MY PENSION. La Pensione Integrativa per dare più energia al tuo domani. Proposta di Assicurazione Vita

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1 La Pensione Integrativa per dare più energia al tuo domani Proposta di Assicurazione Vita Le presenti Note Informative non sono soggette al preventivo controllo da parte dell ISVAP BANCA MEDIOLANUM GRUPPO BANCARIO MEDIOLANUM

2 La Pensione Integrativa per dare più energia al tuo domani SOMMARIO My Pension PRESENTAZIONE Pag. 02 TERMINOLOGIA Pag. 03 Benefit NOTA INFORMATIVA Pag. 05 CONDIZIONI DI POLIZZA Pag. 09 TaxBenefit NOTA INFORMATIVA Pag. 16 CONDIZIONI DI POLIZZA Pag. 23 Copertura Complementare CONDIZIONI DI POLIZZA Pag. 29 CONDIZIONI DI EROGAZIONE E RIVALUTAZIONE DELLA RENDITA Rend&Cap - CONDIZIONI Pag. 31 REGOLAMENTO DEL FONDO MEDINVEST Pag. 32 REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI Pag. 35

3 PRESENTAZIONE Obiettivo My Pension è un prodotto assicurativo che consente al Sottoscrittore di costituirsi i mezzi necessari a conseguire una Pensione Integrativa. Tale obiettivo viene raggiunto mediante l utilizzo flessibile di due strumenti assicurativi, Benefit e TaxBenefit, le cui condizioni contrattuali sono di seguito riportate. My Pension prevede due versioni: My Pension Basic; My Pension Gold. Questa seconda versione è riservata ai correntisti di Banca Mediolanum e include una copertura complementare in caso di invalidità totale e permanente le cui condizioni contrattuali sono di seguito riportate. Durata Dal momento che l obiettivo della costituzione della Pensione si basa su due strumenti assicurativi, ne deriva che questi ultimi avranno una identica durata contrattuale. La durata minima è specificata ai rispettivi artt. 4 delle Condizioni di Polizza di Benefit e di TaxBenefit. Piano dei Versamenti La flessibilità di My Pension deriva dalla possibilità di ripartire il Versamento Annuo Complessivo, destinato alla costituzione della Pensione, in maniera dinamica beneficiando dei vantaggi fiscali previsti dalla normativa in vigore. Quindi il Sottoscrittore potrà, in ogni momento e comunque entro il 30 novembre di ogni anno, indicare una diversa ripartizione dei versamenti futuri tra i due prodotti senza modificare le caratteristiche salienti degli stessi. Il Sottoscrittore definisce, al momento della sottoscrizione di My Pension, il proprio Piano dei Versamenti, ossia: a) sceglie il proprio Profilo di Investimento tra i 4 Profili predefiniti ed il Profilo personale. Tale scelta sarà valida ed applicata sia per Benefit che per TaxBenefit; b) stabilisce l entità del Versamento Annuo Complessivo da suddividere tra Benefit e TaxBenefit e ne definisce la ripartizione iniziale. È possibile beneficiare della possibilità di ripartizione solo se, in fase di sottoscrizione iniziale, sia stato effettuato un versamento minimo di 10 su ciascun prodotto. Il Versamento Annuo Complessivo dovrà essere almeno pari a per la versione My Pension Basic e almeno pari a per la versione My Pension Gold. Il Piano dei Versamenti viene indicato in polizza e stabilisce la dimensione, intesa come numero massimo di Versamenti Annui Complessivi effettuabili durante la durata contrattuale (comprendendo quindi i versamenti su entrambe le polizze, Benefit e TaxBenefit), nonché l importo e la rateazione degli stessi che può essere mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale, fatto salvo che l importo di ogni singola rata dovrà essere pari ad almeno 100. È facoltà del Sottoscrittore effettuare in qualsiasi momento Versamenti Aggiuntivi non previsti dal Piano, il cui importo minimo dovrà essere pari ad almeno 100, fino al raggiungimento della dimensione del Piano stesso. Al verificarsi di tale evento viene meno la facoltà per il Sottoscrittore di effettuare ulteriori Versamenti Successivi o Aggiuntivi sul contratto, che rimane comunque attivo, con conseguente sospensione automatica dei Versamenti fatta salva la facoltà di richiedere un ampliamento della dimensione del Piano in base a quanto stabilito ai successivi art. 15 di Benefit e art. 13 di TaxBenefit. Il Sottoscrittore titolare di un conto corrente presso Banca Mediolanum ha la facoltà di effettuare i Versamenti Aggiuntivi anche mediante l utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza (internet e banca telefonica) nell ambito del servizio di banca diretta da essa offerto, così come regolato nel contratto di conto corrente. Inoltre, nel corso della durata contrattuale, il Sottoscrittore ha la facoltà di: modificare l entità di ogni singolo versamento o la rateazione dei versamenti senza ampliare la dimensione del Piano; sospendere e riprendere il Piano stesso; ampliare la dimensione del Piano dei Versamenti. In questo caso Mediolanum Vita provvederà a ricalcolare le commissioni dovute in base alle nuove caratteristiche del Piano ed a trattenere dal versamento effettuato contestualmente o successivamente alla richiesta di modifica il conguaglio commissionale così come determinato ai successivi art. 15 di Benefit e art. 13 di TaxBenefit. Il Sottoscrittore è tenuto a comunicare a Mediolanum Vita tutte le eventuali modifiche a mezzo raccomandata o, per i titolari di un conto corrente presso Banca Mediolanum, mediante ordine telefonico, registrato su supporto magnetico, impartito a Banca Mediolanum nell ambito del servizio di banca diretta da essa offerto, almeno 90 giorni prima della rata del versamento che vuole variare; c) effettua il primo Versamento Annuo Complessivo in un unica soluzione oppure con rateazione semestrale. In tale caso la seconda semestralità del versamento sarà effettuata mediante la stessa modalità di pagamento e con la rateazione prescelta dal Sottoscrittore per i Versamenti Successivi. I Versamenti Aggiuntivi possono essere effettuati tramite: Assegno Bancario, Assegno Circolare o Bonifico dal c/c di Banca Mediolanum; per effettuare i Versamenti Programmati sono ammesse le seguenti modalità: autorizzazione di addebito automatico in conto corrente bancario (RID), addebito diretto su c/c di Banca Mediolanum o, qualora il Sottoscrittore sia titolare delle quote di un Fondo Comune di Investimento gestito da una Società di Gestione del Gruppo Mediolanum, mediante rimborso programmato di quote di tale Fondo Comune. 2

4 Si raccomanda l attenta ed integrale lettura di quanto di seguito riportato prima della sottoscrizione. TERMINOLOGIA Compagnia di assicurazione Mediolanum Vita S.p.A. - Sede Legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI), Italia - Capitale Sociale Interamente Versato euro C.C.I.A.A. (Mi) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Impresa Aut. Min del (G.U. 193 del ). Società di distribuzione Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Via F. Sforza - Basiglio - Milano 3 (MI) Sottoscrittore È la persona nella quale coincidono le seguenti figure contrattuali : colui che stipula la polizza con Mediolanum Vita e si impegna ad effettuare i versamenti (Contraente-Aderente); colui sulla vita del quale è stipulata la polizza (Assicurato-Aderente); colui al quale spettano le prestazioni previste dal contratto (Beneficiario-Aderente). Data di decorrenza della copertura assicurativa La copertura assicurativa decorre dal 1 giorno lavorativo successivo al giorno di riferimento del Versamento Iniziale. Giorno di riferimento È il giorno in cui Mediolanum Vita ha sia la disponibilità del versamento presso la propria sede che la conoscenza della relativa causale. La disponibilità del versamento si intende acquisita secondo le modalità e nei termini di cui agli artt. 16 e 14 delle Condizioni di Polizza rispettivamente di Benefit e di TaxBenefit. Mediolanum Vita impegna contrattualmente - anche ai sensi dell art C.C. - la Società di Distribuzione a trasmetterle le proposte di assicurazione e i relativi mezzi di pagamento ricevuti entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello della loro ricezione. La Società di Distribuzione, a propria volta, impegna contrattualmente i propri Promotori Finanziari a trasmetterle tempestivamente le proposte di assicurazione ed i relativi mezzi di pagamento. Mediolanum Vita provvede ad effettuare il versamento degli assegni entro il 1 giorno lavorativo successivo a quello di ricezione presso la propria sede. Durata del contratto Periodo durante il quale il contratto è in vigore. Fondo Interno Fondo espresso in quote istituito da Mediolanum Vita nel quale vengono fatti confluire i versamenti effettuati dal Sottoscrittore al netto dei costi di sottoscrizione. O.I.C.R. Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, termine con cui vengono tecnicamente definite le diverse categorie di risparmio gestito in monte e diviso in quote (Fondi Comuni di Investimento e Sicav). Piano Individuale di Previdenza Forma pensionistica individuale attuata mediante un contratto di assicurazione sulla vita di cui all art. 9 ter del D.Lgs 21 aprile 1993 n 124 e successive modifiche. Posizione individuale Capitale maturato sulla base del controvalore complessivo delle quote relative alla polizza ad una certa data. Versamento Annuo È il Versamento Annuo destinato alla polizza Benefit e/o TaxBenefit. 3

5 Versamento Annuo Complessivo È la somma dei Versamenti Annui destinati alle polizze Benefit e/o TaxBenefit. Durata dell opzione Rend&Cap Coincide con la vita del Sottoscrittore. Periodo Iniziale Rend&Cap E il periodo iniziale del contratto che viene stabilito dal Sottoscrittore al momento della scelta di Rend&Cap con un minimo di cinque ed un massimo di dieci anni. Capitale Residuo Rivalutato Rend&Cap È il capitale che, nel corso del periodo iniziale, serve a determinare l importo pagabile in caso di decesso del Sottoscrittore; alla scadenza di detto periodo viene utilizzato per erogare la rendita vitalizia. Viene determinato sottraendo al capitale maturato a scadenza le rendite pagate ed applicando all importo così determinato la rivalutazione. 4

