Sconto di Portafoglio

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1 Pag. 1/5 Sconto di Portafoglio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare Corso Vittorio Emanuele Torre del Greco NA Tel.: 081/ PBX Fax: 081/ info@bcp.it - Sito internet : n 4708/40 di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca D Italia Codice ABI: 5142 Soggetta all attività di vigilanza e controllo di Banca D Italia CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Lo sconto commerciale è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso rappresentato da titoli cambiari. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di pro solvendo di un credito; funzione peculiare del prestito che si realizza con lo sconto che la banca pratica al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata di un credito mediante cessione pro solvendo o trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto bancario sono crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.). E, tuttavia, possibile da parte del cliente richiedere l anticipazione di altri crediti rappresentati - ad esempio da fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari; in questo caso l anticipazione di realizza attraverso il servizio di Anticipi su Fatture e Documenti Commerciali Italia per il quale si rinvia allo specifico Foglio Informativo. La Banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che, a suo giudizio, non risultassero regolari o di suo gradimento. Dell'eventuale rifiuto la Banca dà comunicazione al Cliente. L operazione è assistita da una specifica linea di credito e da idonee garanzie. Lo sconto di portafoglio finanziario e/o agrario è un prestito all atto del quale il cliente rilascia alla banca rispettivamente effetti cambiari o agrari, eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie, di importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme dovute. In pratica è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse anticipa al cliente l importo di uno o più effetti emessi direttamente dal cedente a favore della Banca stessa. Per ottenere lo sconto di portafoglio finanziario o agrario è necessario che il cliente abbia ottenuto un fido dalla banca. I prestiti agrari di conduzione sono destinati a finanziare le esigenze di spesa annuali di un azienda agricola. L'erogazione può avvenire attraverso l'emissione e/o lo sconto di cambiali agrarie. Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale e/o speciale, da avallo e/o da altre garanzie. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell'agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse e collaterali. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, va tenuta presente: L obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto. L impossibilità di beneficiare di un eventuale discesa dei tassi

2 Pag. 2/5 * * * CONDIZIONI ECONOMICHE SCONTO DI PORTAFOGLIO OPERAZIONI ORDINARIE % o Sconto di portafoglio commerciale 8,50 o Corrispettivo Annuo di Messa a Disposizione Fondi (addebito trimestrale 0,50% regolato sul Conto Corrente Ordinario e Principale del cliente) o Sconto di portafoglio finanziario a Imprese 1 o Sconto di portafoglio finanziario a Privati 1 o Sconto di portafoglio agrario di conduzione a b.t. 7,00 o Calcolo interessi: o Interessi di Mora su eventuali effetti impagati: eseguito con riferimento alla durata dell anno civile. nella misura massima prevista per gli scoperti di conto corrente Si rinvia al foglio informativo degli Affidamenti in Conto Corrente, dei Conti Correnti Ordinari e dei Servizi di Incasso e Pagamento per le altre condizioni la cui misura non è stata espressamente riportata. Oneri Fiscali secondo normativa Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di anticipi, sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( SERVIZIO DI SCONTO % o Commissione di incasso per ogni effetto pagabile su filiali della BCP scontato 4,50 o Commissione di incasso per ogni effetto pagabile su altre banche o scontato 6,50 o Commissione di accettazione per distinta sconto o Commissione su effetti presentati allo sconto su ns. istituto con scadenza entro 15 gg. o Commissione su effetti presentati allo sconto su altri istituti con scadenza entro 25 gg. gratuite o Diritto per effetto da incassare a mezzo Ufficio Postale (oltre la commissione di incasso) o Diritto per richiesta d intervento, per ogni effetto (esito, richiamo, proroga, variazione cessionario) o Commissione per il ritorno di effetti con spese sull Italia impagati (oltre spese reclamate) 1 13,00 2 9,00 min 15,00max

