BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA. FOGLIO INFORMATIVO relativo al servizio di Incassi e Pagamenti

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1 BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SAN MICHELE DI CALTANISSETTA E PIETRAPERZIA INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo al servizio di Incassi e Pagamenti Banca di Credito Cooperativo San Michele di Caltanissetta e Pietraperzia s.c.p.a. Sede legale: C.so Umberto I, Caltanissetta Sede amministrativa: C.so Umberto I, Caltanissetta Tel Fax infobcc@bccsanmichele.it / sito internet: Codice ABI: Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n e delle Coop. al n. A Registro delle imprese di Caltanissetta n. 102 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti e degli Obbligazionisti delle B.C.C. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (Art. 62 comma 1, D. Lgs. n. 415/1996) CHE COS È IL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); incassare i propri crediti verso terzi mediante l'emissione di moduli contrassegnati con le diciture "MAV" (pagamento mediante avviso) o "FRECCIA" (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per "MAV" anche presso uffici postali); incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: "RID veloce" (termini temporali di esecuzione brevi); "RID utenze" (a fronte di incassi relativi all'erogazione di servizi di fornitura di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); "RID commerciale" (a fronte di incassi relativi a rapporti commerciali); incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l'invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l'incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; di pagare mediante una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). L'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso secondo lo standard IBAN (International Bank Account Number). Per i bonifici transfrontalieri (cfr. Regolamento CE 2560/01) viene richiesto al cliente di fornire il codice IBAN del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria. In ogni caso il cliente deve fornire le necessarie istruzioni per il buon esito del pagamento; INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

2 di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l'ici e taluni contributi con gli appositi bollettini. Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione. Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI COSTI Commissioni di incasso: negoziazione assegni allo sportello 4,00 (per assegno) effetti s.b.f. su piazza 3,00 effetti s.b.f. fuori piazza 5,50 RiBa s.b.f. su piazza 1,00 RiBa s.b.f. fuori piazza 2,00 Effetti al dopo incasso su piazza 0,20% min. 5,50 max 20,00 Effetti al dopo incasso fuori piazza 0,20% min. 5,50 max 20,00 Fatture incasso 5,00 RID Su piazza 0,52 F.piazza 1,03 Recupero spese per richiesta emissione A/C ICCREA: per cassa clientela occasionale 2,00 per cassa clientela ordinaria 1,00 con addebito in conto 0,00 Rimborso spese lettera di referenze bancarie 10,00 Attestazione sussistenza crediti/debiti 10,00 Ricerche di archivio e rilascio fotocopie: in base al tempo impiegato 30,00/ora con un minimo di 10,00 ed un massimo di 500,00 Commissioni per assegni assunti al D.I. 5,00 per assegno Commissioni per ritiro effetti: 10,00 Commissioni per richiamo effetti: effetti cartacei su piazza 6,00 effetti cartacei fuori piazza 6,00 + 8,00 RiBa su piazza 2,00 RiBa fuori piazza 2,00 + 8,00 RID 1,00 Commissioni per proroghe effetti Effetti cartacei su piazza 0,20% min. 5,50 max 20,00 Effetti cartacei fuori piazza 0,20% min. 5,50 max 20,00 Commissioni per insoluti assegni di terzi negoziati e restituiti insoluti/protestati/richiamati 6,00 + 8,00 effetti cartacei su piazza 6,00 INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

