizione al mercato valutario. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 5 anni (medio-lungo periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione flessibile. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,650%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,024%** Spese di emissione 0,500% 0,100% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 3/15

5 Opportunità Flexible - Classe A, di seguito (A) (OPFLE1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo flessibile Il fondo investe, al fine di una efficiente composizione del portafoglio, in modo significativo o residuale in OICR azionari, in modo principale o significativo in OICR obbligazionari e monetari. Il fondo mira ad ottenere una massimizzazione del guadagno, cercando un apprezzamento regolare del valore della quota, mediante una esposizione ai mercati obbligazionari/monetari e azionari e, per quanto concerne gli investimenti in divisa diversa dall Euro, una esposizione al mercato valutario. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 3 anni (medio periodo) Il fondo interno è caratterizzato da una gestione flessibile. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio basso. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,880%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,027%** Spese di emissione 0,500% 0,167% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 4/15

6 Global Macro Equity - Classe A, di seguito (A) (GLMEQ1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo azionario globale Il fondo investe principalmente in OICR azionari e in modo contenuto in OICR obbligazionari e monetari. Il fondo mira ad ottenere una forte crescita del capitale investito mediante una prevalente esposizione ai mercati azionari e valutari. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 7 anni (lungo periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio alto. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,650%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,023%** Spese di emissione 0,500% 0,071% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 5/15

7 Marca Trevigiana Gestione Aggressiva - Classe A, di seguito (A) (TREAG1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo azionario globale Il fondo investe prevalentemente in OICR azionari e in modo contenuto in OICR obbligazionari e monetari. Il fondo mira ad ottenere una forte crescita del capitale investito mediante una prevalente esposizione ai mercati azionari e valutari. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 7 anni (lungo periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,500%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,023%** Spese di emissione 0,500% 0,071% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 6/15

8 Marca Trevigiana Gestione Bilanciata - Classe A, di seguito (A) (TREBI1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo bilanciato obbligazionario Il fondo investe in modo significativo in OICR azionari e in modo prevalente in OICR obbligazionari e monetari. Il fondo mira ad ottenere una crescita del capitale investito mediante un esposizione bilanciata ai mercati obbligazionari/monetari e azionari e, per quanto concerne gli investimenti in divisa diversa dall Euro, una esposizione al mercato valutario. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 5 anni (medio-lungo periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,500%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,024%** Spese di emissione 0,500% 0,100% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 7/15

9 Marca Trevigiana Gestione Prudente - Classe A, di seguito (A) (TREPR1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo obbligazionario misto internazionale Il fondo investe principalmente in OICR obbligazionari e monetari e in modo contenuto in OICR azionari. Il fondo mira ad ottenere una crescita del capitale investito mediante una prevalente esposizione ai mercati obbligazionari, monetari e valutari, nonché una prudente esposizione ai mercati azionari internazionali. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 3 anni (medio periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio basso. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,500%* Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,027%** Spese di emissione 0,500% 0,167% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * Il dato comprende le commissioni di gestione del fondo interno diminuite della percentuale minima di utilità che l'impresa si impegna a retrocedere all'investitore contraente (Parte III, paragrafo 11. Situazioni di conflitto di interesse). ** I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 8/15

10 Obbligazionario Italia Vega - Classe A, di seguito (A) (OBIT21) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo obbligazionario puro euro corporate Il fondo investe principalmente in titoli di Stato, titoli obbligazionari e altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri. Il fondo investe in modo contenuto in strumenti monetari, quali depositi bancari, pronti contro termine e certificati di deposito, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A con scadenza non superiore a sei mesi. Il fondo può investire in modo residuale in OICR ad indirizzo prevalentemente obbligazionario. Il fondo può investire in modo residuale in strumenti derivati. Il fondo mira ad ottenere una crescita del capitale investito mediante una esclusiva esposizione ai mercati obbligazionari e monetari nonché valutari. Il rischio degli investimenti relativi alla parte obbligazionaria/monetaria nel breve periodo è mediamente basso. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 3 anni (medio periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio basso. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,300% Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,027%* Spese di emissione 0,500% 0,167% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% * I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione Scheda sintetica - 9/15