3 Pag. 3/5 SERVIZIO DI SCONTO % o Diritto per il ritiro di effetti sull Italia: - Scadenti su piazza - Scadenti fuori piazza Sono inoltre dovute le eventuali spese telegrafiche e/o telefoniche sostenute per conto della clientela o Trasformazione cartaceo in RI.BA. elettronica o Recupero spese postali per invio corrispondenza 11,00 1,00 per effetto 1,40 o Valuta di accredito degli effetti presentati allo sconto: giorno lavorativo successivo alla data di presentazione o Per gli effetti presentati allo sconto, ai giorni intercorrenti tra la data dell operazione e quella di scadenza del titolo, vengono sommati ulteriori o Lo sconto viene conteggiato, con riferimento alla durata dell anno civile, comunque per un periodo non inferiore a o Gli effetti con scadenza a vista, presentati allo sconto su piazza e fuori piazza, vengono ritenuti scadenti, dalla data di accettazione, a 8 gg. 30 gg. 30 gg. PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L OPERAZIONE Di seguito sono riportate, in sintesi, le più significative clausole contrattuali recanti i principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il Cliente. Resta fermo il diritto del Cliente di ottenere dalla Banca copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula. La consegna della copia non impegna alla stipula del contratto. Le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l accettazione e/o il pagamento di effetti o documenti scontati, nonché di assegni presentati al dopo incasso, sono eseguite dalla banca direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non esclusivamente a carico e rischio del cedente, rendendosi applicabili nei confronti dello stesso tutte le norme stabilite per i servizi di incasso (v. relativo foglio informativo). La banca non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili, tra le quali si indicano, in particolare, quelle dipendenti da smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto. La presentazione di effetti e documenti è sottoposta alle Norme che regolano i servizi di incasso o di accettazione degli effetti, documenti ed assegni sull Italia, nonché, in quanto compatibili, alle Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi connessi. Sconto di portafoglio commerciale L'utilizzo avviene qualora il Cliente richieda alla Banca l'anticipo, previa deduzione degli interessi, di un credito verso terzi non ancora scaduto e rappresentato da cambiali/tratte, accettate o non accettate, mediante la cessione pro-solvendo del credito stesso (cioè mediante trasferimento del titolo di credito). Con lo sconto, pertanto, tutti i diritti inerenti alle cambiali/tratte sono ceduti alla Banca. La Banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o di suo gradimento. La Banca è libera di accettare o rifiutare i titoli presentati. Dell'eventuale rifiuto la Banca dà comunicazione al Cliente. Il rischio di buon fine dei titoli rimane in capo al presentatore, che rimane obbligato al pagamento immediato degli importi dei titoli scontati ma non onorati alla scadenza. In caso di recesso dall'affidamento, i titoli saranno restituiti al Cliente presentatore dalla Banca non appena a sue mani; il Cliente presentatore è obbligato a restituire alla Banca, immediatamente e salvo conguaglio interessi, tutti gli importi di netto ricavo dei titoli scontati che la Banca avesse accreditato, indipendentemente dal momento di restituzione dei titoli stessi ed ancorché i titoli e i documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito. Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della Banca, risultassero pagati, le relative somme sono tenute a disposizione del cliente oppure portate a decurtazione dell'importo dallo stesso dovuto. Sconto di portafoglio finanziario Lo sconto di portafoglio finanziario (o anche sovvenzione cambiaria) è la modalità con la quale la Banca, previa deduzione dell interesse, eroga al cliente l importo di pagherò, presentati con distinta, emessi all ordine della Banca stessa o a quest ultima girati. Il debitore assume pertanto una obbligazione cambiaria nei confronti della Banca. Il Cliente ha in qualsiasi momento la facoltà di estinguere anticipatamente il

