FOGLIO INFORMATIVO Relativo al CONTO DEPOSITO

Transcript

1 FOGLIO INFORMATIVO Relativo al CONTO DEPOSITO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Redatto in ottemperanza al D. Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n 174 del 29 luglio 2015.) INFORMAZIONISULLABANCA EXTRABANCA SPA Sede Sociale e Direzione Generale: Via Pergolesi, 2/A MILANO Tel. 02/ Fax 02/ contatti@extrabanca.eu sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Milano n IscriAa all albo della Banca d Italia n Cod. ABI Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi CHE COS E IL CONTO DEPOSITO E IL CONTO VINCOLATO Il CONTO DEPOSITO è un conto corrente in Euro con il quale Extrabanca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle a richiesta dello stesso e obbligandosi a corrispondere gli interessi pattuiti e maturati. Con il Conto Deposito di Extrabanca si possono ricevere versamenti tramite bonifico esclusivamente da conti correnti intestati al Cliente presso altri istituiti di credito (il conto di Regolamento). Le somme depositate sul CONTO DEPOSITO di Extrabanca sono remunerate al tasso base. Il cliente può ottenere tassi migliorativi rispetto al tasso base vincolando in tutto o in parte mediante l apertura di uno o più CONTI VINCOLATI - le some depositate sul CONTO DEPOSITO per i periodi indicati nel Foglio Informativo in vigore al momento del vincolo, a condizione che le somme vincolate rimangano depositate per il periodo pattuito. CONTO DEPOSITO: caratteristiche e rischi Tra i principali rischi va tenuta presente l estinzione del conto e la destinazione delle somme al Fondo di cui all arti. 1 comma 343 legge 266 del 2005 in caso di conto dormiente (D.P.R. N. 116 DEL 2007). Trattandosi infine di conto corrente denominato in Euro, il CONTO DEPOSITO di Extrabanca non è assoggettato al rischio di cambio. Il CONTO VINCOLATO è un servizio accessorio al CONTO DEPOSITO sopra descritto con il quale Extrabanca acquista la proprietà delle somme depositate e vincolate dal Cliente, obbligandosi a restituirle a sua richiesta e comunque alla scadenza del vincolo e obbligandosi a corrispondere gli interessi pattuiti e maturati. il Cliente sottopone a vincolo le somme prelevate da proprio CONTO DEPOSITO impegnandosi a non prelevare fino alla scadenza pattuita. Gli interessi sulle somme vincolate sono posticipati. Il cliente può accendere contemporaneamente più CONTI VINCOLATI per i periodi indicati nel Foglio Informativo in vigore al momento del vincolo. Nel caso di svincolo anticipato del CONTO VINCOLATO, Extrabanca restituisce al Cliente l ammontare vincolato, accreditando sul CONTO DEPOSITO il relativo importo e gli interessi maturati, calcolati al Tasso per svincolo anticipato. Alla scadenza prevista, il CONTO VINCOLATO si estingue senza possibilità di rinnovo e Extrabanca restituisce al Cliente l ammontare vincolato, accreditando sul CONTO DEPOSITO il relativo importo e gli interessi maturati, calcolati al Tasso di Deposito. CONTO VINCOLATO: caratteristiche e rischi Il CONTO VINCOLATO è un prodotto destinato a chi: i) ricerca una remunerazione maggiore sulle proprie eccedenze liquide rispetto a quella prevista sul proprio conto corrente ed è disposto a sottoporle ad un temporaneo vincolo di indisponibilità; ii) vuole la certezza che il tasso applicato sulle somme vincolate rimanga inalterato per tutta la durata del vincolo. I Clienti possono sottoscrivere il CONTO VINCOLATO sia in Filiale sia tramite Internet; in quest ultimo caso il Cliente titolare del contratto relativo ai Servizi via Internet deve aver attivato la funzionalità per operare a distanza in modalità dispositiva ed aver ricevuto i necessari codici. L estinzione per qualunque causa del CONTO DEPOSITO richiesta dal Cliente comporta l automatica estinzione dell eventuale CONTO VINCOLATO su di esso costituito, con conseguente applicazione delle condizioni economiche previste per l ipotesi di svincolo anticipato. Se la banca esercita il diritto di recesso, il CONTO VINCOLATO si estingue assieme al CONTO DEPOSITO e si applica il tasso di interesse senza le riduzioni indicate nelle Condizioni economiche nell ipotesi di svincolo anticipato. Le comunicazioni periodiche del CONTO DEPOSITO riportano le indicazioni dei depositi in essere sul CONTO VINCOLATO nel periodo cui si riferisce la comunicazione (anche solo per una parte di tale periodo). Aggiornato al 01/04/ pagina 2 di 30

