Set Informativo (TARIFFA FIE1) CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Transcript

1 Set Informativo (TARIFFA FIE1) CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l lnformativa in materia di protezione dei dati personali. Il Set Informativo si compone di Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID) DIP aggiuntivo IBIP Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund e del glossario Modulo di proposta di assicurazione VERSIONE: APRILE 2021 FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. Sede legale 4a, rue Albert Borschette 1246 Lussemburgo Sede Secondaria in Italia Via Roberto Lepetit 8/ Milano (MI) Tel Fax Numero Verde info@fwulife.it Capitale Sociale Euro i.v. REA MI Albo Imprese Ivass n. I Codice Fiscale Partita IVA SEPA CID IT

2 (TARIFFA FIE1) DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE (PRIIPS-KID)

3 Documento contenente le informazioni chiave SCOPO Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento. PRODOTTO Nome del prodotto: Forward Guard (FIE1) Nome dell'ideatore di PRIIP: Sito Web: Autorità competente: FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU) Commissariat aux Assurances (CAA) Luxembourg IT Numero di telefono: Data di realizzazione: State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione. COS'È QUESTO PRODOTTO? Tipo Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili con meccanismo di rivalutazione, che prevede il pagamento di un capitale a scadenza o in caso di morte dell assicurato, se precedente. Obiettivi Il contratto è una polizza vita con partecipazione agli utili a premio ricorrente collegata a gestioni interne separate con possibilità di riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene accreditato al contratto durante la sua durata. Il contratto prevede un meccanismo di partecipazione al rendimento di due gestioni interne denominate FWU Life MD Funds (i.e., FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund) mediante una rivalutazione della riserva libera ricompresa nel FWU Life MD3 Fund. FWU Life MD3 Fund investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. Per gli investimenti effettuati, i rischi di sostenibilità rilevanti vengono esaminati qualitativamente. La revisione viene effettuata sulla base della revisione dei rischi reputazionali nell'ambito della regolare analisi aziendale. I rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi garantibili pubblicati dall autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione di questi fondi, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a scadenza di seguito descritti. Le prestazioni assicurative sono contrattualmente garantite dalla società alla data di scadenza e in caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza (prestazione caso morte minima garantita). Il contratto è caratterizzato da obiettivi di investimento e di risparmio realizzati mediante il versamento e, quindi l'investimento, dei premi nelle gestioni interne separate. Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto Contraenti che mirano a risparmiare a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di tempo pari a minimo 15 anni. Il prodotto è rivolto ad investitori con una propensione al rischio bassa o media che beneficeranno di un valore minimo alla scadenza, eventualmente maggiorato dai potenziali rendimenti derivanti dall'investimento a lungo termine sui mercati azionari. Il prodotto implementa una gestione innovativa che rimuove completamente il requisito di ulteriori decisioni di investimento da parte del cliente. In questo senso, l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza di base dei mercati finanziari. Prestazioni assicurative e costi In caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza, a condizione che almeno il primo premio o la prima rata siano stati regolarmente versati, la prestazione assicurativa è pari all'importo maggiore tra (i) 101% della somma del capitale maturato e (ii) la prestazione caso morte garantita. Tutti i dati si riferiscono ad un'ipotesi esemplificativa di un assicurato avente 35 anni di età, con un contratto di durata pari a 30 anni con un premio annuale pari a Il premio di rischio richiesto per la copertura caso morte è collegato all'età. Ciò si traduce in un importo medio di 1,4 su base annuale, che è un 0,14% dell'importo dell'investimento. La conseguente riduzione del rendimento dell'investimento alla scadenza è pari a un 0,004% all'anno. Tale riduzione del rendimento dovuta ai premi assicurativi per la copertura del rischio morte è già presa in considerazione nella conseguente valutazione di rendimento medio. La prestazione a scadenza, compresa della garanzia del capitale, è descritta nella sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?" L'orizzonte temporale del contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni). FORWARD Guard FIE1 PRIIPs KID 04/2021 Pagina 2 4

