CONTO CORRENTE CONTO&STUDIO Conto corrente riservato ai consumatori

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DEL CASSINATE Società Cooperativa per Azioni Sede legale ed amministrativa Piazza Armando Diaz n Cassino (Fr) Recapito telefonico TEL FAX Indirizzo telematico [email protected] Codice Abi Numero di iscrizione all albo delle banche presso la Banca d Italia 4523 Numero di iscrizione al registro delle imprese R.E.A. n Da compilare solo nel caso di offerta fuori sede NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Il sottoscritto presente foglio informativo. Dipendente di Banca Popolare del Cassinate dichiara di aver ricevuto copia del Data Firma CONTO CORRENTE CONTO&STUDIO Conto corrente riservato ai consumatori Tutte le dipendenze della banca sono abilitate alla stipula del contratto di cui al presente foglio informativo CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati, a richiesta del cliente, altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di tutela dei depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista ha attivato i livelli di sicurezza consigliati ed osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. 1

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo ISC calcolato in base alla metodologia fornita da Banca d Italia indicata nell Allegato 5A delle Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del PROFILO SPORTELLO GIOVANI (n.164 operazioni) 67,43 PROFILO CANALE ALTERNATIVO GIOVANI (n.164 operazioni) 37,53 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo vigente obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e /o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività meramente indicativo - stabilito dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: QUANTO PUO COSTARE IL FIDO ISC calcolato in base alla metodologia fornita da Banca d Italia indicata nell Allegato 5B delle Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del Ipotesi 1 Affidamento di euro con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il suo utilizzo sia pari a euro per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato euro Tasso debitore nominale annuo 7,50% Commissione disponibilità fondi 0,00% Spese collegate all erogazione del credito 0 Altre spese 0 Interessi Oneri 28,13 euro 0,00 euro ISC 7,710% I costi riportati nelle tabelle sono orientativi e si riferiscono a due ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi recandosi presso gli sportelli della banca. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE 2

3 VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto 0,00 Spese tenuta conto (trimestrale) 0,00 Gestione Liquidità Numero di operazioni gratuite incluse nel canone (annuale) Illimitate SPESE FISSE Servizi di Pagamento Canone annuo carta di debito nazionale Bancomat/Pagobancomat, Internazionale, Cirrus Maestro 6,20 Home Banking informativo/dispositivo 0,00 Home Banking Canone annuo per: Corporate Banking Attivo Corporate Banking Passivo Spesa di registrazione per operazione 0,00 Gestione Liquidità Spesa invio estratto conto cartaceo 2,58 Commissione per prelievo contante bancomat su sportello ATM della banca in Italia 0,00 Commissione per prelievo contante bancomat su sportello ATM di altri Istituti in Italia 1,29 SPESE VARIABILI Commissione per prelievo contante bancomat su sportello ATM circuito internazionale 2,00 Servizi di Pagamento Commissione per pagamento bancomat in Italia tramite POS Bonifici disposti allo sportello con addebito in c/c 0,00 5,16 Bonifico verso Italia e UE Bonifici online (max ) disposizioni Mito verso altri intermediari 0,52 Commissione gestione RID/SDD domiciliati 0,00 3

4 Tasso creditore nominale annuo (al lordo della ritenuta fiscale vigente tempo per tempo) 0,25% INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore effettivo 0,25023% Indicizzazione al tasso creditore Fidi e sconfinamenti extra fido Si veda foglio Informativo relativo all apertura di credito in c/c: Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori apertura di credito in conto corrente per consumatori a tempo indeterminato e determinato FIDI E SCONFINAMENTI Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (in assenza di fido) 12,25% Sconfinamenti in assenza di Fido Tasso effettivo debitore annuo (in assenza di fido) 12,82431% Indicizzazione tasso debitore in assenza di fido CHIUSURA PERIODICA DEL CONTO DISPONIBILITA ECONOMICA DELLE SOMME VERSATE (*) Capitalizzazione degli interessi Versamento contanti su ATM Versamento contante Versamento assegno fuori piazza Versamento assegno su piazza Versamento assegno altri / Postali Versamento assegno circolari Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) 5,00 (max 35,00 mensile) Trimestrale 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 25 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Versamento ns. assegno IMPOSTA DI BOLLO SULL ESTRATTO CONTO Assoggettamento al bollo Applicazione Importo annuale euro SI Vigente tempo per tempo (*) per il versamento degli assegni effettuato in autonomia sugli ATM, poiché il controllo dei titoli non può essere effettuato all atto del versamento, i giorni decorrono dal giorno lavorativo successivo a quello di esecuzione del versamento. 4