2 Il Conto Deposito è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile, anche in considerazione dell esistenza di procedure per la gestione delle crisi delle banche previste dalla normativa vigente. Per questa ragione Extrabanca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto dei codici identificativi, ma sono anche ridotti al minimo se il cliente osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per quanto concerne il rischio di variazioni unilaterali delle condizioni economiche e contrattuali, il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto entro 60 giorni dalla comunicazione di variazione. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano i costi complessivi sostenuti. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione altre condizioni economiche. Prodotto: CONTO DEPOSITO Condizioni promozionali valide fino al 31/07/2016 salvo esaurimento anticipato del plafond di euro Il prospetto che segue non include le condizioni economiche del conto di Regolamento. V O C I D I C O S T O Apertura 0,00 SPESE E CO MMISSION I VOCIPRINCIPALI Chiusura 0,00 Versamenti 0,00 Prelievi 0,00 Invio rendiconto e informativa 0,00 Imposta di bollo A carico del Cliente, se ed in quanto dovuta, nella misura prevista dalla legge (addebitata trimestralmente) INTERESS I SULLE SOMME DEPOSITATE TASSI CREDITORI LORDI ANNUI Tasso base creditore (soggetto a ritenuta di legge) 0,25% CAPITALIZZAZIONE DEGLI INTERESSI Base di calcolo Periodicità Trimestrale (31 Marzo 30 Giugno 30 Settembre 31 Dicembre di ogni anno) Ritenuta Fiscale sugli interessi maturati anno civile base 365 gg. (366 gg. se bisestile) Secondo le disposizioni legislative tempo per tempo vigenti Aggiornato al 01/04/ pagina 3 di 30

3 Bonifico Valuta di accredito: data valuta riconosciuta dalla banca ordinante. VALUTE APPLICATE E DISPONIBILITA SULLE SOMME VERSAMENTI PRELIEVI Giroconto da altro cc di Banca parimenti intestato Prelievo tramite Bonifico esclusivamente verso il "c/c di regolamento" oppure altro c/c di Banca parimenti intestato Disponibilità I : data effettiva di accredito Valuta di accredito: il giorno di esecuzione dell ordine Disponibilità: il giorno di disposizione dell ordine Valuta di addebito: data esecuzione dell operazione Bonifico in uscita MODALITA DI RICHIESTA ORDINE Giroconto da altro cc di Banca ALTRE COND IZ IONI MODALITA DI REVOCA ORDINE LIMITI ORARI RICHIESTA O REVOCA ORDINE Bonifico in uscita Giroconto da altro cc di Banca Bonifico in uscita fino alle ore 16,00 Giroconto da altro cc di Banca fino alle ore 16,00 Versamento minimo iniziale ,00 ALTRO Giacenza Massima consentita ,00 Numero massimo di intestatari DUE Numero massimo di conti di Regolamento DUE LIMITIOPERATIVI Il Conto Deposito non consente operazioni diverse da quelle strettamente funzionali alla costituzione, custodia e restituzione del Vincolo Extrabanca non risponde di spese, commissioni o valute che altri istituti bancari applicano alla clientela per l esecuzione dei rispettivi incarichi. NOTE: Periodo di validità: le condizioni indicate sono valide fino ad eventuale variazione che sarà resa nota da Extrabanca con le modalità e termini previsti dalle Norme Contrattuali. In seguito all attivazione di Conto Deposito sarà inviata al cliente una versione aggiornata del Documento di sintesi alla prima occasione utile, nell ambito delle comunicazioni periodiche o di quelle riguardanti operazioni specifiche. I In caso di incompletezza della documentazione contrattuale ricevuta e/o mancata identificazione del Cliente ai sensi della Normativa Antiriciclaggio e/o impossibilità di esperire altri adempimenti normativi, Extrabanca, ove il Cliente non adempia alla richiesta della banca in merito alla documentazione mancante, non perfeziona l apertura del rapporto e provvederà a restituire al Cliente la somma entro 40 giorni lavorativi con data valuta pari a quella delle di accredito del primo versamento: il riconoscimento di tale data valuta avrà luogo solo se il bonifico del Cliente sia pervenuto alla banca dal circuito interbancario nazionale (RNI) e quindi con espressa esclusione del circuito SEPA; è facoltà del Cliente chiedere a Extrabanca di provvedere prima della scadenza di detto termine. Aggiornato al 01/04/ pagina 4 di 30