4 QUALI SONO I RISCHI E QUAL'È IL POTENZIALE RENDIMENTO? INDICATORE DI RISCHIO Rischio più basso Rischio più alto L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura! significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "bassa". La società garantisce che il valore della polizza alla data di scadenza del contratto non sarà mai inferiore all'importo totale della somma degli importi investiti e dei rendimenti di rivalutazione fino alla data di scadenza. Gli importi investiti sono pari ai premi (e agli eventuali premi aggiuntivi) versati dal contraente, al netto dei costi trattenuti dalla società e della porzione di premio (o dei prelievi dal valore della polizza in caso di riduzione) relativa alla copertura assicurativa caso morte. L'importo dei rendimenti di rivalutazione dipende dall andamento della gestione interna separata FWU Life MD3 Fund. INVESTIMENTO L'ANNO Premio assicurativo 1,4 l'anno Scenario di stress Scenario sfavorevole Scenario moderato Scenario favorevole Importo investito cumulato Evento assicurato SCENARI DI PERFORMANCE Scenari di sopravvivenza 1 anno 15 anni 30 anni (Periodo di detenzione raccomandato) Possibile rimborso al netto dei costi 233, , ,00 Rendimento medio per ciascun anno -97,19% -9,82% -1,24% Possibile rimborso al netto dei costi 243, , ,02 Rendimento medio per ciascun anno -96,78% -6,72% -0,53% Possibile rimborso al netto dei costi 247, , ,03 Rendimento medio per ciascun anno -96,61% -5,28% 0,52% Possibile rimborso al netto dei costi 250, , ,78 Rendimento medio per ciascun anno -96,43% -3,68% 1,79% Scenario caso morte Possibile rimborso a favore dei tuoi beneficiari al netto dei costi 1.000, , , , , ,86 Premio assicurativo cumulato 3,93 33,26 42,12 Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso. COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO? La legge lussemburghese stabilisce un sistema di protezione degli interessi dei clienti chiamato "Triangolo della sicurezza". Questo sistema prevede che, in caso di insolvenza della società, il contraente/beneficiario della polizza sarà considerato come creditore privilegiato (o super privilegiato) della compagnia di assicurazione, al di sopra di tutti gli altri creditori, compresi gli enti pubblici. Ciò significa che il pagamento del valore della polizza sarà prioritario rispetto a tutti gli altri crediti finanziari verso la compagnia di assicurazione. Questo sistema di protezione giuridica è unico in Europa e rappresenta uno dei vantaggi della sottoscrizione di polizze di assicurazione sulla vita in Lussemburgo. Inoltre, il patrimonio dei clienti è considerato come un fondo speciale separato e indipendente da altri investimenti della compagnia e viene depositato in una banca depositaria, che è un'entità diversa e regolamentata. Tuttavia, non esiste un sistema di compensazione o fondi di garanzia in caso di insolvenza e, di conseguenza, il contraente/beneficiario potrebbe subire perdite finanziarie. In caso di insolvenza della banca depositaria, gli investimenti in contanti della società (conti correnti e depositi bancari) FORWARD esistenti Guard in FIE1 quel PRIIPs momento KID 04/2021 potrebbero Pagina 3 4non essere recuperabili, ma i beni investiti (azioni, bonus, fondi) dovrebbero essere completamente recuperabili.

