CONDIREZIONE GENERALE CIRCOLARE N. 11 /2005 ASSICURATIVA Bologna, 31 Marzo 2005

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1 CONDIREZIONE GENERALE CIRCOLARE N. 11 /2005 ASSICURATIVA Bologna, 31 Marzo 2005 A tutte le Agenzie A tutti gli Ispettori della Direzione Centrale Commerciale e Marketing Agli Ispettori della Revisione Agenzie e Cambi Gestione A tutti gli ispettori Cru Oggetto: Nuove Tariffe di Assicurazione sulla vita Vitattiva Gardenia Tariffa 425M Assicurazione mista a Premio unico con versamenti aggiuntivi Tariffa 425V Assicurazione a vita intera a Premio unico con versamenti aggiuntivi Con la presente Vi comunichiamo che a partire dal 04/04/2005 avrà inizio la commercializzazione della linea di Assicurazione sulla vita denominata Vitattiva Gardenia. L offerta della linea Gardenia riguarda esclusivamente i Contraenti identificabili come persone fisiche e comprende le tariffe Tariffa 425M Assicurazione mista a premio unico con versamenti aggiuntivi e Tariffa 425V Assicurazione a vita intera a premio unico con versamenti aggiuntivi, entrambe appartenenti al ramo polizza 89; contemporaneamente verrà bloccata l emissione di nuovi contratti in tariffa 225 (ramo 123). Vi precisiamo fin da ora che, contestualmente all uscita degli ulteriori nuovi prodotti (tariffa 427, 404M e 404V ramo 89), sarà bloccata l emissione di nuovi contratti in tariffa 227 (ramo 123) - entro il 20 aprile - e in tariffa 404E (ramo 89) - entro i primi di maggio. La linea Gardenia offre due prodotti con caratteristiche simili alla tariffa 228C (circolare n. 09/2005 del ), ma con i vantaggi delle polizze vita. Entrambe le tariffe presentano la stessa struttura dei costi e, a parità di premi versati, un analogo sviluppo del capitale rivalutato. Gli unici aspetti per cui si distinguono le due tariffe sono i seguenti: - la tariffa 425M è un assicurazione mista che prevede il pagamento di un capitale rivalutato dopo una durata prestabilita o, nel caso sopraggiunga prima della scadenza prevista, al decesso dell assicurato; la tariffa mantiene la possibilità di detrarre il premio versato a fronte del costo della copertura per il rischio di morte; Effetto: 04/04/2005 1/7

2 - la tariffa 425V è un assicurazione a vita intera che prevede il pagamento di un capitale rivalutato al momento del decesso dell assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga; il premio per il rischio morte è sempre pari a zero. CARATTERISTICHE TECNICHE DELLE TARIFFE 425M E 425V Entrambe le tariffe prevedono il versamento di un premio unico iniziale. Dopo 30 giorni dalla data di effetto del contratto è possibile effettuare versamenti aggiuntivi senza vincolo di numero e senza l obbligo di cadenze prefissate. Ogni premio non può essere inferiore a 5.000,00, mentre la somma del Cumulo Premi Attivi determinata sui contratti stipulati dal medesimo Contraente nella tariffa 425M, nella tariffa 425V o in altra tariffa con analogo limite - non può superare l ammontare di ,00. L aliquota di caricamento applicata a ciascun premio versato, dipende dal Cumulo Premi Attivi del contratto, cioè dalla somma dei premi versati diminuita dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali effettuati. Cumulo Premi Attivi Aliquota di caricamento sul Premio Versato maggiore o uguale a 5.000,00 e minore di ,00 3,00% maggiore o uguale a ,00 e minore di ,00 2,00% maggiore o uguale a ,00 e minore di ,00 1,50% maggiore o uguale a ,00 e minore di ,00 1,20% maggiore o uguale a ,00 e minore o uguale a ,00 0,90% Le prestazioni beneficiano di una rivalutazione annua determinata sulla base del rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA e al netto di una Commissione di gestione trattenuta dalla Compagnia pari ad un punto percentuale. Le prestazioni usufruiscono di una rivalutazione minima data dalla somma dei seguenti tassi: tasso minimo garantito, pari all 1,00%; tasso aggiuntivo, pari all 1,00% per tutte le rivalutazioni attribuite fino al 31/12/2012; dopo tale data il tasso aggiuntivo potrà essere variato dalla Compagnia. Il riscatto totale può essere richiesto dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di accredito dell ultimo versamento effettuato ed è pari al capitale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Il riscatto parziale può essere richiesto limitatamente ai versamenti effettuati almeno un anno prima rispetto alla data di richiesta di riscatto ed a condizione che il Cumulo Premi Attivi, dopo il riscatto parziale, risulti superiore a 5.000,00. 2/7

