Conto Pensionati FOGLIO INFORMATIVO. Aggiornato al 1 gennaio 2015

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1 BANCA PRIVATA INDIPENDENTE FONDATA NEL 1888 FOGLIO INFORMATIVO Conto Pensionati Aggiornato al 1 gennaio 2015 (D.Lgs 1/9/93 n.385 Titolo VI, deliberazione CICR 4/3/2003 e relative disposizioni di attuazione) Per maggiori informazioni è possibile contattare la Banca all indirizzo info@bancapassadore.it o al numero (Servizio Marketing)

2 CONTO PENSIONATI Questa tipologia di conto è destinata ai consumatori aventi diritto a trattamenti pensionistici fino a ,00 lordi annui che non hanno i requisiti per accedere al Conto di Base Agevolato ed è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere soltanto un numero bassissimo di operazioni. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Passadore & C. S.p.A. Via Ettore Vernazza Genova Tel.: Fax: info@bancapassadore.it - Sito internet: Iscritta all'albo delle banche N.1094 CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento della carta di debito, dei dati identificativi e delle parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Il Conto Pensionati è un prodotto realizzato per soddisfare esigenze finanziarie di base. Il Conto Pensionati è un conto corrente bancario semplificato; in particolare non comprende: - il libretto degli assegni; - la carta di credito; - le diverse forme di finanziamento (lo scoperto di conto, i prestiti, i mutui ); - l acquisto di titoli come BOT, obbligazioni, azioni Il Conto Pensionati è offerto per facilitare il primo accesso alla banca ed ai suoi principali servizi e consente di: accreditare stipendi e pensioni, prelevare contanti allo sportello, ricevere pagamenti tramite bonifici, avere informazioni anche su Internet o via telefono tramite i servizi di Internet e Phone Banking. Il Conto Pensionati è un conto interamente gratuito ma con un operatività estremamente limitata in quanto, essendo destinato all accredito e al prelievo della pensione, consente di effettuare esclusivamente un numero definito e le seguenti tipologie di operazioni: - pagamenti ricevuti tramite bonifico nazionale o SEPA; - prelevamenti allo sportello; - prelievo tramite ATM Banca Passadore; - operazioni di pagamento attraverso carta di debito sul territorio nazionale. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO E LIVELLI DI UTILIZZO BANCA D ITALIA Operatività Conto Pensionati Num. operazioni incluse: Elenco movimenti: Prelievo contante allo sportello: Prelievo tramite ATM Banca Passadore: Pagamenti ricevuti tramite bonifico nazionale o SEPA: Comunicazioni di trasparenza: Invio informativa periodica: Operazioni di pagamento attraverso carta di debito sul territorio nazionale: Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito: n.6 n.12 illimit. illimit. n.1 n.4 illimit. n.1 0,00 Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 2

3 Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo, ove dovuta, di 34,20 /anno. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un singolo profilo di operatività che coincide con il numero di operazioni previste nella convenzione prevista dalla legge n. 214 del 22/12/2011 per la definizione delle caratteristiche di un Conto di Base. Per saperne di più: (vigilanza/banche/normativa/disposizioni/provv/trasparenza_operazioni). Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto 0,00 Canone annuo nessuno Gestione Liquidità Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Prelievo tramite ATM Banca Passadore: illimitate Pagamenti ricevuti tramite bonifico: illimitati Operazioni di pagamento attraverso carta di debito: illimitate Altre: n. 20 Nessuna SPESE FISSE Servizi di Pagamento Canone annuo carta di debito nazionale Canone annuo carta di debito internazionale Canone annuo carta di credito Nessuno (è prevista l emissione di una sola carta) Canone annuo carta multifunzione Tipo carta non disponibile Canone annuo per internet banking e phone banking Nessuno SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Home Banking Servizi di pagamento Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico SEPA verso Italia e Paesi Ue/SEE con addebito in c/c Commissioni di addebito SDD Core Non è possibile l esecuzione di operazioni oltre quelle previste nel canone. Gratuito Periodicità: trimestrale. Gratuito 1,70 per operazione Domiciliazione utenze Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 3

