VALORE SOCIO BUSINESS ANTICIPI

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Padovana Credito Cooperativo S.C. in Amministrazione Straordinaria ViaCaltanan Campodarsego(Padova) Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Padova n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS'È L'ANTICIPO FATTURE E SALVO BUON FINE Conto tecnico ad uso interno della Banca funzionale al regolamento di un anticipo che viene acceso in occasione della concessione di un affidamento(castelletto) per l anticipo su fatture o effetti bancari(sbf). Il conto ha un operatività limitata ed esclusiva per la contabilizzazione dell anticipo ed è destinato a chi svolge attività di impresa. Anticipazione salvo buon fine(sbf) L operazione di anticipazione al salvo buon fine(sbf) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo degli effetti (ricevute bancarie o cambiali) presentati alla banca viene addebitato al conto anticipi, con contestuale accredito al conto ordinario. Alla scadenza degli effetti e trascorsi i giorni tecnici eventualmente convenuti, se il debitore esegue la prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta al conto anticipi e l operazione si chiude; laddove, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente estinta, con addebito al conto ordinario del presentatore. Le competenze via via maturate sul conto anticipi sono direttamente portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario. Anticipazione su Fatture Il fido per l anticipo su fatture è un anticipazione di cassa che viene effettuata in presenza di crediti a fronte dei quali siano state emesse fatture non ancora scadute e per le quali il pagamento non avviene tramite l emissione di effetti bancari. Le fatture vengono di regola anticipate in relazione ad una certa percentuale del loro importo facciale. All atto della lavorazione della fattura, la quota da anticipare viene accreditata sul conto corrente ordinario, mentre un addebito di pari importo viene effettuato sul conto anticipo fatture, dove, viene generato il fido. L affidamento si chiude naturalmente al momento dell incasso dei crediti anticipati (quindi con il pagamento delle fatture da parte dei debitori), oppure forzatamente qualora, alla scadenza della fattura, non sia pervenuto il relativo accredito. Garanzie richieste Possono essere richieste Garanzie personali, quali la Cambiale diretta, l Avallo o la Fideiussione di terzi, e/o garanzie reali mobiliari, quale il Pegno su Titoli. L affidamento può essere assistito anche da garanzia ipotecaria. Principali rischi(generici e specifici) - modifiche del tasso di interesse contrattuale, se indicizzato, determinate dalle variazioni periodiche del valore del relativo parametro; - rischio d insoluto per mancato pagamento da parte del debitore/terzo. Pagina1di6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la presentazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO Tasso annuo effettivo globale(taeg SBF) Tasso annuo effettivo globale(taeg SBF) Anticipo Fatture. Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi. Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento(mesi): 3 T.A.E.G. 14,76% Anticipo Salvo buon fine. Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi. Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento(mesi): 3 T.A.E.G. 14,76% VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto 0,00 SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 ( 0,00 Trimestrali) Nessuna 0,00 ( 0,00 Trimestrali) 0,00 ( 0,00 Trimestrali) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone (in aggiunta al costo dell'operazione) Invio estratto conto 0,90 POSTA: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 FIDI E SCONFINAMENTI Tasso anticipi Fatture e S.B.F. max 12,00% Commissione annuale onnicomprensiva sul fido accordato Commissione trimestrale di Istruttoria Veloce 2% fino a 100,00: 0,00 fino a 5.000,00: 50,00 fino a ,00: 80,00 oltre: 120,00 fino a 100,00: 0,00 fino a 5.000,00: 50,00 Pagina2di6

3 fino a ,00: 80,00 oltre: 120,00 La commissione di istruttoria veloce (CIV) è applicata a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. CAPITALIZZAZIONE Capitalizzazione Dare Riferimento calcolo interessi Periodicità invio estratto conto Periodicità applicazione spese fisse Periodicità applicazione spese liquidazione ANNO CIVILE ANNO CIVILE Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Commissioni e spese dei servizi di incasso Spese tenuta conto Spese di estinzione 0,00 Spese per produzione/invio documentazione Spesa stampa elenco movimenti allo sportello 0,00 Invio comunicazioni periodiche relative agli obblighi di trasparenza (es. Documento di sintesi di fine anno, variazione delle condizioni) Imposte e tasse(per esempio imposta di bollo) Elencate nel documento di sintesi del castelletto. Vedi voce canone annuo POSTA: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Nella misura prevista dalla legge Pagina3di6

