La frode di identità e creditizia Le risposte della PA e del SIC ECIS

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1 La frode di identità e creditizia Le risposte della PA e del SIC ECIS 2 WEBINAR SUL TEMA SCIPAFI Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks of Experian Limited. Other products and company names mentioned may be the trademarks of their respective owners. No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without prior written permission of Experian Limited.

2 SCIPAFI: Lo stato dell arte degli sviluppi Cos è SCIPAFI Data di attivazione del sistema Sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al fenomeno dei furti d identità Titolare: MEF Gestore: CONSAP (Concessionaria servizi assicurativi pubblici S.p.a. ) Il Regolamento attuativo è stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il 1 Luglio u.s.; dal 16 Luglio p.v. decorrono i termini (120 gg.) per l adempimento delle formalità strumentali all adesione e consultazione del sistema e conseguente attivazione Chi può accedere al sistema Aderenti diretti: - Banche, finanziarie - Società telefoniche e di servizi interattivi - Istituti assicurativi (dopo 12 mesi) Aderenti Indiretti: - Gestori di Servizi di Informazione Creditizia (SIC) Che ruolo ha scelto il SIC Experian-Cerved Il SIC Experian-Cerved Information Services (ECIS) ha già scelto di diventare un «aderente indiretto» Questo consentirà di poter svolgere un ruolo di tramite operativo nei confronti dei nostri clienti con i quali siamo già integrati tecnologicamente, ma anche di proporre un approccio di rinforzo del presidio anti-frode 2

3 SCIPAFI: Banche dati interfacciate Punti di attenzione Banche dati interfacciate Agenzia delle Entrate: dati identificativi e domicilio fiscale Ministero dell Interno: Archivio passaporti e permessi di soggiorno INPS (incl. Ex-INPDAP): versamenti contributivi datori di lavoro per il mondo privato e pubblico, evidenze dalla busta paga INAIL: verifica posizione assicurativa datore di lavoro, evidenze della busta paga Ministero dell Infrastrutture e dei Trasporti, Prefetture: Patenti Dati obbligatori e dati facoltativi L archivio Documenti smarriti e rubati verrà messo a disposizione in un secondo momento I dati della Carta d Identità non verranno riscontrati fino alla conclusione del progetto ANPR (Anagrafe Nazionale Persone Residenti) L accesso agli archivi INPS/INAIL/INPDAP è possibile attraverso il numero di matricola INPS/CF del datore di lavoro/codice posizione INAIL L aggiornamento di questi, da parte dei datori di lavoro pubblici, è meno disciplinato rispetto al mondo privati, con conseguenze sull attendibilità del riscontro In generale i tempi di risposta dei vari DB e la capacità di servire i volumi di interrogazione che arriveranno Punti di attenzione 3

4 Date importanti da ricordare 1 Luglio Agosto Settembre Novembre Pubblicazione del regolamento in Gazzetta Ufficiale La pubblicazione del regolamento consente al MEF di chiudere le convenzioni con le amministrazioni che mettono a disposizione i loro DB Alla data di entrata in vigore del regolamento verranno resi disponibili i manuali operativi ed i tracciati di connessione al sistema aggiornati Compilazione del formulario di convenzionamento Il primo termine previsto dal Regolamento (30gg. dalla data di entrata in vigore) per l invio dei formulari scadrebbe il 15 di Agosto L adesione e la consultazione del sistema sono obbligatorie, eccetto che nei casi indicati al comma 7-bis dell art.30 ter del Decreto e qualora l aderente abbia la ragionevole certezza circa l identità del soggetto; il MEF chiarirà presto questa posizione attraverso il sito istituzionale con una circolare Predisposizione lista aderenti MEF ha 60 gg. dall entrata in vigore del Regolamento per redigere la lista degli aderenti Questa lista determinerà anche il corrispettivo iniziale di partecipazione al sistema che deve essere corrisposto da tutti gli aderenti Attivazione aderenti L iter prevede successivi 60 gg. dalla formazione di tale lista per sottoscrivere le convenzioni ed attivare gli aderenti Quindi si stima che trascorsi 120 giorni dall entrata in vigore del Regolamento il sistema sia accessibile agli aderenti (13 novembre) 4

5 Compilazione formulario 5

6 Modello delega 6

7 Value Proposition Experian I vantaggi della soluzione per il cliente Compliance Impatto Tecnologico Implementazione in tempi rapidi per consentire un immediato accesso ai controlli previsti dal sistema e rispettare le previsioni normative La soluzione è volta a minimizzare l intervento del cliente sulle proprie infrastrutture tecnologiche Cost Governance Fruibilità e semplicità della risposta Ottimizzazione dell utilizzo del sistema Creazione di un indice SCIPAFI che sintetizza l esito dei controlli effettuati sul sistema pubblico 7

8 Value Proposition Experian Cost Governance Il governo del costo del servizio viene rinforzato attraverso una serie di funzionalità a cura del SIC Experian-Cerved: 1. Verifica della congruità dei dati di input prima di lanciare l interrogazione SCIPAFI 2. Analisi sulla generazione di interrogazioni sullo stesso soggetto originate dal medesimo aderente 3. Possibilità di scegliere con granularità il perimetro di richieste di credito su cui effettuare l interrogazione SCIPAFI: a) popolando un «flag SCIPAFI» attraverso il quale, il cliente, segnalerà le anagrafiche su cui vorrà o non vorrà effettuare l interrogazione b) subordinando la chiamata SCIPAFI alla presenza o assenza di «ragionevole certezza» circa l identità del richiedente 8

9 Value Proposition Fruibilità e semplicità della risposta ACCESSO LIGHT ACCESSO FULL Caratteristiche: minimizzazione dell impatto tecnologico attraverso l implementazione di un indicatore che sintetizza l esito dei controlli sul servizio Scipafi e l introduzione di nuovi alert in Detect, parametrizzabili, che evidenziano i dettagli dell esito fornito dal Sistema Pubblico. Introduzione del Flag Scipafi per gestire le interrogazioni. Controlli disponibili: nome, cognome, data e luogo di nascita, sesso, codice fiscale e documento d identità, domicilio Partita IVA Output Experian-Cerved: Indicatore sintetico che prevede le combinazioni di esito sui controlli effettuati ed agevola la lettura della risposta SCIPAFI Alert Detect parametrizzabili su specifici controlli SCIPAFI Caratteristiche: accesso completo ai controlli SCIPAFI con dettaglio dell esito sui singoli controlli attraverso l introduzione dei nuovi campi sia in input che in output. Alert, parametrizzabili, in Detect. Introduzione del Flag Scipafi per gestire le interrogazioni. Controlli disponibili: anagrafica e domicilio Partita IVAg documenti d identità (tessera sanitaria, patente passaporto, permesso di soggiorno) documenti di reddito (dichiarazione dei redditi, dati previdenziali INPS e ex INPDAP, posizione INAIL) Output Experian-Cerved: Indicatore sintetico che prevede le combinazioni di esito sui controlli effettuati ed agevola la lettura della risposta SCIPAFI segmento dedicato, nell output del SIC, con esito sia globale sia per singolo controllo Alert Detect parametrizzabili su specifici controlli SCIPAFI Experian-Cerved renderà disponibile in visualizzazione, attraverso il proprio portale, l esito in dettaglio dell interrogazione SCIPAFI 9

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