5 QUALI SONO I COSTI? La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti l'anno. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. Investimento l'anno Scenari ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO In caso di disinvestimento dopo 1 anno In caso di disinvestimento dopo 15 anni In caso di disinvestimento dopo 30 anni Costi totali 755, , ,06 Impatto sul rendimento per anno 97,15% 6,39% 2,87% La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo. Composizione dei costi La seguente tabella presenta: L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato; Il significato delle differenti categorie di costi. QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO Costi una tantum Costi di ingresso 1,25% Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si potrebbe pagare di meno. Impatto dei costi già compresi nel prezzo. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. Costi di uscita 0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla scadenza. Costi correnti Costi di transazione del portafoglio 0,00% Costi correnti 1,59% Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi investimenti e dei costi. PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE? Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni Data la tipologia del prodotto d investimento, che è finalizzato ad un piano d accumulo finanziario a medio-lungo termine, e tenuto conto della struttura dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati per il cliente. Il cliente ha il diritto di chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. Il valore di riscatto sarà pari al capitale maturato, al netto dei costi di riscatto, i quali ammontano a 7,5% del totale dei premi pagati fino al momento del riscatto e nel solo caso in cui il questo avvenga nei primi 48 mesi di contratto. Il riscatto parziale del contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto dall'assicurato non sia inferiore a 500 e (ii) il capitale maturato meno l'ammontare del riscatto parziale non sia inferiore a più bonus di sottoscrizione, se applicabile. L'importo del riscatto parziale sarà dedotto dal capitale maturato. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite raccomandata A/R. COME PRESENTARE RECLAMI? Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni riferimento utile (nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari) e descrivere le circostanze. Il reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU Life Insurance Lux S.A. Ufficio Reclami - Casella Postale Mortara (PV), Italia; Fax al n ; all'indirizzo di posta elettronica della società: info@fwulife.it, PEC fwulife@legalmail.it ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI Garanzie obbligatorie e facoltative: Le cifre presentate tengono conto delle garanzie che il prodotto deve includere. Le prestazioni facoltative non sono prese in considerazione. Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale. FORWARD Guard FIE1 PRIIPs KID 04/2021 Pagina 4 4

6 (TARIFFA FIE1) DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D INVESTIMENTO ASSICURATIVI (DIP AGGIUNTIVO IBIP)

7 Assicurazione sulla Vita a Premi Ricorrenti DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D INVESTIMENTO ASSICURATIVI (DIP AGGIUNTIVO IBIP) FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. RAPPRESENTANZA GENERALE PER L ITALIA CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I) DATA DI REALIZZAZIONE: APRILE 2021 IL DIP AGGIUNTIVO IBIP È L ULTIMO. Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell impresa. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito Impresa è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU. Indirizzo della sede legale: rue Albert Borschette, n. 4a, 1246 Lussemburgo; Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo info@fwulife.it Indirizzo PEC: fwulife@legalmail.it La Società è stata autorizzata all esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo. FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio L Autorità di vigilanza competente è il Commissariat Aux Assurances del Gran Ducato del Lussemburgo. Numero di iscrizione nell Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I Sede Secondaria in Italia Indirizzo: Via Roberto Lepetit 8/ Milano; Recapito telefonico: ; Stato di origine: Lussemburgo; I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese. Ciononostante, è possibile che l impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. Con riferimento all ultimo bilancio di esercizio 2019, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta: Ammontare del patrimonio netto: Euro 75,8 milioni, di cui Euro 34,7 milioni relativi al capitale sociale e Euro 41,1 milioni al totale delle riserve patrimoniali Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 56,0 milioni Requisito patrimoniale minimo: Euro 14,0 milioni Fondi propri ammissibili: Euro 75,8 milioni Indice di solvibilità: 135 % Per maggiori dettagli ed eventuali aggiornamenti si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet dell Impresa al seguente link Al contratto si applica la legge italiana. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 1 11

8 QUALI SONO LE PRESTAZIONI? Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premi ricorrenti con partecipazione agli utili che riconosce le seguenti prestazioni assicurative: prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3. Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link: In particolare, il Contratto prevede: in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai una prestazione pari all importo che risulterà maggiore tra: (a) Il Valore di Polizza; e (b) La Prestazione Garantita a Scadenza (per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? ). in caso di morte dell Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, riceverai una prestazione pari all importo che risulterà maggiore tra: (a) 101 % del Valore di Polizza; e (b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia, si veda la successiva sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? ). La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra: (A) il 10 % della somma di tutti i Premi (incluso l eventuale Incremento automatico del Premio e eventuali Aumenti del Premio); e (B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti). Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione. Bonus di Sottoscrizione A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a: (a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e (b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all Incremento dinamico descritto nel Contratto; e (c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00. Se stipuli più di un Contratto, l Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione. In caso di morte dell Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti. Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di Sospensione del Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi automatici, Riduzione dell importo del Premio, Sospensione del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus saranno del tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto. Nel calcolo del Bonus di Sottoscrizione non vengono considerati eventuali Aumenti del Premio. Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari. Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali: Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e se il Premio non supera l importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione con semplice comunicazione scritta da inviarsi all Impresa entro 30 giorni prima dell inizio dell Anno di Polizza. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 2 11

