Sostenibile e geniale: ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE

Transcript

1 1 Sostenibile e geniale: ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE

2 2 Per agevolare la leggibilità del testo utilizziamo solo la forma maschile. Ovviamente essa comprende anche il pubblico femminile.

3 Impegnati come veri partner ÖKK è la sua partner di fiducia per le assicurazioni di persone. Offriamo a lei e ai suoi collaboratori non soltanto una protezione assicurativa individuale in caso di malattia o infortunio, ma anche moderne soluzioni previdenziali per il 2 pilastro. Come facciamo? Con ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE. Grazie a questa soluzione può configurare la previdenza professionale in modo flessibile e individuale. I nostri esperti LPP la assistono volentieri nell analisi delle sue esigenze. 3

4 Il sistema previdenziale in sintesi Il sistema previdenziale della Svizzera si basa su tre pilastri: la previdenza statale, la previdenza professionale e la previdenza privata. Tale sistema garantisce sicurezza nella vecchiaia. Proprio come la previdenza professionale di ÖKK. I TRE PILASTRI LA PREVIDENZA PROFESSIONALE Il 1 pilastro è composto dall AVS e dall AI e serve per garantire il fabbisogno vitale. I contributi sono detratti per metà dal salario del lavoratore e per l altra metà sono pagati dal datore di lavoro. La rendita viene pagata alle persone pensionate (sistema a ripartizione). Il 2 pilastro è la previdenza professionale e serve per garantire il tenore di vita abituale. Tutti i dipendenti che guadagnano almeno il salario minimo LPP sono obbligatoriamente affiliati a una cassa pensioni. Ciascuno risparmia per sé e solidalmente insieme al datore di lavoro (sistema di capitalizzazione). Il 3 pilastro è la previdenza privata e facoltativa. Colma le lacune che non sono coperte dal 1 e dal 2 pilastro. Inoltre il 3 pilastro gode di agevolazioni fiscali. Ciascuno risparmia per sé (sistema di capitalizzazione). La previdenza professionale insieme all AVS/AI consente ai pensionati, ai superstiti e agli invalidi di continuare ad avere il tenore di vita abituale. L obiettivo della previdenza è conseguire una rendita dal 1 e dal 2 pilastro che sia pari al 60% circa del reddito. Spesso, nel caso di salari alti o di lacune nel piano previdenziale, questa quota non si raggiunge. Le lacune nel piano previdenziale si verificano qualora il collaboratore non abbia versato i contributi durante tutto il periodo contributivo. Gli effetti di tali lacune si fanno sentire soprattutto quando si verificano insieme le condizioni di un alto reddito e di anni di contribuzione mancanti; allora il mantenimento del tenore di vita abituale non è più garantito. Copertura IL SISTEMA PREVIDENZIALE SVIZZERO 100% 80% Rendita minima LPP 1 PILASTRO Previdenza statale 2 PILASTRO Previdenza professionale 3 PILASTRO Previdenza privata 60% 40% Garanzia del fabbisogno vitale AVS AI prestazioni complementari Garanzia del tenore di vita abituale LPP obbligatoria complementare facoltativa Integrazione individuale vincolata libera 20% Salario in CHF * ** *** * rendita minima AVS ** salario minimo LPP *** salario massimo LPP 4

5 LA FONDAZIONE DI PREVI- DENZA PER IL PERSONALE LA FONDAZIONE COLLETTIVA LPP DI ÖKK Per la previdenza professionale ogni azienda con impiegati con obbligo di assicurazione deve costituire un istituto di previdenza, che deve essere giuridicamente separato e indipendente dall azienda stessa. La forma giuridica deve essere una fondazione, una società cooperativa o un istituto di diritto pubblico. Un azienda può costituire in proprio un istituto previdenziale, oppure affiliarsi a una fondazione collettiva. Per il consiglio di fondazione di una fondazione collettiva vige la rappresentanza paritetica, vale a dire che il personale e il datore di lavoro collocano un uguale numero di rappresentati nel consiglio di fondazione. ÖKK ha costituito nel 2001 Loyalis, la fondazione collettiva per la previdenza professionale. La sede è a Landquart. Le imprese che si assicurano presso ÖKK per la previdenza professionale possono affiliarsi semplicemente alla nostra fondazione collettiva LPP. Loyalis si regge su basi finanziarie solide e sicure, così che gli assicurati possano guardare al futuro senza preoccupazioni di sorta. Revisori RRT Treuhand & Revision AG, 7000 Coira Riassicuratore Mobiliare Svizzera Società d assicurazioni sulla vita SA, 1260 Nyon Autorità di vigilanza Vigilanza sulle fondazioni e LPP della Svizzera orientale, 9001 San Gallo DATORE DI LAVORO Contratto di affiliazione Contributi del datore di lavoro Contratto di lavoro Contributi del lavoratore Contratto di previdenza DIPENDENTE Prestazioni previdenziali FONDAZIONE DI PREVIDENZA PER IL PERSONALE Organo di controllo Contratto di assicurazione Esperti di previdenza professionale ASSICURATORE 5