6 Benefit Si raccomanda l attenta ed integrale lettura della presente Nota Informativa prima della sottoscrizione della Polizza. NOTA INFORMATIVA Compagnia di assicurazione Mediolanum Vita S.p.A. - Sede Legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI), Italia - Capitale Sociale Interamente Versato euro C.C.I.A.A. (Mi) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Impresa Aut. Min del (G.U. 193 del ). Società di distribuzione Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Via F. Sforza - Basiglio - Milano 3 (MI) Obiettivo BENEFIT è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked in forma mista che prevede la liquidazione di un capitale alla scadenza del contratto. Il valore della prestazione di Mediolanum Vita sia in caso di vita che in caso di premorienza del Sottoscrittore è in ogni caso correlato in ogni momento al valore delle quote dei Fondi Interni in cui vengono investiti i versamenti effettuati dal Sottoscrittore. Conclusione del contratto BENEFIT si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione, in cui sono integralmente richiamate le Condizioni di Polizza e la Nota Informativa, che vengono contestualmente consegnate al Sottoscrittore. Le Condizioni di Polizza si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Sottoscrittore all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita dà altresì per conosciuta da parte del Sottoscrittore la propria accettazione della Proposta e, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa da parte del Sottoscrittore. Recesso Il Sottoscrittore ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso (ai sensi dell art. 2 delle Condizioni di Polizza) avendo diritto alla restituzione dei versamenti effettuati. Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta. Nel caso in cui l investimento sia stato effettuato con le modalità ed i tempi previsti dall art. 16 delle Condizioni di Polizza, l importo restituito sarà tuttavia corretto della eventuale differenza positiva o negativa del valore delle quote del giorno di ricezione della comunicazione di recesso rispetto a quello di investimento (art. 5 delle Condizioni di Polizza). Capitale liquidabile alla scadenza È pari al controvalore complessivo delle quote dei Fondi Interni riferite al contratto a tale data (art. 6 delle Condizioni di Polizza). La Compagnia non offre garanzie di carattere finanziario. Poiché il valore delle quote dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui esse sono rappresentazione, la prestazione potrebbe essere superiore, pari o anche inferiore ai versamenti effettuati. Capitale liquidabile in caso di decesso del Sottoscrittore È pari al 101% del maggiore tra il totale dei versamenti effettuati alla data di denuncia del sinistro ed il controvalore complessivo delle quote dei Fondi Interni riferite al contratto determinato in base al valore delle quote stesse alla medesima data (art. 8 delle Condizioni di Polizza). Durata della copertura assicurativa È pari alla differenza in anni interi, arrotondata per difetto, tra: l età prevista per il pensionamento di vecchiaia dal regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore in vigore al momento della richiesta di liquidazione della prestazione ovvero, per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d impresa, l età prevista dall art. 1, comma 20 della legge 8 agosto 1995 n 335 e successive modifiche (attualmente pari a 57 anni); l età del Sottoscrittore al momento della decorrenza della copertura assicurativa con un minimo di cinque anni. La durata del contratto e, conseguentemente, la scadenza dello stesso possono quindi variare rispetto a quanto calcolato al momento della decorrenza di BENEFIT a seguito di modifiche dei requisiti previsti dalla normativa per il pensionamento di vecchiaia ovvero a seguito di un cambio del regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore. A seguito di tali modifiche alla durata del contratto il Sottoscrittore ha la possibilità di adeguare la durata del Piano di Versamenti. È fatta salva la facoltà del Sottoscrittore di prolungare la durata del contratto oltre il raggiungimento dell età pensionabile per un periodo massimo di cinque anni. 5

7 Benefit Piano dei versamenti Alla sottoscrizione del contratto il Sottoscrittore (art. 9 delle Condizioni di Polizza): a) sceglie il proprio Profilo di Investimento tra i 4 Profili predefiniti ed il Profilo personale. Tale scelta sarà valida ed applicata sia per Benefit che per TaxBenefit; b) stabilisce l entità del Versamento Annuo Complessivo e ne definisce la ripartizione iniziale tra la presente polizza Benefit e l eventuale polizza TaxBenefit collegata. È possibile beneficiare della possibilità di ripartizione solo se, in fase di sottoscrizione iniziale, sia stato effettuato un versamento minimo di 10 su ciascun prodotto; c) effettua il primo Versamento Annuo Complessivo. I Versamenti Successivi vengono adeguati annualmente sulla base dell incremento dell indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati incrementato di tre punti percentuali. I Versamenti Aggiuntivi possono essere effettuati tramite: Assegno Bancario, Assegno Circolare o Bonifico dal c/c di Banca Mediolanum; per effettuare i Versamenti Programmati sono ammesse le seguenti modalità: autorizzazione di addebito automatico in conto corrente bancario (RID), addebito diretto su c/c di Banca Mediolanum o, qualora il Sottoscrittore sia titolare delle quote di un Fondo Comune di Investimento gestito da una Società di Gestione del Gruppo Mediolanum, mediante rimborso programmato di quote di tale Fondo Comune. Versamenti Aggiuntivi È possibile in ogni momento effettuare Versamenti Aggiuntivi non previsti dal Piano dei Versamenti. Costi diretti ed indiretti del contratto A) Costi diretti a1) Le commissioni applicate al primo Versamento Annuo (cfr. tabella A), sono crescenti in base alla durata del piano e decrescenti in funzione dell importo del Versamento Annuo Complessivo. Tali commissioni sono comprese tra un massimo dell 80% ed un minimo del 5%. Sui versamenti successivi (cfr. tabella B), le commissioni sono decrescenti in funzione della durata del piano e sono comprese tra un massimo dell 8% ed un minimo del 4% (art. 9 delle Condizioni di Polizza). Il Sottoscrittore ha la facoltà di ampliare la dimensione del piano di versamenti stabilito inizialmente con i tempi e le modalità descritte all art. 15 delle Condizioni di Polizza. In tal caso Mediolanum Vita provvederà a calcolare ed, eventualmente, a trattenere un conguaglio commissionale; a2) diritto fisso di gestione: 40 annui, indicizzabili (art. 12 delle Condizioni di Polizza); a3) rimborso spese per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore circa la composizione dell investimento del capitale maturato: 52 indicizzabili (art.12 delle Condizioni di Polizza); a4) diritto fisso di 20 per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore di variazione della ripartizione del premio (art. 12 delle Condizioni di Polizza). a5) diritto fisso di 6 a titolo di rimborso spese forfettario in caso di mancato buon fine del mezzo di pagamento (art. 12 delle Condizioni di Polizza); a6) il premio relativo alla copertura complementare, ove prevista, pari al 5% del Versamento Annuo, verrà corrisposto tramite annullamento delle quote investite nei Fondi (art. 12 delle Condizioni di Polizza). I costi previsti ai punti a2), a3), a4), a5) e a6) saranno applicati ripartendoli nella stessa proporzione esistente tra la posizione individuale di Benefit e quella dell eventuale polizza TaxBenefit collegata. B) Costi indiretti commissione di gestione annua sui Fondi Interni: dallo 0,20% all 1% del valore netto di ciascun fondo in base alla sua tipologia. L importo della commissione di gestione può essere modificato dalla Compagnia nei casi e con le modalità previste dall art. 11 del Regolamento; commissione di gestione annua relativa agli O.I.C.R in cui i Fondi Interni eventualmente investono. A titolo meramente indicativo, la commissione di gestione prevista dagli O.I.C.R. in cui attualmente investono i Fondi Interni è compresa tra un minimo dello 0,6% ed un massimo del 2,65% annuo. Su tali Fondi viene applicata un eventuale commissione di overperformance; le seguenti spese a carico dei Fondi Interni: spese di pubblicazione del valore delle quote dei Fondi Interni; spese di verifica e revisione dei Fondi Interni; oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari; spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulle disponibilità dei Fondi. Bonus BENEFIT prevede il riconoscimento di un BONUS DI FEDELTÀ pari alle commissioni massime previste per contratti con la stessa durata (art. 13 delle Condizioni di Polizza). Inoltre BENEFIT prevede alla scadenza del piano dei versamenti il riconoscimento di un BONUS A SCADENZA pari ad una percentuale dell ammontare di ciascun versamento effettuato crescente in funzione della durata del versamento e dell importo del Versamento Annuo lordo iniziale (art. 14 delle Condizioni di Polizza). Investimento del versamento e valore unitario delle quote I versamenti effettuati dal Sottoscrittore, dedotti i costi di sottoscrizione, vengono investiti nei Fondi Interni di Mediolanum Vita in base a quanto previsto nel Profilo di Investimento scelto dal Sottoscrittore stesso in base alla propria propensione al rischio finanziario (art. 11 delle Condizioni di Polizza). Mediolanum Vita provvede ad assegnare le quote ad ogni Sottoscrittore dividendo l importo netto del versamento, come sopra definito, per il valore della quota del giorno di riferimento (art.16 delle Condizioni di Polizza). 6

8 Benefit Fondi Interni Mediolanum Vita ha istituito i seguenti Fondi Interni abbinabili al contratto, espressi in quote e denominati in euro, che possono investire anche esclusivamente in quote di O.I.C.R. (Regolamento allegato alle Condizioni di Polizza): AZIONARIO - INTRAPRENDENZA: prevalentemente azionario con possibilità di investire in valori mobiliari di emittenti appartenenti a Paesi Emergenti e di aziende a piccola capitalizzazione borsistica per il mercato di riferimento e in quote di O.I.C.R. con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un alto profilo di rischio, ha come finalità l elevata crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con alta propensione alla volatilità; AZIONARIO - DINAMISMO: prevalentemente azionario con particolare interesse per valori mobiliari di emittenti appartenenti a Paesi OCSE e per quote di O.I.C.R. con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un alto profilo di rischio, ha come finalità l elevata crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con alta propensione alla volatilità; AZIONARIO - PROTEZIONE: la composizione del portafoglio è orientata a massimizzare la partecipazione ai mercati borsistici internazionali nel rispetto dell obiettivo di una prevalente protezione del patrimonio investito (obiettivo che non può essere considerato una garanzia contrattuale). Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio medio-basso, ha come finalità la graduale crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione alla volatilità non elevata; OBBLIGAZIONARIO - CRESCITA: prevalentemente obbligazionario con possibilità di investire in valori mobiliari obbligazionari di emittenti appartenenti a Paesi Emergenti e di società di capitale ( corporate bonds ) e in quote di O.I.C.R. obbligazionari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio medio-basso, ha come finalità la graduale crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione al la volatilità non elevata; OBBLIGAZIONARIO - MODERAZIONE: esclusivamente obbligazionario con particolare interesse per titoli di emittenti appartenenti a Stati aderenti all OCSE e per quote di O.I.C.R. obbligazionari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio basso, ha come finalità la conservazione del valore del capitale investito e si rivolge ad investitori con bassa propensione alla volatilità; OBBLIGAZIONARIO - LIQUIDITÀ: esclusivamente obbligazionario con prevalente interesse per titoli aventi al momento dell acquisto vita residua non superiore ai 3,5 anni e per quote di O.I.C.R. obbligazionari e monetari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio molto basso, ha come finalità la conservazione del valore del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione alla volatilità molto bassa. Di seguito vengono riportati i valori della volatilità associati ai diversi profili di rischio sopra indicati. Profilo di Classe di rischio volatilità (%) Molto basso 0-1 Basso 1-3 Medio Basso 3-8 Medio Alto 8-15 Alto Molto Alto +25 Il valore delle quote dei Fondi Interni è calcolato giornalmente dividendo il valore complessivo netto del relativo Fondo (determinato con le modalità di cui all art. 12 del Regolamento allegato) per il numero complessivo di quote costituenti il patrimonio e dipende quindi dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Il valore così calcolato viene pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore, MF e il Giornale. Interruzione dei versamenti È facoltà del Sottoscrittore sospendere e riprendere il Piano dei Versamenti in qualsiasi momento. L interruzione dei versamenti può comportare l impossibilità di completare il Piano definito entro la scadenza contrattuale e determinare quindi una maggiore incidenza percentuale media delle commissioni, date le modalità di applicazione delle stesse (art. 9 delle Condizioni di Polizza). Modifica del Profilo di Investimento Il Sottoscrittore ha la facoltà sia di modificare la scelta del Profilo di Investimento inizialmente operata, comune per la polizza Benefit e TaxBenefit, sia di modificare la composizione dell investimento del capitale maturato e/o di uno o tutti i successivi versamenti indipendentemente da quanto previsto da uno dei 4 Profili di Investimento predefiniti. In questo secondo caso la modifica determinerà il passaggio al Profilo personale su entrambe le polizze. La facoltà di modifica può essere esercitata 2 volte ogni 12 mesi con le modalità di cui all art. 17 delle Condizioni di Polizza. Mediolanum Vita invierà una lettera con la quale, relativamente all operazione di passaggio tra fondi, effettuata su specifica richiesta del Sottoscrittore, vengono fornite informazioni in merito al numero di quote rimborsate e di quelle attribuite, nonché ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento. Riscatto totale Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza della polizza, il Sottoscrittore ha la facoltà di riscattare il capitale maturato inviando richiesta scritta alla Mediolanum Vita. Il valore di riscatto è pari al controvalore complessivo delle quote dei Fondi Interni riferite al contratto ed è determinato in base al valore delle quote stesse al giorno di ricezione della richiesta di riscatto (art. 19 delle Condizioni di Polizza). Poiché il valore delle quote dei Fondi Interni di- 7