9 Aumento del Premio: in corso di Contratto puoi decidere di aumentare il tuo Premio se la durata rimanente del Tuo Contratto fino alla Data di Scadenza è di almeno 6 (sei) anni, inviando entro 30 giorni prima dell inizio dell Anno di Polizza una comunicazione scritta all Impresa. L Aumento del Premio diventa efficace nell Anno di Polizza seguente la richiesta. Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione Valori di Riscatto e riduzione. CHE COSA NON È ASSICURATO? L Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un età superiore ai 75 anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella Sezione Ci sono limiti di copertura? Esclusioni dalla copertura caso morte Non riceverai alcuna prestazione assicurativa se nei primi 2 anni di Polizza si verifica uno dei seguenti eventi: In caso di suicidio dell Assicurato; In caso di decesso dell Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di uno o più dei beneficiari del contratto (in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al beneficiario o ai soli Beneficiari estranei all attività dolosa e/o fraudolenta). Qualora il decesso dell Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso morte è esclusa: RISCHI ESCLUSI (i) (ii) (iii) (iv) (v) (vi) tumore tumore al cervello attacco cardiaco difetto cardiaco congenito apoplessia diabete (vii) abuso di droga e/o alcool (viii) tubercolosi (ix) (x) (xi) epatite sindrome HIV trombosi e/o embolia (xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS) (xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi; (xiv) asma bronchiale, ovvero (xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn). CI SONO LIMITI DI COPERTURA? Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all eventuale modifica della professione dell Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell Assicurato è coperto indipendentemente dalla causa del decesso. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 3 11

10 Limitazioni (importi massimi) Se al momento del decesso: (i) l Assicurato ha un Età inferiore o uguale a 7 anni, l importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00; (ii) l Assicurato ha un Età superiore a 7 anni, l importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai essere superiore ad Euro ,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con l Impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili a tali contratti. Limitazioni e criteri di calcolo (i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e (ii) se, alla data del decesso dell Assicurato, hai ridotto l importo del Premio o hai sospeso una o più volte il pagamento delle rate di Premio, il 10 % dell importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto al nuovo piano dei pagamenti; (iii) se, alla data del decesso dell Assicurato, il Contratto è sospeso il 10 % dell importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece hai già riattivato il Contratto scegliendo l opzione di proroga del Contratto, e a condizione che il decesso dell Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie elencate nel riquadro Cosa NON è assicurato? nei primi 3 (tre), o per suicidio dell Assicurato nei primi 2 (due) anni calcolati a partire da tale riattivazione, il 10 % tornerà a calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova Data di Scadenza. (iv) se hai aumentato il Premio, l importo dell aumento non verrà considerato nel calcolo del 10 % dell importo della Prestazione Caso Morte Garantita, qualora il decesso dell Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza dall Aumento del Premio a causa di una delle malattie indicate nel Box Che cosa NON è assicurato? o in caso di suicidio dell assicurato nei primi 2 anni di Polizza dall Aumento del Premio. CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L IMPRESA? Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. Casella postale 82, Mortara (PV). La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l identificazione del Contratto e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l Impresa dovrà effettuare il pagamento. COSA FARE IN CASO DI EVENTO? In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti: copia del documento di identità del richiedente; in caso di Beneficiari minorenni /persona incapace di agire: copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l Impresa da ogni responsabilità in ordine all impiego delle somme liquidate; copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto; modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto; oppure: domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari; Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte; Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statunitense); In caso di residenza fiscale diversa dall Italia, modulistica attestante la propria residenza fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 4 11

11 Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell Assicurato: originale del certificato di morte dell Assicurato; e se il decesso dell Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione medica sulle cause del decesso; atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità di tutti gli eredi legittimi dell Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici, e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l unico od ultimo conosciuto, valido e non impugnato; in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti; copia integrale e conforme all originale della cartella clinica completa di anamnesi remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso (solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza); Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente. L Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all elenco di cui sopra se necessari per verificare, secondo diligenza, l effettiva esistenza dell obbligo dell Impresa di pagare la prestazione assicurativa per l importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti. Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto si prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui il diritto si fonda. Inoltre, come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai sensi del Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto vengono devoluti dall Impresa al fondo per l indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie. Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l esistenza del proprio obbligo di pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l Impresa effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. DICHIARAZIONI INESATTE O RETICENTI In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l Impresa non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche perdere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative. QUANDO E COME DEVO PAGARE? La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali ad esempio età e sesso dell Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte). Infatti, l importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della sottoscrizione della Proposta. PREMIO Modalità di pagamento Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili, il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti modalità: i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi: - Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A., o - CBILL, o FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 5 11

