Le nostre soluzioni d investimento. Offerte individuali e vantaggiose per accumulare un patrimonio

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1 Le nostre soluzioni d investimento Offerte individuali e vantaggiose per accumulare un patrimonio

2 Siamo al vostro fianco per aiutarvi a raggiungere gli obiettivi d investimento che vi siete prefissi. Con soluzioni opportune, servizi vantaggiosi e una consulenza fondata vi aiutiamo a far crescere il vostro patrimonio.

3 La banca un po diversa Noi vogliamo clienti soddisfatti Cercate una banca che vi offra una consulenza professionale e sia al vostro fianco come un partner fidato? Insieme con voi troveremo la soluzione giusta. Sono già i clienti che hanno scelto noi: la banca svizzera senza complicazioni che offre condizioni interessanti. Per trovare la soluzione d investimento Decidere come procedere Definire il profilo dell investitore Scegliete voi stessi i vostri investimenti oppure fatevi consigliare da uno dei nostri consulenti. Ognuno decide individualmente quale peso attribuire al rischio e alla sicurezza. Definite il vostro profilo personale dell investitore. Operiamo in modo responsabile Una delle principali banche in Svizzera, ma anche un impresa della Migros: la Banca Migros è questo. La nostra politica dei rischi è prudente da sempre. Il nostro motto non è la massimizzazione degli utili, ma la crescita sostenibile a lungo termine, sana, al vostro fianco. Volete ottenere consulenza o altre informazioni? Contattate la nostra Service Line allo oppure il vostro consulente. Visitateci all indirizzo bancamigros.ch oppure in una delle nostre succursali. Stabilire la strategia Selezionare l offerta Monitorare gli investimenti Le nostre cinque strategie d investimento spaziano dal rischio basso a quello elevato. Stabilite la vostra strategia. A seconda della strategia scelta avete diversi investimenti a disposizione. Vi presentiamo le nostre offerte. Con i nostri servizi d informazione potete controllare la performance dei vostri investimenti in qualunque momento. 4 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 5

4 1. Decidere come procedere 2. Definire il profilo dell investitore 3. Stabilire la strategia 4. Selezionare l offerta 5. Monitorare gli investimenti Decidere come procedere il primo passo per trovare la soluzione d investimento Amministrate gli investimenti voi stessi oppure insieme con uno dei nostri consulenti. Potete scegliere fra tre possibilità. Consulenza sugli investimenti di base Consulenza sugli investimenti nel Premium Banking Scelta autonoma degli investimenti Nel corso del colloquio il consulente definisce insieme con voi il vostro profilo dell investitore, discute con voi le strategie d investimento sintonizzate su di esso e vi consiglia le obbligazioni di cassa e i fondi d investimento opportuni. Se avete bisogno di ulteriori investimenti, il vostro consulente personale è a vostra disposizione. Definisce con voi il vostro profilo d investitore, discute con voi le strategie d investimento sintonizzate su di esso, vi consiglia azioni, obbligazioni e fondi d investimento e predispone per voi prodotti strutturati individuali. Su richiesta verifica se la sicurezza e le prospettive di rendimento del vostro deposito presso una banca terza possono essere migliorate (checkup del deposito). Vi offriamo molteplici informazioni e servizi, con le quali potete tenervi al corrente e amministrare personalmente i vostri investimenti online (bancamigros.ch, e-banking, App Banca Migros). Utilizzate anche la nostra watchlist e per gli ordini fino a franchi beneficiate di una commissione forfetaria e valida ovunque (ticket fee). 6 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 7