6 I tre pilastri in dettaglio Nel seguito sono raggruppati gli importi minimi e massimi che possono essere assicurati nei tre pilastri. Il salario LAINF invece è indicato separatamente. PREVIDENZA STATALE E PREVIDENZA INDIVIDUALE B A C 1 PILASTRO: AVS/AI CHF rendita minima AVS 50% CHF rendita massima AVS 300% CHF salario AVS massimo assicurato 12,5% 75% 300% 212,5% 87,5% 2 PILASTRO: previdenza professionale A B C D E CHF salario minimo assicurato LPP CHF salario minimo LPP CHF salario massimo LPP CHF salario massimo assicurato LPP CHF deduzione di coordinamento LPP 24% 120% 3 PILASTRO: previdenza privata A CHF con 2 pilastro B CHF senza 2 pilastro LAINF A CHF salario massimo assicurato LAINF 6

7 1 pilastro: AVS/AI A Come base serve la rendita annua massima AVS, che il Consiglio federale ha fissato in CHF 28'200. B La rendita minima AVS ammonta alla metà. C Il salario massimo assicurato AVS è pari al triplo. 2 pilastro: previdenza professionale A Il salario minimo assicurato LPP (salario dopo la deduzione di coordinamento) è pari al 12,5% della rendita massima AVS. B Il salario minimo LPP (soglia d ingresso) è pari al 75% della rendita massima AVS. Sotto questa soglia viene meno l'obbligo di assicurazione nella previdenza professionale. C Il salario massimo LPP corrisponde al salario massimo AVS; le quote di salario eccedenti possono essere coperte dall'assicurazione sovraobbligatoria. D Il salario massimo assicurato LPP è pari al 212,5% della rendita massima AVS. E La deduzione di coordinamento LPP è pari all 87,5% della rendita massima AVS e deve impedire un sovraindennizzo dal 1 e dal 2 pilastro. 3 pilastro: previdenza privata Il versamento annuo massimo nel 3 pilastro è: A per lavoratori dipendenti il 24% della rendita massima AVS B per lavoratori indipendenti il 120% della rendita massima AVS Assicurazione obbligatoria contro gli infortuni A Il salario massimo assicurato LAINF viene fissato indipendentemente dalla rendita minima AVS. 7

8 «Voglio una previdenza professionale flessibile e su misura per me.» ÖKK PREVIDENZA PROFESSIONALE Servizio Buon Pagamento Capitale Soluzioni Pari Possibilità Possibilità Forma 100% Notifica Rendita Copertura Calcolo orientato al cliente, rigorosamente personalizzato, e liquidazione rapida rapporto qualità-prezzo grazie a un amministrazione snella posticipato dei premi, vantaggi per la sua azienda in termini di liquidità e interessi integrativo per il caso decesso individuali per i quadri trattamento dei partner conviventi di riscatto nella Cassa pensioni per il pensionamento anticipato di pensionamento tra il 58 e il 70 anno di età o pensionamento parziale mista di pagamento del capitale e rendita di riassicurazione del rischio online delle variazioni del personale per il partner convivente incl. copertura degli infortuni infortuni su prestazioni di rischio a partire da salario massimo LAINF inclusa dei riscatti con interesse del 2% STRUTTURA MODULARE, SOLUZIONI INDIVIDUALI I piani della previdenza professionale di ÖKK sono concepiti secondo una struttura modulare. Come base si prende il salario assicurato, da cui si possono assicurare in maniera modulare le quote di rendita nella vecchiaia, in caso di invalidità e di decesso. Rendita per il partner convivente Rendita per orfani Capitale Rendita per il coniuge Decesso Rendita di invalidità La sua soluzione Invalidità Età Rendita per figli di invalidi Rendita di vecchiaia Capitale di vecchiaia Più informazioni su 8