9 Benefit pende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, il valore di riscatto potrebbe essere superiore, pari o anche inferiore ai versamenti effettuati. Prestiti Non è prevista l erogazione da parte di Mediolanum Vita di prestiti sulla Polizza. Regime fiscale (alla data di redazione della presente Nota Informativa) Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato ai sensi dell art.11 dell allegato C della tariffa annessa alla legge 29/10/1961, n Tassazione delle somme assicurate Il trattamento fiscale delle somme corrisposte dalla Compagnia ai soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita al di fuori dell esercizio dell attività d impresa è il seguente: Prestazione in forma capitale: i capitali corrisposti dalla Compagnia costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate e quanto riscosso a titolo di premio. Sul reddito così determinato la Compagnia applicherà un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Esercizio dell opzione per la conversione del capitale in rendita vitalizia: all atto dell opzione per la conversione del capitale in rendita vitalizia la Compagnia applicherà un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5% sui redditi compresi nel capitale oggetto di conversione. Tali redditi dovranno essere determinati con i criteri sopra indicati per l ipotesi di prestazione in forma capitale. Durante la fase di erogazione della rendita la Compagnia applicherà un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5% esclusivamente sulla parte della stessa corrispondente ai rendimenti finanziari maturati. Restituzione in forma capitale per il caso di decesso del Sottoscrittore: le somme corrisposte dalla Compagnia ai Beneficiari sono esenti da IRPEF (art.6 c.2 DPR 22/12/86, n.917, art.34 u.c. DPR 29/09/73, n.601). Per quanto riguarda le somme corrisposte dalla Compagnia a soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita nell esercizio della propria attività d impresa (imprenditori individuali, società di persone e di capitali) l eventuale differenza tra il capitale liquidato e l ammontare riscosso dalla Compagnia a titolo di premio segue gli ordinari criteri di determinazione del reddito di impresa a fronte della quale non verrà effettuata da parte della Compagnia alcuna ritenuta. Impignorabilità e insequestrabilità Le prestazioni della presente polizza sono per legge impignorabili e insequestrabili. Reclami Per ogni informazione o reclamo il Sottoscrittore può rivolgersi al Servizio Clienti del Gruppo Mediolanum telefonando al numero Mediolanum Vita si impegna a dare risposta agli eventuali reclami entro 30 giorni dalla segnalazione da parte del Sottoscrittore. I reclami possono inoltre essere inviati all ISVAP (Istituto di Vigilanza: via del Quirinale, Roma) ed all ANIA (Associazione fra le Imprese Assicuratrici: Piazza San Babila, Milano). Legislazione applicabile Al contratto si applica la legge italiana. Lingua utilizzabile Il contratto è redatto in lingua italiana. Informazioni in corso di contratto La Società comunicherà per iscritto al Sottoscrittore ogni modifica intervenuta nelle informazioni sopra riportate nel corso della durata contrattuale anche per effetto di modifiche alla legislazione. Inoltre, Mediolanum Vita invierà: con periodicità almeno annuale, un rendiconto che riporta la situazione relativa a: il numero ed il controvalore complessivo delle quote riferite al contratto a inizio periodo; ciascuno dei versamenti effettuati e al numero e controvalore delle quote assegnate; il numero ed il controvalore complessivo delle quote riferite al contratto a fine periodo; su richiesta del Sottoscrittore, l ultimo rendiconto della gestione del Fondo; una lettera con la quale, relativamente all operazione di passaggio tra Fondi, richiesta specificatamente dal Sottoscrittore, vengono fornite informazioni in merito al numero delle quote attribuite e del loro valore unitario, nonché del giorno in cui tale valore si riferisce; il Documento di Polizza con indicazione del premio lordo versato, di quello investito, della data di decorrenza della polizza, del numero di quote attribuite e del loro valore unitario, nonchè del giorno cui tale valore si riferisce. Tale documento deve includere anche l indicazione della data in cui viene ricevuta la Proposta e la data di incasso del premio. Il valore delle quote dei Fondi Interni è pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore, MF e il Giornale. 8

10 CONDIZIONI DI POLIZZA ART. 1) OGGETTO DEL CONTRATTO BENEFIT è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked in forma mista in base al quale Mediolanum Vita si impegna a corrispondere alla scadenza del contratto al Sottoscrittore, nel caso in cui lo stesso sia ancora in vita, un capitale pari al controvalore complessivo a tale data delle quote dei Fondi Interni di Mediolanum Vita riferite al contratto. Le modalità di erogazione sono previste all art. 6 del presente contratto. Poiché Mediolanum Vita non offre garanzie di carattere finanziario, la prestazione è in ogni caso ed in ogni momento integralmente correlata al valore delle quote dei Fondi Interni in cui vengono investiti i versamenti effettuati dal Sottoscrittore e potrebbe quindi essere superiore, pari o anche inferiore a questi ultimi. Nel caso in cui il Sottoscrittore deceda prima della scadenza del contratto, Mediolanum Vita garantisce agli eredi il pagamento di un capitale determinato secondo le modalità previste al successivo art. 8. ART. 2) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO BENEFIT si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione, in cui sono integralmente richiamate le Condizioni di Polizza e la Nota Informativa, che vengono contestualmente consegnate al Sottoscrittore. Le Condizioni di Polizza si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Sottoscrittore all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita dà altresì per conosciuta da parte del Sottoscrittore la propria accettazione della Proposta e, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della Proposta stessa da parte sua. ART. 3) DECORRENZA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA La decorrenza del contratto (data di inizio della durata) e la copertura assicurativa avranno inizio il primo giorno lavorativo successivo al giorno di riferimento del primo versamento effettuato. Sempre e solo nello stesso giorno avranno efficacia tutti gli oneri e gli obblighi che il contratto pone a carico di Mediolanum Vita. Benefit cui ha ricevuto la comunicazione di recesso il versamento effettuato. Nel caso in cui l investimento sia stato effettuato, tale importo sarà tuttavia corretto della eventuale differenza positiva o negativa del valore delle quote del giorno di ricezione della comunicazione di recesso rispetto a quello di investimento. ART. 6) CAPITALE LIQUIDABILE ALLA SCADENZA Alla scadenza contrattuale, Mediolanum Vita corrisponderà al Sottoscrittore un capitale pari alla somma: del controvalore complessivo delle quote dei Fondi Interni riferite al contratto a tale data; del Bonus a scadenza (art. 14); dell ultima quota del Bonus di Fedeltà (art. 13). Il capitale liquidato sarà determinato in base al valore delle quote dei Fondi Interni del giorno della scadenza del contratto, ovvero, qualora in tale giorno non fosse prevista la quotazione dei Fondi Interni, in base al primo valore successivamente calcolato. In considerazione della correlazione esistente tra la prestazione e il valore delle quote dei Fondi Interni in cui vengono investiti i versamenti effettuati dal Sottoscrittore, l importo liquidabile a scadenza potrebbe essere superiore, pari o anche inferiore a questi ultimi. ART. 7) DECESSO DEL SOTTOSCRITTORE Il decesso del Sottoscrittore prima della scadenza contrattuale è sempre coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dello stesso. ART. 8) CAPITALE LIQUIDABILE IN CASO DI DECESSO DEL SOTTOSCRITTORE In caso di decesso del Sottoscrittore prima della scadenza del contratto Mediolanum Vita corrisponderà agli eredi un capitale pari al 101% del maggiore tra il totale dei versamenti lordi effettuati alla data di denuncia del sinistro ed il controvalore complessivo delle quote dei Fondi Interni riferite al contratto. Tale secondo importo sarà determinato in base al valore delle quote dei Fondi Interni del giorno di ricezione da parte di Mediolanum Vita della denuncia di sinistro ovvero, quando in tale giorno non sia prevista la quotazione dei Fondi Interni, in base al primo valore successivamente calcolato. ART. 4) DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA La durata di BENEFIT è pari alla differenza in anni interi, arrotondata per difetto, tra: l età prevista per il pensionamento di vecchiaia dal regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore in vigore al momento della richiesta di liquidazione della prestazione ovvero, per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d impresa, l età prevista dall art. 1, comma 20 della legge 8 agosto 1995 n 335 e successive modifiche (attualmente pari a 57 anni); l età del Sottoscrittore al momento della decorrenza della copertura assicurativa con un minimo di cinque anni. La durata del contratto e, conseguentemente, la scadenza dello stesso possono quindi variare rispetto a quanto calcolato al momento della decorrenza di BENEFIT a seguito di modifiche dei requisiti previsti dalla normativa per il pensionamento di vecchiaia ovvero a seguito di un cambio del regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore. A seguito di un allungamento della durata del contratto il Sottoscrittore può scegliere se adeguare la durata del Piano dei Versamenti oppure mantenere le caratteristiche originarie. In questo secondo caso la prestazione sarà comunque erogata alla scadenza del contratto. È fatta salva la facoltà del Sottoscrittore di prolungare la durata del contratto oltre il raggiungimento dell età pensionabile per un periodo massimo di cinque anni. ART. 5) DIRITTO DI RECESSO Il Sottoscrittore può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato ai sensi del precedente art. 2 che il contratto è concluso (data di sottoscrizione della Proposta) dandone comunicazione scritta a Mediolanum Vita a mezzo lettera raccomandata, riconsegnando anche l originale di polizza, se già ricevuto dal Sottoscrittore. Mediolanum Vita rimborserà entro e non oltre 30 giorni dal momento in ART. 9) PIANO DEI VERSAMENTI Al momento della sottoscrizione il Sottoscrittore: a) sceglie il proprio Profilo di Investimento, coincidente con quello dell eventuale polizza TaxBenefit collegata, in base a quanto specificato al successivo art. 11; b) definisce la ripartizione iniziale dei versamenti tra la presente polizza Benefit e l eventuale polizza TaxBenefit collegata. È possibile beneficiare della possibilità di ripartizione solo se, in fase di sottoscrizione iniziale, sia stato effettuato un versamento minimo di 10 su ciascun prodotto. Tale ripartizione potrà essere modificata successivamente in ogni momento (comunque non oltre il 30 novembre di ogni anno) ed avrà effetto per i versamenti successivi; c) stabilisce l entità del Versamento Annuo Complessivo pari a un minimo per la versione My Pension Basic e pari a un minimo di per la versione My Pension Gold. Il Piano dei Versamenti viene indicato in polizza e stabilisce la dimensione, intesa come numero massimo di Versamenti Annui Complessivi effettuabili durante la durata contrattuale (comprendendo anche gli analoghi versamenti dell eventuale polizza TaxBenefit collegata ), nonché l importo e la rateazione degli stessi che può essere mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale, fatto salvo che l importo di ogni singola rata dovrà essere pari ad almeno 100. È facoltà del Sottoscrittore effettuare in qualsiasi momento Versamenti Aggiuntivi non previsti dal Piano, il cui importo minimo dovrà essere pari ad almeno 100, fino al raggiungimento della dimensione del Piano stesso. Al verificarsi di tale evento viene meno la facoltà per il Sottoscrittore di effettuare ulteriori Versamenti Successivi o Aggiuntivi sul contratto, che rimane comunque attivo, con conseguente sospensione automatica dei Versamenti fatta salva la facoltà di richiedere un ampliamento della dimensione del Piano in base a quanto stabilito al successivo art. 15. Il Sottoscrittore titolare di un conto corrente presso Banca Mediolanum ha la facoltà di effettuare i Versamenti Aggiuntivi anche mediante l utilizzo di tecniche di comunicazione a di- 9

