FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI FACTORING MATURITY CON DILAZIONE

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1 FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI FACTORING MATURITY CON DILAZIONE INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO CREDITECH S.p.A. Società a socio unico, soggetta alla Direzione e Coordinamento di MEDIOBANCA S.p.A. con Capitale Sociale i.v. euro C.F., P.IVA e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano: , REA , iscritta all Elenco speciale di cui all art. 107 TUB al n. 43 (codice meccanografico Banca d Italia ). Con Sede Legale, Amministrativa e Direzione in via Via Siusi 7 - MILANO Numero di telefono al quale il cliente può rivolgersi per informazioni e/o conclusione contratto - tel fax e sito internet: factoring@creditech.it DATI DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE Nome del soggetto: Qualifica: Estremi dell iscrizione in albi o elenchi (se soggetti iscritti): Indirizzo: Telefono: (se esistente): CHE COS E IL FACTORING Il factoring è un contratto con il quale la Società di Factoring acquista e/o gestisce i Crediti, generalmente di natura commerciale, vantati dal Cedente verso un insieme predefinito di Debitori con la possibilità di ottenere l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei Crediti stessi, ovvero di ottenere l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei Debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che possono essere resi dalle Società di Factoring si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Maturity con dilazione pro soluto Acquisto da parte del Factor dei crediti commerciali vantati da un Cedente verso un insieme predefinito di debitori interessati alla concessione sistematica di ulteriori dilazioni di pagamento a titolo oneroso, nel quadro di specifici contratti da stipularsi con ciascuno di essi. L acquisto dei crediti avverrà con assunzione del rischio da parte del Factor di mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori, nei limiti dei plafond di Credito definiti per ciascuno di essi. Il corrispettivo dei crediti ceduti viene normalmente accreditato al Cedente alla loro scadenza originaria, salva la possibilità di ottenerne l anticipazione, in tutto in parte, ovvero il rilascio si garanzie di pagamento a favore dei propri creditori. Questo prodotto offre un supporto alle politiche commerciali delle imprese, consentendo ai Fornitori di beni e servizi di neutralizzare finanziariamente la concessione di dilazioni di pagamento ai propri Clienti, offrendo loro uno strumento alternativo di finanziamento dei propri acquisti.

2 Tale operatività permette inoltre al Fornitore di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante, di acquisire eventualmente la garanzia del buon fine dei propri crediti commerciali e di ridurre i costi interni. Maturity con dilazione pro solvendo Acquisto da parte del Factor dei crediti commerciali vantati da un Cedente verso un insieme predefinito di debitori interessati alla concessione sistematica di ulteriori dilazioni di pagamento a titolo oneroso, nel quadro di specifici contratti da stipularsi con ciascuno di essi. L acquisto dei crediti avverrà senza assunzione del rischio da parte del Factor di mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori, nei limito dei plafond di credito definiti per ciascuno di essi. Il corrispettivo dei crediti ceduti viene normalmente accreditato al Cedente alla loro scadenza originaria, salva la possibilità di ottenerne l anticipazione, in tutto in parte, ovvero il rilascio si garanzie di pagamento a favore dei propri creditori. Questo prodotto offre un supporto alle politiche commerciali delle imprese, consentendo ai fornitori di beni e servizi di neutralizzare finanziariamente la concessione di dilazioni di pagamento ai propri Clienti, offrendo loro uno strumento alternativo di finanziamento dei propri acquisti. Tale operatività permette inoltre al Fornitore di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante e di ridurre i costi interni. Rischi a carico del cliente Il Cliente garantisce l esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima Creditech a richiedere l immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei credito ceduti e non ancora incassati. DETTAGLIO CONDIZIONI ECONOMICHE MASSIME APPLICABILI Anticipazioni Tasso massimo applicabile con divisore civile 365/366 per le operazioni in Euro Anticipazioni in valuta diversa dall'euro (div. 360) Voci Tasso nominale annuo anticipato Tasso nominale annuo posticipato 1 7,675% Tasso nominale annuo effettivo con 7,822% capitalizzazione semestrale posticipata 1 Tasso nominale annuo effettivo con 7,899% capitalizzazione trimestrale posticipata 1 Tasso nominale annuo effettivo con 7,951% capitalizzazione mensile posticipata 1 Tasso nominale posticipato per Maturity con dilazione (dilazione a carico del debitore) Tasso nominale posticipato per Maturity con dilazione (dilazione a carico del cedente) Tasso nominale annuo posticipato 1 Interessi di Mora Tasso interessi moratori cedenti Tasso interessi moratori debitori ceduti Costi 7,675% pre-calcolato, con le modalità in uso per lo sconto 7,899% capitalizzazione posticipata 1 trimestrale 7,899% capitalizzazione posticipata 1 trimestrale LIBOR divisa finanziamento + spread 5,000% Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) I tassi legati a parametri si intendono indicizzati, ossia oggetto di variazioni, in aumento o in diminuzione, in funzione dell andamento del parametro. Parametri di indicizzazione utilizzabili: EURIBOR 1,3,6 mesi, media mensile, LIBOR, TUS, Overnight, BCE, IRS. Fonte di rilevazione: Il Sole 24 ore. 1 Il valore annuo del tasso per effetto della capitalizzazione infrannuale, stante la natura variabile del parametro, risulta dall applicazione della seguente formula: [( ) ]*100