4 VALUTE Accredito delle fatture anticipate sul c/c ordinario Accredito degli effetti anticipati sul c/c ordinario RECESSO E RECLAMI In giornata(elencate nel foglio informativo del castelletto). max 20 gg (Elencate nel foglio informativo del castelletto). Recesso dal contratto Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di un giorno, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto. Qualoralabancarecedadalcontrattodicontocorrente,essanonètenutaadeseguiregliordiniricevutiedapagare gliassegnitratticondataposterioreaquellaincuiilrecessoèdivenutooperanteconlacomunicazionedirecessodi cuialcommaprecedente.ovelarevocariguardisoltantolaconvenzionediassegno,labancanonètenutaapagare gli assegni tratti con data posteriore a quella ora indicata. Resta salvo ogni diverso effetto della revoca dell'autorizzazione ad emettere assegni disposta ai sensi dell'art. 9 della legge 15 dicembre 1990, n. 386 e successive integrazioni e/o modificazioni. Qualora il cliente receda dal contratto di conto corrente, la banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente,nonètenutaadeseguiregliordiniricevutiedapagaregliassegnitratticondataanterioreaquellaincuiil recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al primo comma del presente articolo; ove la revoca riguardi soltanto la convenzione di assegno, la banca non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella ora indicata. In deroga a quanto previsto nel primo e nel terzo comma del presente articolo, il cliente, nell'esercitare il diritto di recedere dal contratto, può per iscritto- al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti - comunicare alla banca un termine di preavviso maggiore di quello indicato al predetto primo comma, ovvero indicare alla stessa gli ordini e gli assegni che intende siano onorati, purché impartiti o tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è divenuto operante. L'esecuzione degli ordini ed il pagamento degli assegni di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla banca entro i limiti di capienza del conto. Il recesso dalla convenzione di assegno esercitato da uno dei cointestatari o dalla banca nei confronti dello stesso lascia integra la convenzione verso gli altri cointestatari, qualora sia prevista la facoltà per i contitolari di compiere operazioni separatamente. Affidamenti in conto corrente La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a quindici giorni. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell'art bis, comma 2, cod. civ., la banca ha la facoltà di recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di due giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l'affidamento al ricorrere di una giusta causa. Per giusta causa si intende, a titolo esemplificativo, il verificarsi di una delle ipotesi di cui all art cod. civ., o il prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Al ricorrere delle ipotesi di cui al comma precedente, per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine non inferiore a quindici giorni. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Le disposizioni del presente articolo, fatta eccezione per il comma precedente, si applicano ad ogni altro credito o sovvenzione contrattualmente prevista, comunque e sotto qualsiasi forma concessi dalla banca al cliente. In caso di recesso dall'apertura di credito da parte della banca, il cliente è tenuto a costituire senza dilazione i fondi necessari per il pagamento degli assegni tratti prima del ricevimento della comunicazione di recesso, dei quali non sia decorso il termine di presentazione. Nel caso di cui al comma precedente, la compensazione per crediti non liquidi ed esigibili prevista dall'art. 11, delle Pagina4di6

5 condizioni generali relative al rapporto banca-cliente, si intende operata al momento stesso della ricezione della comunicazione di recesso da parte del cliente. Le disposizioni di cui all'art. 12 del contratto di conto corrente si applicano anche nel caso di recesso dall'apertura di credito. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il tempo massimo di chiusura del rapporto contrattuale, a decorrere dal momento che non vi siano più servizi e/o prodotti accessori collegati e che alla banca sia stato corrisposto tutto il dovuto, è di 15 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati alla Banca Padovana Credito Cooperativo s.c., Gestione Reclami, via Caltana Campodarsego (PD), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Indirizzo di posta elettronica: reclami@bancapadovana.it. Senonèsoddisfattoononharicevutorispostaentroi30giorni,primadiricorrerealgiudiceilclientepuòrivolgersia: - Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio e possibile rivolgersi al Conciliatore bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede in Roma, via delle Botteghe Oscure 54, sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale LEGENDA Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Castelletto Sbf Affidamento che determina l importo massimo degli effetti anticipabili presentati per l incasso. Commissione di istruttoria veloce Commissione prevista, ai sensi dell art.117 bis TUB, in caso di autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La Commissione di istruttoria veloce è determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi mediamente sostenuti dalla Banca per effettuare un istruttoria veloce. La Commissione di istruttoria veloce è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. Per i soli rapporti intestati a clienti consumatori la Commissione di istruttoria velocenonèdovutaneicasidisconfinamentoparioinferiorea 500,00e che non superi la durata di 7 giorni consecutivi. Tale esenzione opera una sola volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. La commissione è addebitata in occasione di ciascuna liquidazione periodica Commissione onnicomprensiva sul fido accordato del rapporto di conto corrente Commissione, prevista ai sensi dell art.117 bis TUB, applicata con frequenza trimestrale in maniera proporzionale rispetto all importo dell affidamento concesso e alla durata dello stesso. Il trimestre considerato coincide con quello solare e quindi la liquidazione è effettuata, rispettivamente, alla fine di marzo, giugno, settembre e dicembre di ciascun anno, in base alle condizioni pattuite nel contratto di conto corrente, fatto salvo il caso di liquidazione anticipata per chiusura rapporto. Commissione per ogni intervento Onere a carico del cliente a fronte dell attività della banca necessaria a richiedere una proroga, una variazione di alcuni elementi dell effetto all incasso (riferimenti banca destinataria, nominativo debitore, ecc.), della scadenza di effetti già all incasso. Disponibilità somme versate Fido o affidamento Giornata operativa Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto Pagina5di6

6 nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Incassoalsalvobuonfine La clausola con la quale la Banca si riserva di verificare il buon fine di un'operazione di incasso di effetti; Mandato irrevocabile all incasso Il mandato irrevocabile all incasso, a differenza della cessione di credito, non trasferisce la titolarità del credito, che resta in capo al cliente(mandante), ma solo la legittimazione a riscuoterlo. La garanzia si realizza con la prevista possibilità che, al momento dell`incasso, la Banca (mandatario) trattenga le somme riscosse, soddisfacendo così il suo credito. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Salvo buon fine(sbf) E un espressione con cui si indica la clausola di salvaguardia in virtù della quale la Banca è sollevata da ogni responsabilità in merito al puntuale pagamento alla scadenza ( buon fine ) degli effetti presentati dal Cliente. Ne consegue che nel caso gli effetti non vengano pagati alla scadenza e/o tornino insoluti la banca addebita sul conto corrente il loro valore nominale maggiorato di eventuali spese ed oneri sostenuti. Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sommachelabancahaaccettatodipagarequandoilclientehaimpartitoun ordine di pagamento(assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità- se inferiore all anno- di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Pagina6di6