3 effetti cartacei fuori piazza 6,00 + 8,00 RiBa su piazza 2,00 RiBa fuori piazza 2,00 + 8,00 RID 1,00 Commissioni su effetti protestati sconto: 2% min. 6,00 max 26,00 (oltre alle spese recl. dalla corrisp.nte) DI e SBF: 0.2% min. 6,00 max 16,00 Spese per richiesta esito o informazioni effetti 1,00 Termini di disponibilità (non stornabilità) di RiBa e RID, salvo cause di forza maggiore, calcolati in giorni lavorativi successivi a quello di accreditamento: RiBa presentate all'incasso e domiciliate c/o la BCC 10 giorni lavorativi RID presentate all'incasso e domiciliate c/o la BCC 3 giorni lavorativi RiBa presentate all'incasso e domiciliate c/o altre banche 15 giorni lavorativi RID presentate all'incasso e domiciliate c/o altre banche 4 giorni lavorativi Pagamento bollettini bancari (FRECCIA) 1,50 Soci e dipendenti della banca: servizio gratuito Pagamento Bollettino RAV 1,50 Soci e dipendenti della banca: servizio gratuito Pagamento utenze non domiciliate Telecom, Enel 1,50 Gas 1,50 Soci e dipendenti della banca servizio gratuito Commissioni per ritiro mazzette tasse esattoriali 1,50 Incasso vincite al gioco Commissione di incasso 5 per mille, min. 50,00-max 1.500,00 Spese reclamateci da Iccrea a carico del cliente Assicurazione furto/smarrimento documento a carico del cliente Giorni valuta 5 gg.lav. dalla valuta a noi riconosciuta RID ATTIVI Valute e disponibilità dei fondi Accredito RID Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario RID Veloce Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) 25 giornate operative anteriori alla data scadenza 25 giornate operative anteriori alla data scadenza RID PASSIVI Valuta Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba ATTIVE Termine per l accettazione delle disposizioni (a decorrere dal 5 luglio 2010) 25 giornate operative anteriori alla data scadenza INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

4 Valuta e disponibilità dei fondi (a decorrere dal 5 luglio 2010) Accredito stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Ri.Ba PASSIVE Valuta giornata operativa di addebito Accredito dei fondi alla banca del creditore un giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV PASSIVI Valuta (a decorrere dal 5 luglio 2010) Giornata operativa di addebito Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO Valuta Giornata operativa di addebito Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Per le condizioni relative all'incasso di assegni, vaglia e titoli similari, si rinvia al foglio informativo relativo al conto corrente. B O N I F I C I BONIFICI EFFETTUATI DALLA BCC SU INCARICO DELLA CLIENTELA: Tipologia Commissioni e spese a carico dell'ordinante Nazionali e Transfrontalieri in euro Per cassa di importo fino a 5.000,00 euro: 10,00 di importo superiore a euro: 20,00 occasionale con addebito in conto: 3,50 disposizione permanente con add. in conto: 1,50 effettuato a mezzo Home Banking: 1,50 Esteri (esclusi i bonifici Transfrontalieri) Per cassa: 30,00 Con addebito in conto: 20,00 Commissione supplementare per opzione spese OUR per bonifici con spese a carico dell ordinante : per bonifici di importo fino a euro o ctv di divisa out: 10,00 per bonifici di importo da ,01 a ,00 euro o ctv di divisa out: 30,00 per bonifici di importo oltre ,00 euro o ctv di divisa out: 120,00 INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

5 BONIFICI RICEVUTI DALLA BCC A FAVORE DELLA CLIENTELA: Tipologia Commissioni e spese a carico del beneficiario Nazionali e Transfrontalieri in euro Servizio gratuito Esteri (esclusi i bonifici Transfrontalieri in euro) 3,00 BONIFICI EFFETTUATI DALLA BCC SU INCARICO DELLA CLIENTELA: Tipologia Valute Bonifico interno (stessa banca) Medesimo giorno di ricezione dell ordine Giorno di esecuzione del Bonifici in Euro (nazionali e intra UE) 1 giorno lavorativo successivo alla "data ordine" per le operazioni non disposte su supporto cartaceo; 2 giorni lavorativi successivi alla "data ordine" per le operazioni disposte su supporto cartaceo; Giorno di esecuzione del Bonifici in divisa di uno Stato membro non appartenente all area Euro 3 giorni lavorativi successivi alla "data ordine" Giorno di esecuzione del Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello 15:30 Relax Banking: - on line - distinte Bonifico Italia 16:00 13:00 Remote Banking (CBI) 13:00 Sportello 13:00 Bonifico Estero Canale telematico 13:00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10:30 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. BONIFICI RICEVUTI DALLA BCC A FAVORE DELLA CLIENTELA: Tipologia Termine di esecuzione Valute Bonifico interno (stessa Medesimo giorno di ricezione dell ordine Giorno di esecuzione del banca) Bonifici in Euro Bonifici in divisa Data in cui la Banca riceve i fondi (data di regolamento) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex). Data in cui la Banca riceve i fondi (data di regolamento) Valuta di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della divisa (calendario forex) INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

