Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa
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1 Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa Sede sociale: Piazza Dalle Fratte, 1, Lozzo Atestino PADOVA Iscritta all Albo delle Banche al n Iscritta all'albo Società Cooperative n. A Capitale sociale Euro ,52 al Iscritta al Registro delle Imprese di Padova al n Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CONDIZIONI DEFINITIVE RELATIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DEI COLLI EUGANEI CREDITO COOPERATIVO LOZZO ATESTINO SOCIETA COOPERATIVA STEP UP/STEP DOWN BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP-UP 55EM FGO / ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Prospetto di Base, composto da Documento di Registrazione, dalla Nota Informativa e dalla Nota di Sintesi costituiscono il Prospetto Informativo (il Prospetto Informativo ) relativo al Programma di emissione Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa STEP UP/STEP DOWN (il Programma ), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più serie di emissioni (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 25/02/2010 a seguito dell approvazione comunicata con nota n del 23/02/2010 al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 06/05/2010. L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale e le filiali della Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa, Piazza dalle Fratte, Lozzo Atestino (PD) e presso il sito internet della Banca all indirizzo 1
2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO le obbligazioni denominate BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP-UP 55EM FGO / sono caratterizzate da una rischiosità tipica di un investimento a step up-step down. L investitore dovrebbe concludere una operazione avente ad oggetto tali obbligazioni solo dopo averne compreso la natura e il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. Resta inteso che, valutato il rischio dell operazione, l investitore e la Banca devono verificare se l investimento è adeguato per l investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento e alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. Nondimeno si richiama l attenzione dell investitore sul Documento di Registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all Emittente. 1.1 DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le presenti Condizioni Definitive sono relative all emissione di titoli di debito (le Obbligazioni ) i quali determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza. Non è previsto il rimborso anticipato delle emissioni. Durante la vita delle Obbligazioni, l Emittente corrisponderà agli investitori cedole periodiche [Step-Up] nella seguente misura ed alle seguenti date: prima cedola dell 1,50% lordo anno in data 10/05/2011, seconda cedola dell 1,70% lordo annuo in data 10/05/2012; terza cedola del 2,00% lordo annuo in data 10/11/2012. Il prezzo di emissione delle Obbligazioni sarà pari al 100% del valore nominale oltre al rateo cedolare eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Non sono previste commissioni di sottoscrizione. 1.2 ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive presentano alla data del 28/04/2010 un rendimento effettivo su base annua, al lordo dell'effetto fiscale, calcolato in regime di capitalizzazione composta, pari all 1,675% e un rendimento effettivo su base annua, al netto dell effetto fiscale, calcolato in regime di capitalizzazione composta, dell 1,466%. Gli stessi rendimenti alla data del 28/04/2010 sono confrontati con un rendimento effettivo su base annua, al lordo dell'effetto fiscale, di un titolo di Stato (Btp IT /4) pari all 1,98% e con un rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale, di un titolo di Stato (Btp IT /4) dell 1,46%. 1.3 FATTORI DI RISCHIO I fattori enunciati nel prosieguo non vanno intesi come elencazione completa ed esaustiva di tutti i rischi e le incertezze potenziali che riguardano l attività dell Emittente. Nondimeno si segnalano i seguenti fattori di rischio. Rischio di credito per il sottoscrittore. E il rischio rappresentato dalla probabilità che Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa, quale Emittente, non sia in grado di adempiere ai propri obblighi di pagare le cedole e/o rimborsare il capitale. Per un corretto apprezzamento del rischio di credito dell Emittente si rinvia al Documento di Registrazione e in particolare al capitolo Fattori di Rischio. Rischio connesso ai limiti delle garanzie. Le Obbligazioni sono assistite dalla garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche di Credito Cooperativo, che è prestata per un limite massimo di titoli posseduti da ciascun investitore non superiore a ,38 Euro, tenendo conto di tuttti i titoli dell Emittente anche appartenenti a diverse emissioni, ed opera qualora il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l inadempimento dell Emittente. L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l Emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato espresso a questa conferito. Per ulteriori dettagli sulle caratteristiche e limiti delle garanzie si rinvia al paragrafo 8 delle Note Informative. Rischi relativi alla vendita prima della scadenza. Nel caso in cui l investitore volesse vendere le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo sarà influenzato da diversi elementi tra cui: (i) le caratteristiche del mercato in cui le Obbligazioni verranno negoziate (Rischio di liquidità); (ii) la variazione dei tassi di interesse (Rischio di tasso); (iii) la variazione dell apprezzamento del rischio-rendimento (Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio-rendimento); (iv) la variazione del merito creditizio dell Emittente (Rischio di variazione del merito creditizio dell Emittente). Tali elementi potranno determinare una riduzione del prezzo delle Obbligazioni anche al di sotto del prezzo di sottoscrizione; pertanto l investitore che vendesse le Obbligazioni prima della scadenza potrebbe subire una perdita in conto capitale. Tali elementi non influenzano il valore di rimborso che rimane pari al 100% del valore nominale. Rischio di liquidità. La liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta. Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le Obbligazioni prontamente prima della scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato che potrebbe essere inferiore al prezzo di emissione del titolo. L obbligazionista potrebbe quindi avere difficoltà a liquidare il proprio investimento e potrebbe dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, indipendentemente dall Emittente e dall ammontare delle Obbligazioni, in considerazione del fatto che le richieste di vendita possano non trovare prontamente valido riscontro. Pertanto l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve aver consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento, pari alla durata delle Obbligazioni stesse all atto dell emissione/sottoscrizione, deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Per le Obbligazioni di cui alla presente offerta non è attualmente prevista la presentazione di una domanda di ammissione alla quotazione presso alcun mercato regolamentato, né sarà richiesta l ammissione alle negoziazioni in un Sistema multilaterale di negoziazione (MTF), né l Emittente agirà in qualità di Internalizzatore Sistematico. L Emittente non si assume l onere di controparte e quindi non si impegna a riacquistare qualunque quantitativo di obbligazioni su richiesta dell investitore; tuttavia, per le Obbligazioni di propria emissione, l Emittente, si riserva di negoziare le stesse in contropartita diretta ai sensi della Direttiva 2006/73/CE (MIFID). Per i dettagli sulla determinazione del prezzo, si rimanda al paragrafo 6.3 della della Nota Informativa ove sono esplicitate anche le commissioni a carico dell investitore per l eventuale riacquisto del titolo da parte dell Emittente. 2
3 FATTORI DI RISCHIO Si evidenzia comunque che, non assumendo l Emittente l onere di controparte, esiste la eventualità che l investitore si trovi nell impossibilità di rivendere le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale a meno che non ricerchi autonomamente una controparte disposta a riacquistare i titoli. Si evidenzia, infine, che corso del periodo di offerta l Emittente ha la facoltà di procedere, in qualsiasi momento, alla chiusura anticipata dell offerta, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste di sottoscrizione dandone comunicazione al pubblico secondo le modalità indicate nel paragrafo della Nota Informativa. Una riduzione dell ammontare nominale complessivo del prestito può avere un impatto negativo sulla liquidità dell obbligazione. Rischio di tasso di mercato. Il rischio di tasso di mercato è riconducibile alla possibile volatilità del valore di mercato di uno strumento finanziario derivante dalle oscillazioni del suo prezzo. Le oscillazioni di prezzo delle Obbligazioni emesse nell ambito del Programma denominato BANCA DEI COLLI EUGANEI CREDITO COOPERATIVO LOZZO ATESTINO SOCIETÀ COOPERATIVA STEP UP/STEP DOWN dipendono essenzialmente, sebbene non in via esclusiva, dall andamento dei tassi di interesse sui mercati finanziari. In particolare si segnala che le variazioni del prezzo di mercato di un Obbligazione Step Up o Step Down sono legate in maniera inversa alle variazioni dei tassi di interesse sui mercati finanziari. Per cui, a parità di tutte le altre condizioni, ad una variazione in aumento dei tassi di interesse sui mercati finanziari corrisponde una variazione in diminuzione del prezzo del titolo mentre, ad una variazione in diminuzione dei tassi di interesse corrisponde un aumento del prezzo del titolo. L impatto della variazione dei tassi di interesse di mercato sul prezzo delle obbligazioni Step Up e Step Down è tanto più accentuato, a parità di condizioni, quanto più lunga è la vita residua del titolo (per tale deve intendersi il periodo di tempo che deve ancora trascorrere prima della scadenza del titolo). Pertanto, qualora l investitore desiderasse vendere le Obbligazioni prima della loro scadenza, il prezzo di realizzo potrebbe risultare inferiore al prezzo pagato in sede di sottoscrizione. Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio/rendimento. Nella Nota Informativa sono indicati i criteri di determinazione del prezzo di offerta e del rendimento degli strumenti finanziari. In particolare il prezzo di emissione è determinato in base ai tassi di mercato dei titoli di pari durata, rilevando la curva dei tassi dell IRS (Interest Rate Swap) ovvero la curva dei tassi dei Titoli di Stato di similare durata pubblicati giornalmente da il Sole 24 Ore, senza tener conto di eventuali differenze di merito creditizio rispetto a quello implicito nella curva dei tassi utilizzata. Eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio-rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle Obbligazioni. L investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle Obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a fronte di un maggiore il rischio, dovrebbe sempre essere correlato un maggiore rendimento. Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente. Le Obbligazioni potranno deprezzarsi in considerazione del deteriorarsi della situazione finanziaria dell Emittente. Pertanto non si può escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati da un diverso apprezzamento del rischio emittente. Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse. Conflitto di interesse relativo alla coincidenza dell emittente con il collocatore. Essendo Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa sia Emittente sia collocatore, tale coincidenza di ruoli potrebbe configurare un conflitto di interessi per l investitore. Conflitto di interesse relativo al ruolo di negoziatore in conto proprio rivestito dall emittente. Potrebbe configurarsi una situazione di conflitto di interessi ove l Emittente riacquista l obbligazione prima della scadenza naturale ad un prezzo definito secondo i criteri descritti nel paragrafo 6.3 della Nota Informativa. Rischio correlato all assenza di rating. All Emittente e alle Obbligazioni oggetto dell offerta non è attribuito alcun livello di rating ; quindi non ci sono indicatori sintetici rappresentanti della solvibilità dell Emittente e della rischiosità degli strumenti. Va tuttavia tenuto in debito conto che l assenza di rating dell emittente e degli strumenti finanziari non è di per se indicativa della solvibilità dell emittente e conseguentemente di rischiosità degli strumenti finanziari oggetto dell offerta. Rischio di modifica del regime fiscale. I redditi derivanti dalle Obbligazioni sono soggetti al regime fiscale vigente di tempo in tempo. L investitore potrebbe subire un danno dall inasprimento del regime fiscale causato da un aumento delle imposte attualmente in essere o dall introduzione di nuove imposte. 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Obbligazione BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP-UP 55EM FGO / ISIN IT Ammontare Totale L Ammontare Totale dell emissione è pari a ,00 Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di Euro. L Emittente ha facoltà, nel Periodo di Offerta, di modificare l Ammontare Totale, in aumento, tramite una comunicazione pubblicata sul sito internet dell Emittente e, contestualmente, trasmessa alla CONSOB. Periodo dell Offerta Le obbligazioni saranno offerte dal 10/05/2010 al 30/09/2010. L'Emittente potrà procedere, in qualsiasi momento durante il Periodo di Offerta, alla chiusura anticipata dell'offerta qualora le richieste eccedessero l Ammontare Totale, ovvero per variazione delle condizioni di mercato o per mutate esigenze dell Emittente, sospendendo immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste. In tal caso l'emittente ne darà comunicazione mediante apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente stesso e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. L'Emittente potrà estendere tale periodo di validità entro il termine di chiusura del periodo di offerta del prestito, dandone comunicazione mediante apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. 3
4 Lotto Minimo Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per quantitativi inferiori a Prezzo di Emissione Commissioni di sottoscrizione e di collocamento Data di Godimento 10/05/2010 Data di Scadenza 10/11/2012 Data di Regolamento Tasso nominale annuo lordo delle cedole Date di Pagamento Frequenza del pagamento delle Cedole Convenzione di Calcolo Convenzione di Calendario Divisa Responsabile per il collocamento Agente per il Calcolo Regime Fiscale Garanzie Condizioni dell offerta Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni e pari al 100% del Valore Nominale, e cioè Euro 1.000,00. Non Prevista. La Data di Regolamento del Prestito è rappresentata da ogni giorno lavorativo bancario compreso nel Periodo di Offerta. Il Prezzo di Emissione da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni effettuate successivamente alla Data di Godimento dovrà essere maggiorato unicamente del rateo interessi maturato tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Nel caso in cui il periodo di offerta sia antecedente alla data di Godimento, la data di Regolamento coinciderà con la data di Godimento. 1,50% lordo annuo prima cedola; 1,70% lordo annuo seconda cedola; 2,00% lordo annuo terza cedola. Annuale DATA DI PAGAMENTO CEDOLE (tasso lordo annuo) 10/05/2011 1,50% 10/05/2012 1,70% 10/11/2012 2,00% La convenzione utilizzata per il calcolo delle Cedole è ACT/ACT TARGET EURO Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs n. 239/96 e D.Lgs n. 461/97), sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50%. Alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni, saranno applicabili le disposizioni del citato D. Lgs 461/97. Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo Complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore ad euro ,38. Per maggiori dettagli si rinvia al paragrafo 8 Garanzie delle Informazioni Supplementari della Nota Informativa o al sito wwww.fgo.bcc.it. Nessuna condizione 3. Esemplificazione del Rendimento Scadenze cedolari Tasso annuo % Cedola lorda in euro (nominale 1.000) Cedola netta in euro (nominale 1.000) 10/05/2011 1,50% 15,00 13,125 10/05/2012 1,70% 17,00 14,875 10/11/2012 2,00% 10,00 8,750 Il rendimento effettivo lordo su base annuale è dell 1,675% in regime di capitalizzazione composta e ad un rendimento effettivo netto su base annua dell 1,466% (ipotizzando una tassazione del 12,50%). Confronto dei rendimenti Nella tabella qui sotto riprodotta vi è esposto il rendimento effettivo in regime di capitalizzazione composta (lordo e netto di imposta del 12,50%) dell esempio qui sopra riportato e il raffronto con un titolo di Stato di analoga scadenza il cui rendimento è stato ricavato dal Sole 24 Ore del 28/04/2010. Btp IT /4 BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP-UP 55EM FGO / Scadenza 15/10/ /11/2012 Rendimento Lordo 1,98% 1,675% 4
5 Rendimento Netto 1,46% 1,466% (*) Il titolo di Stato oggetto del presente esempio offre una cedola fissa nella misura del 4,25% ed un prezzo pari a 105,53 alla data del 28/04/ AUTORIZZAZIONE RELATIVE ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione dell'emittente in data 26/04/2010. Lozzo Atestino, 05/05/2010 Banca Dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Zanaica Luciano 5
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