11 Benefit stanza (internet e banca telefonica) nell ambito del servizio di banca diretta da essa offerto, così come regolato nel contratto di conto corrente. Inoltre, nel corso della durata contrattuale il Sottoscrittore ha la facoltà di: modificare l entità di ogni singolo versamento o la rateazione dei versamenti senza ampliare la dimensione del Piano; sospendere e riprendere il Piano stesso; ampliare la dimensione del Piano dei Versamenti (art.15). In questo caso Mediolanum Vita provvederà a ricalcolare le commissioni dovute in base alle nuove caratteristiche del Piano ed a trattenere dal versamento effettuato contestualmente o successivamente alla richiesta di modifica il conguaglio commissionale determinato come al successivo art. 15. Il Sottoscrittore è tenuto a comunicare a Mediolanum Vita tutte le eventuali modifiche a mezzo raccomandata o, per i titolari di un conto corrente presso Banca Mediolanum, mediante ordine telefonico, registrato su supporto magnetico, impartito a Banca Mediolanum nell ambito del servizio di banca diretta da essa offerto, almeno 90 giorni prima della data del versamento che vuole variare; d) effettua il primo Versamento Annuo Complessivo in un unica soluzione oppure con rateazione semestrale. In tale caso la seconda semestralità del versamento sarà effettuata mediante la stessa modalità di pagamento e con la rateazione prescelta dal Sottoscrittore per i Versamenti Successivi. I Versamenti Aggiuntivi possono essere effettuati tramite: Assegno Bancario, Assegno Circolare o Bonifico dal c/c di Banca Mediolanum; per effettuare i Versamenti Programmati sono ammesse le seguenti modalità: autorizzazione di addebito automatico in conto corrente bancario (RID), addebito diretto su c/c di Banca Mediolanum o, qualora il Sottoscrittore sia titolare delle quote di un Fondo Comune di Investimento gestito da una Società di Gestione del Gruppo Mediolanum, mediante rimborso programmato di quote di tale Fondo Comune. ART. 10) INDICIZZAZIONE DEL VERSAMENTO ANNUO COMPLESSIVO Ad ogni ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto, l importo del Versamento Annuo Complessivo fissato dal Sottoscrittore viene rivalutato sulla base dell incremento dell indice ISTAT dei prezzi al consumo per famiglie di operai ed impiegati, di seguito definito per brevità indice ISTAT, aumentato di tre punti percentuali. L incremento dell indice ISTAT viene calcolato come differenza fra la rilevazione ad ottobre dell anno precedente l adeguamento e la rilevazione effettuata ad ottobre di due anni prima. Il valore del Versamento Annuo Complessivo così determinato è valido fino alla ricorrenza annua successiva. ART. 11) IL CICLO DI VITA I Versamenti effettuati dal Sottoscrittore vengono investiti in uno o più Fondi Interni di Mediolanum Vita in base a quanto previsto nel Profilo di Investimento scelto dal Sottoscrittore stesso e coincidente per entrambe le polizze Benefit e TaxBenefit. A) I PROFILI DI INVESTIMENTO BENEFIT offre al Sottoscrittore la possibilità di scegliere tra 5 differenti Profili di Investimento. I primi 4 Profili proposti corrispondono a differenti allocazioni dell investimento nei Fondi Interni costituiti dalla Compagnia di Assicurazione ed abbinabili al prodotto. Ciascuno di essi risponde a specifici obiettivi di volatilità del rendimento (rischio finanziario) e di livello del rendimento atteso. Ogni Profilo prevede inoltre che la ripartizione dell investimento tra i Fondi Interni venga modificata gradualmente nel tempo con l obiettivo di massimizzare i ritorni degli investimenti azionari nel lungo periodo e di diminuire il rischio finanziario con l avvicinarsi della scadenza del contratto. Tale modifica viene realizzata automaticamente dalla Mediolanum Vita liquidando parzialmente o totalmente le quote di uno o più Fondi Interni riferite allo specifico contratto e reinvestendo il controvalore dell operazione nelle quote di uno o più altri Fondi Interni. La prima modifica automatica sarà realizzata non prima del secondo anniversario di decorrenza del contratto. PROFILO Prudenza e stabilità ALLOCAZIONE DELL INVESTIMENTO Moderazione e calcolo Coraggio e opportunità per contratti con durata residua superiore ai 10 anni è tendenzialmente previsto un investimento preponderante nei Fondi Interni Azionari caratterizzati da una strategia di investimento conservativa e in quelli a capitale protetto. È poi previsto un progressivo passaggio, a partire dal 10 anno di durata residua, verso un investimento preponderante nei Fondi Interni Obbligazionari a lungo e medio termine per poi passare, gradualmente, negli ultimi anni, nei Fondi Interni Obbligazionari a breve termine. per contratti con durata residua superiore a 10 anni è tendenzialmente previsto un investimento preponderante nei Fondi Interni Azionari caratterizzati da una strategia di investimento conservativa. Sono previsti inoltre in quote minori - investimenti negli altri Fondi Interni Azionari. È poi previsto un progressivo passaggio, a partire dal 10 anno di durata residua, verso un investimento preponderante nei Fondi Interni Obbligazionari a lungo e medio termine per poi passare, gradualmente, negli ultimi anni, nei Fondi Interni Obbligazionari a breve termine. per contratti con durata residua superiore a 10 anni è tendenzialmente previsto un investimento preponderante nei Fondi Interni Azionari caratterizzati da una strategia di investimento conservativa e in quelli più aggressivi. Sono previsti inoltre - in quote minori - investimenti negli altri Fondi Interni Azionari. È poi previsto un progressivo passaggio, a partire dal 10 anno di durata residua, verso un investimento preponderante nei Fondi Interni Obbligazionari a lungo e medio termine per poi passare, gradualmente, negli ultimi anni, nei Fondi Interni Obbligazionari a breve termine. Intraprendenza per contratti con durata residua superiore a 5 anni è e dinamismo tendenzialmente previsto un investimento preponderante nei Fondi Interni Azionari caratterizzati da una strategia di investimento aggressiva. Sono previsti inoltre investimenti negli altri Fondi Interni Azionari in particolare in quelli caratterizzati da una strategia di investimento conservativa e a capitale protetto. È poi previsto un progressivo passaggio, a partire dal 5 anno di durata residua, verso un investimento preponderante nei Fondi Interni Obbligazionari. Il Sottoscrittore ha inoltre a propria disposizione un 5 Profilo di Investimento, denominato personale, la cui composizione ed eventuale movimentazione nel tempo è lasciata alla libera iniziativa del Sottoscrittore stesso secondo le modalità previste all art. 17 del presente contratto. Nel corso del rapporto contrattuale il Sottoscrittore ha inoltre la facoltà di mutare la scelta del Profilo di Investimento inizialmente operata secondo le modalità previste all art. 17 del presente contratto. Mediolanum Vita si riserva comunque la facoltà di modificare in qualsiasi momento la composizione dell investimento di uno specifico contratto, nel rispetto delle caratteristiche proprie del Profilo prescelto dal Sottoscrittore, dandone comunicazione scritta a quest ultimo. Tale facoltà non è prevista per i Profili personali. B) I FONDI INTERNI I Fondi Interni ai quali può essere collegato il contratto sono quelli il cui Regolamento è riportato in allegato. Le caratteristiche dei Fondi sono indicate nel Regolamento. Per tutti i Fondi Interni è possibile un investimento esclusivo in quote di O.I.C.R.. Nel caso in cui fossero istituiti ulteriori Fondi Interni, Mediolanum Vita si riserva la facoltà di modificare la ripartizione degli investimenti dei singoli contratti, coerentemente con il Profilo di Investimento prescelto dal Sottoscrittore, dandone opportuna comunicazione. Restano esclusi i Profili personali. Parallelamente il Sottoscrittore avrà la facoltà di riallocare parzialmente o totalmente su tali nuovi Fondi la propria posizione con le modalità operative di cui all art.17. ART. 12) ONERI DEL CONTRATTO A) COSTI DI SOTTOSCRIZIONE Ogni versamento è soggetto alle commissioni indicate nelle tabelle A e B allegate che variano in funzione dell importo del Versamento Annuo Complessivo e della durata del Piano dei Versamenti. Agli eventuali Versamenti Aggiuntivi è applicata la commissione prevista per i Versamenti Successivi. 10