3 Il costo di ciascuna operazione di Riscatto Totale o Parziale è pari a 50,00. Circolare n. 11 /2005 MODALITA OPERATIVE Le polizze possono essere stipulate solo a contraenti identificabili come persone fisiche. Date le peculiarità delle tariffe non sono necessarie, per l Assicurato, dichiarazioni circa lo stato di salute e/o visite mediche. La data di effetto della polizza o di un versamento aggiuntivo coincide con la corrispondente data di emissione. Per entrambe le tariffe e per importi inferiori o uguali a ,00 la data di accredito, valida ai fini della determinazione della rivalutazione del capitale, sarà la data di effetto del contratto e/o della variazione di versamento aggiuntivo se i relativi premi vengono incassati entro 5 giorni dalla stessa data di effetto; superato il limite di 5 giorni la data di accredito sarà pari alla data in cui il premio è stato registrato nel giornale cassa di Agenzia. Il pagamento dei premi di importo superiore a ,00 potrà avvenire, così come indicato anche nelle Condizioni di polizza, soltanto tramite bonifico bancario su un conto corrente della Società e la data di accredito sarà la data che interviene successivamente tra la data di ordinativo del bonifico bancario e la data di valuta fissa per la Società. In questo caso ed in attesa che venga attivata una specifica procedura per l incasso, della quale Vi verrà data informazione attraverso un apposita comunicazione, l Agenzia di competenza dovrà inoltrare, tramite fax ai numeri , all ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali, la copia dell ordinativo (contabile) del bonifico effettuato dal Contraente; nell ordinativo dovrà essere indicata la data di valuta fissa per la Società. Per il perfezionamento di una nuova polizza o di un versamento aggiuntivo sono previsti al massimo 20 giorni. Trascorso tale periodo l Agenzia dovrà inviare in Direzione, all ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali Vita, i corrispondenti documenti (Proposta e copie di polizza o Richiesta di versamento aggiuntivo e copie di variazione di versamento aggiuntivo) con la relativa richiesta di annullamento. In ogni caso trascorsi 30 giorni, il titolo contabile verrà automaticamente annullato. Le Proposte e le Richieste di versamento aggiuntivo possono essere inserite, attraverso le corrispondenti transazioni VITA (SIAU 30) e VARV (SIAU 33), direttamente dall Agenzia con i limiti assuntivi di seguito indicati. In caso di superamento di detti limiti, naturalmente ove questo sia possibile, l operazione richiesta (polizza o versamento aggiuntivo) dovrà essere effettuata dalla Direzione e la relativa documentazione inoltrata all ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali Vita. Limiti assuntivi di Agenzia Durate da 5 a 25 anni, per la tariffa 425M; per durate inferiori o superiori è necessario richiedere preventivamente se la durata richiesta può essere applicata. Ogni premio unico o premio aggiuntivo non può superare l importo di ,38; per gli importi superiori, comunque fino al limite previsto dalle tariffe di ,00, l emissione è riservata alla Direzione. 3/7