11 Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto. Vega Monetario - Classe A, di seguito (A) (MONET1) Investimento Finalità Orizzonte temporale minimo Grado di rischio Garanzie Tabella Il fondo interno, denominato in Euro, è di tipo liquidità area euro Il fondo investe principalmente in titoli di Stato e in titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri; in modo contenuto in strumenti monetari quali depositi bancari, pronti contro termine e certificati di deposito, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A con scadenza non superiore a sei mesi. Il fondo mira ad ottenere una rivalutazione del capitale investito in linea con il mercato monetario mediante una esclusiva esposizione ai mercati obbligazionari e monetari. Il rischio degli investimenti relativi alla parte obbligazionaria/monetaria nel breve periodo è molto basso. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è di 1 anno (breve periodo). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark, pertanto l investimento in tale fondo comporta un grado di rischio basso. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento, riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su un ipotesi di versamento di premio pari a Euro (premio minimo iniziale). Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A B C D E F G H Componenti Costi di caricamento 0,000% 0,000% Commissioni di gestione 0,000% 1,000% Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,000% 0,000% Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi al versamento 0,000% 0,000% Bonus e premi 0,000% 0,000% Costi delle coperture assicurative 0,020% 0,040%* Spese di emissione 0,500% 0,500% I Premio versato 100,000% L = I - (G+H) Capitale nominale 99,480% M = L - (A+C+D-F) Capitale investito 99,480% Scheda sintetica - 10/15

12 * I costi delle coperture assicurative sono calcolati sulla base di quanto prelevato dall Impresa durante l orizzonte di investimento consigliato sia sul premio sia sul capitale in gestione. Avvertenza: la tabella rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla successiva sezione I costi del contratto Scheda sintetica - 11/15

13 Il rimborso Rimborso del capitale (valore di riscatto) Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato in qualsiasi momento decorsi i trenta giorni dalla data di conclusione e decorrenza del contratto, durante i quali l investitore-contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso dal contratto. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto ed il valore unitario delle stesse, entrambi riferiti al giorno di riferimento dell operazione, diminuito delle imposte di legge. L investitore-contraente ha, inoltre, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto. In questo caso, l Impresa rimborserà all investitore-contraente l importo richiesto. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata ridotta di eventuali imposte di legge. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Opzioni L investitore-contraente può chiedere il disinvestimento e il contestuale investimento di quote di fondi interni in quote di altri fondi interni in cui il contratto consente di investire. L investitore-contraente ha la facoltà di richiedere la conversione del valore di riscatto in rendita con finalità previdenziale, a condizione che l Assicurato abbia compiuto 50 anni di età e che siano trascorsi almeno 5 anni dalla data di conclusione e decorrenza del contratto. La rendita è pagabile, a scelta dell investitore-contraente nelle seguenti modalità: Rendita vitalizia E possibile richiedere la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Rendita reversibile E possibile richiedere la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, a favore di una persona/più persone fino a che questa/e è/sono in vita. Rendita certa e poi vitalizia E possibile richiedere la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Nel caso in cui si verifichi il decesso dell Assicurato nel periodo di corresponsione della rendita certa, la rendita verrà corrisposta alle persone designate dall investitore-contraente per il periodo rimanente. L Impresa, al più tardi 60 giorni prima del verificarsi delle condizioni che rendono possibile la richiesta delle opzioni in rendita da parte dell investitore-contraente, fornisce per iscritto allo stesso una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Le coperture assicurative per rischi demografici Caso morte In caso di decesso dell Assicurato è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati o, in mancanza, agli eredi di un capitale assicurato. L importo del capitale assicurato sarà pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto e il valore unitario delle stesse (relativi al giorno di riferimento successivo alla data in cui perviene la notifica di decesso all Impresa), maggiorato di un importo compreso tra lo 0,01% e il 5% del controvalore complessivo delle suddette quote, variabile in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso Scheda sintetica - 12/15