3 Commissioni Commissioni di gestione mensile 1,00% per ciascun mese, o frazione di mese, di prevista durata dei crediti ceduti, da applicarsi sul valore nominale degli stessi. Commissioni di gestione flat 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti al lordo delle note Altre condizioni e spese Commissioni a fronte del rilascio di nostre garanzie d ordine e/o pagamento nell interesse del cliente e a favore di terzi creditori Commissioni mensili per l'assunzione del rischio di insolvenza dei debitori ceduti (a fronte di crediti vantati nei confronti di debitori) Commissioni di factoring pro soluto/pro solvendo Commissioni confirming Commissioni servicing Commissioni di gestione Commissioni di gestione Commissioni maturity Commissioni di plusfactoring Spese istruttoria pratica e registrazione contratto (una tantum) Spese di rinnovo pratica Spese annue di impianto e manutenzione anagrafica Spese di tenuta conto Spese per notifica a mezzo Ufficiale Giudiziario Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture) Costo copia singolo documento Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei revisori contabili Spese per preavviso di bonifico Spese per incasso tramite documenti credito. 0,15% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata. 2,00% mensile sull'ammontare dei crediti garantiti 0,50% mensile sull'ammontare dei crediti non garantiti 0,40% mensile sull'ammontare dei plafond di crediti non utilizzati 0,20% mensile sull'ammontare dei plafond di crediti concessi 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti 3,00% per ciascun mese di durata dell'impegno, sull'ammontare della garanzia rilasciata 2,50% sull'ammontare dei crediti incassati nell'ambito dell'attività di gestione incassi a seguito di ottenimento di specifico mandato del cliente creditore 5,00% sull'ammontare dei crediti incassati nell'ambito dell'attività di gestione incassi a seguito di ottenimento di specifico mandato del cliente creditore, oltre all'attività di sollecito debitori 7,00% sull'ammontare dei crediti incassati oltre all'attività di sollecito dei debitori e l'incarico di adire le vie legali in nome e per conto del cliente creditore 5,00% calcolato in funzione della previsione media di incasso dei crediti ceduti 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. 750,00 una tantum. 350,00 annuali. 100,00 per ogni debitore ceduto. 40,00 mensili. al costo 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). 1,00 se reperibile on line. 10,00 se in formato cartaceo. 150,00 per ciascuna dichiarazione. 0,10% sull importo del bonifico, con un minimo di 8,00 per ciascun preavviso. 12,00 per ciascun documento.

4 Spese per incasso tramite effetti, e/o altri 6,00 per ogni effetto e/o altri mezzi mezzi d incasso di tipo cartaceo d incasso di tipo cartaceo Spese per incasso a mezzo procedure 4,00 per ogni incasso. elettroniche (Riba, RID, MAV) Spese per richiamo effetti, documenti e/o 8,00 per ciascun effetto documento altri mezzi d incasso cartacei e/o elettronici richiamato, prorogato. Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri 8,00 per ciascun effetto documento mezzi d incasso sia cartacei che elettronici insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. Spese per richieste d esito a fronte di effetti, 8,00 per ciascuna richiesta d esito. documenti Canone Home Factoring annuale 150,00 Spese Legali al costo Spese Notarili al costo Spese invio comunicazioni non obbligatorie alla clientela 10,00 per ogni comunicazione effettuata con mezzi diversi dal Servizio Home Factoring; le comunicazioni operate con tale mezzo sono gratuite. Valute Valute d incasso e d accredito in conto 15 giorni per incassi effettuati a mezzo portafoglio (effetti, ricevute bancarie) od altri mezzi d incasso salvo buon fine ; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo assegni bancari o circolari 9 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento in C.C. postale 2 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento di contanti presso le nostre casse Valute applicate alle erogazioni 4 giorni rispetto alla valuta per il beneficiario Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta. L applicazione degli oneri economici avverrà nei limiti del c.d. tasso soglia rilevato ai fini usura. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato nell apposito avviso visionabile nei locali della Società di Factoring ovvero sul sito internet RECESSO, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Recesso e norme di trasparenza del rapporto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Ai sensi dell art. 118 del D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 (Testo Unico Bancario TUB), la Società di Factoring, quando previsto dal contratto e qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare unilateralmente le condizioni contrattuali (tassi, compensi e altre condizioni contrattuali). Tali modifiche dovranno essere comunicate nei modi previsti dalla legge e con un preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intenderanno approvate ove il Cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data di applicazione delle modifiche stesse. In tal caso, in sede di liquidazione del rapporto, il Cliente avrà diritto all applicazione delle condizioni precedentemente applicate. Tempi massimi di chiusura del rapporto 15 giorni.