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spese per comunicazioni alla clientela e comunicazioni di trasparenza 1,55 Spese per comunicazioni alla clientela tramite raccomandata a. r. 4,00 Spese stampa estratto conto allo sportello 1,03 Spese per invio contabili cartacee (CPO) Spese per invio estratto conto/contabili online (POSTAWEB) 0,00 La banca provvede a comunicare le spese al momento della richiesta, in Copia documenti vari (F24, contabili, etc) base alla tipologia, alla quantità dei documenti richiesti e ai costi di produzione sostenuti. SERVIZIO INTERNAZIONALE Vedi relativo foglio Informativo INCASSI E PAGAMENTI Vedi relativo foglio Informativo MEZZI DI PAGAMENTO Assegni SERVIZI DI PAGAMENTO Bonifici Altro Commissione per assegni impagati/richiamati/ricevuti (oltre spese reclamate) 3,00 Recupero spese ricezione messaggio impagato assegni 10,33 Recupero spese invio messaggio impagato assegni (cartaceo e check truncation) 10,33 Recupero spese invio messaggi pagato 5,16 Spesa per ciascun modulo di assegno in bianco 0,00 Spesa per ciascun modulo di assegno in bianco libero 0,00 Recupero imposta di bollo per richiesta assegno bancario in forma libera Vigente tempo per tempo Recupero imposta di bollo per richiesta assegno circolare in forma libera Vigente tempo per tempo Commissione emissione assegni circolari in forma libera 1,00 Commissione emissione assegni circolari non trasferibili 1,00 Disposizioni bonifici su ns. Istituto 0,00 Disposizioni bonifici da Mito stesso Istituto 0,00 Disposizioni via Remote Banking (CBI) stesso Istituto 0,00 Disposizioni via Remote Banking (CBI) verso altri Istituti 2,58 Disposizioni via Remote Banking (CBI) per emolumenti stesso Istituto 0,00 Disposizioni via Remote Banking (CBI) per emolumenti verso altri Istituti 0,75 Maggiorazione per richiesta bonifico urgente 10,00 Commissione bonifici in arrivo 0,00 Sportello 1,50 Pagamento bolletta ENEL ATM * 1, 00 Mito 1,00 Sportello 1,50 Pagamento bolletta ENIGAS Mito 1,00 Sportello 1,50 Pagamento bolletta TELECOM Mito 1,00 Pagamento RAV 1,50 Pagamento bollettini FRECCIA 1,50 Pagamento MAV 0,00 Sportello * 1,50 Pagamento CANONE RAI Mito * 1,00 Pagamento BOLLO ACI Sportello * 1,50 5

6 Mito * 1,00 Pagamento bollettini postali bianchi Mito * 2,00 (oltre spese postali) Sportello * 2,00 Commissione pagamenti CBILL Sportello * 1,00 (*) servizio attualmente non disponibile, ma di prossima attivazione. VALUTA - OPERAZIONI DI VERSAMENTO Versamento contanti su ATM Versamento contante Versamento assegno fuori piazza 3 giorni lavorativi Valuta particolare per causale (**) Versamento assegno su piazza 1 giorni lavorativi Versamento assegno estero/postale 15 giorni lavorativi Versamento assegno circolari 1 giorno lavorativo Versamento ns. assegno (**) per il versamento degli assegni effettuato in autonomia sugli ATM, poiché il controllo dei titoli non può essere effettuato all atto del versamento, i giorni decorrono dal giorno lavorativo successivo a quello di esecuzione del versamento. VALUTE - BONIFICI Bonifici Ricevuti Accredito al cliente Bonifico PSD Addebito bonifico al cliente Accredito alla banca del beneficiario bonifico PSD Valuta giorno lavorativo di ricezione fondi Valuta data operazione Valuta + 1 giorno lavorativo VALUTE OPERAZIONI DI PRELEVAMENTO Assegno bancario Bancomat / Pagobancomat Sportello Data emissione Data prelevamento Data prelevamento CONDIZIONI CARTA DI DEBITO Funzione Bancomat e Circuito Internazionale Prelievo massimo giornaliero 250,00 Prelievo massimo mensile 1.500,00 Funzione Pagobancomat e Circuito Internazionale Importo massimo mensile (spendibile anche in unica soluzione) 1.500,00 Funzione FastPay Importo massimo mensile 500,00 Media ponderata dei pagamenti effettuati nel Valuta di addebito mesi di riferimento Il cambio applicato è quello usato dal circuito Cambio applicato per prelevamenti e pagamenti all estero internazionale di pagamento BONIFICI SERVIZIO ESTERO Bonifici VERSO estero Extra UE e/o superiori a ,00 Spesa fissa su disposizioni 10,50 Commissione di servizio 0,15% con minimo 5,00 Bonifici DA estero Extra UE e/o superiori a ,00 Spesa fissa 10,50 Commissione di servizio 0,15% con minimo 5,00 CAMBIO In durante tramite ICBPI con spread massimo dello 0,2% 6