9 «Apprezzo che nella consulenza si affronti il tema della previdenza nel suo complesso.» 9

10 «Voglio che il mio piano previdenziale sia strutturato secondo le mie esigenze personali.» I NOSTRI PIANI PIANI PREVIDENZIALI Rendita in caso di invalidità in % del salario assicurato Rendita in caso di decesso in % del salario assicurato Rendita nella vecchiaia Previdenza professionale obbligatoria Previdenza professionale sovraobbligatoria Salario AVS con Salario minimo LPP* Salario LPP** Salario AVS Salario AVS con deduzione di coordinamento*** deduzione di coordinamento*** su salario di risparmio Avere di vecchiaia 40% 50% 60% 40% 50% 60% 40% 50% 60% 40% 50% 60% senza interessi x aliquota di conversione 60% della rendita AI 24% 30% 36% 24% 30% 36% 24% 30% 36% 24% 30% 36% Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia PIANI PER I QUADRI Rendita in caso di invalidità in % del salario assicurato Rendita in caso di decesso in % del salario assicurato Rendita nella vecchiaia Previdenza professionale sovraobbligatoria Salario AVS meno salario massimo computabile LPP 40% 60% Senza rendita AI Salario AVS meno salario massimo computabile LPP 24% 36% Prestazioni di libero passaggio + 100% del salario assicurato Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia Capitale di vecchiaia x 6,8% aliquota di conversione = rendita annua di vecchiaia 10 *Salario minimo LPP: CHF / **salario massimo LPP: CHF 84'600 / ***deduzione di coordinamento: CHF24 675

11 «Voglio soluzioni trasparenti e su misura per me e per i miei collaboratori.» CONTRIBUTI 2 PILASTRO: PREVIDENZA PROFESSIONALE Previdenza professionale obbligatoria Previdenza professionale sovraobbligatoria Salario AVS con Salario minimo LPP* Salario LPP** Salario AVS Salario AVS con deduzione di coordinamento*** deduzione di coordinamento*** su salario di risparmio anni 7% 7% 8% 5% 7% 8% 7% 7% anni 10% 10% 11% 8% 10% 11% 10% 10% anni 15% 15% 16% 11% 15% 16% 15% 15% anni 18% 18% 19% 13% 18% 19% 18% 18% Contributo di risparmio: il contributo si calcola dai suddetti tassi percentuali sul salario assicurato «risparmio». Contributo di rischio: il contributo si calcola tra l 1% e il 4% sul salario assicurato «rischio». Dipende dal sesso e dall'età della persona assicurata, come pure dal tipo di azienda, dalle dimensioni e dal precedente andamento dei sinistri dell'azienda stessa. 1 PILASTRO: AVS/AI AVS AI IPG TOTALE Datore di lavoro8,4%1,4%0,45%10,25% Lavoratore indipendente7,8%1,4%0,45% 9,65% Contributo: il contributo sull intero salario lordo, per metà (5,125%) detratto dal salario del lavoratore e per l altra metà (5,125%) pagato dal datore di lavoro, viene versato alla Cassa di compensazione. I lavoratori indipendenti pagano in totale il 9,65% del salario lordo. 11

