MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE, DURATA VARIABILE E RATA FISSA. Destinati al cliente Consumatore

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1 MUTUO IPOTECARIO A TASSO VARIABILE, DURATA VARIABILE E RATA FISSA Destinati al cliente Consumatore INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n Firenze Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n Firenze Tel.: Fax: Indirizzo telematico segreteria.societaria@bancadelvecchio.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria SPAZIO DA RIEMPIRE IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE DAL SOGGETTO CHE PROCEDE ALL OFFERTA DEL PRODOTTO CON I PROPRI DATI ( da compilare solo nel caso di offerta del mutuo tramite soggetti collocatori terzi). SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA: Ragione Sociale della Società Convenzionata:.. Indirizzo/Sede: Cod.Fiscale/ P.IVA: Generalità del Soggetto incaricato:. Nr Iscrizione all Albo: Telefono:. Indirizzo:. e mail:. aggiornato al

2 CHE COSA E IL MUTUO SERVIZI E PRODOTTI COLLEGATI TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI Il Mutuo è un finanziamento a medio lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interesse, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali, annuali. Questo tipo di mutuo prevede il rimborso mediante mediante pagamento periodico di rate fisse per tutta la durata del contratto comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso variabile; a variare infatti non sarà mai la rata ma eventualmente la durata che può diminuire o aumentare secondo l andamento dei mercati La durata del mutuo originariamente stabilita verrà automaticamente allungata o abbreviata in relazione alle eventuali variazioni del tasso di interesse; una variazione al rialzo del tasso di interesse aumenterà il peso della quota interessi riducendo la quota capitale rimborsata con ciascuna rata e quindi allungherà la durata del mutuo, viceversa una riduzione del tasso di interesse ridurrà anche la durata del piano di ammortamento. Al momento della sottoscrizione del mutuo il cliente ha l opportunità di sottoscrivere una polizza BAP CPI Mutui che garantisce il pagamento del capitale assicurato al beneficiario nel caso in cui si verifichi l evento assicurato, ossia il decesso dell Aderente/Assicurato, entro la scadenza del contratto, e le altre coperture del ramo danni previste nella polizza. Tutte le condizioni economiche e le norme contrattuali e di adesione che regolano la polizza BAP CPI Mutui, rientranti nell ambito di applicazione dello schema predisposto dall ISVAP, sono riportate nella Nota Informativa a disposizione della clientela. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Si rammenta che nelle ipotesi previste dalla legge trova applicazione la normativa sul credito al consumo (mutui di importo inferiore a ,41 non finalizzati all acquisto e/o ristrutturazione di un immobile). Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, per la clientela consumatrice, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) CATEGORIA TAEG Euribor 6 mesi Consumatore Operazioni di durata 20 anni 3,530% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecario. VOCI DURATA COSTI Consumatore: minima 18 mesi massima 20 anni (minima 18 mesi massima 20 anni all atto della stipula e comunque non superiore a 25 anni in funzione della variabilità della durata rispetto alle variazioni del tasso d interesse) aggiornato al