12 Benefit B) COSTI AMMINISTRATIVI b1) Ad ogni ricorrenza annuale della polizza Mediolanum Vita preleverà un diritto fisso di gestione pari a 40. Tale diritto fisso potrà essere aggiornato periodicamente sulla base della variazione intervenuta nell indice ISTAT calcolata come descritto all art. 10 (Base anno 2002). A tale scopo il Sottoscrittore autorizza sin d ora Mediolanum Vita a disinvestire un numero sufficiente di quote, in proporzione al controvalore delle quote di ciascuno dei Fondi Interni riferite al contratto e a trattenere il relativo importo. In caso di riscatto il Sottoscrittore autorizza sin d ora Mediolanum Vita a trattenere dall importo da liquidare la quota parte dei costi amministrativi maturata nel corso dell anno non ancora addebitata; b2) in caso di mancato buon fine del mezzo di pagamento utilizzato verrà prelevato un diritto fisso di 6 a titolo di rimborso spese forfettario. Tale diritto fisso potrà essere aggiornato periodicamente sulla base della variazione intervenuta nell indice ISTAT calcolata come descritto all art. 10 (Base anno 2002). Il prelievo di tale importo sarà effettuato con le stesse modalità previste per il diritto fisso di gestione; b3) in caso di richiesta da parte del Sottoscrittore di variazione della ripartizione del versamento verrà prelevato un diritto fisso di 20. Tale diritto fisso potrà essere aggiornato periodicamente sulla base della variazione intervenuta nell indice ISTAT calcolata come descritto all art. 10 (base anno 2002). Tale richiesta di variazione dovrà essere effettuata entro il 30 novembre di ogni anno e sarà valida per i soli versamenti contestuali o successivi rispetto alla suddetta richiesta. Il prelievo di tale importo sarà effettuato con le stesse modalità previste per il diritto fisso di gestione; b4) per ogni istruzione di cui ai punti a) e b) dell art. 17 che comporti una modifica dell investimento del capitale maturato Mediolanum Vita tratterrà dall importo da investire in base alla nuova composizione, a titolo di rimborso spese, la somma di 52, che potrà essere aggiornata periodicamente sulla base della variazione intervenuta nell indice ISTAT calcolata come descritto all art. 10 (Base anno 2002); b5) il premio relativo alla copertura complementare, ove prevista, pari al 5% del Versamento Annuo, verrà corrisposto tramite annullamento di un numero sufficiente di quote, in proporzione al controvalore delle quote di ciascuno dei Fondi Interni riferite al contratto, con le modalità previste per il diritto fisso di gestione. I costi previsti ai punti b1), b2), b3), b4) e b5) saranno applicati nella stessa proporzione esistente tra la posizione individuale di Benefit e quella dell eventuale polizza TaxBenefit collegata. ART. 13) BONUS DI FEDELTÀ BENEFIT prevede il riconoscimento di un Bonus di Fedeltà il cui importo è complessivamente pari alle commissioni massime previste sul Versamento di prima annualità per contratti con la stessa durata prescelta dal Sottoscrittore (tabella A allegata). Alla fine di ogni periodo di 5 anni a partire dalla data di decorrenza della polizza viene riconosciuta una quota parte del Bonus determinata in base alla percentuale risultante dal seguente rapporto: Percentuale di N Versamenti Annui Complessivi effettuati nel periodo Bonus riconosciuto = N Versamenti Annui Complessivi dovuti complessivamente Il n versamenti è determinato in base al frazionamento prescelto dal Sottoscrittore. Ogni 5 anni Mediolanum Vita provvederà ad investire il Bonus riconosciuto secondo quanto previsto dal Profilo prescelto dal Sottoscrittore e/o dal Ciclo di Vita. Nel caso in cui il Sottoscrittore abbia rispettato il Piano dei Versamenti il riconoscimento dell ultima quota di Bonus coinciderà comunque con la scadenza contrattuale. ART. 14) BONUS A SCADENZA BENEFIT prevede alla scadenza del contratto l erogazione di un Bonus a Scadenza pari ad una percentuale dell ammontare di ciascun versamento effettuato in funzione sia dell entità del Versamento Annuo Complessivo, stabilito in sede di stipulazione del contratto, sia della durata del Piano di Versamenti come di seguito specificato. PERCENTUALI DA APPLICARE AD OGNI SINGOLO VERSAMENTO DURATA DEL VERSAMENTI ANNUI VERSAMENTI ANNUI PIANO COMPLESSIVI COMPLESSIVI FINO A OLTRE da 5 a 14 anni 0,5% per ogni anno 0,6% per ogni anno di durata di ciascun di durata di ciascun versamento versamento da 15 a 29 anni 0,6% per ogni anno 0,7% per ogni anno di durata di ciascun di durata di ciascun versamento versamento da 30 anni e oltre 0,7% per ogni anno 0,8% per ogni anno di durata di ciascun di durata di ciascun versamento versamento Il Bonus a Scadenza verrà erogato alla scadenza del Piano dei Versamenti mediante incremento, a totale carico di Mediolanum Vita, dell importo del capitale da liquidare (art. 6). Nel caso in cui, a seguito di un prolungamento della durata contrattuale per le motivazioni e nei limiti di cui al precedente art. 4, il Sottoscrittore non amplii il Piano dei Versamenti, il Bonus a Scadenza verrà investito nei Fondi Interni collegati al contratto secondo la composizione prevista dal Profilo di Investimento alla scadenza del Piano. ART. 15) MODIFICA DELLE DIMENSIONI DEL PIANO DEI VERSAMENTI Il Sottoscrittore ha la facoltà di modificare il Piano dei Versamenti (intesi quale somma dei Versamenti riferiti ad entrambe le polizze, Benefit e TaxBenefit) definito alla sottoscrizione del contratto. La richiesta di modifica deve essere effettuata almeno 3 mesi prima dell anniversario della decorrenza del contratto oppure in un qualsiasi momento nel caso in cui sia stata raggiunta anticipatamente la dimensione del Piano riferito ai Versamenti Annui Complessivi. La modifica può essere realizzata mediante una o entrambe le seguenti opzioni: a) definizione per gli anni mancanti alla scadenza contrattuale di un Versamento Annuo Complessivo di importo superiore a quello in vigore al momento; b) modifica della durata del Piano dei Versamenti. Tale opzione può essere esercitata solo a seguito di una variazione della durata contrattuale derivante da: b1) modifiche dei requisiti previsti dal regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore per il pensionamento di vecchiaia; b2) cambio del regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore; b3) proroga nel limite massimo di 5 anni di cui al precedente art. 4. Il valore nominale del Piano viene conseguentemente ampliato. A fronte di tale modifica la Compagnia provvederà a: 1) calcolare le commissioni complessivamente dovute fino a quel momento come se fin dall inizio il Sottoscrittore avesse optato per la nuova durata e/o per un Versamento Annuo Complessivo pari al versamento medio risultante a seguito dell ampliamento; 2) trattenere dal primo Versamento Complessivo, nella stessa proporzione esistente tra il versamento di prima annualità di Benefit e quello di TaxBenefit, effettuato contestualmente o successivamente alla modifica, il conguaglio fra le commissioni effettivamente versate e quelle calcolate come sopra descritto. In caso di non sufficiente capienza di detto versamento il Sottoscrittore autorizza sin d ora Mediolanum Vita a disinvestire un numero sufficiente di quote, in proporzione al controvalore delle quote di ciascuno dei Fondi Interni riferite al contratto e a trattenere il relativo importo. Nel caso in cui le nuove commissioni risultassero inferiori a quelle effettivamente trattenute non è prevista l applicazione di un conguaglio a carico di Mediolanum Vita. Il conguaglio non verrà applicato in caso di riduzione della durata del Piano dei Versamenti operata da Mediolanum Vita appena informata della riduzione della durata contrattuale di cui ai precedenti punti b1) e b2) anche senza esplicita richiesta del Sottoscrittore. Ai Versamenti effettuati dopo l ampliamento verrà applicata la commissione prevista sui Versamenti Successivi per Piani della stessa durata. Il Bonus di Fedeltà verrà ricalcolato in base alle nuove caratteristiche del Piano dei Versamenti e riconosciuto con le modalità di cui all art. 13. In caso di una riduzione della durata del Piano dei Versamenti il riconoscimento del Bonus di Fedeltà sarà effettuato in base alla nuova durata. 11