4 Prodotto: CONTO VINCOLATO Condizioni promozionali valide fino al 31/07/2016 salvo esaurimento anticipato del plafond di euro V O C I D I C O S T O SPESE E COMM ISSIONI VOCIPRINCIPALI Apertura 0,00 Chiusura 0,00 Versamenti 0,00 Prelievi 0,00 Invio rendiconto e informativa 0,00 Imposta di bollo VINCOLI A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE POSTICIPATA A carico del Cliente, se ed in quanto dovuta, nella misura prevista dalla legge(addebitata trimestralmente) DURATA DEL VINCOLO Tasso di Deposito (al lordo della ritenuta fiscale tempo per tempo vigente) INTE RE SSI SULLE SOM ME DE POS ITA TE INTE RE SSI SULLE SOM ME DE POS ITA TE IN CASO DI SVINCOLO ANTICIPATO TASSI CREDITORI ANNUI LORDI CAPITALIZZAZIONEDEGLIINTERESSI TASSI CREDITORI ANNUI LORDI Tasso sulle somme vincolate a 6 mesi 1,75% Tasso sulle somme vincolate a 12 mesi 2,00% Tasso sulle somme vincolate a 18 mesi 2,25% Tasso sulle somme vincolate a 24 mesi 2,50% Tassi vincolati a: mesi Base calcolo TASSI RICONOSCIUTI IN CASO DI SVINCOLO ANTICIPATO DURATA DEL VINCOLO Posticipata Anno civile (base 365 gg; 366 gg. se bisestile) Tasso per svincolo anticipato (al lordo della ritenuta fiscale tempo per tempo vigente) Tasso sulle somme vincolate a 6 mesi 0,40% Tasso sulle somme vincolate a 12 mesi 0,50% Tasso sulle somme vincolate a 18 mesi 0,60% Tasso sulle somme vincolate a 24 mesi 0,70% Aggiornato al 01/04/ pagina 5 di 30