12 Chieda a noi Le soluzioni ÖKK per la previdenza professionale sono molteplici, esattamente come le sue esigenze e le sue richieste. Altrettanto ampio è il ventaglio di domande su questo tema riguardante il futuro. DOMANDE FREQUENTI Chi deve farsi assicurare nella previdenza professionale? In linea di principio tutti i lavoratori dipendenti soggetti ad AVS e con un salario annuo superiore a CHF sono sottoposti alla LPP. L obbligo di assicurazione inizia all instaurarsi del rapporto di lavoro. Per le rendite in caso di decesso e di invalidità non prima del 1 gennaio dopo il compimento del 17 anno di età (contributo di rischio), per le rendite di vecchiaia non prima del 1 gennaio dopo il compimento del 24 anno di età (contributo di risparmio). Esiste una copertura assicurativa in caso di disoccupazione? Le persone disoccupate sono assicurate obbligatoriamente per i rischi decesso e invalidità finché percepiscono l indennità giornaliera dell assicurazione contro la disoccupazione. Per evitare che vi siano lacune nella copertura della previdenza per la vecchiaia si possono pagare a titolo volontario accrediti di vecchiaia LPP presso l istituto collettore. Percepire una rendita o il capitale? Normalmente le prestazioni sono corrisponde in forma di rendita. Tuttavia gli assicurati hanno diritto a percepire un quarto della prestazione di vecchiaia in forma di capitale. Presso ÖKK si può percepire quanto si vuole come rendita o capitale, a condizione che la scelta venga comunicata con almeno tre mesi di anticipo rispetto al pagamento della prestazione. I lavoratori indipendenti sono soggetti all obbligo di assicurazione? I lavoratori indipendenti possono assicurarsi volontariamente. L assicurazione può essere stipulata presso la propria associazione professionale o presso l istituto di previdenza del proprio personale. Cosa bisogna considerare in caso di pensionamento anticipato o rinviato? Presso ÖKK il pensionamento può essere anticipato all età di 58 anni e non prima, oppure può essere rinviato fino all'età di 70 anni al massino. In caso di pensionamento anticipato l avere di vecchiaia disponibile è percepito in forma di capitale oppure viene convertito in una rendita di vecchiaia vitalizia. L'aliquota di conversione è ridotta in funzione dell età. I conviventi non sposati che cosa ricevono? La previdenza professionale consente di principio prestazioni in caso di decesso anche per le coppie non sposate. Il requisito indispensabile è che la convivenza durasse da almeno cinque anni prima del decesso della persona assicurata, che si debba provvedere al mantenimento di figli comuni o che il partner superstite fosse sostenuto dalla persona assicurata. 12

13 «Voglio poter aumentare o adeguare l entità dell assicurazione in qualunque momento.» 13

14 I nostri consulenti la consigliano volentieri In ÖKK il servizio è di prim ordine e rigorosamente personalizzato. Approfitti della competenza dei nostri consulenti alla clientela. Analizziamo con lei la sua situazione previdenziale e la aiutiamo nella scelta della soluzione più adatta a lei. Inoltre le offriamo altri interessanti prodotti per la sua azienda. LE SIAMO VICINI LA NOSTRA GAMMA DI PRODOTTI PER LE AZIENDE EQUITÀ ÖKK si comporta in modo corretto e trasparente e mantiene le promesse - sia nei confronti dei clienti sia nei confronti dei collaboratori. GENIALITÀ ÖKK percorre strade nuove e innovative, agisce con lungimiranza e consegue risultati tangibili, per sorprendere sempre positivamente i suoi clienti. SEMPLICITÀ ÖKK è accessibile a tutti e privilegia un carattere informale. Le prestazioni di ÖKK sono definite in modo chiaro e facilmente comprensibili. SOSTENIBILITÀ L attività economica di ÖKK poggia su una solida base finanziaria ed è orientata al lungo periodo. ÖKK ASSICURAZIONE CONTRO LA PERDITA DI GUADAGNO Affinché in caso di malattia, infortunio, maternità e paternità il salario resti sicuro grazie all indennità giornaliera. ÖKK ASSICURAZIONE CONTRO GLI INFORTUNI L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni (LAINF) provvede a una sicurezza ottimale. ÖKK ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE CONTRO GLI INFORTUNI È l integrazione dell assicurazione obbligatoria contro gli infortuni utile per avere più indennità giornaliera, cure in ospedale nel reparto privato e salari più alti. ÖKK ASSICURAZIONE MALATTIE COLLETTIVA PER DIMORANTI TEMPORANEI Così anche i collaboratori che lavorano solo temporaneamente in Svizzera sono protetti. ÖKK GESTIONE DELLA SALUTE Siamo impegnati nella promozione della salute, la accompagniamo nel reinserimento e la aiutiamo a ridurre il numero e la durata delle assenze. Più informazioni su 14

15 15

16 ÖKK1010i /01.16