5 1. Decidere come procedere 2. Definire il profilo dell investitore 3. Stabilire la strategia 4. Selezionare l offerta 5. Monitorare gli investimenti Definire il profilo quale peso attribuite a rischio e sicurezza? Ogni investimento mira a un rendimento elevato. La ponderazione del rischio e del rendimento dipende tuttavia dalle esigenze e dagli obiettivi individuali. Rischio e rendimento Definire il profilo Stabilire il profilo Alcuni investitori si assumono volentieri un rischio elevato, anche se il rendimento maggiore non è garantito. Altri preferiscono puntare su un rendimento sicuro, quindi su un rischio inferiore. Quale profilo vi corrisponde? Conoscere il proprio profilo d investitore rende più facile trovare l investimento giusto. Valutate voi stessi il vostro profilo oppure definitelo insieme con il vostro consulente. Ecco alcune delle principali domande in proposito. Qual è l importo da investire? Quale quota rappresenta questo investimento nel vostro patrimonio finanziario? Avete una casa o un appartamento di proprietà? Avete esperienza con gli investimenti soggetti a forti fluttuazioni del valore? Il denaro investito vi occorre entro un determinato periodo per un scopo preciso? Le risposte a queste e altre domande portano a uno dei cinque profili d investitore, dalla strategia «Reddito» (bassa aspettativa di rischio e rendimento) a quella «Dinamica» (aspettativa elevata di rischio e rendimento). 8 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 9

6 1. Decidere come procedere 2. Definire il profilo dell investitore 3. Stabilire la strategia 4. Selezionare l offerta 5. Monitorare gli investimenti alto Dinamica Stabilire la strategia da basso a elevato, a voi la scelta del rischio Rendimento atteso basso basso Reddito Conservativa Bilanciata Rischio atteso Crescita Mercato monetario, obbligazioni e investimenti alternativi Quota azionaria minima Quota azionaria a seconda dell offerta alto Vi presentiamo cinque strategie d investimento, che si distinguono per la quota azionaria. Scegliete la vostra. Gli investimenti con un elevata probabilità di fluttuazione del valore sono considerati a rischio: comportano forti rischi di perdita, ma anche elevate attese di rendimento. Gli investimenti senza fluttuazioni di valore o con fluttuazioni ridotte sono considerati più sicuri. Comportano modesti rischi di perdita, ma anche minori aspettative di guadagno. La nostra offerta di investimenti è suddivisa in cinque strategie, da quella a basso rischio a quella a rischio elevato: Reddito Conservativa Bilanciata Crescita Dinamica Le cinque strategie si differenziano soprattutto nella ponderazione delle azioni. Scegliete la strategia d investimento che corrisponde al vostro profilo d investitore. 10 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 11

7 1. Decidere come procedere 2. Definire il profilo dell investitore 3. Stabilire la strategia 4. Selezionare l offerta 5. Monitorare gli investimenti Selezionare l offerta secondo la strategia d investimento Per ogni strategia avete a disposizione fondi d investimento e mandati di gestione patrimoniale con rischi e opportunità di rendimento paragonabili. Ottima scelta Gestione patrimoniale Fondi I Mi-Fonds sono di diritto svizzero (CH) o lussemburghese (Lux). Possono essere sottoscritti e riscattati alla Banca Migros. Rappresentante legale dei fondi è UBS Fund Management (Switzerland) SA. I prospetti, i rapporti mensili e le informazioni rilevanti per gli investitori sono scaricabili dal sito bancamigros.ch. Che si tratti di fondi d investimento o gestione patrimoniale, investiamo per voi in un ampio portafoglio titoli attuando la strategia d investimento che avete scelto secondo criteri di convenienza, trasparenza e professionalità. Così il vostro posizionamento sul mercato è sempre ottimale. Vi consigliamo un mandato di gestione patrimoniale se investite più di franchi e apprezzate che la ponderazione delle classi di asset sia periodicamente verificata ed eventualmente modificata. Consigliamo i fondi se investite personalmente, cominciate ad accumulare un patrimonio oppure aumentate i vostri investimenti in modo graduale (piano di risparmio). I fondi sono inoltre indicati se puntate su specifici segmenti di mercato (p. es. azioni Svizzera) oppure desiderate investire i capitali del 2 e del 3 pilastro (fondi previdenziali). bancamigros.ch/fondi bancamigros.ch/pianodirisparmio bancamigros.ch/gestionepatrimoniale 12 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 13

