CONTO DI BASE BANCA MARCHE - CONSUMATORE

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1 CONTO DI BASE BANCA MARCHE - CONSUMATORE Destinato ai consumatori con esigenze di base e non titolari di altri rapporti bancari INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Nuova Banca delle Marche S.p.A. SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Nazionale n Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, nonchè della Guida pratica al conto corrente. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. CHE COS E IL CONTO DI BASE BANCA MARCHE Il Conto di Base Banca Marche è un conto corrente a operatività limitata offerto a tutti i clienti consumatori, che risponde a finalità di inclusione finanziaria e che prevede particolari condizioni per le fasce socialmente svantaggiate (reddito ISEE inferiore a annui) e per i pensionati (aventi diritto ad un trattamento pensionistico fino all'importo lordo annuo di ). È destinato unicamente a soggetti persone fisiche che rivestano la qualifica di consumatori, che non siano titolari di altri rapporti con la Banca. Il conto di base per i consumatori con reddito ISEE inferiore a può essere cointestato solo con i componenti del nucleo familiare sulla cui base è stato calcolato l ISEE. Versione del: 01/01/2016 Pagina: 1 di 10

2 Il conto di base per i pensionati con trattamento pensionistico lordo annuo fino a , può essere cointestato solo a soggetti che percepiscano un trattamento pensionistico lordo annuo fino a Le caratteristiche del conto di Base (funzionamento, canone mensile, operatività ammessa, tipologia delle operazioni) sono state definite dalla convenzione sottoscritta il 31/05/2014 dal Ministero dell Economia e delle Finanze, Banca d Italia, l Associazione Bancaria Italiana, le Poste Italiane, l Associazione Italiana Istituti di pagamento e moneta elettronica. In particolare sono consentite solo le operazioni indicate nell allegato A della convenzione per i consumatori ed i soggetti con reddito ISEE inferiore a 8.000, e le operazioni indicate nell allegato B della convenzione per i soggetti con trattamenti pensionistici lordi annui fino a Il Cliente può richiedere l effettuazione di operazioni aggiuntive rispetto a quelle previste dalla convenzione, in questo caso le operazioni eccedenti verranno tariffate come da condizioni economiche riportate nel presente foglio informativo. Il cliente può inoltre richiedere l attivazione del servizio Self Bank informativo, che consente di ottenere informazioni sul conto e sulle operazioni effettuate. Il conto di Base non prevede la remunerazione delle giacenze, la possibilità di scoperto di conto, il rilascio di carta di credito, l accesso a forme di finanziamento e l utilizzo di assegni bancari. Non è inoltre possibile essere titolari di altri rapporti (ad esempio deposito titoli) o accedere ad altri servizi. Allegato A - Numero di operazioni annue incluse nel canone Canone annuale del conto (con possibilità di addebito periodico) comprensivo dell accesso ai canali alternativi ove offerti ELENCO MOVIMENTI GRATUITI 6 PRELIEVI CONTANTE ALLO SPORTELLO GRATUITI 6 PRELIEVO TRAMITE ATM DEL PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO O DEL SUO GRUPPO, SUL TERRITORIO NAZIONALE PRELIEVO TRAMITE ATM DI ALTRO PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO SUL TERRITORIO NAZIONALE 12 OPERAZIONI DI ADDEBITO DIRETTO NAZIONALE O ADDEBITO DIRETTO SEPA PAGAMENTI RICEVUTI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA (INCLUSO ACCREDITO STIPENDIO E PENSIONE) 36 PAGAMENTI RICORRENTI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA EFFETTUATI CON ADDEBITO IN CONTO 12 PAGAMENTI EFFETTUATI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA CON ADDEBITO IN CONTO 6 VERSAMENTO CONTANTI E ASSEGNI 12 COMUNICAZIONI DA TRASPARENZA 1 INVIO INFORMATIVA PERIODICA (ESTRATTI CONTO E DOCUMENTI DI SINTESI) (INCLUSO SPESE POSTALI) 4 OPERAZIONI DI PAGAMENTO ATTRAVERSO CARTA DI DEBITO EMISSIONE, RINNOVO E SOSTITUZIONE CARTA DI DEBITO 1 BOLLI Previsti Allegato B - Numero di operazioni annue incluse nel canone Canone annuale del conto (con possibilità di addebito periodico) comprensivo dell accesso ai canali alternativi ove offerti zero ELENCO MOVIMENTI GRATUITI 6 PRELIEVI CONTANTE ALLO SPORTELLO GRATUITI 12 PRELIEVO TRAMITE ATM DEL PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO O DEL SUO GRUPPO, SUL TERRITORIO NAZIONALE PRELIEVO TRAMITE ATM DI ALTRO PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO SUL TERRITORIO NAZIONALE 0 OPERAZIONI DI ADDEBITO DIRETTO NAZIONALE O ADDEBITO DIRETTO SEPA PAGAMENTI RICEVUTI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA (INCLUSO ACCREDITO STIPENDIO E PENSIONE) PAGAMENTI RICORRENTI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA EFFETTUATI CON ADDEBITO IN CONTO 0 PAGAMENTI EFFETTUATI TRAMITE BONIFICO NAZIONALE O SEPA CON ADDEBITO IN CONTO 0 VERSAMENTO CONTANTI E ASSEGNI 0 COMUNICAZIONI DA TRASPARENZA 1 INVIO INFORMATIVA PERIODICA (ESTRATTI CONTO E DOCUMENTI DI SINTESI) (INCLUSO SPESE POSTALI) 4 OPERAZIONI DI PAGAMENTO ATTRAVERSO CARTA DI DEBITO EMISSIONE, RINNOVO E SOSTITUZIONE CARTA DI DEBITO 1 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 2 di 10