4 Pag. 4/5 prestito, pagando di norma alla Banca una commissione a titolo di penale. In questo caso la Banca rimborsa al Cliente gli interessi per il periodo successivo al pagamento stesso e sino alla scadenza originaria del prestito. Qualora il Cliente si renda inadempiente di una qualsiasi delle obbligazioni nei confronti della Banca e altresì nelle ipotesi previste dall art c.c., lo sconto cessa con effetto immediato e il Cliente, su semplice richiesta scritta, è tenuto a pagare immediatamente quanto da lui dovuto. Recesso Dal Contratto il Cliente e la Banca hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento dal presente contratto, dandone comunicazione per iscritto con un preavviso di almeno cinque giorni, sussistendo l'obbligo del Cliente di corrispondere alla Banca - entro il termine di preavviso - quanto eventualmente ancora dovuto. L esercizio di tale facoltà da parte del Cliente non comporta l applicazione di alcuna penalità né spese di chiusura. Nel caso di recesso della Banca dall'intero contratto, è sospeso immediatamente - per il Cliente - il diritto di utilizzo dell'affidamento oggetto del recesso, e ciò anche durante il periodo di preavviso ove presente. Resta salvo l'addebito di importi derivanti da eventuali operazioni già in corso. Inoltre, al verificarsi di una delle condizioni previste dall'art c.c. oppure per altra giusta causa, la Banca è legittimata a recedere dal contratto con effetto immediato, intimando al Cliente il pagamento con preavviso di un giorno. Qualora, per qualsiasi motivo, non dovessero perfezionarsi le garanzie previste, il presente contratto si intenderà automaticamente risolto tra le parti. Commissione per la messa a disposizione dei fondi per il servizio di affidamento Il Cliente prende atto che all affidamento si applica una commissione per la messa a disposizione dei fondi, diretta a remunerare la Banca per il suo impegno a tenere a disposizione del Cliente una somma di danaro. Tale corrispettivo, omnicomprensivo, viene calcolato sulla somma dell affidamento concesso dalla Banca a seguito di richiesta del Cliente, per il periodo di durata dell apertura di credito, indipendentemente dall effettivo utilizzo, e liquidato in occasione dell emissione dell estratto conto periodico. La modalità di calcolo di tale corrispettivo è la seguente: l importo dell affidamento viene moltiplicato per il numero dei giorni di disponibilità dello stesso nel periodo di liquidazione e per la percentuale indicata nella sezione delle condizioni economiche del presente contratto, diviso il numero dei giorni che compongono l anno solare. Il corrispettivo sulla messa a disposizione dei fondi sarà, inoltre, specificamente evidenziato e rendicontato con cadenza massima annuale, con l indicazione dell effettivo utilizzo del periodo, fatta salva, comunque, la facoltà del Cliente di recedere in ogni momento. Reclami e Risoluzione Stragiudiziale Delle Controversie 1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il Cliente prima di adire l Autorità Giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 2 e Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche con lettera raccomandata A/R o per via telematica (Gruppo Banca di Credito Popolare Gestione Reclami Corso Umberto I Torre del Greco (NA) con indirizzo di posta elettronica: reclami@bcp.it). La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere direttamente alla Banca. 3. Il Cliente può altresì attivare singolarmente o in forma congiunta con la Banca stessa una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall articolo 40, comma 6, del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n. 5, all Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( iscritto al n. 3 del registro, tenuto dal Ministero della Giustizia, ex articolo 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003, n Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA Avallo Cambiale Agraria Cessione di credito Cessione pro solvendo Nota di pegno Privilegio Legale/Speciale È la garanzia personale prestata da un terzo (avallante) che si obbliga in solido ed in via principale circa il pagamento della cambiale; l avallo è prestato mediante l apposizione sul titolo cambiario della clausola per avallo e la sottoscrizione da parte del garante (avallante). È un titolo di credito, rilasciato in connessione con operazioni di credito attinenti all esercizio dell azienda agricola o al suo miglioramento ed è equiparato alla cambiale ordinaria da cui si differenzia per il regime fiscale agevolato. Nella cambiale agraria a differenza della cambiale ordinaria, deve altresì essere indicato lo scopo del finanziamento, le garanzie che lo assistono nonché il luogo dell iniziativa finanziata. (art.43 TUB). Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. E un documento rilasciato dai magazzini generali al depositante che attesta il possesso delle merci ed il diritto a ritirarle. È una garanzia patrimoniale rappresentata dal diritto del creditore (la Banca) di soddisfare il proprio credito in via privilegiata su beni mobili che siano in stretta correlazione con il credito erogato: ad esempio nel credito agrario, il privilegio della Banca sui frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione. Richieste di esito Richieste di esito su assegni/effetti inviati all incasso. Spese postali Spese sostenute per le operazioni di invio della corrispondenza, e/o di contabili e/o

5 Pag. 5/5 comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca: - busta normale: il peso non supera i 20 grammi - busta pesante: il peso supera i 20 grammi Spese invio corrispondenza Spese sostenute per le operazioni di invio di corrispondenza non prodotta con procedura automatizzata. TUB Testo Unico Bancario DLgs n.385 del 1/9/1993