5 VALUTE APPLICATE E DISPONIBIL IT SULLE SO MME VERSATE VERSAMENTI PRELIEVI Sottoscrizione del vincolo Estinzione del vincolo (a scadenza o anticipata) Valuta di addebito sul Conto Appoggio: il giorno dell ordine Disponibilità: il giorno di esecuzione dell ordine: Valuta di accredito sul conto Appoggio: il giorno di esecuzione dell ordine Disponibilità: entro il terzo giorno lavorativo MODALIT DI RICHIESTA O RDINE SOTTOSCRIZIONE ESTINZIONE DEL VINCOLO (a scadenza o anticipata) ALTRO ALTRECONDIZIONI Taglio minimo consentito 5.000,00 Giacenza Massima consentita ,00 Si intende specificare che i servizi accessori indicati nelle Condizioni Generali del Contratto relativi a: i) Convenzione di Assegno, ii) Apertura di Credito; iii) Negoziazione di valuta estera NON sono inclusi nel CONTO DEPOSITO INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMMERCIALIZZAZIONE A DISTANZA Richiesta del CONTO DEPOSITO La richiesta del CONTO DEPOSITO può essere effettuata accedendo all apposita sezione presente nell area operativa del sito Internet di Extrabanca. Conclusione e estinzione del contratto Il contratto sarà predisposto dalla Banca utilizzando le informazioni fornite dal Cliente e sarà messo a disposizione del cliente in formato elettronico. Il contratto si considererà perfezionato nel momento in cui la Banca: i) riceverà il MODULO DI ADESIONE sottoscritto dal Cliente in tutte le sue parti; ii) riceverà tutti i documenti richiesti nell nella quale viene comunicato al cliente l IBAN del CONTO DEPOSITO; iii) avrà identificato il cliente ai sensi della normativa Antiriciclaggio; iv) avrà ricevuto, secondo le modalità indicate, l importo minimo per l attivazione del CONTO DEPOSITO. Il Servizio dispositivo tramite Internet verrà messo a disposizione dalla Banca alla ricezione della documentazione richiesta trasmettendo al Cliente le credenziali di accesso. L esecuzione del contratto inizia a cura della Banca dopo la conclusione del contratto stesso. Diritto di recesso del Cliente Il Cliente, ai sensi delle disposizioni normative che regolano la vendita a distanza, ha diritto di recedere dal contratto senza penalità e senza dovere indicare il motivo, entro 14 giorni lavorativi dalla data di conclusione del contratto stesso. L eventuale comunicazione di recesso deve essere spedita dal Cliente, entro il termine di 14 giorni sopra indicati, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento alla sede della Banca. Se il Cliente comunica il recesso dal contratto, il CONTO DEPOSITO si estingue e, entro quindici giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso da parte della Banca, il relativo importo torna automaticamente disponibile sul Conto di Regolamento. Costi e oneri specifici connessi con il mezzo di comunicazione utilizzato Non vi sono costi o oneri diversi da quelli eventualmente dovuti dal Cliente in base al contratto del servizio via internet. Per le caratteristiche, i costi ed i rischi dei servizi via Internet, si rimanda al relativo foglio informativo. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Prima della costituzione del CONTO VINCOLATO il Cliente può recedere dal contratto senza spese. Il recesso è comunicato alla Banca per iscritto mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento alla sede della Banca. Qualora il CONTO VINCOLATO sia già stata costituito la chiusura, per qualunque causa, del Conto DEPOSITO determina l estinzione del CONTO VINCOLATO. Il Cliente può chiedere la chiusura del CONTO VINCOLATO prima della Scadenza. La chiusura del CONTO VINCOLATO prima della Scadenza, anche in conseguenza della chiusura del Conto Deposito, comporta l applicazione delle condizioni economiche previste per l ipotesi di svincolo anticipato (Tasso per svincolo anticipato). Tempi massimi di chiusura del rapporto La Banca, una volta accettata la richiesta di chiusura del Conto Vincolato, rende disponibile sul CONTO DEPOSITO la somma entro il terzo giorno lavorativo successivo all estinzione del vincolo. Aggiornato al 01/04/ pagina 6 di 30

6 Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Pergolesi 2/A MILANO) o per via telematica all indirizzo di posta elettronica reclami@extrabanca.eu o extrabanca@legalmail.it. La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per maggiori informazioni su come ricorrere al ABF può consultare il sito rivolgersi alle Filiali della Banca d'italia oppure chiedere a Extrabanca che si obbliga a stampare e a mettere a disposizione del Cliente la Guida all Arbitro Bancario Finanziario. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. LEGENDA Banca Deposito Data Iniziale Contodi Regolamento Conto Base Scadenza Tasso di Deposito Tasso Ridotto Valute sui versamenti Valuta sui prelievi Disponibilità sulle somme versate Banca Somma che il Cliente deposita presso la Banca fino alla scadenza pattuita Data di apertura contabile del Deposito indicata nel documento di sintesi Il conto corrente bancario indicato dal Cliente, aperto presso banche autorizzate a svolgere l attività bancaria in Italia dove il Cliente, titolare o contitolare del rapporto, sia stato identificato di persona, dal quale può essere effettuato il primo versamento e verso il quale può essere trasferito denaro sul Conto Deposito. I rapporti aperti presso Banca saranno considerati automaticamente "conti di regolamento" salvo diversa manifestazione di volontà del Cliente. Si intende il conto dal quale sono prelevate le somme costituite in Deposito e sul quale vengono effettuati i versamenti iniziali e da scadenza dei vincoli Scadenza del Deposito pattuita dal Cliente e dalla Banca Tasso Annuo Nominale lordo di remunerazione del Deposito in caso di restituzione delle somme vincolate alla Scadenza Tasso Annuo Nominale lordo applicato al Deposito in caso di restituzione anticipata delle somme vincolate rispetto alla Scadenza Numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi Numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitatigli interessi Numero di giorni successivi alla data di operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le somme versate Milano, 07/04/2016 Luogo e data Il Cliente (Rossi Mario) Milano, 07/04/2016 Luogo e data Il Cliente (Rossi Maria) Aggiornato al 01/04/ pagina 7 di 30