Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso variabile.

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO MPR PREMIUM CASA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Monte Pruno di Roscigno e di Laurino soc.coop. Sede legale in Roscigno (SA) cap Via IV Novembre snc Sede Amministrativa in Sant Arsenio (SA) cap Via Paolo Borsellino snc Tel.: 0975/ Fax: 0975/ trasparenza@bccmontepruno.it PEC segreteria@pec.bccmontepruno.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Salerno n C.F Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL MUTUO PREMIUM CASA Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso variabile. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni così assunte, inoltre, conferisce normalmente in garanzia un immobile (che, eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo) permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso. Nell ipotesi che il cliente non riesca, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, questa potrà procedere alla vendita dell immobile ricevuto in ipoteca al fine di soddisfare il proprio credito. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. Il mutuo Premium casa è un mutuo ipotecario per l acquisto della prima o della seconda casa. E un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito da ipoteca su immobili. Il pagamento delle rate, comprensive di interessi e capitale, avviene mediante un piano di ammortamento con scadenze di periodicità mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale. Il tasso di interesse è variabile prendendo a riferimento l indice Euribor a 6 mesi media media mese precedente. La durata medio lunga del prestito permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato (imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 29/9/1973, n. 601). La durata massima prevista è di 15 anni. Vista la tipologia di prodotto (mutuo ipotecario a persone fisiche) si può ricorrere ad una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente. Al fine di poter agevolare la clientela è stato istituito un sistema premiante per la determinazione del tasso d applicare, in fase di istruttoria, suddiviso per classi d appartenenza. Nella sezione relativa alle condizioni economiche è inserito un riepilogo del sistema premiante. L offerta di sottoscrizione del prodotto è valida fino al 31 dicembre IL MUTUO A TASSO VARIABILE E RISCHI CONNESSI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più Pagina 1 di 6

2 parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo. Il contratto inoltre può prevedere che la banca, in presenza di una giusta causa, possa modificare nel corso del rapporto il tasso di interesse e le altre condizioni economiche applicate al cliente. Per saperne di più: Le guide Il mutuo per la casa in parole semplici e Il credito ai consumatori in parole semplici, che aiutano a orientarsi nella scelta del tipo di mutuo, sono disponibili sul sito presso tutte le filiali della banca, e sul sito della banca al seguente indirizzo: CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 4,24% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata 100% del valore dell'immobile accertato dal perito massimo 15 anni TASSI Tassi globale di ammortamento EURIBOR 6M (MMP 365 GG) (Attualmente pari a: - 0,146%) + 4 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,854% Parametro di indicizzazione SPREAD (componente del tasso di interesse, espresso in punti percentuali, da aggiungere al valore percentuale del parametro di indicizzazione) Tasso di interesse di preammortamento Euribor 6 mesi - media media mese precedente massimo spread applicabile all'euribor 6 mesi : + 4 punti percentuali non previsto Tasso massimo e tasso minimo (cap e floor) Tasso di mora tasso minimo non previsto tasso massimo non previsto 2 punti percentuali SISTEMA PREMIANTE Di seguito si riportano i parametri utilizzati per calcolare il tasso applicato in fase di istruttoria al mutuo. 1)Tipologia di Abitazione Abitazione principale 1 punto Abitazione secondaria 0,5 punti 2)Popolosità del comune di ubicazione immobile (fonte: Fino a abitanti 1 punto Da abitanti a abitanti 2 punti Da abitanti a abitanti 3 punti Da abitanti a abitanti 4 punti Pagina 2 di 6

3 Da abitanti in su 5 punti Città di Roma, Milano, Napoli e Salerno 7 punti 3)Rapporto tra importo del finanziamento/valore immobile Tra il 100 % e l 80% 1 punto Tra il 79 % e il 70% 2 punti Tra il 69 % ed il 40% 4 punti Minore del 40% 5 punti 4)Rapporto tra rata/reddito mensile Maggiore del 40% 6 punti Tra il 39 % e il 30% 5 punti Tra il 29 % ed il 20% 3 punti Tra il 19 % ed il 10% 2 punti Minore del 10% 1 punto Determinazione del tasso Ogni criterio permette l individuazione di un punteggio, il quale determina la classe di appartenenza con associato il relativo tasso di interesse secondo la tabella che segue: Da 18 a 19 Euribor 6m + 1,95 punti di spread applicati Da 16 a 17,5 Euribor 6m + 2,5 punti di spread applicati Da 13 a 15,5 Euribor 6m + 3 punti di spread applicati Da 10 a 12,5 Euribor 6m + 3,25 punti di spread applicati Da 6 a 9,5 Euribor 6m + 3,5 punti di spread applicati Da 3,5 a 5,5 Euribor 6m + 4 punti di spread applicati SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria 1.000,00 Spese per la gestione del rapporto Spese incasso rata 1,55 Spese per avviso scadenza rata Spese postali non previsto Spese per decurtazione 0% Spesa estinzione anticipata mutuo (calcolato sul debito residuo) Spese per primo sollecito Spese per secondo sollecito Spesa per altre comunicazioni 2,80 Spese per comunicazioni mediante Raccomandata 0% Spesa per richiesta copia documentazione Variazione, restrizione, trasferimento di ipoteca 30,00 per ogni documento Spese accollo Sospensione pagamento rate gratuita Trasparenza: info precontrattuale 0,00 Trasparenza: documentazione periodica in forma cartacea: 2,80 on-line: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio Pagina 3 di 6

4 di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Trasparenza: invio documentazione variazione condizioni in forma cartacea: 0,00 on-line: 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate FRANCESE A RATE COST. POSTIC. costante mensile / trimestrale / semestrale / annuale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,146% ,139% ,136% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,854% , , ,10 3,854% , ,17 930,37 3,854% ,39 823,09 647,89 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa (a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità, o disoccupazione del cliente) Non obbligatoria Il cliente è comunque libero di scegliere sul mercato la polizza più conveniente senza che vengano variate le condizioni economiche del mutuo. L ammontare del premio viene corrisposto direttamente alla Compagnia. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l'opzione) Imposta di bollo sul contratto (per finanziamenti per i quali non è stata esercitata l'opzione dell'imposta sostitutiva) Tassa ipotecaria (per finanziamenti per i quali non è stata esercitata l'opzione dell'imposta sostitutiva) Perizia tecnica 250,00 Spese notarili Assicurazione immobile (obbligatoria) 0,25% oppure 2,00% della somma erogata secondo le prescrizioni di legge. secondo la tariffa tempo per tempo vigente secondo la tariffa tempo per tempo vigente secondo la tariffa notarile a copertura dei danni da incendio, caduta fulmine e scoppio. L'importo delle tariffe applicate dalla Compagnia di Assicurazione, sono di norma proporzionali al valore del bene assicurato. Pagina 4 di 6

5 MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Criterio di calcolo degli interessi MATEMATICA Tipo calendario GIORNI CIVILI / 365 base calcolo interessi di mora Capitale TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo entro sessanta (60) giorni da calendario dalla presentazione dell'intera documentazione. entro quindici (15) giorni da calendario dalla sottoscrizione del contratto e degli atti relativi alle garanzie eventualmente previste. RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del debito residuo e degli interessi maturati alla data. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro10 (dieci) giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, via Paolo Borsellino snc, Sant Arsenio (SA), indirizzo di PEC segreteria@pec.bccmontepruno.it, indirizzo di posta elettronica trasparenza@bccmontepruno.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine predetto, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il cliente non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia. LEGENDA Pagina 5 di 6

6 Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va preammortamento dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ipotecaria, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti, verificare che la differenza tra il tasso ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina 6 di 6