FABBISOGNO FINANZIARIO DI GESTIONE Finanziamento BNL Ciclo Produttivo
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- Letizia Micheli
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1 FABBISOGNO FINANZIARIO DI GESTIONE Finanziamento BNL Ciclo Produttivo esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 10 Finanziamento a breve termine, con piano di ammortamento e covenant commerciali contrattualizzati Necessità finanziarie dell azienda connesse al ciclo produttivo, senza vincoli specifici di destinazione Min euro, nessun limite di importo max In una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL Il cliente si impegna a canalizzare flussi di incasso (quali ad esempio il portafoglio commerciale) per importi in misura multipla del finanziamento concesso Da 6 a 17 mesi con eventuale preammortamento max 3 mesi Con addebito su c/c BNL Tasso variabile parametrato alla media mensile Euribor 1 mese + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di rating Fascia A (RT 1-3) 3,10% Fascia B (RT 4-5) 3,40% Fascia C (RT 6-7) 4,40% Commissione di affidamento: 0,3% Commissione per estinzione anticipata: 1,00% del capitale residuo Commissione per mancato rispetto covenant pari al max. 0,5% dell importo erogato nei Fogli Informativi vigenti disponibili presso tutte le Filiali della BNL o sul sito 1
2 FABBISOGNO FINANZIARIO DI GESTIONE Portafoglio commerciale Ammissibilità e limiti di importo Finanziamento a breve termine per anticipo fatture e smobilizzo del portafoglio Necessità di copertura del fabbisogno di cassa e del capitale circolante Nessun limite di importo In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL A scadenza (18 mesi 1gg.) Tasso variabile parametrato alla media mensile Euribor 3M + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di rating Anticipo fatture Fascia A (RT 1-3) 2,75% Fascia B (RT 4-5) 3,10% Fascia C (RT 6-7) 4,10% Smobilizzo del portafoglio Fascia A (RT 1-3) 2,40% Fascia B (RT 4-5) 2,70% Fascia C (RT 6-7) 3,70% Commissione di affidamento: 0,3% 2
3 INVESTIMENTO, SVILUPPO E REINTEGRO DEL CIRCOLANTE Prestito BNL Revolution Imprese Ammissibilità e limiti di importo Preammortamento Finanziamento chirografario a medio/lungo termine Necessità finanziarie connesse alla realizzazione di investimenti, programmi di sviluppo aziendale e reintegro del circolante Massimo euro In una unica soluzione mediante accredito sul c/c BNL Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali, ad esempio, la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. Da 6 a 120 mesi Differimento fino a 30 gg della prima rata di ammortamento Tasso variabile parametrato a Euribor 1MM Spread Fascia Merito creditizio Fino a 5 anni >5 anni Fascia A (RT 1+/6) 5,50% 6,50% Fascia B (RT 6-/7) 6,95% 7,95% Tasso fisso TAN Fascia Merito creditizio Fino a 5 anni >5 anni Fascia A (RT 1+/6) 7,95% 8,50% Fascia B (RT 6-/7) 8,95% 9,50% Spese di istruttoria: una tantum tra 0,2% e 0,6% dell importo per anno di finanziamento; per importi sino a euro e durata sino a 5 anni spese di istruttoria: max 600 euro una tantum 3
4 INVESTIMENTO, SVILUPPO E REINTEGRO DEL CIRCOLANTE Credito Industriale esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 10 Finanziamento a medio/lungo termine Costruzione di nuovi stabilimenti industriali, laboratori, impianti e macchinari; investimenti in ricerca e sviluppo; reintegro del capitale circolante; formazione scorte; smobilizzo crediti;riequilibrio finanziario; patrimonializzazione Senza limite di importo Una o più soluzioni, in base a stati di avanzamento debitamente controllati dalla Banca, ovvero, al verificarsi delle condizioni eventualmente previste nella delibera e nel relativo contratto Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali, ad esempio, la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. Fino a 10 anni Con addebito su c/c BNL Tasso Fisso Fascia Merito creditizio Fino a 5 anni Fino a 10 anni Fascia A (RT 1-3) 5,25% 5,75% Fascia B (RT 4-5) 6,75% 6,95% Fascia C (RT 6-7) 7,50% 7,70% Tasso variabile Fascia Merito creditizio Fino a 5 anni Fino a 10 anni Fascia A (RT 1-3) 3,00% 