GE Money. Novità. Mutuo Scegli TU! Il nuovo mutuo a tasso misto. 1 / GE Title or job number / 4/18/2008

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1 GE Money Novità Mutuo Scegli TU! Il nuovo mutuo a tasso misto 1 /

2 Agenda 1- Perché Mutuo Scegli TU 2- Caratteristiche del prodotto 3- Analisi del contesto competitivo 4- Target di clientela 5 - Argomentazioni di vendita 2 /

3 Perchè Mutuo Scegli TU

4 Un mercato che vale 72 mld nel 2007 e che continua a crescere ed evolvere Mortgages 56,2 49,2 42, , IL MERCATO DEI MUTUI IN ITALIA: Consistenze 2007: 296 Miliardi Totale erogato 2007: 72 Miliardi TENDENZE DEL MERCATO: Continua crescita, attesa anche per i prossimi anni Importante sviluppo del comparto altri mutui che trainano la crescita del mercato: scambio, liquidità, consolidamento Aumento dell Euribor fino al Q1 2008, da 2,15% nel 2005 a 4,75% a gennaio 2008, previsione di stabilità/diminuzione 4 /

5 L impennata dell euribor nel 2007 spinge il tasso fisso 6,00 5,00 4,00 Andamento Euribor 3m IRS 3y : vince il variabile - Meno caro: rata più bassa - Previsione di tassi bassi/stabili 3,00 2,00 1,00 0,00 IRS 3Y Euribor 3 M si passa la fisso - Cresce l euribor - Si riduce la forbice tra fisso e variabile - Allarmismo dai media: reazione emozionale all aumento delle rate 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% I term 02 Mutui erogati: quota del tasso fisso (%) Quota percentuale dei mutui a tasso fisso 36 II term 02 37,8 I term 03 35,8 II term 03 27,5 I term II term 04 14,5 I term 05 19,4 23,3 II term 05 37,5 I term 06 46,3 II term 06 62,7 I term 07 Trend: nuovo equilibrio - Euribor stabile e in diminuzione - Cresce la conoscenza finanziaria: si scelgono prodotti nuovi e convenienti, come rata costante o tasso misto 5 / Source MOL Observatory-databank

6 ... ma le aspettative sui tassi nel brevemedio periodo sono di stabilità/diminuzione Area America: tassi di interesse in discesa, continui tagli della FED Area EU: periodo di stabilità e previsione di tagli nel corso del 2008, come dichiarato dalla BCE Andamento tassi d'interesse area euro e America a confronto aggiornati al taglio dei tassi deciso dalla FED del ( 2,25%) 1 January 05 February 05 March 05 April 05 May 05 June 05 0 July 05 August 05 September 05 October 05 November 05 December 05 January 06 February 06 March 06 April 06 May 06 June 06 July 06 August 06 September 06 October 06 November 06 December 06 January 07 February March 07 April 07 May 07 June 07 July 07 August 07 September 07 October 07 November 07 December 07 January 08 February 08 March 08 April 08 6 /

7 Dal mercato emerge forte una richiesta di prodotti a tasso misto... Tasso Misto contro la crisi: per proteggersi dall inflazione la migliore soluzione è partire con un fisso e dopo 5 anni cambiare Tasso Misto: cominciare con il fisso e poi passare al variabile per risparmiare sulla rata 26/12/2007 Tasso Misto: rata fissa senza rischi; e se l euribor scende si può passare al tasso variabile. 7 /

8 ... e i consumatori desiderano cogliere tutte le opportunità offerte dal mercato I CONSUMATORI VORREBBERO.. Protezione dal rischio dell aumento dei tassi Possibilità di cambiare periodicamente condizioni secondo il trend del mercato e le proprie esigenze personali Senso di sicurezza Rate più basse Mutuo Scegli TU Benefici emozionali Protezione serenità Benefici funzionali Possibilità di scegliere il tasso ogni 3/5 anni secondo il trend del mercato Attraverso gli attributi di prodotto appropriati, GE apporta un beneficio concreto al cliente. Attributi prodotto Mutuo con opzione cambio tasso 8 /

9 Caratteristiche del Caratteristiche del prodotto

10 Come funziona Mutuo Scegli TU Come funziona Il cliente può partire con il tasso fisso o con il tasso variabile Ogni 3 o 5 anni il cliente ha la possibilità di cambiare il tipo di tasso. 60 giorni prima della scadenza del 3 o 5 anno, la banca invierà una comunicazione al cliente, per ricordare l opportunità di scelta del tasso, alla quale il cliente può rispondere nella seguente maniera: 1. Se vuole passare da fisso a variabile: non è necessaria comunicazione scritta alla banca, in quanto in assenza di comunicazione da parte del cliente il Mutuo passa automaticamente a tasso variabile. Resta ferma l opzione nei periodi successivi di modificare tale scelta 2. Se vuole passare da variabile a fisso: è necessaria comunicazione scritta alla banca con raccomandata AR 3. Se vuole continuare con il tasso fisso: è necessaria comunicazione scritta alla banca con raccomandata AR. Il nuovo tasso fisso viene rinegoziato ai tassi di mercato del momento (IRS 3 o 5 anni) e resterà valido per i successivi 3 o 5 anni. 10 /

11 Caratteristiche prodotto Acquisto casa consolidamento Scambio&liquidità durata LTV IMPORTO TASSO SPREAD Spese di istruttoria Spese di perizia Spese amministrative Penale di estinzione Assicurazione incendio e scoppio 5-40 anni 5-30 anni 5-30 anni 80% 80% 80% Max Max Max Misto con possibilità di Misto con possibilità di Misto con possibilità di cambio ogni 3 o 5 anni cambio ogni 3 o 5 anni cambio ogni 3 o 5 anni Da 1,10% Da 1,80% Da 1,10% ,00 mese + 60,00 anno 2,00 mese + 60,00 anno 2,00 mese + 60,00 anno nessuna 3% nei primi 10 anni, 1% fino al 15, zero dal 16 in poi nessuna gratuita gratuita gratuita 11 /