3 TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread Dettaglio/Non Dettaglio: minima 18 mesi massima 10 anni (minima 18 mesi massima 10 anni all atto della stipula e comunque non superiore a 15 anni in funzione della variabilità della durata rispetto alle variazioni del tasso d interesse) Parametro di indicizzazione + Spread Euribor 6 Mesi Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua quotazione dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore, o di diverso equipollente quotidiano economico a diffusione nazionale. Euribor 6 Mesi Consumatore Operazioni di durata fino a 20 anni (estendibile fino a 25 anni): + 2,30% In caso di sottoscrizione della Polizza BAP CPI Mutui gli spread saranno ridotti dello 0,10% Tasso di interesse di mora Tasso Interesse + 3,00% Qualora il cliente decida di utilizzare come parametro di riferimento, in alternativa all Euribor 6 mesi, il TUR, lo spread applicato determinerà un tasso finito in linea con quello pubblicizzato nel presente Foglio Informativo per la forma tecnica di riferimento parametrata Euribor. In caso di variazione del parametro, il tasso di regolamento del prestito non potrà in ogni caso essere inferiore all 2,50% che costituisce pertanto limite irriducibile; nell ipotesi in cui detto tasso risulti superiore a quello soglia tempo per tempo rilevato con Decreto del Ministero del Tesoro per le operazioni della specie ai fini antiusura, il tasso minimo sopra indicato verrà ridotto in misura corrispondente a quello massimo applicabile secondo quanto determinato dai Decreti Ministeriali tempo per tempo vigenti Tasso di interesse Preammortamento Parametro di indicizzazione + Spread Importo massimo finanziabile 80% del valore dell immobile o dei costi di costruzione/ ristrutturazione Metodo calcolo interessi Anno commerciale base 360 Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento Tasso Interesse + 3,00% SPESE Spese per la stipula del Contratto Istruttoria Commissione una tantum sul debito nominale privati Importo minimo percepito (Consumatori ) 0,300% 200,00 Il totale ammontare delle spese deve essere versato, normalmente, al momento della domanda di finanziamento. Nel caso in cui la domanda di finanziamento, ammessa all istruttoria, venga ritirata dal richiedente dopo che siano state esperite le valutazioni tecniche, ovvero nel caso in cui il finanziamento, a seguito di tali valutazioni od anche di esame legale, non possa essere accordato, la somma versata verrà trattenuta dalla Banca a titolo di rimborso. Spese per copia autentica della procura Con la quale si conferiscono poteri di firma per cancellazione, riduzione, restrizione, postergazione, trasferimento di ipoteche, comprensiva di costi amministrativi Importo massimo 50,00 Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazione scadenza rate Pagamento rate con disposizione di addebito in c/c Esente aggiornato al

4 Pagamento rate senza disposizione di addebito in c/c 2,75 Variazione/restrizione ipoteca 150,00 per ogni quota frazionata Importo minimo 450,00 Importo massimo 3.000,00 Accollo mutuo 25,00 Spese di Certificazione Certificato di sussistenza del debito Min. 70,00 Max 150,00 (ad uso successione Art. 23 D.L. 31/10/90 n 346) Certificato per sgravi fiscali Min. 25,00 Max 50,00 Duplicato di quietanza inviato a mezzo posta Prioritaria Min. 6,00 Max 15,00 Min. 15,00 Max 30,00 Attestazione in carta libera del debito residuo Min. 25,00 Max 50,00 Rendicontazione annuale Tali spese vengono percepite al momento del rilascio della evidenza cartacea, ma non verranno addebitate nel caso in cui la richiesta di attestazione sia contestuale a quella di estinzione anticipata che comporti l applicazione di un compenso omnicomprensivo ove contrattualmente previsto. Variazione di domicilio 5,00 Recupero spese rate insolute Recupero spese per ciascun invio di avviso di rata insoluta 6,00 Questa voce di recupero spese, nella misura sopra indicata, viene applicata anche per eventuali avvisi successivi relativi anche alla stessa rata insoluta, da inviarsi in tempi e modi ad insindacabile giudizio della Banca. Spese amministrative per sollecito, anche tramite terzi incaricati, diretto al recupero di ciascuna rata insoluta misura max Spese amministrative per esazione crediti, anche tramite terzi incaricati, diretto al recupero di ciascuna rata insoluta misura max Commissione di ricontrattazione del tasso di ammortamento Percepita esclusivamente nei casi in cui il mutuatario non rivesta la qualità di consumatore Commissione una tantum sul debito nominale Importo massimo percepito Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: per singolo foglio di documentazione relativo all anno in corso per singolo foglio di documentazione relativo agli anni precedenti Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria invio cartaceo: 1,50 Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell art. 118 D. Lgs. 385/93) 1,50 % della rata insoluta 15,00% dell importo recuperato 0,200% 520,00 5,00 10,00 GRATUITE GRATUITE PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia rata Periodicità delle rate Alla Francese Rata costante Mensile, Trimestrale, Semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI Valore INDICIZZAZIONE 1 Settembre ,139 % 1 Ottobre ,141 % CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA aggiornato al