4 Età minima del Contraente e/o dell Assicurato anni 18; per età inferiori l emissione è riservata alla Direzione e la documentazione dovrà essere completa delle firme di entrambi i genitori o di chi esercita la patria potestà sul minore. Per la tariffa 425M, nella fase di inserimento dei dati di proposta o del versamento aggiuntivo, è previsto un controllo che inibisce l Agenzia all emissione nei casi in cui la percentuale di premio imputabile al rischio morte risulti superiore al 20% e/o superiore a 1.291,14 (importo massimo detraibile) del premio complessivo; nelle mappe delle transazioni per l emissione di polizza (VITA) e di versamento aggiuntivo (VARV) comparirà una segnalazione ERRORE. PROCEDURE INFORMATICHE Emissione Preventivi Tramite la procedura SIAU 31 = VMPR transazione VPRO sarà possibile, relativamente al premio unico iniziale, elaborare e stampare i progetti delle nuove tariffe 425M e 425V e ristamparli con la transazione VNRS. Per le tariffe 425V vita intera la durata, da indicare nel relativo campo della mappa di inserimento dei dati del progetto, è posta convenzionalmente pari a 01. Per quanto riguarda i versamenti aggiuntivi la procedura sarà operativa a partire dal 2/5 p.v.. Ricordiamo che, così come avviene già per i versamenti straordinari della tariffa 404E, per ottenere l elaborazione di un preventivo di versamento aggiuntivo i dati andranno digitati nella sezione di mappa denominata VERSAMENTO STRAORDINARIO/AGGIUNTIVO SU, spazio posizionato nella parte terminale della prima mappa della transazione VPRO. Emissione Polizze Le proposte potranno essere inserite direttamente in Agenzia tramite la transazione VITA (SIAU 30 = Gestione Emissione) e, dopo la stampa della stessa proposta, potranno essere stampate le corrispondenti polizze direttamente in Agenzia, nei termini indicati in precedenza nei Limiti assuntivi di Agenzia. Vengono accettati solo i codici fiscali di Contraenti identificabili come persone fisiche. Nella 2 a videata di immissione dei dati di proposta, il campo CONVEN, indicante il codice di convenzione, appare già valorizzato come 8925 al solo scopo di gestire l assenza dei diritti. Poiché non sono necessarie dichiarazioni circa lo stato di salute, nelle mappe relative a tali dichiarazioni le risposte compariranno già pre-compilate. La transazione controlla che con il premio unico richiesto non venga superato, per quel Contraente, il limite massimo di ,00 previsto per il Cumulo dei Premi Attivi. In caso di superamento di detto limite comparirà un messaggio nella mappa degli ERRORI che inibirà la possibilità della stampa della polizza. 4/7

5 Per la tariffa 425M, nel caso in cui la parte di premio relativa al rischio morte sia superiore al 20% e/o superiore a 1.291,14 del premio unico, alla fine dell inserimento dei dati di proposta, nella mappa degli ERRORI comparirà il seguente messaggio EMISSIONE RISERVATA ALLA DIREZIONE: COEFF. CASO MORTE >20% - PREMIO CASO MORTE >1291,14. In questi casi, sarà necessario contattare l Ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali che provvederà a fornire gli opportuni chiarimenti al fine di potervi consentire di individuare la soluzione più appropriata alla situazione. La proposta ed una copia del documento di polizza, entrambe regolarmente firmate, dovranno essere inviate alla Direzione Vita e Previdenza Integrativa, entro 30 giorni dal perfezionamento della polizza. Per le polizze che dovranno essere emesse dalla Direzione e che potranno essere stampate dall Agenzia con le usuali procedure, l Agenzia potrà anticipare via fax all ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali Vita la Proposta. Anche in questo caso l originale della proposta e una copia del documento di polizza dovranno essere inviate alla Direzione Vita e Previdenza Integrativa negli stessi termini sopra citati. Emissione variazioni e versamenti aggiuntivi Variazioni Direttamente dall Agenzia e attraverso la transazione VARV (SIAU 33) potranno essere inserite le richieste di variazione che vanno effettuate utilizzando il mod. 694 Richiesta di Variazione. Nei casi in cui la variazione non possa essere inserita dall Agenzia, il modello 694 deve essere inoltrato, eventualmente anche anticipandolo via fax, all Ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali Vita che provvederà all emissione della variazione. In ogni caso una copia dell atto di variazione regolarmente firmato e l originale della Richiesta di Variazione mod. 694, devono essere sempre inviati alla Direzione Vita e Previdenza Integrativa. Nel cambio di contraente (codice 01) vengono accettati solo i codici fiscali di Contraenti identificabili come persone fisiche. Versamenti aggiuntivi Per la Richiesta di Versamento Aggiuntivo dovrà essere utilizzato il nuovo mod I versamenti aggiuntivi possono essere effettuati dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di effetto della polizza e potranno essere eseguiti direttamente dall Agenzia nei termini indicati in precedenza nei Limiti Assuntivi di Agenzia, scegliendo il codice 50 dal menu della transazione. Per ogni polizza in tariffa 425M o 425V, è possibile effettuare un solo versamento aggiuntivo al giorno. Per poter ottenere l emissione di un nuovo versamento aggiuntivo è necessario che il precedente risulti incassato oppure annullato. L annullamento di un versamento aggiuntivo può essere fatto solo dalla Direzione, previa richiesta dell Agenzia che dovrà restituire tutta la documentazione relativa a quel versamento aggiuntivo (Richiesta di versamento aggiuntivo e copie dell atto di variazione). 5/7