12 - altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è espressamente prevista in Proposta. ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati con addebito diretto SEPA o CBILL In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione. Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. Sede Secondaria in Italia. Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in cui tu abbia selezionato l opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale si rinvia alla precedente sezione Quali sono le prestazioni? ). Inoltre, puoi richiedere la riduzione dell importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione) e l Aumento del Premio. Salvo diversi accordi con l Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore all importo annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all equivalente rata mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio. Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in anticipo all inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o semestrali. In tal caso, la prima rata, corrisposta interamente al momento della sottoscrizione della Proposta, non potrà in alcun caso essere inferiore ad un importo pari a 3 mensilità di Premio annuale. Nel caso di pagamento rateale, puoi inoltre richiedere di ridurre l importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del Premio, se è attiva l opzione di Incremento automatico del Premio). Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi: RIMBORSO Revoca della Proposta: l Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e non tratterrà alcun importo; Recesso dal Contratto: l Impresa ti rimborserà l ammontare del Premio, dedotti Euro 40 che vengono trattenuti dall Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l emissione del Contratto. SCONTI Il Contratto non prevede l applicazione di sconti da parte dell Intermediario o dell Impresa. QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE? La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso dal Contratto; DURATA decesso dell Assicurato; Riscatto Totale. Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato interamente ricevuto dall Impresa prima del verificarsi dell evento Assicurato. SOSPENSIONE Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte al riguardo si veda la sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? ). FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 6 11

13 COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO? REVOCA La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux S.A. Sede Secondaria in Italia. L Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione. RECESSO Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso, mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux S.A. Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto e l indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine la tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l Impresa ti rimborserà l ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione Quando e come devo pagare?, riquadro Rimborso ). RISOLUZIONE Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l Impresa potrà risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della Sospensione. SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO Riscatto Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere A) il Riscatto Totale a condizione che: (i) sia stata interamente versata almeno 1 annualità di Premio, e (ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o B) il Riscatto Parziale a condizione che: VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONE (i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; (iii) l importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e (iv) il Valore di Polizza, dedotto l Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti). Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati. Riduzione del Premio / Sospensione del pagamento del Premio Puoi richiedere di ridurre l importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l importo annuo del Premio come ridotto sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 7 11

14 Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel corso della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza e ogni volta che siano decorsi tre anni di Polizza dal momento della conclusione del precedente periodo di sospensione. Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati. Sospensione del Contratto Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile. A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento inviando all Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai scegliere se: pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente previsti, ovvero se l Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estendere la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale sarai tenuto a versare i Premi. RICHIESTA INFORMAZIONI Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto è possibile rivolgersi al servizio clienti tramite i seguenti riferimenti FWU Life Insurance Lux S.A. Servizio Clienti Casella Postale Mortara (PV), Italia; Fax al n ; all indirizzo di posta elettronica della società: info@fwulife.it, PEC fwulife@legalmail.it A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO? Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un età (intesa come età attuariale, vale a dire anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire copertura del rischio demografico in relazione sia all eventuale decesso dell Assicurato prima della data di scadenza del contratto (caso morte) e sia all eventuale sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita). QUALI COSTI DEVO SOSTENERE? Per un informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare riferimento a quanto indicato nei KID. Costi per Riscatto In caso di Riscatto totale Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5 % della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale; PERIODO Dal 1 al 48 mese Dal 49 IMPORTO 7,5 % Somma di tutti i Premi pagati Nessuna commissione verrà applicata In caso di Riscatto parziale Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00. Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49 mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti sarà applicato alcun costo. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 8 11

