Foglio informativo APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA 1 giugno 2011

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1 Foglio informativo APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA 1 giugno 2011 (D.Lgs. 385/1993 e successive modifiche Deliberazione CICR del ) INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: BANCA INTERMOBILIARE S.p.A. Sede legale: via Gramsci, 7, Torino, Italia Sede amministrativa: via Gramsci, 7, Torino, Italia. Telefono: Fax: Indirizzo telematico: info@bancaintermobiliare.com Sito Internet Codice ABI: 3043 Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: 5319 Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Bancario Veneto Banca (iscritto all Albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia con codice n ) Numero di iscrizione al Registro delle imprese di Torino: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Nazionale di Garanzia - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale e Riserve al 31/12/2010: di cui: Capitale sociale Riserve Azioni proprie ( ) Riserve da valutazioni ( ) Strumenti di capitale Dati e qualifica soggetto incaricato all offerta fuori sede: nome e cognome indirizzo telefono qualifica INF008 Foglio informativo apertura di credito ipotecaria (V01_ ) Pagina 1 di 5

2 CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA Caratteristiche L apertura di credito in conto corrente assistita da garanzia ipotecaria è un affidamento a medio lungo termine concesso dalla Banca. Con tale operazione la Banca mette a disposizione della cliente tempo determinato una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente sino ad un importo concordato. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare anche mediante l emissione di assegni bancari, in una o più volte, la somma messa a disposizione. Il cliente ha la facoltà, inoltre, di ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici o altri accrediti (cfr. foglio informativo relativo al conto corrente). La concessione di una apertura di credito in conto corrente è subordinata all istruttoria della Banca sulle informazioni patrimoniali fornite dal cliente e/o reperite da fonti pubbliche (Bilanci, Centrale dei Rischi, Cerved, Centrale Allarme interbancaria ecc.) oltre all accertamento del valore degli immobili offerti in garanzia tramite perizia effettuata da perito incaricato della Banca. L importo erogato non potrà essere superiore al 80% del valore di perizia degli immobili offerti in garanzia. Tale percentuale deve essere intesa come valore massimo, essendo facoltà dell istituto erogante stabilire delle percentuali inferiori a proprio insindacabile giudizio. La restituzione del capitale può avvenire in un unica soluzione o con rimborsi periodici. A garanzia della restituzione delle somme utilizzate, il cliente concede ipoteca su beni immobili. Principali rischi - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche: la Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tali variazioni assumono decorrenza immediata in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta, in presenza di tassi puntuali. - Richiesta della Banca di ulteriori garanzie in conseguenza della perdita di valore degli immobili ipotecati. - Facoltà della Banca, in caso di insolvenza, di recuperare il credito anche attraverso la vendita del bene immobile offerto in garanzia ipotecaria. INF008 Foglio informativo apertura di credito ipotecaria (V01_ ) Pagina 2 di 5

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE L APERTURA DI CREDITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,83% Il TAEG è calcolato al tasso di interesse del 2,83 (parametro Euribor 3 mesi lettera rilevato il 02/05/2011 pari a 1,33% maggiorato di uno spread pari al 1,50%) su un capitale di Euro Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. VOCI COSTI Importo massimo finanziabile 80% del valore del bene offerto in garanzia Durata Massima 60 mesi, salvo diverse valutazioni Euribor 3 mesi lettera più spread rilevato il primo giorno lavorativo del mese di Tasso di interesse nominale annuo riferimento quale media del mese precedente. Con riferimento alla data del 2 maggio 2011 l Euribor 3 mesi lettera era pari a 1,33% Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi lettera rilevato il primo giorno lavorativo del mese di riferimento quale media del mese precedente Spread Massimo 3,00% Tasso di interesse per utilizzi fuori fido Pari al tasso nominale concordato con il cliente all apertura della pratica Tasso di mora 5,00 punti massimi di spread rispetto all Euribor 3 mesi lettera (vedi parametro di indicizzazione) Gli interessi debitori sono liquidati alla fine di ogni trimestre solare sulla base Periodicità capitalizzazione interessi dell anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi) su eventuali saldi debitori anche per valuta Istruttoria Commissione massimo scoperto Spese riduzione ipoteca Spese annue istruttoria affidamento Invio comunicazioni Spese per visure ipocatastali e camerali Commissione massimo scoperto per utilizzi fuori fido Spese annue istruttoria affidamento: Spese di perizia Il cliente si fa carico unicamente delle spese notarili In forma cartacea senza spese La Banca richiede perizia o giudizio di stima dell immobile concesso in garanzia con costo a carico del cliente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( INF008 Foglio informativo apertura di credito ipotecaria (V01_ ) Pagina 3 di 5

