FOGLIO INFORMATIVO. OPERAZIONI di FINANZIAMENTO DI CREDITO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle OPERAZIONI di FINANZIAMENTO DI CREDITO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Sassano SOCIETA COOPERATIVA Sede Legale: Sassano (SA) - Via Provinciale del Corticato Tel: /2 -Fax: Sede Amministrativa: Sala Consilina (SA) - Via Santa Maria della Misericordia Tel: segreteria@sassano.bcc.it / Web: Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Cod. ABI 8039 Iscritta all'albo delle Società Cooperative n. A Iscritta al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi tenuto dall IVASS al n. D Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex d.lgs. n 415/1996 CHE COS E IL FINANZIAMENTO DI CREDITO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA Il credito agrario destinato, nell ambito delle attività agricole e zootecniche nonché di quelle connesse e collaterali, a finanziare le esigenze di conduzione, investimenti per acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento - si sostanzia in un prestito all atto del quale il cliente rilascia alla banca cambiali agrarie, di importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme dovute. L operazione può essere regolata al tasso di interesse ordinariamente praticato dalla banca ovvero in presenza di contributi pubblici disponibili al tasso agevolato stabilito ai sensi delle disposizioni di legge e amministrative che regolano la materia. In caso di operazioni a tasso agevolato, l erogazione del prestito è effettuata a seguito di nulla osta da parte dell Ente competente (Regione, Comunità Montana, ecc.). Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale e possono essere assistite da privilegio speciale e/o avallo, salvo eventuali altre garanzie. Principali rischi (generici e specifici) Impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell ambito del mercato bancario, dei tassi al ribasso, stante la previsione del tasso fisso. Obbligo del cliente di restituire agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo e corresponsione, per il mantenimento del rapporto, di interessi nella diversa misura concordata. ONI SULLA BANCA Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 1 di 6

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima della conclusione del contratto è necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AGRARIO DI SOCCORSO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) riferito ad un finanziamento a coltivatore diretto di euro ,00 della durata di mesi 60 con rata semestrale di 1.029,10, al tasso di riferimento dell 1,05% 1,239% riferito ad un finanziamento ad altri imprenditori di euro ,00 della durata di mesi 60 con rata semestrale di 1.051,58, al tasso di riferimento del 1,85% 2,048% VOCI Importo Massimo Finanziabile Modalità di calcolo degli interessi Computo giorni e valuta di accredito COSTI L ammontare è stabilito con apposito provvedimento amministrativo (c.d. Nulla-Osta) Totale dei numeri dare del periodo moltiplicato il tasso di interesse dividendo il risultato per 360 (divisore dell anno commerciale) Nella determinazione dei numeri dare vengono conteggiati il giorno in cui si dà corso all operazione e un massimo di 1 giorno lavorativo successivo al termine previsto per il rimborso del prestito. Il ricavo del finanziamento viene accredito in conto con valuta giorno lavorativo successivo a quello in cui si è dato corso all operazione FINANZIAMENTO A TASSO FISSO PRESTITO di SOCCORSO DURATA MASSIMA 60 MESI TASSI MASSIMI Tasso di interesse debitore annuo massimo Periodo di Riferimento Dicembre 2012 Il tasso è stabilito mensilmente dalla Regione Campania e rilevabile dal sito 4,98% tasso di riferimento per coltivatori diretti = 1,05%; tasso di riferimento per altri Imprenditori = 1,85% Tasso di interesse annuo massimo per interessi di mora 1 punto percentuale in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 2 di 6

3 Spese per la stipula del contratto Per istruttoria iniziale Per rimborso spese informativa precontrattuale (bozza contratto, se richiesta) Esente Gratuita SPESE MASSIME Spese per la gestione del rapporto Per incasso di ogni cambiale Invio comunicazioni periodiche in forma cartacea on line Spese per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni unilaterali Spese per informazioni o comunicazioni ulteriori o più frequenti rispetto a quelle previste ai sensi di legge, richieste dal cliente ovvero trasmesse, su richiesta del cliente con strumenti diversi da quelli previsti nel contratto Per trattenuta Società Gestione Fondi per l Agroalimentare srl (ex Fondo Interbancario di Garanzia) (nei casi di finanziamenti a tasso agevolato) Bollo Cambiali Euro Zero Euro 1,50 Gratuite Euro 1,50 Euro 1,50 0,50% dell importo finanziato a carico del cliente (Euro 0,052 per Euro 516,46 o frazione di tale importo di capitale): a carico del cliente. Rimborso delle imposte di registro e di bollo nella misura tempo per tempo legislativamente prevista, oppure, per le operazioni di durata superiore al breve termine (18 mesi), rimborso dell imposta sostitutiva ex art. 15 dpr 601/73 (attualmente, 0,25% dell importo erogato). ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (Fonte informativa sito internet Regione Campania Tipo Prestito Rilevazione Valore Tasso Globale Agrario di Soccorso Dicembre ,98% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata Semestrale per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 12 mesi Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 12 mesi(*) 1,05% 60 mesi 1.029,10 ========= =========== 1,85% 60 mesi 1.051,58 ========= =========== Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 3 di 6