3,30% Fascia B (RT 4-5) 3,90% 4,40% Fascia C (RT 6-7) 4,50% 5,15% Regime fiscale Forma contratto Commissione di concessione massima applicabile: 1,50% Spese di istruttoria (una tantum): 0,20% fino a 2,5 mls ; 0,4% > 2,5 mls Per importi sino a euro e durata sino a 5 anni spese di istruttoria e commissioni: max 600 euro una tantum Per durate superiori ai 10 anni si procederà a valutare singolarmente l opportunità dell intervento creditizio Imposta sostitutiva pari allo 0,25% sull importo erogato, una tantum a carico del cliente, da corrispondere al momento dell'erogazione Scrittura privata registrata salvo che il finanziamento non sia assistito da ipoteca immobiliare o da garanzie particolari che richiedano specificatamente la stipula per atto pubblico Le condizioni sono valide sino al 30/06/2014 e si applicano a nuove operazioni di finanziamento. Per quanto non espressamente indicato valgono le condizioni riportate 4
5 INTERNAZIONALIZZAZIONE Anticipo Export in Euro Finanziamento a breve termine Finanziamento finalizzato alla fornitura di beni e/o servizi da vendere all estero, oppure al reintegro dei mezzi finanziari già impiegati dall azienda a fronte di beni e servizi già prodotti o venduti all estero, in attesa che scadano i termini di garanzia 80% del valore della fattura in euro al netto IVA In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL Fino a 18 mesi Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di rating Fascia A (RT 1-3) 2,80% Fascia B (RT 4-5) 3,70% Fascia C (RT 6-7) 4,20% Commissione di affidamento: 0,3% 5
6 INTERNAZIONALIZZAZIONE Finanziamento Import Finanziamento a breve termine Lo scopo del finanziamento è quello di mettere a disposizione dell esportatore i mezzi finanziari per l approntamento della fornitura estera o reintegrare i mezzi finanziari già impiegati nell approntamento della fornitura all estero affinché sia garantita la continuità operativa aziendale fino al totale dell importo della disposizione di pagamento 80% In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL Fino a 18 mesi Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di giudizio di rating Fascia A (RT 1-3) 3,10% Fascia B (RT 4-5) 3,70% Fascia C (RT 6-7) 4,50% Commissione di affidamento: 0,3% 6
7 LEASING Leasing strumentale Contratto di leasing finanziario avente ad oggetto beni mobili necessari allo svolgimento dell attività d impresa, caratterizzati da buona fungibilità Necessità finanziarie connesse all acquisto di beni mobili strumentali all attività d impresa Nessun limite di importo Anticipo Da 1% a 25% in base alla fungibilità del bene Riscatto 1% Dopo la consegna e il collaudo del bene con bonifico a favore del fornitore Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali, ad esempio, la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. da 3 a 7 anni Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione della durata: Rating (anni) Fascia A (RT 1-4) Fascia B (RT 5-7) 3 2,80 3,45 4 2,90 3,70 5 3,10 3,95 6 3,20 4,20 7 3,50 4,40 Formalizzazione contratto Spese di istruttoria: 300 ; assicurazione obbligatoria del bene Scrittura privata registrata 7
8 LEASING Leasing immobiliare Contratto di leasing finanziario avente ad oggetto beni immobili costruiti o costruendo, necessari allo svolgimento dell attività d impresa Necessità finanziarie connesse all acquisto di beni immobili, strumentali all attività d impresa, caratterizzati da una buona fungibilità. Nessun limite di importo Anticipo Da 10% massimo 40% Riscatto Da 1% al 10% In una unica soluzione in sede di compravendita presso lo studio notarile con assegno circolare a favore del venditore dell immobile Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali, ad esempio, la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. fissa da 10 a 18 anni Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione del rating: Rating (anni) Fascia A (RT 1-4) Fascia B (RT 5-7) 10 3,40 3, ,50 3, ,70 4, ,90 4,10 Formalizzazione contratto Spese di istruttoria: 500 ; assicurazione obbligatoria del bene Scrittura privata registrata *** 8
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