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE CONSUMATORE con operatività come da allegato A alla convenzione 60,00 n.d. CONSUMATORE con ISEE inferiore a annui 0,00 n.d. PENSIONATO con trattamento pensionistico lordo annuo fino a ,00 n.d. Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 euro ove prevista per legge, ove prevista dalla Convenzione. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai 3 profili di operatività indicati dalla Convenzione ABI, MEF, BAnca d'italia, Poste, AIIP del 31 maggio 2014 (allegati A e B sopra citati). Il costo riportato coincidente con il canone è comprensivo del numero di operazioni indicate negli allegati A e B della Convenzione. Qualora il cliente faccia operazioni in più rispetto a quelle comprese nel canone verranno addebitate spese e commissioni come riportato nella sezione voci di costo. Per saperne di più: QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Il Conto di Base non prevede la concessione di alcun tipo di affidamento Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione della banca. È sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l elenco delle spese sostenute nell anno, riportato nell estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. Versione del: 01/01/2016 Pagina: 3 di 10

4 CONTO DI BASE STANDARD VOCI DI COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI Spese per l apertura del conto Gestione Canone annuo 60,00 ( 30,00 semestrale) Numero di operazioni incluse nel canone annuo Elenco operazioni previste nell'allegato A Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di Canone annuo carta di debito nazionale BANCOMAT pagamento /PAGOBANCOMAT e internazionale circuito CIRRUS/MAESTRO BANCOMAT BASE Canone annuo carta di credito CARTASI BASE Canone annuo carta multifunzione Home Banking Canone annuo per internet banking (solo informativo) Gestione Spese per singola operazione non compresa nelle operazioni agli allegati A e B Invio estratto conto (trim. cartaceo) (trim. online) Con diversa modalità 2,20 Servizi pagamento di Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Circuito Bancomat Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Circuito Bancomat Prelievo sportello automatico in Italia Circuito CIRRUS MAESTRO Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c 12 compresi nel canone, successivi a pagamento 1,80 1,80 6 compresi nel canone, successivi a pagamento 3,50 Domiciliazioni utenze (SDD) INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI DISPONIBILITÀ DELLE SOMME VERSATE Interessi creditori Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Tasso creditore annuo nominale Commissione sull accordato (mensile) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 0,00% (TAN) gg. lav. 2 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 4 di 10

5 VALUTE NON STORNABILITÀ SUI VERSAMENTI: SUI PRELEVAMENTI: Allo sportello Con assegno Con BANCOMAT (compresi utilizzi POS Pagobancomat) gg.0 gg.1 data assegno gg. 2 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 5 di 10

6 CONTO DI BASE ISEE < Consumatori con ISEE inferiore a VOCI DI COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI Spese per l apertura del conto Gestione Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Elenco operazioni previste nell'allegato A Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di Canone annuo carta di debito nazionale BANCOMAT pagamento /PAGOBANCOMAT e internazionale circuito CIRRUS/MAESTRO BANCOMAT BASE Canone annuo carta di credito CARTASI BASE Canone annuo carta multifunzione Home Banking Canone annuo per internet banking (solo informativo) Gestione Spese per singola operazione non compresa nelle operazioni agli allegati A e B Invio estratto conto (trim. cartaceo) (trim. online) Con diversa modalità 2,20 Servizi pagamento di Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Circuito Bancomat Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia - Circuito Bancomat Prelievo sportello automatico in Italia - Circuito CIRRUS MAESTRO Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c 12 compresi nel canone, successivi a pagamento 1,80 1,80 6 compresi nel canone, successivi a pagamento 3,50 Domiciliazioni utenze (SDD) INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI DISPONIBILITÀ DELLE SOMME VERSATE Interessi creditori Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Tasso creditore annuo nominale Commissione sull accordato (mensile) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 0,00% (TAN) gg. lav. 2 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 6 di 10

7 VALUTE NON STORNABILITÀ SUI VERSAMENTI: SUI PRELEVAMENTI: Allo sportello Con assegno Con BANCOMAT (compresi utilizzi POS Pagobancomat) gg.0 gg.1 data assegno gg. 2 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 7 di 10

