Foglio Comparativo dei Mutui Garantiti da ipoteca per l'acquisto dell'abitazione principale offerti alla clientela

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1 01/04/2015 BRIANZA P:\PACTUM\LOGO\LogoBDD2.bmp 80 01/05/2015 0,100 0,100 Foglio Informativo Mutui offerti a Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA Foglio Comparativo dei Mutui Garantiti da ipoteca per l'acquisto dell'abitazione principale offerti alla clientela Banco di Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. in Desio (MB) , via Rovagnati n. 1, Cod. Fisc. n e P. IVA n , iscritta Registro Imprese di Monza e Brianza, Capitale Sociale Euro ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 - Aderente al Fondo Interb.di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritto all'albo delle Banche al cod.abi n. 3440/5 e Capogruppo del Gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi Bancari n. 3440/5 - INFORMAZIONI GENERALI Ai sensi delle Disposizioni di Vigilanza emanate dalla Banca d Italia in data 30/12/2008, a seguito del D.L. 185/2008 convertito in L. 2/2009, si elencano i prodotti di mutuo garantiti da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale (di seguito, mutuo ) offerti dal nostro Istituto: - mutuo ipotecario/fondiario a tasso variabile; - mutuo ipotecario/fondiario a tasso fisso; - mutuo ipotecario/fondiario a tasso fisso per una o più annualità (massimo 5) e poi a tasso variabile; - mutuo fondiario Attivo/Attivo "Special 2015"; - mutuo fondiario Relax/Relax "Special 2015"; - mutuo fondiario Flextime 2013; - mutuo fondiario FlexYoung; - mutuo fondiario Cap & Floor Per le condizioni economiche e contrattuali dei singoli prodotti si invitano i clienti a consultare gli specifici Fogli Informativi a disposizione presso le nostre filiali e sul sito della banca I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile con previsione di un tasso minimo Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

2 Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito del Banco Si evidenziano le caratteristiche dei singoli prodotti, rinviando alla legenda esplicativa dei termini ricorrenti riportata in calce. Si precisa che le informazioni ed i dati contenuti nel presente documento costituiscono un mero esempio di quanto il nostro Istituto potrebbe proporre, stanti le condizioni di mercato alla data di pubblicazione. MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO VARIABILE Trattasi di finanziamento il cui rimborso avviene in base ad un piano di ammortamento alla con rate posticipate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor a 3/6 mesi, base 365 arrotondato al decimo di punto superiore), rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo; in caso di variazione del parametro di riferimento la quota capitale del piano di ammortamento originario rimane immutata, mentre varia la quota interessi in relazione al nuovo tasso. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse (Parametro + Spread) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 7,00 ; - Tasso minimo : 7,00% - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Euro 250,00; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE 01/05/ ,100 7,00 7,100 7, ,31 DURATA Minima Massima Mutui a tasso variabile 18 mesi + 1 giorno - 20 anni ipotecario - 30 anni fondiario Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

3 TASSI Tasso di interesse nominale annuo 7,100 % (Euribor 3 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 7,00 punti massimo) 7,100 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 7,00 punti massimo) Mutui a tasso variabile Parametro di indicizzazione Euribor 3/6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Spread 7,00 punti massimo Tasso minimo non oltre 7,00% 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO mensile, trimestrale, semestrale MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A FISSO Trattasi di finanziamento il cui rimborso avviene in base ad un piano di ammortamento alla con rate posticipate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale, composte dalla somma di una quota capitale (crescente) ed una quota interesse (decrescente); la rata rimane invariata per tutta la durata del mutuo. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO FISSO - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 5 anni; - Tasso di interesse :8,00% - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Euro 250,00; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 252,00; TASSO NOMINALE 01/04/ ,00 9, ,64 Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

4 DURATA Minima Massima Mutui a tasso fisso 18 mesi + 1 giorno 5 anni TASSI Mutui a tasso fisso Tasso di interesse nominale annuo 8,00 % massimo PIANO DI AMMORTAMENTO mensile, trimestrale, semestrale MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO MISTO - ovvero a tasso fisso per una o più annualità (massimo 5) e poi a tasso variabile Trattasi di finanziamento il cui rimborso avviene in base ad un piano di ammortamento alla, con rate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale. Sino ad un massimo di 5 anni il tasso di interesse applicato rimane fisso e, pertanto, l ammontare della rata non varia; successivamente si applica un tasso variabile (parametro di riferimento: Euribor 3/6 mesi, base 365, arrotondato al decimo di punto superiore, rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread) con modalità stabilite in sede contrattuale; in tale caso l ammontare della rata varierà in relazione all andamento del parametro di riferimento. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO MISTO - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse (periodo a tasso fisso) :8,00% - Tasso di interesse (periodo a tasso variabile) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 7,00 ; - Tasso minimo : 7,00%; - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Euro 250,00; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE (per il periodo a tasso fisso) 01/04/ ,100 7,00 8,00 8, ,44 Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