8 Mercato monetario, obbligazioni e investimenti alternativi Strategia «Reddito» Gli investimenti sono in prevalenza effettuati in obbligazioni di qualità da buona a ottima. Il valore sale quasi esclusivamente con i proventi da interessi. Così il vostro patrimonio cresce lentamente, ma in modo costante. La nostra offerta Gestione patrimoniale «Reddito» I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per l 80% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati la quota delle obbligazioni può essere ridotta fino al 50% oppure aumentata fino al 85%. La quota di investimenti alternativi si colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato monetario sul 5%. Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Medium Term Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in obbligazioni in CHF con una qualità dei debitori da buona a ottima e durate in prevalenza da tre a cinque anni. Obbligazioni di cassa e depositi vincolati Ottimizzate i proventi da interessi su una parte del vostro patrimonio per un periodo di tempo prestabilito da un mese a otto anni. Noi vi offriamo un interesse preferenziale. D altro canto in questo periodo il capitale non può essere prelevato. 14 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 15

9 Mercato monetario, obbligazioni e investimenti alternativi Quota azionaria a seconda dell offerta Strategia «Conservativa» Gli investimenti si concentrano sul reddito fisso. Combinando una quota ridotta di azioni nazionali e internazionali le fluttuazioni del valore aumentano leggermente. Nel contempo salgono anche le opportunità di crescita del vostro patrimonio. La nostra offerta Gestione patrimoniale «Conservativa» I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per il 25% in azioni e il 55% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati la quota delle obbligazioni può essere ridotta fino al 30% oppure aumentata fino all 70%. La quota di investimenti alternativi a lungo termine si colloca sul 15%, quella del mercato monetario sul 5%. Mi-Fonds (CH) 10 Il fondo è investito a lungo termine per l 85% in obbligazioni e il 10% in azioni. La quota di investimenti sul mercato monetario si colloca a lungo termine sul 5%. Stesso fondo per la previdenza Fondo con il 30% in azioni, stesso fondo per la previdenza Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Il fondo investe a lungo termine al 100% in obbligazioni in CHF con una solvibilità da buona a ottima dei debitori. Prevalgono le durate superiori a cinque anni. 16 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 17

10 Mercato monetario, obbligazioni e investimenti alternativi Quota azionaria minima Ulteriore quota azionaria a seconda dell offerta Strategia «Bilanciata» Investite per metà in obbligazioni e per metà in azioni. Sono possibili maggiori fluttuazioni del valore. D altro canto potete ottenere una considerevole crescita del patrimonio a lungo termine. La nostra offerta Gestione patrimoniale «Bilanciata» I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per il 45% in azioni e il 35% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati la quota azionaria può essere ridotta fino al 20% oppure aumentata fino al 50%. La quota di investimenti alternativi si colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato monetario sul 5%. Mi-Fonds (CH) 45 Sustainable Il fondo è investito secondo criteri socialmente responsabili e a lungo termine per il 55% in obbligazioni e il 45% in azioni Stesso fondo per la previdenza Mi-Fonds (CH) SwissImmo Il fondo è investito a lungo termine per il 95% in fondi immobiliari svizzeri e azioni delle società immobiliari svizzere. Mi-Fonds (Lux) InterBond Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in obbligazioni di qualità da buona a ottima, prevalentemente in valute estere forti (EUR, USD e altre). 18 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 19