5 Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie Il cliente può presentare un Reclamo all Ufficio Reclami del Factor, anche per lettera raccomandata A/R, al seguente indirizzo: Creditech S.p.A. - Ufficio Reclami - Via Siusi Milano, o per via telematica al seguente indirizzo di posta elettronica: reclami@creditech.it o a mezzo fax al numero: 02/ La Società di Factoring deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Società di Factoring. Il ricorso all ABF esonera il cliente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al capoverso successivo, nel caso in cui si intenda sottoporre la controversia all Autorità Giudiziaria. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie e in relazione all obbligo di cui al decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Società di Factoring possono ricorrere: 1) Al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il regolamento dell ADR può essere consultato sul sito oppure chiesto all intermediario. 2) Oppure ad altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli Organismi di Mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica che riassume le informazioni sull'arbitro Bancario Finanziario e il modulo per ricorrere all'arbitro sono scaricabili dal sito o dal sito della Società di Factoring Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso la sede e le filiali della Società di Factoring e sul sito internet N.B.: Le condizioni indicate nel presente FOGLIO INFORMATIVO non costituiscono offerta al pubblico e sono valide sino a nuovo avviso Legenda relativa alle principali nozioni cui fa riferimento il foglio informativo Società di Factoring (o Factor): oltre alla Creditech, indica il Factor estero o la Società (Banca) corrispondente estera di cui la stessa si avvale o si avvarrà per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente (o Fornitore): l'impresa cliente del Factor, cioè la controparte del contratto di factoring. Debitore: la persona fisica o giuridica - italiana o straniera - tenuta ad effettuare al Fornitore (cliente Cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito: a) i crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa e quindi le somme che il Fornitore ha diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni o servizi. b) quanto il Fornitore ha diritto di ricevere in pagamento dal Debitore a titolo diverso. Cessione: il contratto mediante il quale il Fornitore trasferisce al Factor i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti; alla Cessione dei Crediti indicati sub a) si applica anche la legge n. 52/91, mentre solo gli artt e ss. C.C. nel caso dei Crediti sub b). Corrispettivo della cessione di credito e relativo pagamento: importo pari al valore nominale dei Crediti ceduti, al netto delle eventuali somme a qualsiasi titolo trattenute dal debitore, dovuto dalla Società di Factoring al cliente Cedente al momento dell'effettivo incasso (factoring pro solvendo) od alla scadenza dei Crediti ceduti nei termini concordati (maturity factoring), o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente Cedente medesimo (factoring pro soluto).

6 Pagamento anticipato del corrispettivo: pagamento operato dalla Società di Factoring al cliente Cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della Cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente Cedente ed a discrezione della Società di Factoring prima della data di scadenza o di incasso dei Crediti ceduti. Interessi: corrispettivo periodico dovuto dal cliente Cedente alla Società di Factoring in ragione del pagamento anticipato del corrispettivo della Cessione di credito operata dalla Società di Factoring. Valuta: data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi. Tasso di mora: tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM di riferimento aumentarlo di un quarto cui si aggiunge un ulteriore margine di quattro punti percentuali. La differenza tra il tasso limite così determinato ed il tasso medio non può essere, in ogni caso, superiore a otto punti percentuali. Capitalizzazione degli interessi: una volta addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione di plusfactoring: commissioni calcolate sui crediti in essere o scaduti. Spese handling: spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Reclamo: ogni atto con cui il Cedente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, ) alla Società di Factoring un suo comportamento o un omissione.