4 VOCI DI COSTO INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori Tasso creditore annuo nominale 0,000% annuo (capitalizzazione e chiusura conto trimestrale - tasso equivalente: 0,000% - base di calcolo: anno civile - ritenuta fiscale 26%) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Fidi Commissioni FIDI E SCONFINAMENTI Sconfina menti extra fido Sconfinamenti in assenza di fido Altre spese Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissioni Altre spese: Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissioni Altre spese Passaggio a debito non possibile Passaggio a debito non possibile Passaggio a debito non possibile CAPITALIZ- ZAZIONE DISPONIBILITA SOMME VERSATE Periodicità Contanti Annuale In giornata ALTRE VOCI Modulo di assegno bancario Recupero spese per variazione condizioni economiche su proposta del cliente Rendiconto finanziario Non prevista Gratuito Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 4

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Invio comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali ai sensi della normativa sulla trasparenza Commissione per versamento moneta metallica - in forma cartacea: gratuito - on line (ove venga sottoscritta l opzione Documenti on line del Servizio IB): gratuito - nessuna SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito: Carta Internazionale Banca Passadore - Funzione di pagamento: gratuito sul territorio nazionale non previsto su altri paesi - Prelievo presso sportelli automatici CIRRUS/MAESTRO all estero: non previsto Carta di credito: Cartasi Banca Passadore - Commissioni su operazioni di anticipo contante (sportello ATM o allo sportello): non prevista Pagamenti ricorrenti - A mezzo rete interbancaria: - A favore clientela della Banca: - Commissione per modifica ordine permanente: Bonifici A mezzo rete interbancaria urgente : A mezzo assegno di traenza: - disposti su supporto magnetico/per via telematica: - disposti su supporto cartaceo: A favore clientela della Banca - disposti su supporto magnetico/per via telematica: - disposti su supporto cartaceo: Disposti per contanti: Recupero spese invio lettera contabile di addebito/accredito: - in forma cartacea: - in forma elettronica (ove venga sottoscritta l opzione Documenti on line del Servizio IB): - in forma cartacea via fax: Altro - Commissioni di intervento per operazioni con l'estero: - Operazioni di pagamento verso l'estero (a mezzo swift): - Operazioni di introito dall estero: - Pagamento RAV: - Pagamento bollettino bancario Freccia: - Pagamento bollettino postale (oltre le spese reclamate da Posta Italiane): - Commissione di inserimento limitazioni all addebito SDD: VALUTE Valute sui versamenti Giorni lavorativi dalla data del versamento: Contanti/ assegni circolari stessa banca: in giornata Giorni valuta sui bonifici: - valuta di accredito: data di disponibilità dei fondi - valuta di addebito: ALTRO Servizio SMS info - SMS-info: gratuito - Servizio SMS-info Bancomat : gratuito Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 5

6 Variazione di categoria di conto corrente Recupero spese amministrative 5,00 Domiciliazione posta presso casella postale allo sportello: Non previsto Recupero spese per negoziazione di banconote estere: 3,50 Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 6

