FOGLIO INFORMATIVO. relativo al CONTO DEPOSITO OFFERTO A CONSUMATORI

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO DEPOSITO OFFERTO A CONSUMATORI Banca Credito Cooperativo dell Adda e del Cremasco Cassa Rurale Società Cooperativa Sede Legale, Piazza Vittorio Emanuele II, nr Rivolta d Adda (Cremona) Telefono: 0363/ Fax: 0363/ trasparenza@addaecremasco.bcc.it - sito internet : Codice Fiscale Partita IVA - Registro delle Imprese di Cremona n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle Società Cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL CONTO DEPOSITO Con il conto deposito il cliente consegna somme di denaro alla banca, che si obbliga a custodirle, a pagare gli interessi e a restituirle. È una forma di deposito particolarmente indicata per chi, non avendo la necessità di effettuare prelievi frequenti, può vincolare le somme depositate al fine di ottenere un rendimento più elevato. Le somme depositate, infatti, possono essere in tutto o in parte, a scelta del cliente: a. libere: in tal caso il cliente può prelevarle in qualsiasi momento e la banca le remunera al tasso base ; b. vincolate a dodici, diciotto e ventiquattro mesi o altro periodo pattuito: in tal caso i prelievi sono ammessi solo alla scadenza del vincolo e la banca corrisponde un tasso migliorativo rispetto al tasso base. Gli interessi sulle somme libere sono posticipati e vengono riconosciuti al cliente con la periodicità indicata nel contratto o all estinzione del conto deposito. Gli interessi sulle somme vincolate sono anticipati; il cliente li riceve sul conto deposito nel momento in cui costituisce il vincolo e può utilizzarli subito. Se il cliente chiede di prelevare le somme vincolate prima della scadenza, la banca glielo consente, ma applica per tutto il periodo in cui le somme sono rimaste vincolate il tasso base invece di quello migliorativo e, se erano stati pagati interessi anticipati, trattiene il relativo importo e riconosce gli interessi con la periodicità prevista dal contratto per il tasso base. Non sono ammessi svincoli parziali. I prelievi si possono effettuare mediante bonifici verso un conto corrente (detto conto di appoggio) di cui il cliente è titolare o contitolare presso la banca (il conto di deposito ed il conto d appoggio devono avere la medesima intestazione). Il cliente deve preventivamente comunicare alla banca il conto di appoggio. I versamenti si possono effettuare unicamente tramite bonifici provenienti dal conto corrente di appoggio di cui il cliente è titolare o contitolare presso la banca. Il conto deposito può essere esclusivamente in euro. E previsto un versamento minimo iniziale per accendere un conto deposito e un saldo massimo del conto. Il vincolo non può essere costituito su somme inferiori o non multiple rispetto a un certo importo. Tra i principali rischi vanno tenuti presente: - la variazione in senso sfavorevole al cliente del tasso di interesse base e delle altre condizioni economiche, ad eccezione del tasso migliorativo applicato nei periodi di vincolo, che non può essere modificato ad iniziativa della banca; - il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente le disponibilità risultanti dal deposito. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun depositante una copertura fino a ,00 (centomila) euro. aggiornato al 07 gennaio /5

2 NFORMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHL Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSO BASE (per somme non vincolate) Tasso nominale annuo (al lordo della ritenuta fiscale, attualmente del 26%) 0,05% TASSO MIGLIORATIVO (per somme vincolate) TASSI DI INTERESSE RISPARMIO I 2015 e RISPARMIO SOCI I 2015 L apertura del conto è consentita fino al 30 giugno 2015 oppure fino ad esaurimento del plafond fissato dalla Banca Vincolo minimo iniziale Importo minimo vincoli successivi al primo Importo massimo vincolabile Interessi anticipati - Tasso nominale annuo: - vincolo a 12 mesi - vincolo a 18 mesi - vincolo a 24 mesi euro euro o multipli euro Socio della Banca* 0,40% 0,60% 0,60% 0,90% 0,80% 1,20% CAPITALIZZAZIONE (al lordo della ritenuta fiscale, attualmente del 26%) Interessi calcolati al tasso base Interessi calcolati al tasso migliorativo Modalità di calcolo degli interessi * il cliente deve essere titolare di un conto corrente destinato ai Soci Bcc (per il dettaglio delle condizioni si rimanda ai relativi Fogli Informativi) Annuale al 31 dicembre di ogni anno A scadenza vincolo Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni) SPESE E CONDIZIONI Apertura Chiusura Imposta di bollo a carico del cliente, nella misura stabilita tempo per tempo dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari al 2 per mille annuo Versamento minimo iniziale euro Saldo massimo del conto deposito euro Versamenti non previsti aggiornato al 07 gennaio /5