13 Benefit Per quanto riguarda il Bonus a Scadenza, la percentuale da applicare ai versamenti effettuati dopo la modifica verrà determinata in base alle nuove caratteristiche del Piano. Per quanto riguarda i versamenti già effettuati, il Bonus verrà determinato ricalcolando, se necessario, la durata di ogni versamento. ART. 16) INVESTIMENTO DEL VERSAMENTO E VALORE UNITARIO DELLE QUOTE I versamenti effettuati dal Sottoscrittore, al netto di tutti i costi di sottoscrizione, vengono utilizzati per acquistare quote di uno o più Fondi Interni di Mediolanum Vita in base al Profilo di Investimento scelto dal Sottoscrittore. Mediolanum Vita provvede ad assegnare le quote ad ogni Sottoscrittore dividendo l importo netto del versamento, come sopra definito, per il valore della quota del giorno di riferimento. Il giorno di riferimento è quello in cui Mediolanum Vita ha sia la disponibilità del versamento che la conoscenza della relativa causale. La disponibilità del versamento viene considerata acquisita una volta trascorsi i giorni di valuta riconosciuti ai mezzi di pagamento oppure, in caso di bonifico, al ricevimento da parte di Mediolanum Vita di notizia certa dell avvenuto accredito del versamento sul proprio conto corrente se tale informazione giunge successivamente alla data di valuta. La causale del versamento è data per conosciuta una volta che la Proposta o altra comunicazione idonea, in caso di Versamenti Successivi e/o Aggiuntivi, sia pervenuta alla sede di Mediolanum Vita. La valuta riconosciuta ai diversi mezzi di pagamento è riportata sulla Proposta di Assicurazione. Nel caso di bonifico bancario e di accrediti derivanti da autorizzazioni permanenti di addebito in conto corrente (RID) la valuta è quella riconosciuta dalla Banca ordinataria. Gli assegni e gli accrediti derivanti da autorizzazioni di addebito in conto corrente sono accettati salvo buon fine. Mediolanum Vita impegna contrattualmente - anche ai sensi dell art C.C. - la Società di Distribuzione a trasmetterle le proposte di assicurazione ed i relativi mezzi di pagamento ricevuti entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello della loro ricezione. La Società di Distribuzione, a propria volta, impegna contrattualmente i propri Promotori Finanziari a trasmetterle tempestivamente le proposte di assicurazione ed i relativi mezzi di pagamento. Mediolanum Vita provvede ad effettuare il versamento degli assegni entro il primo giorno lavorativo successivo a quello di ricezione presso la propria sede. L importo netto dei versamenti viene attribuito ai Fondi il primo giorno lavorativo successivo al giorno di riferimento con la stessa valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento utilizzati dal Sottoscrittore. ART. 17) MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO Il Sottoscrittore ha la facoltà di: a) mutare la scelta del Profilo di Investimento inizialmente operata relativa ad entrambe le polizze, inviando richiesta scritta a Mediolanum Vita mediante raccomandata con ricevuta di ritorno oppure, per il Sottoscrittore titolare di un conto corrente presso Banca Mediolanum, mediante ordine telefonico, registrato su supporto magnetico, nell ambito del servizio di banca diretta di Banca Mediolanum. Tale modifica del Profilo comporterà una analoga variazione sulla eventuale polizza TaxBenefit collegata. La modifica del Profilo può essere richiesta in ogni momento, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. La modifica verrà operata trasferendo sul nuovo Profilo l importo del capitale maturato fino al momento della richiesta. In particolare, l ammontare del capitale da trasferire verrà determinato in base al valore di tutte le quote relative al Profilo originario del giorno di ricezione nella sede della Compagnia della richiesta del Sottoscrittore, a condizione che tutte le eventuali movimentazioni (es: Versamenti Aggiuntivi e/o Successivi, rimborso di un versamento a seguito di insoluto del mezzo di pagamento utilizzato dal Sottoscrittore, etc.) siano state valorizzate. In caso contrario l importo da disinvestire sarà determinato in base al valore delle quote del 1 giorno lavorativo successivo al giorno di riferimento del movimento. Mediolanum Vita reinvestirà tale capitale nei Fondi Interni previsti dal nuovo Profilo in base al valore delle quote del secondo giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione del disinvestimento. Tutti i versamenti successivi a tale data confluiranno nel nuovo Profilo in base alle modalità previste all art. 16. La modifica del Profilo di Investimento non esercita impatti sul meccanismo automatico di modifica graduale della composizione degli investimenti sul Profilo di arrivo ; b) modificare, totalmente o parzialmente, le modalità di investimento del capitale maturato così come di uno o di tutti i Versamenti Successivi o Aggiuntivi anche indipendentemente da quanto previsto da uno dei 4 Profili di Investimento predefiniti. Tale modifica comporterà una analoga variazione sulla eventuale polizza TaxBenefit collegata. Tali modifiche determinano il passaggio alla tipologia di investimento personale con la conseguente interruzione del meccanismo automatico di modifica graduale della composizione degli investimenti. Anche in questo caso la richiesta di modifica deve pervenire a Mediolanum Vita mediante raccomandata con ricevuta di ritorno oppure, per i Sottoscrittori titolari di un conto corrente presso Banca Mediolanum, mediante ordine telefonico, registrato su supporto magnetico, nell ambito del servizio di banca diretta di Banca Mediolanum. Mediolanum Vita modificherà la composizione dell investimento del capitale maturato con le modalità previste per il passaggio ad un nuovo Profilo di Investimento. Gli eventuali Versamenti Successivi ed Aggiuntivi saranno quindi investiti secondo le specifiche indicazioni del Sottoscrittore. Nel caso di modifica delle modalità di investimento dei versamenti successivi, la relativa richiesta dovrà invece pervenire alla Mediolanum Vita entro 10 giorni dalla decorrenza del versamento cui il Sottoscrittore desidera sia applicata. Per ogni istruzione di cui ai punti a) e b) che comporti una modifica dell investimento del capitale maturato Mediolanum Vita tratterrà un importo a titolo di rimborso spese di cui al precedente art. 12, punto b4. La facoltà di modifica può essere esercitata 2 volte ogni 12 mesi. ART. 18) INTERRUZIONE DEI VERSAMENTI L interruzione dei versamenti non comporta la risoluzione del contratto, salvo specifica richiesta di riscatto del Sottoscrittore, e non influisce in alcun modo sul meccanismo automatico di modifica della composizione degli investimenti. Mediolanum Vita continuerà a prelevare il diritto fisso di gestione annuo con le modalità di cui all art. 12, punto b1. Il capitale da corrispondere alla scadenza del contratto sarà determinato dal valore delle quote risultanti nel/i Fondo/i Interni a tale data. La risoluzione automatica del contratto è prevista nel solo caso in cui il numero delle quote riferite al contratto risulti pari a zero. ART. 19) RISCATTO Il Sottoscrittore, a partire dal primo anniversario di polizza, può risolvere anticipatamente il contratto riscuotendo il valore di riscatto. L esercizio del diritto di riscatto richiede che il Sottoscrittore invii apposita richiesta scritta a Mediolanum Vita. La risoluzione del contratto ha effetto dalla data di ricezione della richiesta di riscatto presso la sede di Mediolanum Vita. L esercizio del diritto di riscatto comporta il disinvestimento totale delle quote risultanti alla data di ricezione della richiesta. Il valore di riscatto è determinato in base al valore delle quote alla medesima data. Il pagamento del valore di riscatto verrà effettuato a favore del Sottoscrittore. L importo equivalente al valore di riscatto verrà liquidato entro 30 giorni dalla data di ricezione della relativa richiesta e documentazione e sarà soggetto alle disposizioni fiscali vigenti al momento. Non sono previsti riscatti parziali. Il riscatto della presente polizza Benefit non comporta il riscatto della eventuale polizza TaxBenefit collegata. ART. 20) OPZIONI A SCADENZA Alla scadenza del contratto nonché in caso di riscatto, il Sottoscrittore ha la facoltà di chiedere la conversione anche parziale del capitale maturato in una rendita annua rivalutabile calcolata in base al sesso ed all età del Sottoscrittore al momento della conversione. La rendita potrà essere: vitalizia pagabile finché il Sottoscrittore sia in vita; pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia finché il Sottoscrittore sia in vita; vitalizia a favore del Sottoscrittore e reversibile totalmente o parzialmente su altra persona appositamente designata; una rendita vitalizia immediata denominata Rend&Cap, come da Condizioni allegate. Tali opzioni sono disponibili a condizione che la rendita annua assicurata risulti almeno pari a Le condizioni di erogazione e rivalutazione della rendita saranno quelle in vigore al momento della richiesta dell opzione. 12

14 Benefit ART. 21) DOCUMENTAZIONE E MODALITÀ PREVISTE PER IL PAGAMENTO DELLE PRESTAZIONI 1) Documentazione Per tutti i pagamenti di Mediolanum Vita dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da presentare è la seguente: a) in caso di riscatto: richiesta di liquidazione sottoscritta dal Sottoscrittore indicante gli estremi del c/c su cui accreditare la prestazione; autocertificazione dei dati di un documento di identità non scaduto; b) in caso di decesso del Sottoscrittore: certificato di morte del Sottoscrittore; documenti necessari ad identificare gli aventi diritto; c) in prossimità della scadenza di polizza la Compagnia invierà una comunicazione scritta al Sottoscrittore nella quale sarà indicata la documentazione necessaria alla liquidazione. 2) Termini di pagamento Mediolanum Vita eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione o, se posteriore, entro 30 giorni dalla scadenza della polizza. Qualora tale termine non venisse rispettato, Mediolanum Vita riconoscerà gli interessi moratori per il ritardo nel pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. I pagamenti saranno effettuati in Italia ed in valuta corrente. ART. 23) GESTIONE DELLE INFORMAZIONI Mediolanum Vita invierà con frequenza almeno annuale un rendiconto che riporta la situazione relativa a: il numero ed il controvalore complessivo delle quote riferite al contratto a inizio periodo; ciascuno dei versamenti effettuati ed al numero e controvalore delle quote assegnate; il numero ed il controvalore complessivo delle quote riferite al contratto a fine periodo. Mediolanum Vita, inoltre certificherà annualmente al Sottoscrittore l importo corrisposto per il pagamento della garanzia complementare, ove prevista. ART. 24) FORO COMPETENTE Per ogni controversia con Mediolanum Vita è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza, ovvero del domicilio eletto dal Sottoscrittore o dagli eredi di quest ultimo a seconda del soggetto che promuove la causa. ART. 22) TERMINI DI PRESCRIZIONE I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto. 13

15 ESEMPLIFICAZIONE A TITOLO INDICATIVO DELLA RIPARTIZIONE DELL'INVESTIMENTO TRA I FONDI INTERNI PROFILO D'INVESTIMENTO ANNI anni anni azionari a capitale protetto azionari a capitale protetto Prudenza e Stabilità azionari conservativi azionari conservativi azionari conservativi azionari a capitale protetto Moderazione e Calcolo azionari aggressivi azionari conservativi azionari conservativi azionari conservativi Coraggio e Opportunità azionari aggressivi azionari aggressivi Intraprendenza e Dinamismo azionari aggressivi azionari aggressivi Azionari a capitale protetto = Azionario - Protezione Azionari conservativi = Azionario - Dinamismo Azionari aggressivi = Azionario - Intraprendenza 14 Obbligaziona Obbligaziona Obbligaziona

16 MANCANTI ALLA SCADENZA DEL CONTRATTO anni 10-5 anni 5-0 anni azionari a capitale protetto obbligazionari a medio termine obbligazionari a breve termine obbligazionari a medio termine azionari conservativi obbligazionari a lungo termine obbligazionari a lungo termine azionari a capitale protetto obbligazionari a medio termine obbligazionari a breve termine obbligazionari a medio termine azionari conservativi obbligazionari a lungo termine obbligazionari a lungo termine azionari a capitale protetto obbligazionari a medio termine obbligazionari a breve termine azionari conservativi obbligazionari a lungo termine obbligazionari a medio termine azionari aggressivi azionari a capitale protetto obbligazionari a lungo termine azionari a capitale protetto azionari a capitale protetto obbligazionari a breve termine azionari conservativi azionari conservativi obbligazionari a medio termine azionari aggressivi azionari aggressivi obbligazionari a lungo termine ri a breve termine = Obbligazionario - Liquidità ri a medio termine = Obbligazionario - Moderazione ri a lungo termine = Obbligazionario - Crescita 15

