Amministrazione Digitale La rete nazionale dei pagamenti elettronici come opportunità di cambiamento per le P.A.

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1 Amministrazione Digitale La rete nazionale dei pagamenti elettronici come opportunità di cambiamento per le P.A. Salerno, 18 giugno 2014 Palazzo di Città, Salone dei Marmi Domenico Gammaldi Banca d Italia Condirettore centrale - Capo del Servizio Supervisione sui mercati e sul sistema dei pagamenti

2 Agenda Pagamenti e sviluppo economico I costi sociali dei pagamenti I pagamenti elettronici in Italia Pagamenti elettronici ed efficienza: il ruolo della PA La sorveglianza sul sistema dei pagamenti La piattaforma dei pagamenti per la funzionalità del sistema dei pagamenti Riflessioni sul «da farsi»

3 Diffusione dei pagamenti elettronici e sviluppo economico: una correlazione positiva i Paesi con maggior peso degli strumenti alternativi al contante (es. Nord Europa) si caratterizzano per un migliore andamento della produttività l innovazione nei pagamenti favorisce l accesso a nuovi mercati (es. e-commerce) TFP var% ( ) Strumenti di pag. elettr. e TFP (produttività totale dei fattori) 2.0% 1.5% BE AT 1.0% IE SE FI NL 0.5% ES PT DE DK FR 0.0% % -1.0% ITALIA N. pagamenti elettr per abitante 2009 n. pag. elettr. per ab Incidenza % dell'e-commerce e numero pagamenti alternativi al contante (2009) ITALIA 50 - GR ES SR PO BE DE AT FR PT EU HU SENL FI IE UK incidenza % e-commerce sul settore dei servizi NO DK Fonte: Elaborazioni su dati OCSE, ECB

4 Risultati di una ricerca dell Eurosistema (BCE, Occasional Paper, 2012) nel complesso i costi sociali per regolare le transazioni commerciali sono l 1% del PIL (oltre 130 miliardi di Euro se calcolato per EU 27) circa la metà dei costi sociali è legata all uso del contante i paesi che presentano il più elevato ricorso al contante e agli altri strumenti cartacei in genere presentano anche costi sociali per i servizi di pagamento più elevati in rapporto al PIL nei paesi a più elevata diffusione di strumenti elettronici il costo per transazione di questi ultimi è inferiore a quello in contanti; ciò conferma che l efficienza complessiva dell industria dei pagamenti è legata alle economie di scala connesse all innovazione tecnologica

5 I risultati per l Italia l infrastruttura carte e POS è sui livelli europei (1,1 carte pro-capite, 17 POS/1000 abit.) in Italia il 92% dei pagamenti avviene in contanti l utilizzo pro-capite degli strumenti di pagamento elettronici è su valori assai bassi rispetto alla media europea (72 contro 188 nella UE - nell utilizzo delle carte prevale la funzionalità di prelievo di contante) nel 2011 in media per ogni carta si sono prelevati euro e pagate transazioni per circa euro elevato valore medio dei prelievi da ATM ( 180 vs. 110 in UE) il cash-card ratio *, che misura la diffusione dell utilizzo degli strumenti di pagamento elettronici da parte del consumatore, è positivamente correlato con il basso grado di penetrazione dei POS presso alcuni settori merceologici e le piccole imprese * (totale prelievi contante ATM su totale prelievi ATM più pagamenti con POS)

6 Il cash-card ratio * Dati centrati sulla media euro area * (totale prelievi contante ATM su totale prelievi ATM più pagamenti con POS) misura la diffusione dell utilizzo degli strumenti di pagamento elettronici da parte del consumatore Fonti ECB, Blue Book statistics; elaborazioni BI

7 La composizione dei costi sociali 100% 80% 60% 40% imprese/esercenti banche e infrastrutture 20% 0% Contante Carte di debito Carte di credito Assegni Bonifici Addebiti diretti

8 Ripartizione costi sociali in fissi e variabili

9 Numero pagamenti alternativi al contante per abitante 2012

10 Numero operazioni (pagamenti e prelievi) per carta per abitante 2012

11 Il mercato dei pagamenti: il gap italiano N pagamenti diversi dal contante - Area Euro

12 Improvements in government payment programs that lead to higher levels of efficiency, safety and transparency can have a significant impact in the economy as a whole. Moreover, due to their scale and nature, government payments programs can also become an effective tool in the pursuit of other public policy objectives, such as the modernization of the national payments system or to promote financial inclusion for certain population segments (World Bank, General guidelines for the development of government payment programs)

13 Sistema dei pagamenti Infrastrutture tecnologiche Soggetti finanziari Strumenti di pagamento che consentono l esecuzione di trasferimenti monetari tra agenti economici

14 La Banca d Italia esercita la sorveglianza sul sistema dei pagamenti avendo riguardo al suo regolare funzionamento, alla sua affidabilità ed efficienza nonché alla tutela degli utenti di servizi di pagamento (Art. 146 Testo Unico Bancario) AFFIDABILITA SICUREZZA TEMPI E MODALITA DI ESECUZIONE COSTI EFFICIENZA TUTELA UTENTI

15 Progetti P.A. e obiettivi funzione di sorveglianza Piattaforma pagamenti AFFIDABILITA Anagrafe nazionale residenti SICUREZZA TEMPI E MODALITA DI ESECUZIONE Fatturazione elettronica COSTI EFFICIENZA Identità digitale TUTELA UTENTI

16 Caratteristiche della Piattaforma e funzionalità del sistema dei pagamenti Consente ai privati (cittadino o impresa) di effettuare pagamenti alla PA in maniera neutrale rispetto: - agli strumenti di pagamento (carte di pagamento, bonifici, addebiti diretti, contante) - ai canali distributivi (Banche, PI, IMEL, Poste, dealer, GDO, etc.) - alle modalità organizzative delle Pubbliche Amministrazioni Fornisce, Riceve e Genera informazioni relative ai pagamenti E neutrale rispetto all assetto organizzativo degli enti Offre soluzioni «esportabili» al mondo delle imprese

17 Considerazioni sul «da farsi»: Il ruolo dei «partecipanti» alla piattaforma PA: accelerare la «classificazione» dei servizi Prestatori dei servizi: accelerare le fasi operative per i collegamenti Gli utilizzatori: coglierne i vantaggi impliciti per l efficienza dei processi

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