Sicurezza per il futuro: interessante investimento di capitale e copertura finanziaria per i vostri cari

Transcript

1 PREVIDENZA E PATRIMONIO L ASSICURAZIONE SULLA VITA SCALA PREVIDENZA E PATRIMONIO Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA Sicurezza per il futuro: interessante investimento di capitale e copertura finanziaria per i vostri cari generali.ch/assicurazionesullavita generali.ch/conforta

2 2 Contenuto Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 3 I vantaggi a colpo d occhio 4 CONFORTA a colpo d occhio 5 I tre profili di risparmio 6 Panoramica delle prestazioni 7 Fatti e cifre 9 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio 11 Profilo di risparmio Capital 12 Profilo di risparmio Control 13 Profilo di risparmio Profit 19 Supporto alla vendita 22 Panoramica della documentazione di vendita 23

3 3 Panoramica prodotto L assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi

4 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 4 I vantaggi dell assicurazione sulla vita CONFORTA a colpo d occhio Copertura completa Interessante investimento di capitale e copertura dei rischi in un unica soluzione Protezione per i familiari grazie alla prestazione garantita in caso di decesso durante l intera durata contrattuale Interessante potenziale di rendimento Buone opportunità di rendimento grazie all investimento vincolato a fondi Scelta del profilo di risparmio in base alle esigenze personali Elevata flessibilità e trasparenza nella struttura dell investimento Altri vantaggi Partner affidabile Vantaggi fiscali Privilegio in caso di successione e di fallimento Senza esame dello stato di salute fino a un premio unico di CHF Possibilità di trasferire averi da altri conti 3a Esperienza pluriennale del leader di mercato svizzero nel campo delle assicurazioni sulla vita vincolate a fondi

5 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 5 L assicurazione sulla vita CONFORTA a colpo d occhio Premio unico Possibile andamento di valore dell avere in fondi Prestazione garantita in caso di decesso * Prestazione in caso di vita ** Durata del contratto * In caso di decesso in seguito a malattia nei primi tre anni, l importo minimo garantito corrisponde al premio versato maggiorato dello 0,5%. ** Prestazione garantita in caso di vita pari all 80% del premio unico, scegliendo il profilo di risparmio Capital.

6 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 6 Il profilo di risparmio adatto Scelta tra 3 profili di risparmio in base alle aspettative di rendimento e all esigenza di sicurezza Possibili oscillazioni di valore Opportunità di rendimento Sicurezza

7 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 7 Le prestazioni Confronto dei profili di risparmio (1/2) Capital Control Profit Prestazione garantita in caso di vita 1 * * Prestazione in caso di vita Intero avere in fondi 2, al minimo l 80% del premio unico Intero avere in fondi Intero avere in fondi Prestazione in caso di decesso 3 Intero avere in fondi, al minimo la prestazione garantita in caso di decesso *La dichiarazione complementare per le assicurazioni sulla vita vincolate a fondi senza garanzia in caso di vita deve essere presentata con la domanda. 1 Alla fine della durata contrattuale viene versata la prestazione in caso di vita. 2 I premi di risparmio vengono investiti in base al profilo di risparmio scelto. L avere in fondi si calcola dal valore di tutte le quote di fondi dell investimento valutato al corso del riscatto. 3 In caso di decesso nel corso della durata contrattuale, ai beneficiari viene versata la prestazione garantita in caso di decesso. In caso di decesso per malattia della persona assicurata nei primi tre anni, l importo minimo garantito corrisponde al premio unico maggiorato dello 0,5%.

8 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 8 Le prestazioni Confronto dei profili di risparmio (2/2) Capital Control Profit Possibilità di investimento Piano di investimento con fondi di investimento a rischio controllato Max. 30% di quota azionaria Piano di investimento con fondi di investimento a rischio controllato Max. 30% di quota azionaria 8 piani di investimento (Best Selection 10 fino a 40 e Fortuna Multi Index Fonds 10 fino a 40) Libera scelta dei fondi Fino al 100% di quota azionaria Fondi di investimento componenti (Portfolio Manager) Fortuna Invest Risk Control 5 e 6 50% Risk Control 5 (Schroders) 50% Risk Control 6 (Generali**) Fortuna Invest Risk Control 3 fino a 6 25% Risk Control 3 (DeAWM*) 25% Risk Control 4 (CS) 25% Risk Control 5 (Schroders) 25% Risk Control 6 (Generali**) Diversi offerenti di fondi Fondi propri e di terzi Processo di riduzione del rischio Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello Mantenimento quote di fondi (a pagamento) *** * Deutsche Asset and Wealth Management ** Generali Investments Europe *** Alla scadenza l avere in fondi si compone per il 100% di un investimento a basso rischio. Si consiglia pertanto di mantenerlo solo a qualche condizione.