4 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet RECE TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria: entro quarantacinque giorni dalla presentazione della documentazione completa - Disponibilità dell importo: accredito in conto corrente con disponibilità e valuta giorno bancario lavorativo successivo a quello in cui è dato corso all operazione. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto In caso di mancata o parziale concessione o di revoca totale o parziale del contributo pubblico agli interessi, fermo restando l obbligo del Cliente di restituire le agevolazioni di cui ha usufruito senza titolo, la Banca può consentire il mantenimento del finanziamento ad un tasso pari al tasso di riferimento per il credito agrario, tempo per tempo vigente, maggiorato di un punto percentuale. In tale ipotesi il Cliente provvederà al pagamento in unica soluzione per le cambiali già scadute, e alle scadenze successive per quelle a scadere della somma corrispondente alla differenza tra il tasso agevolato e il tasso sostitutivo determinato secondo il criterio suindicato. La banca avrà il diritto di risolvere il contratto, con contestuale diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole, qualora il beneficiario non adempia ad una delle obbligazioni previste dall art. 5 del contratto, non provveda al puntuale integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso e nelle ulteriori seguenti ipotesi: qualora il beneficiario abbandoni la coltivazione del fondo o cessi comunque l esercizio dell attività; qualora il beneficiario deteriori o distrugga i beni oggetto del privilegio legale e/o convenzionale di cui agli 44 e 46 del D. Lgs , n. 385 (T.U. Bancario); qualora il beneficiario impieghi in tutto o in parte il finanziamento per scopi diversi da quelli per i quali è stato concesso; qualora il beneficiario non risulti in regola con il pagamento delle imposte e dei canoni. Resta altresì convenuto che la banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall Art C.C. o al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del beneficiario o degli eventuali garanti. Analoga facoltà di recesso ha il cliente, con effetto di chiusura del rapporto mediante il pagamento del capitale residuo, degli interessi e degli oneri maturati fino al momento del recesso. Facoltà di estinzione anticipata Il Cliente ha il diritto di esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata del prestito corrispondendo alla Banca il capitale residuo, gli interessi e gli oneri maturati fino al momento del recesso. Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 4 di 6

5 Tempi massimi di chiusura del rapporto In caso di recesso del cliente, la banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovuto dal cliente stesso per capitale ed interessi maturati. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (indirizzo Sassano, Via Provinciale del Corticato, CAP o all indirizzo segreteria@sassano.bcc.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni,può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Avallante Cambiale agraria Istruttoria Numeri dare Soggetto, diverso dall emittente, che, sottoscrivendo la cambiale, assume un obbligazione di garanzia (personale) per il pagamento di tutta o parte della somma indicata nel titolo. Pagherò cambiario rilasciato a fronte di operazione di credito agrario, equiparata ad ogni effetto all ordinario pagherò cambiario, contenente, però, anche l indicazione del lo scopo del finanziamento, delle garanzie che l assistono e del luogo dell iniziativa finanziata. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo e la data di scadenza dell effetto o altra successiva, come indicata innanzi con riferimento alla modalità di calcolo degli interessi. Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 5 di 6

6 Risoluzione del contratto Società Gestione Fondi per l Agroalimentare srl (ex Fondo Interbancario di Garanzia) Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM ) Valuta Scioglimento del contratto, cui consegue l obbligo per il debitore di adempiere immediatamente. Organismo pubblico istituito dalla legge, con lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sostenute dalle banche a fronte dell erogazione di prestiti agrari. Alla Società è dovuto un contributo obbligatorio, calcolato in percentuale sull importo finanziato, in parte a carico del cliente e in parte a carico della banca. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria anticipi e sconti commerciali, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Aggiornato al 02 Gennaio 2014 Pagina 6 di 6