7 RECESSO E RECLAMI Conto Corrente - Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Art Il contratto è a tempo indeterminato. 2. Il Cliente e la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di 7 giorni, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto da effettuarsi entro il termine massimo di 50 giorni a decorrere dal mese solare successivo alla data del recesso. 3. Qualora la Banca receda dal contratto di conto corrente, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al comma precedente. Ove la revoca riguardi soltanto la convenzione di assegno, la Banca non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella sopra indicata. Resta salvo ogni diverso effetto della revoca dell'autorizzazione ad emettere assegni disposta ai sensi dell'art. 9 bis della legge 15 dicembre 1990, n. 386 e successive integrazioni e/o modificazioni. 4. Qualora il Cliente receda dal contratto di conto corrente, la Banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente, non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al primo comma del presente articolo; ove la revoca riguardi soltanto la convenzione di assegno, la Banca non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella sopra indicata. 5. In deroga a quanto previsto nel primo e nel terzo comma del presente articolo, il Cliente, nell'esercitare il diritto di recedere dal contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti - comunicare alla Banca un termine di preavviso maggiore dì quello indicato al predetto primo comma, ovvero indicare alla stessa gli ordini e gli assegni che intende siano onorati, purché impartiti o tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è divenuto operante. 6. L'esecuzione degli ordini ed il pagamento degli assegni di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla Banca entro i limiti di capienza del conto. 7. Il recesso dalla convenzione di assegno esercitato da uno dei cointestatari o dalla Banca nei confronti dello stesso lascia integra la convenzione verso gli altri cointestatari, qualora sia prevista la facoltà per i contitolari di compiere operazioni separatamente. Allegato al Contratto di Conto Corrente Art. 4 - CONTO PENSIONATI 7. La Banca non autorizza alcun tipo di scoperto di conto corrente e non esegue un ordine di pagamento che comporti un saldo negativo per il Cliente. La Banca può disporre, per eventuali situazioni di incapienza, il blocco del conto fino al ripristino dei fondi.. 8. Fatto salvo quanto previsto dal comma precedente e dalle Norme che Regolano il Rapporto di Conto Corrente in materia di recesso, la Banca ha diritto di recedere unilateralmente dal contratto di Conto Pensionati con un preavviso scritto non inferiore a 2 (due) mesi nel caso in cui alla data del 31 dicembre di ogni anno il Conto Pensionati risulti incapiente e non movimentato su ordine o iniziativa del Cliente da oltre due anni solari (24 mesi consecutivi); il Conto Pensionati non verrà chiuso qualora il Cliente provveda al ripristino dei fondi entro il predetto termine di preavviso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 50 giorni a decorrere dal mese solare successivo alla data del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (Banca Passadore & C. - Ufficio Reclami, Via E. Vernazza, Genova; e.mail: ispettorato@bancapassadore.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento (60 giorni nel caso di controversie in materia di servizi di investimento). Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per la soluzione di controversie aventi ad oggetto i servizi bancari e finanziari assoggettati al titolo VI del Testo Unico Bancario. Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; - Organismo di Conciliazione Bancaria, istituito presso il Conciliatore BancarioFinanziario, per la soluzione di controversie aventi ad oggetto i servizi bancari e/o di investimento. A questo Organismo il Cliente si può rivolgere anche senza aver prima presentato un reclamo alla Banca. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca; - Camera di Conciliazione e Arbitrato, istituita presso la CONSOB per la soluzione di controversie aventi ad oggetto i servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. - Ombudsman Giurì Bancario, istituito presso il Conciliatore BancarioFinanziario, per la soluzione di controversie aventi ad oggetto i servizi di investimento e le altre tipologie di operazioni non assoggettate al titolo VI del Testo Unico Bancario ( Le modalità e le procedure di funzionamento di tali soggetti sono indicate nei rispettivi regolamenti, il cui testo è disponibile nei relativi siti internet. Ricorso all Autorità Giudiziaria Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 7

8 Il Cliente per poter fare ricorso all Autorità Giudiziaria Ordinaria deve prima esperire il procedimento di mediazione previsto dal D.Lgs. 28/2010 e successive modifiche, secondo le modalità in esso previste, rivolgendosi, nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia, ad un soggetto abilitato ai sensi di detto Decreto Legislativo. Tale condizione di procedibilità è comunque soddisfatta sia nel caso di ricorso all Organismo di Conciliazione Bancaria, in quanto organismo di mediazione iscritto nel Registro degli Organismi di Mediazione presso il Ministero della Giustizia (consultabile sul sito sia nei casi di ricorso all ABF o alla Camera di Conciliazione e Arbitrato, in quanto espressamente previsti dall art. 5, comma 1-bis del D.Lgs. 28/2010. Il ricorso all Ombudsman Giurì Bancario non assolve invece la suddetta condizione di procedibilità. LEGENDA Consumatore Cliente al Dettaglio Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Causali esenti Commissione di messa a disposizione somme Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Recupero spese giornaliero a titolo di commissione di istruttoria veloce per sconfinamento Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di EUR. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Operazioni per le quali non è previsto l addebito delle spese unitarie di tenuta conto: - Operazioni di iniziativa banca (Interessi e competenze, Commissioni gestioni patrimoniali, Spese invio Estratto Conto, Storno scrittura, Spese fax servizio TB, Rettifica valuta) - Pagamento Pagobancomat - Vs. disposizione incasso autorizzato ONLUS Commissione calcolata, ai sensi dell art. 117 bis I comma D. Lgs. 1/9/93 n. 385 Testo Unico Bancario, sulle somme messe a disposizione dalla Banca, in maniera proporzionale alle stesse e alla durata dell affidamento. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa a titolo di rimborso giornaliero delle spese sostenute per la valutazione e autorizzazione dello sconfino compresa l analisi creditizia e le conseguenti attività di monitoraggio per il rientro dallo sconfinamento. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 8

9 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite massimo e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Foglio Informativo Conto Pensionati Aggiornato al 01/01/2015 Pag. 9