7 PORTABILITA Nell ipotesi di trasferimento di un rapporto presso la Banca Popolare del Cassinate, questa provvederà ad inviare la comunicazione di trasferimento alla banca indicata dal cliente e a seguire le pratiche amministrative per l accredito del saldo netto del conto in chiusura. La Banca Popolare del Cassinate provvederà al trasferimento delle utenze, degli accrediti, degli ordini permanenti, del pagamento delle rate e così via, la banca non addebiterà spese al consumatore per il servizio di trasferimento. RECESSO Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto ed il pagamento di quanto dovuto. L estinzione del conto corrente comporta la preventiva o contestuale estinzione degli eventuali rapporti ad esso collegati (es. carte di credito e di debito, utenze, ecc.). Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Chiusura effettiva del conto corrente in caso di recesso richiesto dal Cliente: entro 5 giorni lavorativi dalla definizione di eventuali partite in corso a credito (ad esempio: versamenti assegni non disponibili, bonifici in arrivo, partite avvisate, ecc.) e a debito (ad esempio: pagamenti di utenze, movimenti di carte di credito e/o debito collegate al conto corrente, ecc.). RECLAMI RECLAMI Il cliente può presentare reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica all Ufficio Reclami della banca ai seguenti recapiti: Ufficio Reclami - Banca Popolare del Cassinate Piazza Armando Diaz n Cassino (FR) tel. 0776/3171 fax 0776/ e.mail [email protected] L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di rivolgersi al giudice, il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, chiedere alle filiali dell intermediario. La Guida pratica Arbitro Bancario Finanziario è disponibile sul sito della Banca e presso tutte le filiali. Ombudsman-Giurì Bancario. Il cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì Bancario seguendo le procedure indicate nell apposito Regolamento il cui testo è a disposizione sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali. LEGENDA Conto Corrente a Consumo Conto Corrente a Pacchetto Canone mensile/trimestrale Capitalizzazione degli interessi Commissione Istruttoria Veloce (C.I.V.) Disponibilità economica somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Conto la cui tariffazione è correlata all intensità di utilizzo. Conto la cui tariffazione è con sistema forfettario. Spese fisse per la gestione del conto. Gli interessi creditori e gli interessi debitori vengono liquidati con eguale periodicità. La loro capitalizzazione avviene, di norma, con cadenza trimestrale (al 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre di ciascun anno).una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La commissione è dovuta ogni volta che si verifica un utilizzo, o comunque un addebito, di somme di denaro in mancanza di affidamento o in eccedenza allo stesso affidamento. La commissione è dovuta anche per utilizzi che aumentano uno sconfinamento già esistente. La commissione non verrà calcolata se lo sconfinamento è pari o inferiore a 500,00 e non ha durata superiore a sette giorni consecutivi per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. 7

8 Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale lordo Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze, disposizioni varie) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. 8

9 Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Carta di Debito Funzione Bancomat Funzione PagoBancomat Funzione Cirrus-Maestro Funzione Fast Pay ATM POS Blocco Carta Riemissione Carta Servizio Sms Sepa Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi, periodicamente, addebitati sul conto secondo la tipologia di capitalizzazione. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere calcolati gli interessi passivi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere calcolati gli interessi. La carta di debito è uno strumento di pagamento che permette al correntista (c.d. titolare ), in base a un contratto con la propria Banca, di acquistare (tramite POS) beni e servizi presso qualsiasi esercizio aderente al circuito al quale la carta è abilitata o di prelevare contante (tramite ATM) con addebito immediato sul conto corrente collegato alla carta. Il servizio della carta di debito che consente al correntista (c.d. titolare ) di effettuare prelievi di denaro contante in Italia entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice segreto (c.d. P.I.N., Personal IdentificationNumber ). Gli importi dei prelievi effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Il servizio della carta di debito che consente al correntista (c.d. titolare ) di compiere in Italia, entro limiti di importo contrattualmente previsti, acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio "PagoBANCOMAT", digitando il citato codice segreto (c.d. P.I.N., Personal IdentificationNumber ). Gli importi degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Il servizio della carta di debito CIRRUS e MAESTRO consente al correntista (c.d. titolare ) di effettuare, nell area denominata SEPA e più precisamente nei Paesi dove è disponibile la tecnologia microchip, le seguenti operazioni, a valere sul conto corrente del Cliente: Prelievo di contante presso tutti gli sportelli automatici contraddistinti dal simbolo CIRRUS; Pagamento, mediante ordine irrevocabile di giroconto elettronico, della merce acquistata e dei servizi utilizzati presso tutti gli esercizi convenzionati dotati di appositi terminali contraddistinti dal simbolo MAESTRO. Il servizio di pagamento della carta di debito dei pedaggi autostradali consente al correntista (c.d. titolare ) di effettuare presso le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature e contraddistinte dal marchio Fast pay, il pagamento dei pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da Società o Enti convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l addebito, sul proprio conto corrente, dei relativi importi. Postazioni automatiche per l utilizzo delle carte nelle funzioni previste. Postazioni automatiche per l utilizzo delle carte per l acquisto di beni e servizi. Blocco dell utilizzo della carta per furto o smarrimento. Riemissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata. Il servizio Sms prevede l invio di un messaggio telefonico sull utenza indicata dal titolare della carta per la notifica delle transazioni Bancomat/Pagobancomat eseguite. Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payment Area) 9