6 Clausole contrattuali che regolano l operazione, principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente. Ordine di pagamento Nelle operazioni disposte dal pagatore, l ordine di pagamento è impartito dalla banca a quest ultimo; nelle operazioni disposte dal beneficiario, è lo stesso beneficiario che invia l ordine alla propria banca, la quale lo trasmette alla banca del pagatore. L ordine viene trasmesso su supporto cartaceo o altro supporto, secondo le modalità volta a volta indicate dalla banca in funzione delle procedure che stessa segue per l esecuzione dell ordine medesimo. L ordine di pagamento deve riportare, quando previsto, l identificativo unico della controparte dell operazione, secondo le tipologie di seguito indicate, conformemente al quale la banca è tenuta ad eseguire l ordine medesimo: - Italia: IBAN - estero: IBAN e BIC - bollettino bancario Freccia: IBAN - RID: coordinate d azienda - RiBa: numero effetto - Mav: numero incasso. Ricezione dell ordine di pagamento Il momento di ricezione dell ordine di pagamento è quello in cui l ordine è ricevuto dalla banca del pagatore. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per la banca del pagatore, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata lavorativa successiva. Nel documento di sintesi è stabilito l orario (cut off) oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata lavorativa successiva. Rifiuto dell ordine di pagamento La banca non può rifiutarsi di dare esecuzione a un ordine di pagamento autorizzato salvo che detta esecuzione sia contraria a disposizioni di diritto comunitario o nazionale. Qualora la banca rifiuti di eseguire un ordine di pagamento, ilrif iuto e, ove possibile, le relative motivazioni nonché la procedura per correggere eventuali errori materiali imputabili al cliente che abbiano causato il rifiuto, sono comunicati al cliente, salvo che la comunicazione sia contraria a disposizioni comunitarie o nazionali ovvero il rifiuto sia originato dalla mancanza di provvista. Per tale comunicazione di rifiuto il cliente è tenuto a corrispondere le spese indicate nel documento di sintesi. La comunicazione può essere effettuata anche per via telefonica, con la massima sollecitudine e, in ogni caso, entro i termini previsti per l esecuzione dell operazione di pagamento. Un ordine di pagamento di cui sia stata rifiutata l esecuzione è considerato come non ricevuto. Comunicazioni del cliente di operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesatto Il cliente, venuto a conoscenza di un operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica tale circostanza alla banca in forma scritta e senza indugio, e comunque entro il termine di 13 mesi, decorrente dalla data di addebito nel caso del pagatore o i accredito nel caso del beneficiario. I termini di cui al comma precedente non si applicano se la banca ha omesso di mettere a disposizione le informazioni dovute per legge relative all operazione di pagamento. Un operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l esecuzione non è conforme all ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla banca. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi. La comunicazione di recesso è effettuata in forma scritta, su supporto cartaceo, eventualmente anticipata con altro mezzo. L efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea. Qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere anche senza preavviso, dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi per la chiusura del rapporto La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo del cliente di costituire o mantenere i fondi necessari per il regolamento delle eventuali operazioni ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale della medesima oppure per fax al numero o per via telematica all indirizzo infobcc@bccsanmichele.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7

7 13 e 14 del D. Lgs. N. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giorni dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 o i 10 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il Cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Assegni/effetti sbf Assegni/effetti al dopo incasso: Richieste di esito RID commerciale-utenze-veloce: RiBa: MAV: Bollettino bancario "Freccia": Tasso di cambio Bonifici transfrontalieri: Valuta: Termini di disponibilità (non stornabilità): Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea. data di inizio di decorrenza degli interessi. Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. INCASSI E PAGAMENTI agg. al /7