5 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento Importo della rata mensile EURO ,00 di capitale Consumatore 3.441% 15 anni EURO 711,99 3,441 % 20 anni EURO 576,93 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca. SERVIZI ACCESSORI Al momento della sottoscrizione del mutuo il cliente ha l opportunità di sottoscrivere una polizza BAP CPI Mutui che garantisce il pagamento del capitale assicurato al beneficiario nel caso in cui si verifichi l evento assicurato, ossia il decesso dell Aderente/Assicurato, entro la scadenza del contratto, e le altre coperture del ramo danni previste nella polizza. Tutte le condizioni economiche e le norme contrattuali e di adesione che regolano la polizza BAP CPI Mutui, rientranti nell ambito di applicazione dello schema predisposto dall ISVAP, sono riportate nella Nota Informativa a disposizione della clientela. In caso di sottoscrizione della Polizza BAP CPI Mutui gli spread saranno ridotti dello 0,10 % ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Il debitore dovrà, a proprie spese, produrre idonea relazione tecnica di stima dei cespiti offerti in garanzia redatta da un tecnico iscritto all albo, di gradimento della Banca, o di altro tecnico incaricato dalla suddetta Banca Adempimenti notarili Gli onorari notarili e le spese inerenti gli accertamenti eventualmente esperiti dal Notaio alla stipulazione del contratto, sono a totale carico del mutuatario, che li regolerà direttamente al Notaio prescelto. Ciò anche nell ipotesi che il finanziamento non venisse perfezionato. Sono fatte salve le ipotesi di finanziamento in surroga, per le quali, ai sensi dell art. 8 Dl n. 7/2007 convertito in legge n. 40/2007, tali spese sono interamente a carico della Banca. Assicurazione immobile Assicurazione Incendio il debitore dovrà, a proprie spese, stipulare polizza di assicurazione contro i danni dell incendio, scoppio e fulmine per tutta la durata del finanziamento con compagnia di gradimento della Banca, con vincolo a favore della Banca stessa; l immobile dovrà essere assicurato per un importo pari al valore dello stesso, salvo diverso accordo tra le parti. Imposta sostitutiva All atto dell erogazione del finanziamento la parte mutuataria rimborserà alla Banca l importo pari all imposta sostitutiva da corrispondersi all Erario a norma del D.P.R. 29/09/73, n 601 e successive modifiche ed integrazioni. Imposte per iscrizione ipotecaria Le spese derivanti dall iscrizione dell ipoteca sono a carico della Parte Mutuataria. La Parte Mutuataria si impegna a corrispondere alla Banca, in un'unica soluzione all'atto della sottoscrizione del Contratto, l'ammontare delle suddette spese ed a regolare direttamente con il sottoscritto Notaio quelle inerenti la stipula del Contratto e l'iscrizione dell' ipoteca. TEMPI DI EROGAZIONE aggiornato al

6 Durata dell istruttoria: Massimo giorni 20 tra la data della presentazione della documentazione e la stipula del contratto Disponibilità dell importo: Massimo giorni 20 tra la data della stipula del contratto e l effettiva messa a disposizione della somma ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all 1% (uno percento) sulle somme versate in linea capitale per l estinzione o l abbattimento parziale. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Per quanto attiene alla portabilità i tempi massimi di chiusura del rapporto possono essere stimati in 30 giorni dalla data di richiesta, da parte della Banca cessionaria alla Banca cedente, dall avvio delle procedure di collaborazione interbancaria ai fini dell operazione di surrogazione Tempi massimi di chiusura del rapporto Il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, Firenze) o per via telematica (segreteria.societaria@bancadelvecchio.it). L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere all intermediario; Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. LEGENDA Accollo Imposta Sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditorepuò ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il aggiornato al

7 Preammortamento Ammortamento Quota capitale Quota interessi Spread Rata costante Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Ufficiale di Riferimento (TUR) capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del mutuo nel quale l importo delle rate a pagare è costituito dalla sola quota interessi. Il periodo di preammortamento riguarda l arco di tempo compreso fra il giorno di erogazione del mutuo e il giorno di inizio ammortamento escluso Processo di restituzione graduale del mutuo mediante pagamento periodico di rate Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso minimo di offerta sulle operazioni di rifinanziamentoprincipali dell Eurosistema determinato dalla BCE (BancaCentrale Europea). aggiornato al