6 Per le polizze emesse con la tariffa 425M, nel caso in cui la parte di premio relativa al rischio morte sia superiore al 20% e/o superiore a 1.291,14 del premio richiesto nel versamento aggiuntivo, alla fine dell inserimento dei dati della variazione comparirà un messaggio di errore. Sarà quindi necessario contattare l Ufficio Assunzione e Portafoglio Individuali che provvederà a fornire gli opportuni chiarimenti al fine di potervi consentire di individuare la soluzione più appropriata alla situazione. Come per le altre variazioni, quando il versamento aggiuntivo non può essere inserito dall Agenzia, occorrerà inoltrare il mod. 763, anche anticipandolo via fax come sopra indicato per il mod. 694, per l emissione della variazione. Anche questa transazione controlla che con il versamento aggiuntivo richiesto non venga superato, per quel Contraente, il limite massimo di ,00 previsto per il Cumulo dei Premi Attivi. In caso di superamento di detto limite comparirà un messaggio di errore che inibirà la possibilità all inserimento della variazione. MODULISTICA I nuovi stampati previsti per le nuove tariffe sono di seguito indicati; per ognuno vengono riportate le disposizioni per il loro utilizzo: mod. 763 Proposta di Assicurazione sulla vita/richiesta di Versamento Aggiuntivo per le tariffe 425M e 425V (barrare la casella della tariffa prescelta) il modello è da utilizzare sia per la proposta di una nuova polizza che in caso di richiesta di versamento aggiuntivo, nella prima pagina, in alto a destra, andrà barrata la casella relativa all operazione che si vuole effettuare (Proposta o Versamento aggiuntivo); nella seconda pagina del modello sono stati predisposti due diversi riquadri da utilizzare, in base all operazione prescelta, per l apposizione delle firme; mod. 764 Nota Informativa - tariffa 425M da consegnare al Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta o di una Richiesta di Versamento Aggiuntivo; mod. 765 Nota Informativa - tariffa 425V - da consegnare al Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta o di una Richiesta di Versamento Aggiuntivo; mod. 762 Condizioni di polizza nel quale sono contenute: le Condizioni di Assicurazione della tariffa 425M; le Condizioni di Assicurazione della tariffa 425V; il Regolamento della Gestione Speciale Vitattiva; la Clausola di Rivalutazione delle tariffe 425M e 425V; mod. 694 Richiesta di Variazione Polizza Vita il modello è quello già in uso per le richieste di variazione; mod. 696 Richiesta movimento di Portafoglio il modello è quello già in uso per le richieste di annullamento (mancati perfezionamenti); 6/7

7 mod. 130 Richiesta di liquidazione il modello è quello già in uso per le richieste di liquidazioni ramo 89. Dei nuovi modelli vi è stata inviata, con un apposita spedizione, una prima dotazione iniziale; ulteriori dotazioni possono essere richieste all Ufficio Economato. Vi precisiamo inoltre che i nuovi modelli sono disponibili, in formato PDF, nell Area Agenti del sito Strumenti di Marketing La comunicazione delle nuove tariffe si caratterizza per la scelta di abbinare a Vitattiva il nome di un fiore. Semplicità, vicinanza ai propri clienti, sincera disponibilità alla relazione: sono questi i valori che tale scelta vuole sottolineare e trasmettere. Per quanto riguarda i supporti, il Marketing Operativo ha predisposto alcuni strumenti che hanno l obiettivo di facilitare il contatto e l attività di presentazione della polizza ai Clienti. Per Vitattiva Gardenia, in occasione del prossimo quietanzamento saranno spediti alle Agenzie il Folder, la Scheda e il Manifesto. Per maggiori informazioni si rimanda alla consultazione dell Area Agenti del sito dove è presente anche il facsimile di lettera per l offerta. Come di consueto, riceverete separata comunicazione sulla remunerazione derivante alle Agenzie dalla conclusione e gestione dei contratti in tariffa 425M e 425V. Restiamo a Vostra disposizione per ogni eventuale ulteriori approfondimento e, augurandovi buon lavoro, Vi salutiamo cordialmente. Carmelo De Marco Per Informazioni: Direzione Vita e Previdenza Integrativa Assunzione e Portafoglio Individuali e Liquidazioni Individuali. 7/7