5 DURATA Minima Massima Mutui a tasso misto 18 mesi + 1 giorno - 20 anni ipotecario (di cui massimo 5 anni a tasso fisso) - 30 anni fondiario (di cui massimo 5 anni a tasso fisso) TASSI Tasso di interesse nominale annuo - in costanza di tasso fisso: 8,00% massimo - in costanza di tasso variabile: 7,100 % (Euribor 3 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 7,00 punti massimo) 7,100 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 7,00 punti massimo) Mutui a tasso misto Parametro di indicizzazione - in costanza di tasso variabile: Euribor 3/6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Spread 7,00 punti massimo Tasso minimo non oltre 7,00% 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO mensile, trimestrale, semestrale Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

6 MUTUO FONDIARIO ATTIVO / ATTIVO "SPECIAL 2015" Trattasi di finanziamento il cui rimborso avviene in base ad un piano di ammortamento alla con rate posticipate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor a 3/6 mesi, base 365 arrotondato al decimo di punto superiore), rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo; in caso di variazione del parametro di riferimento la quota capitale del piano di ammortamento originario rimane immutata, mentre varia la quota interessi in relazione al nuovo tasso. Il mutuo Attivo è un mutuo fondiario a tasso variabile, che prevede l'applicazione di uno spread agevolato per i primi dodici mesi di ammortamento. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca: Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse (Parametro + Spread) per i primi dodici mesi: Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 1,75 ; - Tasso di interesse (Parametro + Spread) per il restante periodo: Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 1,90 ; - Tasso minimo: 1,75 % - Periodicità rata : mensile; - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Esente; - Imposta sostitutiva: Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa; - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE 01/05/ ,100 1,90 2,000 2, ,88 IMPORTO Mutuo Attivo Mutuo Attivo "Special 2015" Importo massimo del finanziamento Non Previsto e comunque non superiore al 50% del valore di perizia e comunque non superiore al 50% del valore di perizia DURATA Durata minima Durata massima 5 anni + 1 mese 30 anni Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

7 TASSI Tasso di interesse nominale annuo - Mutuo Attivo: Alla stipula 2,45% (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 2,35 punti) - Mutuo Attivo "Special 2015":: Alla stipula 1,850 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 1,75 punti) Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Spread - Mutuo Attivo: 2,35 punti per i primi dodici mesi 2,85 punti per il restante periodo - Mutuo Attivo "Special 2015":: 1,75 punti per i primi dodici mesi 1,90 punti per il restante periodo Tasso minimo - Mutuo Attivo: 2,35 % - Mutuo Attivo: 1,75 % 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO mensile MUTUO FONDIARIO RELAX / RELAX "SPECIAL 2015" Trattasi di mutuo fondiario a tasso variabile, a rata fissa mensile ma durata variabile; nel caso di aumento dei tassi la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate, nel caso di diminuzione dei tassi, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor a 6 mesi arrotondato al decimo di punto superiore) rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente. Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

8 QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse :(Parametro + Spread) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 1,99 ; - Tasso minimo : 1,99 % - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Esente; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE 01/05/ ,100 1,99 2,090 2, ,16 IMPORTO Mutuo Attivo Mutuo Attivo "Special 2015" Importo massimo del finanziamento Non Previsto e comunque non superiore al 50% del valore di perizia e comunque non superiore al 50% del valore di perizia DURATA Durata minima Durata massima Durata massima del piano in caso di aumento dei tassi 5 anni + 1 mese 25 anni 30 anni, qualunque sia la durata iniziale; al raggiungimento del 30 anno il piano di ammortamento viene rideterminato, con definizione di una nuova rata Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

9 TASSI Tasso di interesse nominale annuo - Mutuo Relax: 2,85 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 0,00 punti) - Mutuo Relax "Special 2015": 2,090 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 1,99 punti) Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Spread - Mutuo Relax: 2,75 punti - Mutuo Relax "Special 2015": 1,99 punti Tasso minimo - Mutuo Relax: 2,75 - Mutuo Relax "Special 2015": 1,99 % 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO mensile MUTUO FONDIARIO FLEXTIME 2013 Trattasi di mutuo fondiario a tasso variabile, a rata fissa mensile ma durata variabile; nel caso di aumento dei tassi la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate, nel caso di diminuzione dei tassi, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor a 6 mesi arrotondato al decimo di punto superiore) rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente. Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

