FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di anticipazione su crediti e/o fatture

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di anticipazione su crediti e/o fatture INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO G. TONIOLO di SAN CATALDO Soc. Coop. Sede Legale in Corso Vittorio Emanuele n San Cataldo (CL) Tel. 0934/ Fax 0934/ bancatoniolo@cataldo.bcc.it - Sito Internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Caltanissetta al n. 142 Iscritta all Albo della Banca d Italia al n. 193 Codice ABI 8952 Iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È L ANTICIPAZIONE SU CREDITI E/O FATTURE L operazione di anticipazione su crediti e/o fatture permette al cliente di ottenere dalla banca l anticipo sugli importi a credito del cliente, generati da crediti o fatture presentati dal cliente stesso alla banca, nella misura percentuale concordata al momento del perfezionamento del fido. In tal modo il cliente consegue l anticipata monetizzazione, in tutto o in parte, ed al netto di spese e commissioni, di un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso che può anche derivare da un apposito mandato del cliente o da cessione del credito da parte di questi la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al cliente, con l obbligo legale da parte di quest'ultimo di adempiere ove manchi il pagamento del terzo. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, conclusa solo se assistita da garanzie idonee. L importo anticipato, sulla base dei documenti giustificativi del credito presentati alla banca, è, di norma, accreditato in un conto anticipi (di esclusiva evidenza interna). La somma degli importi anticipati è trasferita sul conto corrente ordinario, sul quale periodicamente la banca addebita i relativi interessi. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento del terzo; - la variazione in senso sfavorevole al cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. Pagina 1 di 6

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale: - Affidamenti fino a ,00 euro - Affidamenti superiori a ,00 euro Tasso debitore annuo massimo effettivo: - Affidamenti fino a ,00 euro - Affidamenti superiori a ,00 euro Tasso annuo massimo per interessi di mora Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi 9,00% 9,00% 7,50% 7,50% 9,30833% 9,30833% 7,71359% 7,71359% Non previsto Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre e comunque all atto dell estinzione del rapporto. Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). IMPORTI MASSIMI DI SPESE Commissione fido accordato 0,50% Valutazione per ogni operazione di anticipazione richiesta Invio comunicazioni (comprese quelle ai sensi dell art. 119 del D. Lgs. 385/93) Euro Zero Euro Zero ALTRE SPESE E COMMISSIONI Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto nel relativo foglio informativo. ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future A carico del cliente Pagina 2 di 6

3 DIRITTI ACCESSORI A ciascun documento accolto per l anticipazione si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato, come indicato dal foglio informativo relativo ai servizi di incasso e pagamento, al quale si rinvia. DECORRENZA VALUTE Stesso giorno operazione TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) L equazione di base, da cui risulta il TAEG è la seguente: Di seguito due ipotesi esemplificative. 1^ Ipotesi Affidamento accordato di 1.500,00 euro a tempo indeterminato. Si assume che lo stesso sia stato utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l intera durata del medesimo. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Accordato: 1.500,00 euro Durata: 3 mesi Utilizzato: 1.500,00 euro per tutta la durata Interessi calcolati al tasso debitore nominale annuo del 9,00% Euro 33,75 Commissione fido accordato 0,50% su base trimestrale Euro 7,50 Spese di invio comunicazioni Euro 3,00 Costi di gestione del conto corrente Euro 0,00 TAEG 11,68% Pagina 3 di 6

4 2^ Ipotesi Affidamento accordato di ,00 euro a tempo indeterminato. Si assume che lo stesso sia stato utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l intera durata del medesimo. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Accordato: ,00 euro Durata: 3 mesi Utilizzato: ,00 euro per tutta la durata Interessi calcolati al tasso debitore nominale annuo del 7,5% Euro 2.062,50 Commissione fido accordato 0,50% su base trimestrale Euro 550,00 Spese di invio comunicazioni Euro 3,00 Costi di gestione del conto corrente Euro 0,00 TAEG 9,85% È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria Anticipi e sconti commerciali può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca, Se il TEG dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. Pagina 4 di 6

5 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di cinque giorni. Decorso il termine di preavviso, il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale ed interessi maturati, con facoltà della banca di esigere l immediato pagamento dei documenti presentati, anche se a scadere, scaduti o dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Il cliente ha analoga facoltà di recesso, con effetto di chiusura del rapporto, senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale ed interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del cliente, la banca è tenuta a chiudere il rapporto entro sette giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal cliente stesso per capitale ed interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati, a mezzo posta, al responsabile della funzione di gestione dei reclami della Banca di Credito Cooperativo G. Toniolo di San Cataldo (Corso Vittorio Emanuele n San Cataldo - CL), ovvero a mezzo fax al n. 0934/573036, ovvero a mezzo posta elettronica all indirizzo ufficioreclami@cataldo.bcc.it, ovvero tramite l'indirizzo PEC bcc@actaliscertymail.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicato deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione fido accordato Cessione di credito Istruttoria Numeri dare Compenso per l impegno della banca di tenere a disposizione del cliente riserve liquide, commisurato all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione ed applicata con periodicità trimestrale. Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). Analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Pagina 5 di 6

6 Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell'importo totale del credito. Corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla banca stessa. Ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria Finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e Sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 6 di 6