La banca dalle origini ai giorni nostri

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1 La banca dalle origini ai giorni nostri Corso di alfabetizzazione finanziaria Lezione Nr. 1 Roma, 5 ottobre 2016 Silvia Rossi Marco Marcocci

2 L idea di avere un luogo sicuro dove poter conservare i propri beni ha origini molto antiche ECONOMIA NATURALE RISPARMIO DI SUSSISTENZA

3 La nascita delle unità monetarie ha sancito il tramonto dell economia naturale e il concetto di risparmio si è trasformato da necessità ad opportunità Con l introduzione della moneta si assiste, nel tempo, all aumento dei capitali a disposizione (derivanti dal risparmio), all allargamento dell area sociale dei risparmiatori, allo sviluppo di forme di impieghi (come il prestito remunerato)

4 Sumeri e babilonesi facevano custodire i loro averi dai sacerdoti del tempio (a partire dal a.c) Con la nascita della moneta, i sacerdoti furono sostituiti da professionisti che svolgevano la loro attività, prima vicino agli stessi templi, poi nei principali luoghi di scambio, come mercati e porti

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6 Antica Grecia: nascono i primi banchieri della storia, detti «trapeziti» (da trapeza, banco dietro al quale esercitavano la loro attività) Cambiavalute Riscossione tasse e tributi Erogazione prestiti Riforma di Solone 594 a.c.

7 Cosa è l'usura? Concessione di un prestito a tassi superiori a una soglia massima fissata dalla legge o da principi di equità (non tutti gli stati hanno leggi che indicano il tasso di usura) Italia Legge 7 Marzo 1996, n. 108 definisce il tasso di usura Dal 2011 corrisponde al tasso medio rilevato dall 'U.I.C, per la relativa categoria di operazioni, nel trimestre precedente aumentato di un quarto cui si aggiunge un ulteriore margine di 4 punti percentuali * stabilisce le pene per il reato di usura * ha istituito un 'Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura Il tasso é...il frutto prodotto dall'unità di capitale in una determinata unità di tempo Tasso d'interesse, rapporto tra un deposito e l'importo corrisposto come interesse

8 Dalla Grecia questa tendenza si spostò prima in Egitto e poi a Roma dove operavano gli «argentari» (dal 3^ secolo a.c al 2^ secolo d.c.) che oltre alle operazioni creditizie e bancarie facevano anche speculazioni finanziarie

9 Medioevo Sviluppo commercio Banchieri Prestare denaro Cambiavalute Custodidibeni Lettere di credito (tipo assegni) CONTRATTO DI COMMENDA

10 Leprimebancheinteseinsensomodernonacquero verso la fine del Medioevo: 1407 Banco San Giorgio (Genova) 1472 Monte dei Paschi di Siena (Monte Pio) 1473 Banca del Monte di Bologna 1489 Banca del Monte di Lucca (Monte di pietà)

11 Le banche si perfezionano, si occupano anche della gestione del debito pubblico e si trasformano da private a pubbliche Favoriscono gli scambi commerciali finanziando soprattutto il ceto mercantile Es.: Monete Giorgino Madonnina NUOVI SISTEMI DI PAGAMENTO ASSEGNI BANCONOTE PROMESSE DI PAGAMENTO Giustina Barile Moneta grossa e moneta piccola: Scambi internazionali: monete d oro Scambi regionali: monete d argento Scambi quotidiano: monete di bronzo

12 La rivoluzione industriale necessitava sempre più di capitali per sostenere la nascita di nuove industrie e la realizzazione di infrastrutture ESPANSIONE DEL CREDITO BANCARIO Dal 1830 in poi vennero create nuove istituzioni bancarie che raccoglievano depositi ed erogavano varie forme di credito

13 Ogni Stato pre unitario aveva la sua moneta 6 unità monetarie legali Con l unità d Italia è stato dato ordine a questa situazione e nel 1893 fu istituita

14 Le Banche di Credito Cooperativo Casse Rurali (Casse Raiffeisen in Alto Adige) nascono sul finire del 1800 come una nuova forma di credito sul modello sviluppato in Germania da Friedrich Wilhelm Raiffeisen, un modello fondato sul localismo e su motivazioni etiche di ispirazione cristiana La prima Cassa Rurale italiana viene costituita nel 1883 a Loreggia, in provincia di Padova, a opera di Leone Wollemborg, che prese a modello l'attività di Raiffeisen

15 Attività bancaria nell ordinamento italiano: esercizio congiunto dell attività di raccolta di risparmio tra il pubblico e dell attività di concessione del credito (Art. 10 TUB, d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385 e successive modif/integr.) La raccolta del risparmio presso il pubblico è prerogativa delle banche e viene definita come acquisizione di fondi con l'obbligo di rimborso, sia sotto forma di depositi sia sotto altra forma Dati a marzo 2016 Fonte: Banca d Italia Coerentemente con l'ordinamento europeo, le banche possono esercitare oltre all'attività bancaria ogni altra attività finanziaria, fatte salve le riserve di attività previste dalla legge

16 Le principali funzioni sono dirette ad assicurare la stabilità monetaria e la stabilità finanziaria, requisiti indispensabili per un duraturo sviluppo dell economia Fonte:

17 E il sistema di banche centrali dell area dell euro responsabile dell attuazione della politica monetaria unica e comprende la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali dei Paesi dell Unione europea che hanno adottato l euro Dal 1 gennaio 2015 l area dell euro comprende diciannove Paesi: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna Il Sistema europeo di banche centrali (SEBC) si compone della BCE e delle BCN dei 28 Stati membri dell UE (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria).

18 siamo/eurosistema/

19 E la BANCA CENTRALE dei 19 Stati membri dell Unione europea che hanno adottato l euro Obiettivo principale è mantenere la stabilità dei prezzi nell area dell euro e preservare così il potere di acquisto della moneta unica Si colloca al centro dell Eurosistema ed è anche del meccanismo di vigilanza unico, per quanto riguarda la vigilanza sulle banche

20 Funzioni principali: Definire ed attuare la politica monetaria per l aria dell euro Svolgere le operazioni sui cambi Detenere e gestire le riserve ufficiali dei paesi dell area dell euro (gestione di portafoglio) Promuovere il regolare funzionamento dei sistemi di pagamento Ulteriori funzioni:

21 Curiosità! Fra le banconote in euro, quella da 50,00 è la più ampiamente utilizzata e rappresenta il 45% di tutti i biglietti in circolazione Vi sono più banconote da 50,00 in circolazione che biglietti da 5,00, 10,00 e 20,00 complessivamente Il numero di banconote da 50,00 in circolazione è pari quasi al totale di tutti i tagli circolanti a fine 2002, anno in cui i biglietti e le monete in euro hanno iniziato a circolare

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23 banconote euro.eu/

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