10 QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse :(Parametro + Spread) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 3,50 ; - Tasso minimo : 3,50 % - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Euro 250,00; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE 01/04/ ,100 3,50 3,600 4, ,11 DURATA Minima Massima Mutui a tasso variabile 5 anni + 1 mese - 20 anni; - in caso di aumento tassi: 35 anni; qualunque sia la durata iniziale; al raggiungimento del 35 anno il piano di ammortamento viene rideterminato, con definizione di una nuova rata TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread 3,50 punti Tasso minimo 3,50 % 0,00 3,600 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 3,50 punti) Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

11 PIANO DI AMMORTAMENTO mensile MUTUO FONDIARIO FLEXYOUNG Trattasi di mutuo fondiario a tasso variabile, a rata fissa mensile ma durata variabile; nel caso di aumento dei tassi la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate, nel caso di diminuzione dei tassi la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor a 6 mesi arrotondato al decimo di punto superiore) rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo. Il mutuo è riservato a privati consumatori con limite di età di 35 anni all'atto della stipula. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse :(Parametro + Spread) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 3,000 ; - Tasso minimo: 3,00 %; - Periodicità rata : mensile. - Spese di istruttoria : Euro 0,00 ; - Spese di perizia : Euro 250,00; - Imposta sostitutiva : Euro 250,00; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 0,00 ; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO AL 01/05/2015 SPREAD TASSO NOMINALE 01/05/ ,100 3,00 3,100 3, ,62 DURATA Minima Massima Mutui a tasso variabile 5 anni + 1 mese - 20 anni; - in caso di aumento tassi: 35 anni; qualunque sia la durata iniziale; al raggiungimento del 35 anno il piano di ammortamento viene rideterminato, con definizione di una nuova rata Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

12 TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread 3,000 punti Tasso minimo 3,00 % 0,00 3,100 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 3,000 punti) Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore PIANO DI AMMORTAMENTO mensile MUTUO FONDIARIO CAP & FLOOR 2013 Trattasi di finanziamento a tasso variabile il cui rimborso avviene in base ad un piano di ammortamento alla con rate posticipate a periodicità mensile, trimestrale o semestrale; il tasso di interesse applicato alle singole rate varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (BCE tasso di rifinanziamento della Banca Centrale Europea), rilevato all inizio di ogni periodo e maggiorato di uno spread determinato contrattualmente, fornendo al cliente un range di oscillazione del tasso tra un valore minimo "Floor" e un massimo "Cap" per tutta la durata del finanziamento. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca: Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse (Parametro + Spread) : Tasso B.C.E. + 3,50 %; - Periodicità rata : mensile; - Spese di istruttoria: Euro 1.000,00; - Spese di perizia: Euro 250,00; - Imposta sostitutiva: Euro 250,00. - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa; - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; VALORE PARAMETRO DAL 10/09/2014 SPREAD TASSO NOMINALE (*) 01/04/ ,05 3,50 4,00 4, ,98 (*) Tasso minimo "Floor" Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

13 DURATA Minima Massima Mutui a tasso variabile 5 anni + 1 mese 20 anni TASSI Tasso di interesse nominale annuo 3,55 % (Tasso B.C.E. + 3,50 %) Parametro di indicizzazione Tasso B.C.E. Spread 3,50 punti Tasso minimo "Floor" 4,00 % Tasso massimo "Cap" 8,00 % PIANO DI AMMORTAMENTO mensile, trimestrale, semestrale * Il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esemplificativa, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 3 mesi mmp base 365 Valore Euribor 3 mesi mmp base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 01/04/2015 0,029 0,100 01/05/2015 0,007 0,100 Data Valore Euribor 6 mesi mmp base 365 Valore Euribor 6 mesi mmp base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 01/04/2015 0,100 0,100 01/05/2015 0,076 0,100 Data Valore BCE 11/06/2014 0,15 10/09/2014 0,05 Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

14 LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Euribor Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Mutuo finanziamento a medio/lungo termine finalizzato all acquisto/costruzione/ristrutturazione di un immobile Mutuo ipotecario mutuo assistito da ipoteca iscritta su bene immobile Mutuo fondiario mutuo assistito da garanzia ipotecaria di 1 grado ; l importo non può eccedere il 50% del valore di perizia; gli oneri notarili e catastali sono agevolati Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO

15 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso BCE E il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea rilevato alla data di pubblicazione della delibera di variazione sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra autorevole fonte d'informazione. Il tasso così rilevato troverà applicazione, senza alcun arrotondamento, con la decorrenza indicata nel comunicato della Banca Centrale Europea e sarà applicato fino alla successiva variazione Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso minimo Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. Tasso massimo tasso-soglia massimo applicabile (tasso cap), convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di riferimento, il tasso complessivo (sommatoria del parametro e dello spread) dovesse risultare superiore a tale tasso Aggiornato al 01/05/ FI 280 CO