17 TaxBenefit Si raccomanda l attenta ed integrale lettura della presente Nota Informativa prima della sottoscrizione della Polizza. NOTA INFORMATIVA Compagnia di assicurazione Mediolanum Vita S.p.A. Sede Legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI), Italia Capitale Sociale Interamente Versato euro C.C.I.A.A. (Mi) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Impresa Aut. Min del (G.U. 193 del ). Società di distribuzione Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Via F. Sforza - Basiglio - Milano 3 (MI) Obiettivo TAXBENEFIT è un Piano Individuale di Previdenza di tipo Unit Linked che permette di costituire una rendita all età prevista per il pensionamento di vecchiaia dal regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore. Fino al momento della conversione in rendita l importo del capitale maturato è in ogni caso correlato in ogni momento al controvalore delle quote dei Fondi Interni in cui vengono investiti i versamenti effettuati dal Sottoscrittore al netto dei costi di sottoscrizione. Conclusione del contratto TAXBENEFIT si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione, in cui sono integralmente richiamate le Condizioni di Polizza e la Nota Informativa, che vengono contestualmente consegnate al Sottoscrittore. Le Condizioni di Polizza si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Sottoscrittore all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita dà altresì per conosciuta da parte del Sottoscrittore la propria accettazione della Proposta e, pertanto, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa da parte del Sottoscrittore. Recesso Il Sottoscrittore ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso (ai sensi dell art. 2 delle Condizioni di Polizza) avendo diritto alla restituzione dei versamenti effettuati. Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta. Nel caso in cui l investimento sia stato effettuato con le modalità ed i tempi previsti dall art. 14 delle Condizioni di Polizza, l importo restituito sarà tuttavia corretto della eventuale differenza positiva o negativa del valore delle quote del giorno di ricezione della comunicazione di recesso rispetto a quello di investimento (art. 5 delle Condizioni di Polizza). Durata della copertura assicurativa È pari alla differenza in anni interi, arrotondata per difetto, tra: l età prevista per il pensionamento di vecchiaia dal regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore in vigore al momento della richiesta di liquidazione della prestazione ovvero, per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d impresa, l età prevista dall art. 1, comma 20 della legge 8 agosto 1995 n 335 e successive modifiche (attualmente pari a 57 anni); l età del Sottoscrittore al momento della decorrenza della copertura assicurativa con un minimo di cinque anni. La durata del contratto e, conseguentemente, la scadenza dello stesso possono quindi variare rispetto a quanto calcolato al momento della decorrenza di TAXBENEFIT a seguito di modifiche dei requisiti previsti dalla normativa per il pensionamento di vecchiaia ovvero a seguito di un cambio del regime obbligatorio di appartenenza del Sottoscrittore. A seguito di tali modifiche alla durata del contratto il Sottoscrittore ha la possibilità di adeguare la durata del Piano di Versamenti. È fatta salva la facoltà del Sottoscrittore di prolungare la durata del contratto oltre il raggiungimento dell età pensionabile per un periodo massimo di cinque anni. Prestazioni liquidabili A) Prestazioni pensionistiche di vecchiaia Alla scadenza contrattuale Mediolanum Vita erogherà al Sottoscrittore, se in vita a tale momento, una rendita vitalizia rivalutabile pagabile finché il Sottoscrittore sia in vita. La prestazione sarà liquidata unicamente al Sottoscrittore in possesso dei requisiti previsti dagli artt. 9 bis e 9 ter del D.Lgs. 21 aprile 1993 n 124 e successive modifiche e cioè al raggiungimento dell età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza ovvero, per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d impresa, al raggiungimento dell età prevista dall art. 1, comma 20 della legge 8 agosto 1995 n 335 e successive modificazioni (attualmente pari a 57 anni). È inoltre ri- 16

18 TaxBenefit chiesta una partecipazione minima di almeno 5 anni ad una forma pensionistica complementare o individuale. L ammontare della rendita erogata sarà determinato in base alla conversione del capitale maturato alla scadenza contrattuale in base ai coefficienti di cui alla tabella allegata (cfr. Tabella 1) modificabili con le modalità successivamente descritte al paragrafo basi di determinazione dei coefficienti di conversione in rendita. Le condizioni di erogazione e rivalutazione della rendita sono riportate in allegato. Poiché Mediolanum Vita non offre garanzie di carattere finanziario, fino al momento della conversione in rendita l importo del capitale maturato è in ogni caso e in ogni momento correlato al controvalore delle quote dei Fondi Interni in cui vengono investiti i versamenti effettuati dal Sottoscrittore al netto dei costi descritti nello specifico paragrafo. L importo del capitale maturato a scadenza potrebbe quindi essere superiore, pari o anche inferiore ai versamenti effettuati del Sottoscrittore. Il Sottoscrittore ha la facoltà di chiedere: che la prestazione sia corrisposta sotto forma di rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia finché il Sottoscrittore sia in vita; che la prestazione sia corrisposta sotto forma di rendita vitalizia rivalutabile a favore del Sottoscrittore stesso e reversibile totalmente o parzialmente su altra persona appositamente designata tra i soggetti previsti dal sistema previdenziale obbligatorio; una rendita vitalizia immediata denominata Rend&Cap, come da Condizione allegate; che, unitamente alla rendita vitalizia, sia erogata una prestazione in forma di capitale fino ad un massimo del 50% del controvalore del capitale maturato. In tale circostanza l importo della rendita vitalizia sarà calcolato in base alla quota parte di capitale non corrisposto direttamente al Sottoscrittore. Il limite del 50% di cui sopra, a prescindere da quanto risulta essere l importo annuo della rendita pensionistica, non si applica ai Sottoscrittori che hanno trasferito la propria posizione da altro fondo pensione o da altre forme pensionistiche individuali che, sulla base della documentazione prodotta, risultino iscritti alla data del 28 aprile 1993 a forme pensionistiche complementari istituite entro il 15 novembre 1992; che la prestazione sia interamente corrisposta sotto forma di capitale nel caso in cui l importo annuo della rendita vitalizia risulti inferiore all importo dell assegno sociale determinato ai sensi dell art. 3, commi 6 e 7, della Legge 8 agosto 1999 n 335 e successive modifiche. B) Prestazioni pensionistiche di anzianità Ove sussistano i requisiti previsti dal combinato disposto di cui agli artt. 9-Ter e 9-Bis del D.Lgs. 21 aprile 1993 n 124 e successive modifiche e cioè: cessazione dell attività lavorativa; età del Sottoscrittore inferiore di non più di dieci anni a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nell ordinamento obbligatorio di appartenenza; partecipazione ad una forma pensionistica complementare o individuale per un periodo minimo di 15 anni; il Sottoscrittore ha diritto di richiedere la corresponsione delle prestazioni pensionistiche maturate anche prima della scadenza contrattuale. Basi di determinazione dei coefficienti di conversione in rendita Per la determinazione dei coefficienti di conversione in rendita del capitale maturato di cui alla Tabella 1 allegata, Mediolanum Vita ha formulato delle ipotesi in ordine alla evoluzione della sopravvivenza dei Sottoscrittori. In particolare i coefficienti sono stati calcolati tenendo conto della sola speranza media di vita desunta dalla tavola di sopravvivenza RG48, distinta per sesso ed anno di nascita, elaborata per queste forme assicurative dalla Ragioneria Generale delle Stato, senza tenere conto di alcuna ipotesi finanziaria. Tuttavia, poiché le ipotesi stesse si fondano su proiezioni che abbracciano un ampio orizzonte temporale, è verosimile che possano verificarsi scostamenti significativi tra gli scenari previsti e gli effettivi andamenti demografici. A tale proposito, nel corso della durata contrattuale, Mediolanum Vita si riserva la facoltà di modificare i coefficienti di conversione in caso di variazione della probabilità di sopravvivenza desunta dalle rilevazioni statistiche nazionali sulla popolazione condotte dall ISTAT o da altro organismo pubblico e dai portafogli assicurativi e sottoposta a certificazione tecnica dell Attuario Incaricato. In ogni caso la modifica si rende possibile solo a condizione che: siano trascorsi almeno tre anni dalla data di sottoscrizione di TaxBenefit; l erogazione della rendita non abbia avuto inizio e non abbia inizio nei successivi tre anni; Mediolanum Vita abbia comunicato al Sottoscrittore la modifica almeno 90 giorni prima dell entrata in vigore della modifica stessa. La rideterminazione dei coefficienti di conversione incide sull intero ammontare della rendita pagabile al Sottoscrittore. Nell ipotesi di modifica dei coefficienti di conversione, il Sottoscrittore, prima dell entrata in vigore della modifica stessa, può avvalersi della facoltà di trasferire la propria posizione individuale senza costi di trasferimento a suo carico. Piano dei versamenti Alla sottoscrizione del contratto il Sottoscrittore (art. 7 delle Condizioni di Polizza): a) sceglie il proprio Profilo di Investimento tra i 4 Profili predefiniti ed il Profilo personale. Tale scelta sarà valida ed applicata sia per Benefit che per TaxBenefit; b) stabilisce l entità del Versamento Annuo Complessivo e ne definisce la ripartizione iniziale tra la presente polizza Tax- Benefit e l eventuale polizza Benefit collegata. È possibile beneficiare della possibilità di ripartizione solo se, in fase di sottoscrizione iniziale, sia stato effettuato un versamento minimo di 10 su ciacun prodotto; c) effettua il primo Versamento Annuo Complessivo. I Versamenti Successivi vengono adeguati annualmente sulla base dell incremento dell indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati incrementato di tre punti percentuali. I Versamenti Aggiuntivi possono essere effettuati tramite: Assegno Bancario, Assegno Circolare o bonifico da c/c di Banca Mediolanum; per effettuare Versamenti Programmati sono ammesse le seguenti modalità: autorizzazione di addebito automatico sul Conto Corrente bancario (RID), addebito diretto su c/c di Banca Mediolanum o, qualora il Sottoscrittore sia titolare delle quote di un Fondo Comune di Investimento gestito da una Società di Gestione del Gruppo Mediolanum, mediante rimborso programmato di quote di tale Fondo Comune. 17