11 Mercato monetario, obbligazioni e investimenti alternativi Quota azionaria minima Ulteriore quota azionaria a seconda dell offerta Strategia «Crescita» I progressi conseguiti dalle quotazioni sui mercati azionari dovrebbero consentire una crescita considerevole del vostro patrimonio. Un margine di sicurezza costituito da titoli a tasso fisso protegge il vostro portafoglio da estreme fluttuazioni dei mercati. Con questa strategia non si escludono tuttavia maggiori oscillazioni del valore. La nostra offerta Gestione patrimoniale «Crescita» I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per il 65% in azioni e il 15% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati la quota azionaria può essere ridotta fino al 40% oppure aumentata fino al 70%. La quota di investimenti alternativi si colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato monetario sul 5%. Combinare due fondi 50% nel Mi-Fonds (CH) 50 e 50% nel Mi-Fonds (CH) InterStock: Mi-Fonds (CH) 50 Il fondo è investito a lungo termine per il 50% in azioni e il 45% in obbligazioni. La quota degli investimenti sul mercato monetario si colloca sul 5%. Mi-Fonds (CH) InterStock Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni, di cui il 96% è collocato esclusivamente in azioni di Europa, America e Asia. 20 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 21

12 Quota azionaria minima Ulteriore quota azionaria a seconda dell offerta Strategia «Dinamica» Investite prevalentemente in azioni. Il rischio di fluttuazione del valore è alto, pertanto anche la vostra capacità di rischio deve essere elevata, perché non è possibile escludere rendimenti negativi per diversi anni. La nostra offerta Gestione patrimoniale «Dinamica» I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per l 85% in azioni. A seconda della situazione dei mercati questa quota può essere ridotta fino al 50% oppure aumentata fino al 95%. La quota di investimenti alternativi si colloca a lungo termine sul 10%, quella del mercato monetario sul 5%. Mi-Fonds (CH) SwissStock Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni svizzere. Mi-Fonds (CH) EuropeStock Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni europee (Svizzera esclusa). Mi-Fonds (CH) InterStock Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni. Il 96% delle azioni è investito in azioni estere di Europa, America e Asia. 22 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 23

13 1. Decidere come procedere 2. Definire il profilo dell investitore 3. Stabilire la strategia 4. Selezionare l offerta 5. Monitorare gli investimenti Monitorare gli investimenti per avere tutto sotto controllo Vi mettiamo continuamente a disposizione informazioni perché abbiate sempre sotto controllo la performance dei vostri investimenti. Obbligazioni di cassa Fondi Gestione patrimoniale Azioni Nell e-banking potete consultare in qualunque momento le condizioni convenute e la durata residua. Alcuni mesi prima della scadenza vi informiamo sulle condizioni precise di un eventuale rinnovo. All indirizzo bancamigros.ch trovate rapporti chiari e aggiornati mensilmente sull andamento dei vostri fondi. Nell e-banking o nel periodico attestato patrimoniale vedete l evoluzione del vostro fondo d investimento dalla sottoscrizione o da inizio anno. Potete consultare l evoluzione della vostra strategia d investimento all indirizzo bancamigros.ch. L andamento del vostro mandato è verificabile nell e-banking oppure nell attestato patrimoniale periodico. Potete consultare l evoluzione delle azioni in qualunque momento all indirizzo bancamigros.ch. L andamento delle vostre azioni dal momento dell acquisto è verificabile nell e-banking oppure nell attestato patrimoniale periodico. 24 LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO LE NOSTRE SOLUZIONI D INVESTIMENTO 25

14 Vi interessa? Prezzi aggiornati I tassi d interesse, le quotazioni e i prezzi dei nostri servizi sono pubblicati all indirizzo bancamigros.ch Consigli preziosi Per ottenere una consulenza telefonica oppure fissare un appuntamento: Per saperne di più Consigli specifici e maggiori informazioni sono pubblicati nelle schede informative sui prodotti e negli opuscoli da scaricare alla voce «Download» della rispettiva offerta all indirizzo bancamigros.ch Altre domande? Cercate informazioni all indirizzo bancamigros.ch, chiamateci al numero oppure venite a trovarci in succursale

15 Migros Banca Migros Bank AG SA migrosbank.ch bancamigros.ch Service Line MBW3002/