15 Costi per l erogazione della rendita Il Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita. Costi per l esercizio delle opzioni In caso di esercizio delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati qui di seguito: Opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell opzione di Incremento automatico del Premio, i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi; Opzione di Aumento del Premio: Nel caso in cui tu richieda un Aumento del Premio, i costi di ingresso verranno applicati sull importo dell Aumento e verranno dedotti nei 72 mesi successivi alla decorrenza dell Aumento; Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensione. Costi di intermediazione La quota parte percepita in media dall Intermediario con riferimento all intero flusso commissionale è pari al 32,66 %. Tale quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto. QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO? Prestazione Minima Garantita La Prestazione Minima Garantita è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto. a. Importo Il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale, la Prestazione Minima Garantita, pari alla somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e l ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di rivalutazione del Fondo FWU MD3 maturati e consolidati con periodicità trimestrale alla Data di Scadenza. b. Limitazioni e criteri di calcolo In caso di Riduzione dell importo del Premio, Sospensione del pagamento delle rate di Premio o di Sospensione del Contratto, l importo della Prestazione Minima Garantita sarà adeguato in base al capitale investito come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell avvenuta riduzione. Rivalutazione Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione che determinano l attribuzione al Contratto di Rendimenti di Rivalutazione, determinati dall Impresa alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione. L Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100 % del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincide con l inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione saranno attribuiti al tuo Contratto in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva Libera. I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto. Bonus di Sottoscrizione Il valore del bonus di sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2 Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio. Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato un importo pari al 20 % del Bonus di Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20 %. L importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 fund verrà, alternativamente, a seconda di quanto avverrà prima: consolidato al Capitale Maturato, attraverso il trasferimento, alla scadenza del 35 Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o pagata come parte della prestazione Caso Vita. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 9 11

16 Bonus a Scadenza Bonus a Scadenza Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguenti modalità: dal termine del 11 Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: annualmente 20 % del valore della Riserva di Bonus a tale data; al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25 % della Riserva di Bonus a tale data; al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33 % della Riserva di Bonus a tale data; all ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50 % della Riserva di Bonus a tale data; alla Data di Scadenza: 100 % della Riserva di Bonus a tale data. Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all andamento del mercato dei capitali, l Impresa non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza. Tassi di interesse garantiti Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto. COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? IVASS O CONSOB Nel caso in cui il reclamo presentato all Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale, Roma, fax , PEC: ivass@pec.ivass.it secondo le modalità indicate su o alla Consob, via Giovanni Battista Martini n Roma, secondo le modalità indicate su Inoltre, puoi anche rivolgerti all Autorità competente in Lussemburgo, il Commissariat aux Assurances (CCA), 7 Boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg. Puoi contattare il CAA in inglese, francese o tedesco, in uno dei modi indicati sul sito hwww.caa.lu/fr/consommateurs/resolution-extrajudiciaire-des-litiges PRIMA DI RICORRERE ALL AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: MEDIAZIONE Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito NEGOZIAZIONE ASSISTITA Tramite richiesta del proprio avvocato all impresa e conclusione di una convenzione di negoziazione assistita da uno o più avvocati. ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie (ad es. arbitrato). Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET o dalla normativa applicabile. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 10 11

17 REGIME FISCALE Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario (o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto. Hai l obbligo di collaborare con l Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste. Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative: i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle pagate in caso di Riscatto, sono soggette ad un imposta sostitutiva del 26 %, applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l ammontare percepito ed i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al 51,92 % dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, italiani ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente attività di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia di reddito di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES); TRATTAMENTO FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente paragrafo; iii) il Contratto non rientra tra i piani di risparmio a lungo termine (c.d. PIR), i quali beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non agiscono nell esercizio dell attività d impresa. Imposta sulle successioni: Il capitale liquidato dall Impresa in caso di decesso dell Assicurato gode di un regime di esclusione dall imposta di successione. Imposta di bollo: La polizza è soggetta annualmente all imposta di bollo dello 0,2 % sul valore del Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni. Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile, sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento. L IMPRESA HA L OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE, L ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA. PER QUESTO CONTRATTO L IMPRESA DISPONE DI UN AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTOILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO. FORWARD Guard FIE1 DIP aggiuntivo IBIP 04/2021 Pagina 11 11