12 Gli spread di riferimento PARAMETRO DI RIFERIMENTO Periodo tasso fisso: IRS 3 o 5 anni Periodo tasso variabile: Euribor 3 mesi SPREAD Acquisto Casa e Scambio&Liquidità fino all 80% e fino a 40 anni* spread MIN spread MAX 1,1% 2,8% Consolidamento prestiti fino all 80% e fino a 30 anni spread MIN spread MAX 1,8% 3,0% * Fino a 30 anni per Scambio & Liquidità 12 /

13 Analisi del contesto Analisi del contesto competitivo

14 Confronto con la concorrenza FLESSIBILITA Inizi come vuoi, cambi ogni 3 o 5 anni Inizi come vuoi, cambi ogni 2 o 5 anni Inizi come vuoi, cambi ogni 2, 5, 10 anni Inizio fisso per 10 anni PRODOTTI DISPONIBILI Acquisto Scambio&Liquidità Acquisto Consolidamento Acquisto Scambio&Liquidità Acquisto Scambio Consolidamento SPREAD LTV Acquisto e Scambio& Acquisto e Scambio& Da 1,1 a 1,6 Da 0,5 a 0,8 secondo la durata secondo importo Liquidità: a partire da Liquidità: da 1,2 a 1,95 richiesto 1,1% tutte le durate Consolidamento: 1,9 Consolidamento: a partire da 1,8% tutte le durate 80% Max 80% Max 80% Max 80% DURATA Da 5 a 40 anni (acquisto) Da 5 a 40 anni (acquisto 80%) Da 10 a 40 anni Da 10 a 30 anni Da 5 a 30 anni altro Da 10 a 25 Consolidamento 14 /

15 GE Money ben posizionata su durate lunghe 15 anni 20 anni 15y 20 y Banca per la casa 0,7 Banca per la casa 0,7 Credem 0,79 Credem 0,79 Woolwich 0,95 W oolwich 1,1 GE Money 1,1 GE M oney 1,1 B. Roma 1,2 Banca di Rom a 1,4 Macquarie 2,2 Macquarie 2,2 0 0,5 1 1,5 2 2,5 0 0,5 1 1,5 2 2,5 25 anni 25 y 30yanni B anc a per la cas a 0,8 Banca per la casa 0,8 Credem 0,89 Credem 0,99 G E M oney 1,1 GE Money 1,1 W oolwic h 1,2 Woolwich 1,2 B. Rom a 1,4 Banca di Roma 1,4 M acquarie 2,2 Macquarie 2,2 0 0,5 1 1,5 2 2,5 0 0,5 1 1, / 2,5

16 Target di clientela

17 Il target di clientela per il Mutuo Scegli TU E prodotto adatto ai clienti che: hanno bisogno di sentirsi protetti dal rischio dell aumento dei tassi di interesse ma allo stesso tempo vogliono cogliere tutte le opportunità del mercato e non ingessarsi in una scelta per 30 anni hanno conoscenze finanziarie e conoscono le caratteristiche dei diversi tassi vogliono sentirsi padroni della situazione, tenendo sotto controllo l andamento del proprio piano di ammortamento cercano flessibilità nella gestione del proprio finanziamento, per tutta la sua durata. 17 /

18 Argomentazioni di Argomentazioni di vendita

19 Argomentazioni di vendita (1 di 2) SCEGLI TU è CONVENIENTE Perché seguendo l andamento dei tassi, il cliente può scegliere il tasso più conveniente alla scadenza di ogni periodo di 3 o 5 anni e quindi non si vincola allo stesso tipo di tasso per tutta le durata del finanziamento. SCEGLI TU è SICURO Il cliente può proteggersi periodicamente dall aumento dell euribr, perché nel caso di crescita del tasso variabile, può scegliere il tasso fisso per i successivi 3 o 5 anni. SCEGLI TU è FLESSIBILE Il cliente può scegliere se e quando cambiare le condizioni del finanziamento secondo le sue esigenze, ogni 3 o 5 anni, senza nessun costo aggiuntivo. Parte come vuoi: a tasso fisso o variabile. Può finanziare fino all 80% e fino a 40 anni. Nessuna spesa di estinzione anticipata (per finalità acquisto casa e Scambio&Liquidità). In più liquidità fino a euro per finalità di Consolidamento Prestiti e Scambio & Liquidità. 19 /

20 Argomentazioni di vendita (2 di 2) MEGLIO DI UN MUTUO A TASSO FISSO A chi chiede un tasso fisso perché vuole la certezza di una rata sempre uguale, ma capisce che nel lungo periodo potrebbe costargli di più si può proporre Scegli TU con partenza a tasso fisso, così la rata è certa per i prossimi 3 o 5 anni. In risposta all esigenza di convenienza nel lungo periodo, si informa che ogni 3 o 5 anni si può scegliere il tasso che meglio consente di beneficiare dell andamento dei tassi mercato. MEGLIO DI UN MUTUO A TASSO VARIABILE A chi chiede un tasso variabile perché in genere costa meno, ma non vuole essere in balia degli andamenti del mercato per i prossimi 20 o 30 anni. si può proporre Scegli TU con partenza a tasso variabile, così risparmia sulla rata. In risposta alla doppia esigenza, da un lato di tutelarsi dalle oscillazioni del mercato e dall altro di pagare una rata più bassa; si informa che ogni 3 o 5 anni può scegliere con che tipo di tasso continuare 20 /