19 Versamenti Aggiuntivi È possibile in ogni momento effettuare Versamenti Aggiuntivi non previsti dal Piano dei Versamenti. TaxBenefit Trasferimento della posizione individuale da e verso altre Forme Pensionistiche Complementari o Individuali È facoltà del Sottoscrittore: a) sottoscrivere TaxBenefit a seguito del trasferimento della propria posizione (art. 19 delle Condizioni di Polizza): da un Fondo Pensione Complementare di cui agli artt. 3 e 9 D.Lgs. 21 aprile 1993 n 124, nel caso in cui vengano meno i requisiti di partecipazione a tale forma pensionistica ovvero, anche in mancanza di tale condizione, dopo almeno 5 anni di permanenza presso detto Fondo di provenienza, limitatamente ai primi 5 anni di vita del Fondo stesso, e, successivamente a tale termine, dopo almeno 3 anni di permanenza (art. 10, commi 1 e 3-bis, D. Lgs. 21 aprile 1993 n 124); da un altra Forma Pensionistica Individuale di cui agli artt. 9 bis e 9 ter del citato D. Lgs. 21 aprile 1993 n 124, trascorsi almeno 3 anni dalla data di adesione a tale Forma Pensionistica o di conclusione del relativo contratto (art. 10, comma 3-quinquies, D. Lgs. 21 aprile 1993 n 124); b) trasferire la propria posizione ad altra Forma Pensionistica Complementare o Individuale (art. 18 delle Condizioni di Polizza) trascorsi almeno 3 anni dalla data di conclusione del presente contratto (art. 10, comma 3-quin quies, D.Lgs. 21 aprile 1993 n 124). Il trasferimento della posizione è inoltre possibile in qualsiasi momento, indipendentemente dal già citato limite di tre anni, nel caso di modifica della commissione di gestione dei Fondi Interni (cfr. art. 11 del Regolamento allegato) o nel caso in cui il Sottoscrittore acceda ad una forma pensionistica collettiva a seguito di una variazione dell attività lavorativa svolta. Nel caso in cui il Sottoscrittore decida di trasferire la propria posizione contrattuale ad altra Forma Pensionistica Complementare o Individuale, Mediolanum Vita provvederà ad incrementare l importo del capitale maturato di una cifra corrispondente alla eventuale differenza tra: 1) le commissioni applicate al Versamento Iniziale (versamento di prima annualità), moltiplicate per il seguente fattore di rettifica: 1 - numero di anni e/o frazioni di anno trascorsi dalla data di decorrenza della polizza diminuito di uno anni complessivi di durata della polizza ed al netto delle quote parti di Bonus di Fedeltà eventualmente già riconosciute; 2) un importo pari al 33% del Versamento Iniziale stesso. Nulla sarà dovuto da Mediolanum Vita nel caso in cui l importo calcolato come specificato al precedente punto 1 risulti inferiore all importo di cui al punto 2. Costi diretti ed indiretti del contratto (i costi di qualsiasi tipo riducono la redditività dell atto previdenziale e possono limitare la convenienza dell operazione qualora il Sottoscrittore eserciti il diritto di riscatto o di trasferimento della posizione maturata presso altra forma pensionistica) A) Costi diretti a1) Le commissioni applicate al primo Versamento Annuo (cfr. tabella A) sono crescenti in base alla durata del piano e decrescenti in funzione dell importo del Versamento Annuo Complessivo. Tali commissioni sono comprese tra un massimo dell 80% ed un minimo del 5%. Sui versamenti successivi (cfr. tabella B) le commissioni sono decrescenti in funzione della durata del piano e sono comprese tra un massimo dell 8% ed un minimo del 4% (art. 10 delle Condizioni di Polizza). Nel caso in cui il Sottoscrittore trasferisca la propria posizione da altra Forma Pensionistica Complementare o Individuale, al primo Versamento Annuo effettuato in TAXBENEFIT saranno applicate le commissioni previste per i Versamenti Successivi mentre all importo del capitale trasferito non saranno applicate commissioni. Il Sottoscrittore ha la facoltà di ampliare la dimensione del piano di versamenti stabilito inizialmente con i tempi e le modalità descritte all art. 13 delle Condizioni di Polizza. In tal caso Mediolanum Vita provvederà a calcolare ed, eventualmente, a trattenere un conguaglio commissionale; a2) diritto fisso di gestione: 40 annui, indicizzabili (art. 10 delle Condizioni di Polizza); a3) rimborso spese per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore circa la composizione dell investimento del capitale maturato: 52 indicizzabili (art.10 delle Condizioni di Polizza); a4) diritto fisso di 20 per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore di variazione della ripartizione del premio (art. 10 delle Condizioni di Polizza); a5) diritto fisso di 6 a titolo di rimborso spese forfettario in caso di mancato buon fine del mezzo di pagamento (art. 10 delle Condizioni di Polizza); a6) il premio relativo alla copertura complementare, ove prevista, pari al 5% del Versamento Annuo, verrà corrisposto tramite annullamento delle quote investite nei Fondi (art. 10 delle Condizioni di Polizza). I costi previsti ai punti a2), a3), a4), a5) e a6) saranno applicati ripartendoli nella stessa proporzione esistente tra la posizione individuale di TaxBenefit e quella dell eventuale polizza Benefit collegata ; a7) diritto fisso amministrativo di 250 in caso di trasferimento di una posizione aperta alla data del 28 aprile 1993 presso una Forma Pensionistica Complementare istituita entro il 15/11/1992; a8) diritto fisso amministrativo pari all 1% dell importo trasferito con un minimo di 25 ed un massimo di 100 in caso di trasferimento ad altra Forma Pensionistica Complementare o Individuale. Tale diritto non sarà applicato nel caso in cui il trasferimento avvenga sia a seguito della comunicazione da parte di Mediolanum Vita di una modifica delle basi demografiche (prima dell entrata in vigore della modifica stessa), sia a seguito della modifica della commissione di gestione dei Fondi Interni (cfr. art. 11 del Regolamento allegato). B) Costi indiretti commissione di gestione annua sui Fondi Interni: dallo 0,20% all 1% del valore netto di ciascun Fondo in base alla sua 18

20 TaxBenefit tipologia. L importo della commissione di gestione può essere modificato dalla Compagnia nei casi e con le modalità previste dall art. 11 del Regolamento; commissione di gestione annua relativa agli O.I.C.R in cui i Fondi Interni eventualmente investono. A titolo meramente indicativo, la commissione di gestione prevista dagli O.I.C.R. in cui attualmente investono i Fondi Interni è compresa tra un minimo dello 0,6% ed un massimo del 2,65% annuo. Su tali fondi viene applicata un eventuale commissione di overperformance; le seguenti spese a carico dei Fondi Interni: spese di pubblicazione del valore delle quote dei Fondi Interni; spese di verifica e revisione dei Fondi Interni; oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari; spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulle disponibilità dei Fondi; costo pari ad 1,25% annuo, compreso nei coefficienti di conversione in rendita, a copertura delle spese di erogazione della rendita stessa; aliquota del rendimento del Fondo abbinato, pari al massimo al 20%, trattenuta da Mediolanum Vita in occasione della rivalutazione della rendita con un minimo dell 1,2% quale commissione di gestione. Bonus TAXBENEFIT prevede il riconoscimento di un BONUS DI FEDELTÀ pari alle commissioni massime previste per contratti con la stessa durata (art. 11 delle Condizioni di Polizza). Inoltre TAXBENEFIT prevede alla scadenza del Piano dei Versamenti il riconoscimento di un BONUS A SCADENZA pari ad una percentuale dell ammontare di ciascun versamento effettuato crescente in funzione della durata del versamento e dell importo del Versamento Annuo Lordo iniziale (art. 12 delle Condizioni di Polizza). Investimento del versamento e valore unitario delle quote I versamenti effettuati dal Sottoscrittore, dedotti i costi di sottoscrizione, vengono investiti nei Fondi Interni di Mediolanum Vita in base a quanto previsto nel Profilo di Investimento scelto dal Sottoscrittore stesso in base alla propria propensione al rischio finanziario (art. 9 delle Condizioni di Polizza). Mediolanum Vita provvede ad assegnare le quote ad ogni Sottoscrittore dividendo l importo netto del versamento, come sopra definito, per il valore della quota del giorno di riferimento (art.14 delle Condizioni di Polizza). Fondi Interni Mediolanum Vita ha istituito i seguenti Fondi Interni abbinabili al contratto, espressi in quote e denominati in euro, che possono investire anche esclusivamente in quote di O.I.C.R. (Regolamento allegato alle Condizioni di Polizza): AZIONARIO - INTRAPRENDENZA: prevalentemente azionario con possibilità di investire in valori mobiliari di emittenti appartenenti a Paesi Emergenti e di aziende a piccola capitalizzazione borsistica per il mercato di riferimento e in quote di O.I.C.R. con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un alto profilo di rischio, ha come finalità l elevata crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con alta propensione alla volatilità; AZIONARIO - DINAMISMO: prevalentemente azionario con particolare interesse per valori mobiliari di emittenti appartenenti a Paesi OCSE e per quote di O.I.C.R. con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un alto profilo di rischio, ha come finalità l elevata crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con alta propensione alla volatilità; AZIONARIO - PROTEZIONE: la composizione del portafoglio è orientata a massimizzare la partecipazione ai mercati borsistici internazionali nel rispetto dell obiettivo di una prevalente protezione del patrimonio investito (obiettivo che non può essere considerato una garanzia contrattuale). Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio medio-basso, ha come finalità la graduale crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione alla volatilità non elevata; OBBLIGAZIONARIO - CRESCITA: prevalentemente obbligazionario con possibilità di investire in valori mobiliari obbligazionari di emittenti appartenenti a Paesi Emergenti e di società di capitale ( corporate bonds ) e in quote di O.I.C.R. obbligazionari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio medio-basso, ha come finalità la graduale crescita del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione alla volatilità non elevata; OBBLIGAZIONARIO - MODERAZIONE: esclusivamente obbligazionario con particolare interesse per titoli di emittenti appartenenti a Stati aderenti all OCSE e per quote di O.I.C.R. obbligazionari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio basso, ha come finalità la conservazione del valore del capitale investito e si rivolge ad investitori con bassa propensione alla volatilità; OBBLIGAZIONARIO - LIQUIDITÀ: esclusivamente obbligazionario con prevalente interesse per titoli aventi al momento dell acquisto vita residua non superiore ai 3,5 anni e per quote di O.I.C.R. obbligazionari e monetari con la medesima caratterizzazione. Il fondo, caratterizzato da un profilo di rischio molto basso, ha come finalità la conservazione del valore del capitale investito e si rivolge ad investitori con propensione alla volatilità molto bassa. Di seguito vengono riportati i valori della volatilità associati ai diversi profili di rischio sopra indicati. Profilo di Classe di rischio volatilità (%) Molto basso 0-1 Basso 1-3 Medio Basso 3-8 Medio Alto 8-15 Alto Molto Alto