9 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 9 Fatti e cifre più importanti (1/2) Capital Control Profit Finanziamento Durata del contratto Premio unico di almeno CHF senza tassa di bollo (per un premio unico superiore da CHF richieste di offerte sono possibile da Services Life ) anni (va osservata l età finale pilastro 3a/3b) Età d entrata pilastro 3a/3b Età finale pilastro 3a Età finale pilastro 3b Esame dello stato di salute/del rischio Agevolazioni A partire da 50 anni Donna: 64 anni Uomo: 65 anni o fino a 69/70 anni se la persona assicurata continua a esercitare un attività lucrativa Donna / Uomo: 75 anni Senza esame dello stato di salute/del rischio fino a un premio unico di CHF Pilastro 3a: Pilastro 3b: clausola beneficiaria prevista dalla legge libera scelta dei beneficiari Riscatto/riscatto parziale Possibile in qualsiasi momento (vanno osservate le disposizioni del pilastro 3a) Prestito Possibile in qualsiasi momento (solo pilastro 3b)

10 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in sintesi 10 Fatti e cifre più importanti (2/2) Capital Control Profit Il premio unico può essere detratto dal reddito imponibile fino a un importo massimo previsto per legge. Vantaggi fiscali Pilastro 3a Pilastro 3b Il versamento del capitale avviene con un aliquota fiscale ridotta. Nel corso del contratto non si applicano imposte. Il versamento del capitale alla scadenza del contratto (qualora serva alla previdenza individuale) nonché i redditi da capitale durante la durata contrattuale sono esenti da imposta. Tassa di bollo Pilastro 3b 2,5% del premio unico

11 11 Panoramica prodotto L assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio

12 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Capital il profilo di risparmio con prestazione garantita alla scadenza Capitale di risparmio garantito con opportunità di rendimento limitate 12 Capital Prestazione garantita alla scadenza assicurata da Generali Svizzera Limitate prospettive di rendimento a causa di costi di garanzia elevati Piano di investimento «Risk Control 30-2» con due fondi di investimento equilibrati a rischio controllato Possibili oscillazioni di valore Opportunità di rendimento Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli Esempio per altre società Generali nel mondo Sicurezza

13 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente Opportunità di rendimento con un concetto di sicurezza unico 13 Control Buone aspettative di rendimento con un rischio controllato Impiego efficiente della somma risparmiata grazie a un concetto di sicurezza conveniente Il concetto di sicurezza: combinazione di un piano di investimento a rischio controllato e di un nuovo processo di riduzione del rischio a due livelli Possibili oscillazioni di valore Opportunità di rendimento Sicurezza Piano di investimento «Risk Control 30» con quattro fondi di investimento equilibrati a rischio controllato Innovazione di Generali Svizzera Nessuna garanzia alla scadenza del contratto assicurativo

14 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente* Che cosa significa rischio nel mondo finanziario? 14 Confronto di rischi Nel mondo finanziario il rischio è definito solitamente come oscillazione dei corsi intorno al valore medio (volatilità). Può presentarsi un elevata volatilità in caso di forti turbolenze sui mercati azionari o in tempi di calo della borsa. Una limitazione della volatilità riduce quindi al minimo il rischio di perdita. Investimento ad alto rischio (azioni) Investimento a basso rischio (obbligazioni) * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital.

15 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente* Evitare sviluppi negativi e approfittare di trend positivi 15 I piani di investimento offrono un elevata diversificazione I piani di investimento Risk Control 30 e 30-2 sono composti da più fondi di investimento a volatilità controllata, gestiti da affermati specialisti esterni in investimenti. In questo modo si ottiene una buona ripartizione dei rischi (diversificazione). Approfittare dei mercati positivi Nelle fasi di calma dei mercati si effettuano più investimenti rischiosi per approfittare dei trend di mercato positivi. Un processo d investimento dinamico riduce al minimo il rischio di perdita Il piano di investimento viene gestito in modo dinamico, in funzione delle condizioni di mercato del momento. Ciò assicura una rapida possibilità di reazione ai mutamenti dei mercati, misurata al contributo di rischio (volatilità) degli investimenti. La volatilità viene misurata quotidianamente in modo da ottimizzare la suddivisione in investimenti ad alto e basso rischio. * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital.