3 DISPONIBILITA DELLE SOMME VERSATE Prelevamenti per contante Spese per comunicazioni periodiche * on line * cartacee Periodicità comunicazioni periodiche Copia documentazione Versamento tramite bonifico Sepa stessa banca non previsti Annuale al 31 dicembre euro 2,50 a documento, oltre al recupero delle spese eventualmente reclamate da terzi Stessa giornata di addebito all ordinante VALUTE Versamento tramite bonifico Sepa stessa banca Stessa giornata di addebito all ordinante PRELEVAMENTI MEDIANTE BONIFICI SEPA Commissioni e spese Modalità Tipologia Stessa Banca Sportello Generico euro 0,00 Relax Banking Generico euro 0,00 Remote Banking (CBI) Generico euro 0,00 Data valuta di addebito giornata operativa di addebito Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello Relax Banking - on line distinte Remote Banking (CBI) Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Tempi di esecuzione Modalità Giorno di accredito della banca del beneficiario(*) Sportello Bonifico interno (stessa banca): massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Canale telematico Bonifico interno (stessa banca): massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario coincide con la banca del cliente ordinante che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata. aggiornato al 07 gennaio /5

4 Calendario delle giornate non operative - i sabati e le domeniche; - il lunedì (solo per la Filiale 2 di Bagnolo Cremasco CC La Girandola); - tutte le festività nazionali; - il venerdì Santo; - tutte le festività nazionali dei paesi UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiale e la sede; tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Voce Spesa per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine euro 5,00 (rifiuto/reject) Spesa per revoca dell ordine oltre i termini (refusal) euro 5,00 Spesa per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per euro 1,00 legge Importo RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere dal rapporto, senza spese e senza penalità, prelevando l intera somma depositata. In presenza di vincoli, il recesso è ammesso dopo la scadenza del vincolo oppure dopo avere svincolato le somme con le modalità e gli effetti descritti nel contratto. La banca può recedere dal rapporto dandone comunicazione al cliente mediante raccomandata con avviso di ricevimento con un preavviso di almeno due mesi oppure senza preavviso qualora ricorra un giustificato motivo. Dal momento in cui il recesso diviene efficace la banca cessa di corrispondere gli interessi sulle somme depositate. Fino a questo momento la banca applica sulle somme vincolate il tasso di interesse migliorativo pattuito con il cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Subito dopo l integrale prelievo delle somme depositate a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Vittorio Emanuele II n Rivolta d Adda Cremona / ufficioreclami@addaecremasco.bcc.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giorni dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. aggiornato al 07 gennaio /5

5 LEGENDA Beneficiario Bonifico Capitalizzazione Consumatore Disponibilità somme versate Documento Giornata operativa IBAN Operazione di pagamento Ordine di pagamento Pagatore Prestatore di servizi di pagamento (PSP) SEPA (Single Euro Payment Area) Tasso nominale annuo Tempo di esecuzione Valute sui prelievi Valute sui versamenti La persona fisica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento effettuata dalla banca, su incarico di un pagatore (ordinante), al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario. L ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere. Periodicità con cui gli interessi maturati sono accreditati sul conto deposito, vengono conteggiati nel saldo e producono a loro volta interessi. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Si intende l elemento, unitariamente considerato, indipendentemente dal numero di pagine che lo compongono (esempio estratto conto, singolo assegno). Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. E la coordinata bancaria internazionale che consente di identificare in maniera standard il conto del beneficiario per l esecuzione di una operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Istruzione data ad un PSP dal pagatore o dal beneficiario contenente la richiesta di eseguire un operazione di pagamento. La persona fisica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica che impartisce un ordine di pagamento. Qualunque soggetto legittimamente autorizzato ad offrire servizi di pagamento. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea, nei paesi dell EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco e a San Marino. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate, che sono poi accreditati sul conto deposito, al netto delle ritenute fiscali. E il tempo intercorrente tra il momento della ricezione (tenuto conto dei cut off) dell ordine di pagamento da parte del prestatore di servizi di pagamento (PSP) del pagatore e il momento di ricezione dei fondi da parte del PSP del beneficiario. Numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale cessano di maturare gli interessi sulla somma prelevata. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano a maturare gli interessi sulla somma versata. aggiornato al 07 gennaio /5