14 I costi del contratto Spese di emissione Costi di caricamento Costi della copertura assicurativa Costi di gestione Costi di rimborso del capitale (riscatto) Altri costi Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a Euro 50 dedotto dal premio unico iniziale. Nel solo caso in cui alla data di investimento del premio (data di conclusione e decorrenza del contratto o giorno di riferimento per i premi aggiuntivi) l Assicurato abbia 75 anni compiuti, il contratto prevede un costo di caricamento pari all 1% del premio unico iniziale o degli eventuali versamenti aggiuntivi una tantum o costanti. Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa sia in parte prelevato dal premio ed in parte finanziato tramite prelievo in corso di contratto dal numero delle quote, come segue: - sul premio unico iniziale: 0,01% del premio versato + Euro 1; - su ogni premio aggiuntivo una tantum o costante: 0,01% del premio versato/12 x numero di mesi conteggiati a partire dal mese successivo alla data di versamento del premio fino al mese di anniversario di polizza compreso; - ad ogni anniversario di polizza: 0,01% del totale delle quote possedute + Euro 1. Tali costi sono stati determinati in funzione della distribuzione media degli Assicurati dell Impresa. I costi di gestione per ciascun fondo interno sono fissati nella seguente misura annua, applicata sul patrimonio della Classe A del fondo interno: Fondo interno Commissione di gestione Opportunità Flexible (A) 2,23% Soluzione Market Timing (A) 2,30% Global Macro Equity (A) 2,35% Marca Trevigiana Gestione Aggressiva (A) 2,20% Marca Trevigiana Gestione Bilanciata (A) 2,10% Marca Trevigiana Gestione Prudente (A) 2,00% Obbligazionario Italia Vega (A) 1,30% Vega Monetario (A) 1,00% Non previsti Sul patrimonio dei singoli fondi interni gravano i seguenti oneri diretti: - spese di verifica e di revisione del fondo; - spese di amministrazione e custodia titoli; - oneri di intermediazione inerenti alla compravendita di valori mobiliari; - spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulla disponibilità del fondo; - spese per bolli; - per i soli fondi Opportunità Flexible e Global Macro Equity, spese di pubblicazione del valore delle quote. Inoltre, poiché i fondi interni Opportunità Flexible, Soluzione Market Timing, Global Macro Equity, Marca Trevigiana Gestione Aggressiva, Marca Trevigiana Gestione Bilanciata e Marca Trevigiana Gestione Prudente investono in quote di OICR in misura superiore al 10% del proprio patrimonio, su di essi gravano i seguenti oneri indiretti cioè oneri che gravano sul patrimonio degli OICR in cui il fondo interno investe: Comm. di gestione OICR ad indirizzo azionario: max 2,50% Comm. di gestione OICR ad indirizzo obbligazionario/monetario: max 1,75% Commissione di overperformance applicata sulla sovraperformance dell OICR rispetto al benchmark (eventuale): max 25% Scheda sintetica - 13/15

15 Il costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di costo annuo Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall investitore-contraente. Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate investiti in quote dei fondi di seguito rappresentati. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di performance e dei costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dell attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 3,3% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Tabelle esemplificative dell andamento dell indicatore sintetico di costo percentuale medio annuo del prodotto Fondo: Marca Trevigiana Gestione Aggressiva (A) profilo di rischio: Alto Premio: Euro Premio: Euro Durata Costo percentuale Durata Costo percentuale (anni) medio annuo (anni) medio annuo 1 3,96% 1 3,66% 2 3,71% 2 3,56% 5 3,56% 5 3,50% 10 3,51% 10 3,48% 25 3,48% 25 3,47% Fondo: Marca Trevigiana Gestione Bilanciata (A) profilo di rischio: Medio Premio: Euro Premio: Euro Durata Costo percentuale Durata Costo percentuale (anni) medio annuo (anni) medio annuo 1 3,51% 1 3,21% 2 3,26% 2 3,11% 5 3,11% 5 3,05% 10 3,06% 10 3,03% 25 3,03% 25 3,02% Fondo: Vega Monetario (A) profilo di rischio: Basso Premio: Euro Premio: Euro Durata Costo percentuale Durata Costo percentuale (anni) medio annuo (anni) medio annuo 1 1,73% 1 1,43% 2 1,48% 2 1,33% 5 1,33% 5 1,26% 10 1,27% 10 1,24% 25 1,24% 25 1,23% Scheda sintetica - 14/15

16 UFFICIO DEL REGISTRO II ATTI PRIVATI E DEMANIO MILANO Il diritto di ripensamento Revoca della Proposta Recesso dal contratto Recesso dal contratto art. 30 D.Lgs. n. 58/98 L investitore-contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso mediante comunicazione inviata con lettera raccomandata A.R. all Impresa. Le somme eventualmente pagate dall investitore-contraente devono essere restituite dall Impresa entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della revoca. L investitore-contraente può recedere dal contratto mediante comunicazione, inviata con lettera raccomandata A.R. all Impresa, entro 30 giorni dalla data in cui ha ricevuto comunicazione che il contratto è concluso. Nel caso in cui la sottoscrizione della proposta di assicurazione sia avvenuta in luogo diverso dalla sede legale o dalle dipendenze della Società distributrice, l'efficacia del contratto è sospesa per sette giorni dalla data di sottoscrizione, durante i quali l investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso dal contratto, senza alcun costo, mediante comunicazione scritta all intermediario abilitato o al promotore. In appendice alla Parte I del Prospetto informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. I A S K A ND V I T A. S. A. P Skandia Vita S.p.A. - Via Fatebenefratelli, Milano - Telefono Fax Cap. Soc. Euro Codice Fiscale, Partita IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n R.E.A.: n Autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 29/10/97 (G.U. n. 265 del 13/11/97) - Iscritta all Albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione: n Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Skandia Insurance Company Ltd Scheda sintetica - 15/15