8 CONTO DI BASE PENSIONATI Consumatori con trattamento pensionistico lordo annuo fino a VOCI DI COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI Spese per l apertura del conto Gestione Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Elenco operazioni previste nell'allegato B Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di Canone annuo carta di debito nazionale BANCOMAT pagamento /PAGOBANCOMAT e internazionale circuito CIRRUS/MAESTRO BANCOMAT BASE Canone annuo carta di credito CARTASI BASE Canone annuo carta multifunzione Home Banking Canone annuo per internet banking (solo informativo) Gestione Spese per singola operazione non compresa nelle operazioni agli allegati A e B Invio estratto conto (trim. cartaceo) (trim. online) Con diversa modalità 2,20 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia CIRRUS MAESTRO Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,80 Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c 3,50 Domiciliazioni utenze (SDD) INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI DISPONIBILITÀ DELLE SOMME VERSATE VALUTE Interessi creditori Fidi Tasso creditore annuo nominale Commissione sull accordato (mensile) Sconfinamenti Tasso debitore annuo nominale sulle extra-fido somme utilizzate Sconfinamenti Tasso debitore annuo nominale sulle in assenza di somme utilizzate fido SUI VERSAMENTI: SUI PRELEVAMENTI: Allo sportello Con assegno Con BANCOMAT (compresi utilizzi POS Pagobancomat) 0,00% (TAN) gg. lav. 2 gg.0 gg.1 data assegno Versione del: 01/01/2016 Pagina: 8 di 10

9 NON STORNABILITÀ gg. 2 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Altro SPESE comunicazioni trasparenza ,00 euro* E' comunque gratuito l'invio delle comunicazioni di "trasparenza" una volta all'anno. *Applicate solo in caso di invio separato dall'estratto conto e con l'esclusione delle comunicazioni di variazioni unilaterali ai sensi dell'art.118. SPESE per invio contabili cartacee (solo su richiesta) ,85 euro per ogni busta inviata (tariffa minima postale tempo per tempo vigente) INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE ,20 euro (cartaceo) INVIO ESTRATTO CONTO MENSILE ,00 euro (on line) SPESE per contabili on-line ,00 euro - Al fine di mantenere invariate nel corso del tempo le condizioni economiche agevolate previste sul conto di base previste per i consumatori con reddito ISEE inferiore a annui e per i pensionati con trattamento pensionistico lordo annuo fino a , i sottoscrittori del conto di Base devono consegnare alla Banca entro il 31/05 di ogni anno l autocertificazione attestante un trattamento pensionistico non superiore a su base annua o un reddito ISEE in corso di validità inferiore ad 8.000, pena la perdita delle condizioni agevolate e conseguente applicazione delle condizioni standard del conto di base tempo per tempo vigenti e pubblicate nei fogli informativi. - In caso di perdita dei requisiti sopra descritti il cliente può recedere entro 2 mesi, senza che siano applicate spese e imposta di bollo. SEPA DIRECT DEBIT CORE - COMMISSIONI - Addebito SDD...0,00 euro - Addebito SDD da paesi non soggetti a regolamento 924/2009 gli importi devono intendersi aggiuntivi a quelli standard di cui sopra... 0,20% dell importo (min. 5,00 euro) - Opposizione all addebito...2,00 euro - Rimborso entro 8 settimane dall addebito ,00 euro - Rimborso entro 13 mesi dall addebito (per operazione non autorizzata) ,00 euro - Accredito reversal...0,00 euro - Richiesta copia mandato....10,00 euro - Revoca mandato ,00 euro Per tutti i servizi di incasso e pagamento non indicati nel presente foglio informativo, fare riferimento all apposito foglio informativo S101 Servizio Incassi e Pagamenti. Per le carte di pagamento, fare riferimento all' apposito foglio informativo S102c - Carte bancomat. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Versione del: 01/01/2016 Pagina: 9 di 10

10 Reclami FOGLIO INFORMATIVO Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA bail-in Canone annuo Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sepa Direct Debit (SDD) Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese annue per conteggio interessi e competenze Spesa per singola operazione non compresa nel canone Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità di risoluzione (Banca d'italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato. (Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015) Spese fisse per la gestione del conto. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può effettivamente utilizzare. Strumento di pagamento in euro all'interno dell'area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) che consente al creditore di addebitare in modo automatico il conto del debitore, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore (per esempio: le domiciliazioni delle bollette domestiche per la fornitura del gas, dell'energia elettrica o delle utenze telefoniche). Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle comptenze. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese fisse tenuta conto Spese addebitate trimestralmente per la gestione e per la tenuta del conto Spese per invio estratto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale conto di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi nominale creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate nominale in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge Medio(TEGM) sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tassi soglia ai sensi della Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di legge 108/96 rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca. Tempo di chiusura Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la DATA DI RICHIESTA DI CHIUSURA con completa restituzione da parte del cliente dei materiali afferenti i servizi regolati sul conto corrente (carta di debito, assegni, carta di credito) e la data di riconoscimento al Cliente del saldo residuo o la data di estinzione del c/c se successiva. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Versione del: 01/01/2016 Pagina: 10 di 10