16 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente* La strategia di portafoglio adeguata al contesto di mercato 16 Sviluppo positivo del mercato Contesto di mercato Andamento di mercato positivo Volatilità del mercato stabile Sviluppo negativo del mercato Contesto di mercato Andamento di mercato negativo Volatilità di mercato in crescita Strategia del portafoglio Strategia del portafoglio Azioni ad es. investimenti fruttiferi e finanziari Maggiore quota di investimenti ad alto rischio Maggiori opportunità di rendimento Azioni ad es. investimenti fruttiferi e finanziari Bassa quota di investimenti ad alto rischio Minore rischio di perdita * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital.

17 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente* La strategia di portafoglio adeguata al contesto di mercato Limite di volatilità predefinito del 4%. Portafoglio a rischio controllato Portafoglio statico 300 Crisi finanziaria In caso di superamento del limite si effettua un trasferimento in investimenti con minor rischio Crisi di Internet Un approccio a volatilità controllata rende meglio in un contesto di mercati al ribasso e ha risultati un po peggiori in mercati fortemente al rialzo rispetto a portafogli statici NAV Migliore profilo rischio/rendimento rispetto al portafoglio statico Base per un investimento previdenziale efficiente e orientato alla sicurezza * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital.

18 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio Profilo di risparmio Control il concetto innovativo per un investimento previdenziale ottimale ed efficiente* Processo di riduzione del rischio integrato a due livelli 18 Inizio della durata contrattuale Avere in fondi con Risk Control anni prima della scadenza contrattuale Trasferimento unico dell avere in fondi nel Risk Control 20 5 anni prima della scadenza contrattuale** Trasferimento graduale dell avere in fondi in un fondo a basso rischio (attualmente Fortuna Short Term Bond Fund) Scadenza dell assicurazione Categoria del fondo Risk Control 30 Risk Control 20 FORTUNA Short Term Possibile andamento della performance in % Possibile performance alla scadenza * Il concetto di investimento vale anche per il profilo di risparmio Capital. ** In caso di durata contrattuale inferiore a 25 anni, solo 5 anni prima della scadenza del contratto avviene un trasferimento graduale dell avere in fondi in un fondo a basso rischio.

19 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio 19 Profilo di risparmio Profit investimento individuale di capitale Opportunità di rendimento ottimizzate basate sulla propensione al rischio dell investitore Profit Fino al 100% di quota azionaria: elevate opportunità di rendimento con oscillazioni di valore maggiori Scelta ampia e flessibile di opportunità di investimento Oltre agli affermati piani di investimento «Multi Index 10-40» e «Best Selection 10-40» è disponibile un ampia scelta libera di fondi Possibili oscillazioni di valore Opportunità di rendimento Sicurezza Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello Nessuna garanzia alla scadenza del contratto assicurativo

20 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio 20 Profilo di risparmio Profit investimento individuale di capitale Ottimizzazione delle opportunità di rendimento in base alla propensione al rischio dell investitore Piani d investimento Multi Index 10, 20, 30 e 40 Best Selection 10, 20, 30 e 40 Piani di investimento Multi Index con il 100% di fondi di fondi FORTUNA Fondi di fondi gestiti Investimento in ETF convenienti e/o fondi indicizzati Considerazione dei grandi indici di borsa Allocazione consolidata con bande strette e con rebalancing mensile Piani di investimento Best Selection secondo un approccio core/satellite Il nucleo (che garantisce la stabilità all investimento) è investito in fondi solidi I satelliti sono fondi gestiti attivamente (che generano il rendimento) Allocazione statica con rebalancing mensile Libera scelta dei fondi Grande scelta di fondi, varietà di classi di investimento e temi Fondi di rinomate società di fondi (ad es. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock, ZKB, Schroders ecc.) Analisi approfondita dei fondi da parte di specialisti in investimenti del Gruppo Generali

21 Assicurazione sulla vita a premio unico CONFORTA in dettaglio 21 Profilo di risparmio Profit Processo di riduzione del rischio opzionale a un livello 3-5 anni prima della scadenza contrattuale* Trasferimento graduale dell avere in fondi in un fondo a basso rischio (attualmente Fortuna Short Term Bond Fund) Scadenza dell assicurazione Categoria del fondo Investimento individuale FORTUNA Short Term Possibile andamento della performance in % Possibile performance alla scadenza * Quando inizia esattamente il processo di trasferimento dipende dalla durata contrattuale.

22 22 Supporto alla vendita La documentazione di vendita per l assicurazione sulla vita CONFORTA

23 Solo per uso interno 23 Documentazione di vendita per l assicurazione sulla vita CONFORTA Product Flyer Fonte di riferimento Intranet