4 SERVIZI ACCESSORI Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: VOCI Perizia tecnica Adempimenti notarili Spese cancellazione ipoteca Spese per rilascio atto di assenso alla cancellazione ipoteca Imposta sostitutiva COSTI A carico del cliente I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente al notaio Pari alle spese notarili e di legge Non previste Come da normativa vigente (D.P.R. n. 601/1973) ed a carico di parte mutuataria TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria giorni massimi 30 (i tempi massimi decorrono dal momento della consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e dei tempi per l assunzione di garanzie/assicurazioni esterne) - Disponibilità dell importo l importo può essere reso disponibile o contestualmente alla stipula del contratto di apertura di credito ipotecaria per atto pubblico o decorsi 10 giorni dall avvenuta iscrizione dell ipoteca presso la competente Conservatoria RECESSO E RECLAMI RECESSO DAL CONTRATTO (i) Diritto di recesso in favore di parte beneficiaria E facoltà di parte beneficiaria, rinunciare anticipatamente e senza alcun onere alla linea di credito concessa mediante comunicazione inviata alla Banca a mezzo raccomandata e con immediato integrale pagamento a favore della Banca di quanto da quest ultima maturato a qualsiasi titolo dipendente dal contratto di apertura di credito, comprese le eventuali spese stragiudiziali (amministrative e legali) e/o giudiziali, anche irrepetibili, sostenute dalla Banca. (ii) Diritto di recesso in favore della Banca E facoltà della Banca avvalersi, di quanto disposto dall art. 1845, comma I, codice civile. L esercizio di detta facoltà sospende immediatamente i diritti tutti di parte beneficiaria, con concessione a quest ultima di quindici giorni calendariali per il pagamento a favore della Banca di quanto da quest ultima maturato a qualsiasi titolo in dipendenza del contratto di apertura di credito, comprese le eventuali spese stragiudiziali (amministrative e legali) e/o giudiziali, anche irrepetibili, sostenute dalla Banca. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE I tempi massimi per la chiusura del rapporto sono pari a 15 giorni dal pagamento integrale del debito in essere al momento dell esercizio del recesso. INF008 Foglio informativo apertura di credito ipotecaria (V01_ ) Pagina 4 di 5

5 RECLAMI I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Gramsci Torino c/o Funzione Legale, fax n. legale@bancaintermobiliare.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento se il reclamo inerisce i servizi bancari, 90 giorni dal ricevimento se il reclamo inerisce i servizi di investimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i sopra citati termini, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF), specificatamente per le controversie relative ai servizi bancari. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca/Intermediario. - Ombudsman-Giurì Bancario (Via delle Botteghe Oscure Roma) presso il Conciliatore Bancario Finanziario ovvero alla Camera di Conciliazione presso la Consob istituita con Delibera Consob 16763/2008, specificatamente per le controversie relative ai servizi di investimento. - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca/Intermediario, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca/Intermediario, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, sito internet Le modalità per avvalersi di tali servizi sono indicati negli appositi regolamenti i cui testi sono a disposizione della clientela presso tutte le Filiali di BIM. LEGENDA Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Commissione di massimo scoperto Periodicità di capitalizzazione Spread Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Commissione percentuale dovuta dal cliente sul massimo saldo debitore. Periodo a cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è e- spresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili, di perizia ecc. Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. INF008 Foglio informativo apertura di credito ipotecaria (V01_ ) Pagina 5 di 5